Slå ned på svindel: Storbritannias regjering tar grep

Slå ned på svindel: Storbritannias regjering tar grep

Tidsstempel: 26. juli 2023 7:18
Slår ned på svindel: Storbritannias regjering tar grep PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Den britiske regjeringen lanserte en tredelt strategi for å bekjempe og eliminere økonomisk svindel i Storbritannia i mai 2023, under ledelse av Storbritannias innenriksminister. Det er tre pilarer: 1. Forfølge svindlere, 2. Blokker svindel, 3. Styrk folk.

Den lange
66-siders rapport skisserer ambisjonene og målene for den nye svindelstrategien, og utvider omfanget av hvem som skal bidra. Den er spesifikt rettet mot sosiale medieselskaper, mobilnettverksoperatører, store internettaktører og, selvfølgelig, finansinstitusjoner.

Den nye strategien ber også om involvering fra UK Intelligence Community for å hjelpe med å identifisere og arrestere svindlere, hvorav mange er bosatt utenfor Storbritannia. Den britiske regjeringen har utnevnt

Anthony Brown som statsministerens anti-svindelmester.

Svindelepidemiens omfang

La oss først vurdere problemet før vi diskuterer svindeltilnærmingen mer detaljert. Fordi tillatte svindeltap nå oppveier uautoriserte svindeltap (54 %–46 % i 2022), har omfanget av svindelproblemet vakt betydelig oppmerksomhet. I følge svindelstrategidokumentet:

  • Over 40 % av alle (kriminelle) lovbrudd i England og Wales involverer nettsvindel og svindel
  • Ofrene rapporterte at de tapte 2.35 milliarder pund i 2021.
  • For autoriserte svindel (hvor offeret uvitende utfører transaksjonene), var det gjennomsnittlige tapet £3,000, selv om noen ofre har tapt hundretusenvis av pund.
  • Tap over £10,000 0.5 utgjør 29 % av tapshendelsene, men XNUMX % av de økonomiske tapene.
    70 % av svindelen kommer enten i utlandet eller har et internasjonalt element.

Så er det den menneskelige siden av svindel – den psykologiske belastningen som svindel tar på faktiske ofre. Dokumentet bemerket at minst tre fjerdedeler av ofrene også lider følelsesmessig motgang på grunn av disse tapene.

Det er også en bekymring for det
generativ AI vil tillate svindlere å lage "angreps"-meldingen mer effektivt (phishing, smishing eller vishing). Separat, i en

nylig Frank-On-Fraud-artikkel, sa TSB Bank, "Meta er ansvarlig for (initieringen) for det meste av svindelen og svindelene utført mot kundene deres." Meta eier Facebook, Instagram og WhatsApp.

Undersøker grunnlaget for UK Fraud Strategy

Etter å ha vurdert problemet for hånden, la oss evaluere hver komponent i svindelstrategien.

Pilar 1: Forfølge svindlere

Strategidokumentets hovedmål er å forfølge kriminelle. Få tiltalte blir noen gang stilt for en domstol i disse dager for økonomisk svindel og svindel. Ifølge estimater er det bare én vellykket rettsforfølgelse for hver 1,000 svindel.

Gitt at et flertall av svindelangrepene initieres i utlandet, ønsker regjeringen å hente inn UK Intelligence Community og legge til over 400 nye etterforskere i en ny National Fraud Squad for å begynne å aggressivt identifisere og arrestere svindlere. De hadde en nylig suksess i november 2022, og jobbet med USA og Ukraina
få ned iSpoof-nettstedet (brukes til å forfalske banker på telefonsamtaler til kunder). Nesten 200,000 43 britiske ofre ble berørt, og tapte 100 millioner pund. Fjerningsoperasjonen førte til arrestasjonen av mer enn XNUMX personer.

Den britiske regjeringen ønsker å drive global handling mot svindel ved å gjøre det til en internasjonalt fokusert prioritet. Den britiske regjeringen vil også legge til polititilstedeværelse i nøkkelland for å hjelpe med å forstyrre svindlere.
Regjeringen vil ta opp juridiske utfordringer til informasjonsdeling for å bidra til å redusere svindel/svindel. Det nye lovforslaget om økonomisk kriminalitet og bedriftsgjennomsiktighet (ECCT) vil "introdusere bestemmelser for å fjerne sivilt ansvar for AML-regulerte firmaer som deler kundedata med hverandre med det formål å forhindre, oppdage og etterforske økonomisk kriminalitet."

Regjeringen vil også publisere en ny tverrsektoriell handlingsplan for muldyr for å fryse midler og forstyrre muldyrrekrutterere og muldyrkontrollører.

Denne søylen vil også erstatte Action Fraud for å gjøre det lettere for ofre å rapportere tap.

Pilar 2: Blokksvindel

Strategidokumentets andre mål, som fokuserer på å forhindre svindel, erkjenner at mange svindel starter gjennom tekstmeldinger, telefonsamtaler, e-poster, sosiale medier, søkemotorer og uredelig reklame. 

Derfor må teknologi- og telekommunikasjonsbedrifter være involvert i å utvikle strategier for å stoppe svindel. Men først vil Payment Systems Regulator (PSR) gi bankene mandat til å sende inn rapportering om autoriserte betalingssvindelsatser, og det vil bli mer sporing og rapportering om svindeltendenser.

Deretter vil "Anti-Fraud Champion jobbe med industrien, inkludert sosiale medier og telekommunikasjonsfirmaer, for å sikre at bedrifter er riktig incentivert til å bekjempe svindel og utforske alle veier for å gjøre det." Dette er en ny tilnærming, og det blir interessant å se hvordan disse selskapene reagerer. Nylig har teleselskapene lagt til brannmurer for å redusere antallet spam-meldinger som har blitt tilskrevet 600 millioner svindel-tekstmeldinger siden januar 2022.

Kommunikasjonskontoret (OfCom) vil være ansvarlig for å implementere regelverket knyttet til det foreslåtte lovforslaget om nettsikkerhet (pålegger leverandører av bruker-til-bruker-tjenester og søketjenester på nettet omsorgsplikter og krever at Ofcom utsteder retningslinjer for disse pliktene ). Unnlatelse av å overholde nettsikkerhetsloven vil resultere i betydelige bøter.

Regjeringen jobber allerede med teknologiselskaper på et nytt online svindelcharter (som skal leveres sommeren 2023) som vil forbedre datadelingen mellom regjeringen og privat sektor, sikre at alle annonsører av online finanskampanjer er registrert hos Financial Conduct Authority (FCA), og sette på plass systemer for å forhindre at uredelig innhold vises på plattformer. Det er også et telekommunikasjonscharter som beskriver hvordan man kan forhindre telekommunikasjonsaktivert svindel, inkludert blokkering av svindeltekster. Det vil bli et forbud mot økonomiske kalde anrop, stopp av falske anrop, forbud mot SIM-farmer og en gjennomgang av massetekstsamlere som kan kreve registrering.

For finansforetak vil strategien tillate at raskere betalinger, basert på en risikobasert tilnærming, holdes/bremses for å muliggjøre riktig etterforskning av mistenkelige transaksjoner. Denne risikobaserte tilnærmingen bør utvides til å omfatte både inngående og utgående transaksjoner. FCA vil også vurdere finansforetakenes svindelsystemer og kontroller. PSR etterlyser også standarder for datadeling, for kompatibilitet av data, for å hjelpe til med å flagge risikable transaksjoner. Denne datadelingen bør gjøres i sanntid for å forhindre at uredelige transaksjoner utføres.

Sterkere kundeautentisering har allerede blitt implementert av banker som en del av PSD2, sammen med Bekreftelse av betalingsmottaker og The Banking Protocol (som kan inkludere at politiet fysisk besøker en filial i tilfelle mistenkelig eller uredelig kontantuttak for å overtale kunden til ikke å ta ut penger pengene).

National Cyber ​​Security Center (NCSC), i samarbeid med IT-firmaer og finansinstitusjoner, vil få i oppgave å søke på Internett etter ondsinnede eller uredelige nettsteder og fjerne eller blokkere offentlig tilgang til dem. Dette er nok en ny kontroll.

Pilar 3: Styrk mennesker

Ved å forbedre kommunikasjonen mot svindel og sikre at unge mennesker har essensielle ferdigheter mot svindel og cybersikkerhet, vil det endelige målet ta for seg strategier for å styrke enkeltpersoner.

Den britiske regjeringen ønsker også å gjøre det lettere for svindelofre å rapportere dem og få den støtten de trenger. Dessverre er 35 % av svindelofrene i dag – eller 18 % av ofrene totalt sett – gjengangere. Strategien planlegger å etablere et pålitelig og sikkert digitalt identitetsmarked i Storbritannia og begrense oppretting og salg av identiteter.

Det viktigste poenget med dette målet er å "sørge for at flere ofre for autorisert svindel får pengene tilbake ved å lovfeste at PSR kan kreve refusjon fra alle PSR-regulerte betalingstjenesteleverandører." Fokuset for autorisert betalingsrefusjon vil være på transaksjoner i Storbritannias Faster Payment System, hvor det bemerkes at 97 % av svindel med autoriserte push-betalinger (APP) forekommer.
Leveransen av denne strategien er faset over tre år. Det første målet er å kutte svindel med 10 % fra 2019-nivåer innen slutten av det nåværende parlamentet.

Styrkende endring: Driving Solutions for Counter the Scam True

Denne metoden implementeres i etapper over en treårsperiode. Ved slutten av det nåværende parlamentet er hovedmålet å redusere svindel med 10 % fra 2019-nivåer.

Denne strategien er ambisiøs, slik den burde være. Det må evalueres og overvåkes av alle nasjoner. Det er diskusjon om det inkluderer et passende aggressivt refusjonselement for autorisert betalingssvindel. Hver av de tre søylenes øvrige komponenter står imidlertid sterkt hver for seg. Å gjennomføre denne politikken vil kreve mye arbeid fra regjeringen, telekommunikasjon, internettsektoren og finansielle tjenester, men det er viktig å stoppe forbrukere fra å tape milliarder av pund årlig.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra