Digital identitet som grunnlaget for det digitale samfunnet

Rundt om i verden har digital identitet vokst frem til en av de mest betydningsfulle teknologitrendene, og lover å ikke bare forbedre tilgangen til finansielle tjenester, men også muliggjøre borgerlig og sosial empowerment ved å låse opp kritiske tjenester, inkludert offentlige fordeler og utdanning.

Under Fintech Fireside Asias siste paneldebatt, toppledere og myndighetspersoner som representerte Government Technology Agency of Singapore, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia og ForgeRock, et multinasjonalt programvareselskap for identitets- og tilgangsadministrasjon, utforsket rollen til digital identitet i å skape sømløse kundeopplevelser i banksektoren, samt potensialet for å forbedre tilgangen til sentrale offentlige tjenester.

COVID-19 har akselerert skiftet til digitalt, sa talerne, og fremhevet den grunnleggende rollen digitale økosystemer kan spille for å hjelpe myndigheter og organisasjoner raskt med å levere tjenester og nødhjelp til folket deres. Dette har økt innsatsen for robust digital identifikasjon.

"Mange land implementerer programmer for digitale identiteter, og mange bedrifter begynner å se at det er grunnleggende for den digitale økonomien og det digitale samfunnet," sa Kendrick Lee, direktør for National Digital Identity, Government Technology Agency i Singapore.

«Vi ser på digitalisering som bevegelse av data på tvers av organisasjoner, systemer og grenser. Men det som er viktig er evnen til å identifisere hvem som er subjektet og sørge for at subjektet er i stand til å gi samtykke.»

Ved å tilby prosessen og strukturen for å verifisere et individs identitet, er en digital identitetsinfrastruktur et nøkkelgrunnlag for det digitale samfunnet, sa Kendrick, og har løftet om å muliggjøre økonomisk verdiskaping ved å fremme digitalisering og drive effektivitet.

For organisasjoner betyr dette muligheten til å automatisere og skalere kundeidentifikasjonsprosesser, drastisk redusere kundeanskaffelsestiden med 80 % og forbedre godkjenningsraten med 15 % på grunn av bedre datakvalitet.

"Nettverkseffekten av dette, for bank og andre sektorer, og deretter den økonomiske effekten for landet, er multiplisert og potensielt eksponentiell," sa Kendrick. "Vi er veldig spente på hvor vi kan gå med dette."

Tilgjengelighet og inkludering

Rundt om i verden har nesten én milliard mennesker fortsatt ikke et offisielt identitetsbevis, noe som hindrer dem i å få tilgang til viktige tjenester og varer, sa Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Digital identitet kan spille en viktig rolle for å gi disse personene en juridisk form for identifikasjon og gi dem tilgang til grunnleggende finansielle tjenester.

"Dette er viktig diskusjon på grunn av [vi trenger] å gå videre i den delte agendaen og intensjonen om inkludering og tilgjengelighet, balansert av sikkerhet og forsvarlighet," sa Felimy.

"Digital har vært enorm når det gjelder å drive tilgang til finansielle tjenester ... Vi er fortsatt veldig i begynnelsen av reisen [digital identitet], men vi har kommet til et godt sted. Pandemien har påvirket mange menneskers liv, men en av utbyttet av det har vært endringstakten, som har vært positiv.»

I Singapore lar SingPass og Myinfo, landets autentiseringsutfluktssted og digitale persondataplattform, banker ombord på nye kunder på bare noen få minutter, bemerket Felimy, noe som gjør det mulig for finansinstitusjoner å tilby umiddelbare produkter og tjenester som umiddelbar godkjenning og levering av bankkontoer. , kredittkort, personlige lån og overføringstjenester.

"Singapore er lenger nede i veien enn andre, og vi kan se fordelene med det," sa Felimy. "India er [en annen] fantastisk historie når det gjelder hva de har gjort med Aadhaar, verdens største nasjonale biometriske identitetsordning, og det har vært utrolig mulig når det gjelder å gjøre forretninger i stor skala i det landet.

"Det er en vinn-vinn for kunden, for banken og for samfunnet fordi, ved å ha denne grunnfjellet av digital identitet administrert av myndighetene, gjør du det veldig vanskelig for folk å svindle og forfalske identitet."

For Arsalaan (Oz) Ahmed, administrerende direktør, Al Rajhi Bank Malaysia, er kanskje en av de største mulighetene for digital identitet innebygd finans.

Et buzzword fra 2022, innebygd finans refererer til integrering av finansielle tjenester og verktøy i produktene og tjenestene til en ikke-finansiell organisasjon.

Innebygd finans dreier seg i hovedsak om å møte kunden der de er på reisen og gi dem den mest relevante økonomiske løsningen på det bestemte tidspunktet, enten det er et lån, et betalingsprogram eller en forsikringsplan.

"Noen av de beste økonomiske løsningene er ikke satt sammen av banker og forsikringsselskaper, [men av] spesielle boutiquehus som adresserer [spesifikke] situasjoner," sa Oz. "[Ved å bringe disse løsningene] innfødt til [din] kundebase ... er du i stand til å betjene folk bedre og ... har folk med gode ideer i et økosystem."

Forebygging av svindel og cyberkriminalitet

Uten tvil, digitale banktrender som innebygd finans og åpen bank gir verdi for både forbrukere og banker, og lover økt fastholdenhet, nye inntektsstrømmer og forbedrede kundeopplevelser.

Men disse finansappene tiltrekker seg også oppmerksomheten til nettkriminelle, først og fremst fordi de ofte inkluderer betalingstransaksjoner og koblinger til bankkontoer. Dette, kombinert med det utbredte skiftet til nettkanaler under COVID-19, har fått svindel og uredelige aktiviteter til å øke.

"Med pandemien har cybersvindel og kriminalitet blitt en større virksomhet," sa Ajay Biyani, regional visepresident, ForgeRock. "Siden alt er online, er det mange måter [for svindlere] å gjenbruke legitimasjonen [innhentet]. Vi har sett phishing-svindel som har forårsaket tap for millioner av dollar hos banker, avbrudd forårsaket av løsepenge-angrep som gjør tjenester eller tilbud ikke tilgjengelige på en lang periode, noe som forårsaker mye innvirkning.»

Men kanskje den mest bekymringsfulle trenden Ajay sa han ser er antallet banker som fortsatt er avhengige av utdaterte teknikker for å verifisere kunder, og tyr til svært sårbare metoder som SMS-engangspassord (OTP).

"Tankesettet må endres," sa Ajay. «[De mest fremtidsrettede] bankene … har tatt en helt annen tilnærming for å løse problemet. De har bygget et orkestreringslag på toppen [av deres eksisterende system], som kobles inn i systemet … Så det som skjer er, bit for bit, at de forbedrer multifaktorautentiseringen. [De bygger] reiser med kontroller og risikoberegning rundt [hver type] transaksjon.»

Men for at bankene fullt ut skal omfavne en risikobasert autentiseringstilnærming, sa Felimy at de må bruke data og atferdsanalyse. Ved å bruke datavitenskap, maskinlæringsalgoritmer (ML) og kunstig intelligens (AI), kan finansinstitusjoner oppdage uregelmessigheter i brukeratferd og proaktivt fange opp svindelforsøk.

"Denne forestillingen om atferdsidentitet er utrolig viktig. Det handler om hvor godt vi kjenner kundene våre … nå i sin digitale æra,» sa Felimy.

"Digital gir oss mange muligheter, og vi må utnytte dem ... på en måte som er respektfull og med samtykke fra våre kunder ... Vi må gå den linjen mellom å skape for mye friksjon, i så fall skaper vi forskjellige risikoer der de starter å skrive ned passord og holde det enkelt.

"Hvis vi blander teknologi med videreutdanning av våre ansatte og kunder, tror jeg vi kan fortsette å ligge i forkant av [trusler]. Det kommer til å fortsette å bevege seg, og vi må fortsette å bevege oss så vel som med den utviklende trusselen.»



Innlegget Digital identitet som grunnlaget for det digitale samfunnet dukket først på Fintech Singapore.

• Myntsmart. Europas beste Bitcoin og Crypto Exchange.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. FRI TILGANG.
• CryptoHawk. Altcoin Radar. Gratis prøveperiode.
• Kilde: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/