Fører en lavkonjunktur til mer økonomisk svindel?

De siste årene har gjort at verden har rast. En pandemi og kriger har forårsaket arr på jorden, og en global resesjon er nært forestående.

Verdensbanken spår at den globale veksten vil falle til 2.9 % i 2022 og holde seg på det nivået gjennom 2023-2024. Det og andre tilskriver denne lavkonjunkturen forstyrrelsen forårsaket av krigen mot Ukraina.

Hvis vi ser på resesjon som definert av National Bureau of Economic Research, er det "en betydelig nedgang i økonomisk aktivitet som er spredt over økonomien og som varer mer enn noen få måneder". Med dette målet er det sannsynlig at store deler av verden er, eller snart vil være, i en resesjon.

Siden tidligere lavkonjunkturer har mye av finansverdenen blitt digitalisert. Men digitalisering gir utfordringer med å kontrollere økonomisk svindel. Dette betyr at finansinstitusjoner (FIer) og andre organisasjoner nå må spørre: vil denne nye globale resesjonen bety mer økonomisk svindel, og i så fall hvordan kan denne svindelen forhindres?

Svindel følger pengene

Det er nyttig å tenke på lavkonjunktur som en faktor innenfor rammen for «Svindeltriangel», utviklet av servicefirmaet MNP for å hjelpe oss å forstå hva som får folk til å begå svindel. De tre sidene av trekanten er:

1. Mulighet, f.eks. hull i interne kontrollsystemer
2. Motivasjon, f.eks. økonomiske vanskeligheter
3. Rasjonalisering, f.eks. økt økonomisk usikkerhet

Disse tre planetene har kommet på linje etter hvert som resesjonen får tak i verdens økonomier. Den historiske presedensen for økt svindel under en resesjon er beviset: en undersøkelse fra Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) om virkningen av den økonomiske resesjonen i 2009 fant at 55.4 % av respondentene så en liten eller betydelig økning i svindelnivået i den nedgangsperioden. Over 49 % av de spurte sa at denne økte svindelen skyldtes økonomisk press på enkeltpersoner.

Nylig fant en rapport fra TransUnion en økning på 149 % i svindelforsøk i de første fire månedene av 2021. Svindlere følger pengene: ettersom pandemien har tvunget til bruk av digitale kanaler, utnyttet svindlere disse nye døråpningene inn til finansielle strukturer. Men lavkonjunkturdrevet svindel handler ikke bare om eksterne hackere.

En resesjon har sitt eget sett med svindeldrivere. Og enhver endring i finansiell dynamikk åpner muligheter for de som ser etter dem: økonomisk usikkerhet kombinert med digital kanalmetning og levekostnadskrisen rundt om i verden har skapt en perfekt storm av muligheter og desperasjon.

Eksempler på lavkonjunkturdrevet svindel

Utleiesvindel

Under en lavkonjunktur sliter folk med jobb og økonomi. Hvis noen ønsker å leie en eiendom, kan de føle seg tvunget til å forfalske informasjon for å få den eiendommen på grunn av lavkonjunkturen. Leietakere kan oppgi falsk lønnsinformasjon eller andre personopplysninger. Hvis disse datapunktene ikke er robust verifisert, kan utleier ende opp med en leietaker som ikke kan betale husleien. En rapport fra HomePPL identifiserte en 100 % økning i forsøk på leiesvindel i Storbritannia i første halvdel av 2022.

Lånebedrageri

Ifølge CoreLogic økte lånesvindel med 75 % i løpet av 2021. Hvis folk er desperate etter penger, er det mer sannsynlig at de tar risiko. Disse risikoene oversettes til å bruke falsk informasjon når du søker om lån. De vanligste typene lånesvindel identifisert av Federal Trade Commission (FTC) er studielån, personlige lån og billån.

Netthandel og identitetssvindel

FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel)-tjenesten mottok mer enn 5.7 millioner rapporter om svindeltap i 2021. Disse klagene inkluderte identitetstyveri og forbrukerproblemer med kredittbyråer, banker og långivere. Samme år mottok FTC nesten 1.4 millioner rapporter om identitetstyveri. Disse stjålne identitetene brukes til nettbasert betalingssvindel og tyveri og til å lage andre identiteter som brukes i en syklus med nettsvindel.

Lånesvindel

Under lavkonjunkturen 2008-2009 så FBI at svindel med boliglån økte med 71 %. FBI identifiserte gjerningsmennene til boliglånssvindel som innsidere som boliglånsmeglere, långivere, takstmenn, underwriters, regnskapsførere, eiendomsmeglere, forliksadvokater, landutviklere, investorer, utbyggere og bank- og trustkontorepresentanter. I 2022 er boliglånssvindel på vei opp igjen.

Investeringssvindel

Det britiske Office for National Statistics (ONS) registrerte en 42 % økning i svindel som involverte finansielle investeringer mellom mai 2020 og mars 2021. Driveren bak denne svindelen var en 59 % økning i pyramide- eller Ponzi-spill. Desperate mennesker vil ty til desperate tiltak for å finne penger raskt, og svindlere utnytter denne oppførselen.

Hva FIer og andre organisasjoner kan gjøre for å forhindre økonomisk svindel

En økonomisk krise rammer alle, og forsøk på svindel kan være drevet av desperasjon like mye som en kriminell tankegang. I tillegg setter innsidetrusler, forbrukersvindel og ekstern nettkriminell aktivitet bedrifter i økt risiko for svindel og presset til å handle. Det er imidlertid flere måter en organisasjon kan forhindre svindel på:

1. Oppdater risikovurderingen for svindel

Resesjon bringer nye utfordringer til en FI innenfor et svindellandskap i endring. Oppdater risikovurderingen for svindel for å gjenspeile disse endringene. Dette vil hjelpe organisasjonen din med å fokusere på hvilke anti-svindeltilnærminger som fungerer best. I tillegg vil dette informere ditt valg av tekniske tiltak for å forhindre svindel.

2. Forbedre ansattes praksis

Insidertrusler øker under en lavkonjunktur etter hvert som risikofylt oppførsel blir utbredt. Bruk regelmessig opplæring i sikkerhetsbevissthet for å identifisere nøkkelområder hvor svindel kan skje. Dette bør inkludere opplæring i sosial ingeniørtaktikk som fokuserer på enkeltpersoner innenfor finansavdelingene i en organisasjon.

Gå i tillegg gjennom ansettelsesprosessene og retningslinjene dine for å sikre at du utfører robuste kontroller av potensielle ansatte. Sørg også for at du har et system på plass for å fjerne tilgang til bedriftsnettverk og apper når ansatte forlater bedriften.

3. Implementer løsninger med intelligent analyse

Intelligent analyse er viktig når svindelvolumet er høyere i krisetider, som for eksempel en lavkonjunktur. Kunstig intelligens gir den dynamiske evnen som trengs for å oppdage aktuelle svindelhendelser. Med andre ord kan AI-drevne identitetssjekker bidra til å lindre økonomisk svindel.

En avansert AI-drevet løsning for bekjempelse av hvitvasking av penger (AML) må fungere på tvers av de mange kanalene for digitale betalinger og oppdage svindel i sanntid. Kjenn kunden din (KYC) verifisering er et annet område hvor avanserte intelligente tekniske tiltak kan forhindre svindel. Syntetiske identiteter står bak mange svindeltyper, men dynamisk risikoscoring og intelligent kundescreening kan forhindre syntetisk identitetssvindel og oppdage andre uredelige signaler.

Ettersom den globale økonomien nærmer seg en ny lavkonjunktur, vil de som forbereder seg klokt nå finne seg godt posisjonert til å navigere i de tumultariske tidene fremover. Tiden er nå inne for å sikre at alt gjøres for å redusere risikoen for svindel.