En elektronisk pengeinstitusjon (EMI) er et symbol på utviklingen av finansielle tjenester. Slike institusjoner er mest kjent for e-pengeutbetaling og betalingsformidling, som bidrar til totalverdien av digitale betalinger rundt $6,752,388 i 2021 og forventes å nå $10,715,390 innen 2025.
Så det er avgjørende å forstå hva EMI-institusjoner er, hvordan de opererer og hvordan de skiller seg fra andre finansielle tjenester.
Hva er EMI?
EMI er et avansert og digitalt aktivert system for å tilby finansielle tjenester over hele verden. Som en finansiell tjenesteinstitusjon skiller et EMI seg fra banker både i regulering og drift. I hovedsak er en EMI en juridisk enhet eller et organ som har fått en driftslisens for å utbetale elektroniske penger. Lisensen tillater EMI å tilby tjenestene som tradisjonelle PSP-er tilbyr, samt utstede elektroniske penger.
Hva er elektroniske penger?
Elektroniske penger, også kjent som e-penger, er en digital ekvivalent av kontanter lagret i EMI-datasystemer ewallets) eller bankdatasystemer for å lette elektroniske transaksjoner. På grunn av den enorme effektiviteten til denne teknologien, brukes elektroniske penger for det meste til elektroniske aktiviteter. Verdien bestemmes vanligvis av de samme økonomiske faktorene som fiat-valuta og kan dermed konverteres til en konkret form.
Ser du etter programvare for digital lommebok?
SDK.finance tilbyr grunnleggende og avansert ewallet-programvare for virksomheten din.
Hvordan fungerer en elektronisk pengeinstitusjon?
En EMI kan bare operere etter å ha mottatt en EMI-lisens fra de relevante organene. It opererer som en bank – men det er viktig å forstå – EMI er IKKE en bank. Tatt i betraktning den begrensede mengden informasjon som er tilgjengelig om konseptet EMI, gjorde de fleste som har drevet virksomheter med e-penger det uten å vite det.
Hvilke tjenester tilbyr EMIer?
Nøkkeltjenestene som utføres av elektroniske pengeinstitusjoner inkluderer følgende:
- Utstedelse og distribusjon av e-penger (kunder beholder pengene sine konvertert til e-penger i e-lommeboken (deres nettkonto) og utfører betalinger med disse midlene)
- Valutavekslingstjenester
- Direkte belastning eller kredittoverføringer
- Pengeoverføring
- Betalingskonto kontantuttak og innskudd
- Oppgi kontoinformasjon
Det er også viktig å fremheve tjenestene som EMIer IKKE tilbyr:
- bankkontoer
- Innskudd (eller tilby innskuddsgarantier)
- Tilby bankkontoer fordi de ikke kan motta innskudd;
- Internasjonale transaksjoner
EMI-lisens forklart
An EMI-institusjonslisens er et juridisk dokument gitt av relevante reguleringsorganer til en institusjon, som gir denne tillatelse til å drive og utbetale elektroniske penger.
Ved å etablere eller sette opp en elektronisk pengeinstitusjon (EMI), må tilsiktede EMI-eiere få lisens fra FCA.
Selv om det ikke kreves en separat godkjenning for å tilby betalingstjenester, må EMI-ene varsle FCA om betalingstjenestene de har til hensikt å tilby. Alternativet "small EMI UK" er også tilgjengelig i Storbritannia, hvor firmaets aktiviteter er begrenset til Storbritannia og også begrenset av det månedlige betalingsvolumet og gjennomsnittlig utestående elektroniske penger.
Når søker om en EMI-lisens, må den tiltenkte EMI angi at selskapet vil utbetale e-penger og tilby allierte betalingstjenester. Som et resultat bør den inkludere data om selskapets operasjoner og forretningsplan, startkapitalspesifikasjoner, sikkerhetstiltak, institusjonelle rammer og interne kontroller, institusjonens praksis og prosesser, virksomhetskontinuitetstiltak, databeskyttelsestiltak, AML/CTF-overholdelsestiltak, og informasjon om aksjonærer og underleverandøravtaler.
Hva er fordelene med EMI-er for kundene?
I 2014, den EU kjøpte over 2.1 milliarder e-penger, som vokste til over 4 milliarder i 2018. I 2019 var det omtrent 4,6 milliarder e-pengetransaksjoner. Så hva er det som driver økningen?
- Enkel tilgjengelighet
EMIs kunder vil verdsette bekvemmeligheten av elektronisk bank. De trenger ikke å gå til en fysisk bank for å handle; vi kan gjøre det meste hjemmefra, og spare mer tid. - Betalingstjenester hele døgnet
Kunder kan bestemme når de skal få tilgang til spesifikk finansiell informasjon og når de skal foreta overføringer eller andre operasjoner. - Ingen kredittrisiko
Siden EMI-er ikke bruker kundenes penger til å låne dem ut, i motsetning til banker, er kundenes midler trygge, krypterte og sikret på kontoene deres. - Lavere avgifter
Siden transaksjonene behandles enklere og raskere av EMI-er, resulterer det i at de blir billigere, noe som også oversettes til kundene.
Elektroniske pengeinstitusjon vs. bank: hva er bedre?
Mens bankinstitusjoner smelter sammen (mikser) klientmidler med midler og bruker begge i driften av virksomheten deres (f.eks. "for å gi lån på egen konto"), må institusjoner for elektroniske penge avgrense alle midler mottatt fra klienter og holde dem adskilt fra sine egne på «stratifiserte kontoer».
I tillegg, til tross for en EMI har tilgang til klienters midler, er det ikke lisensiert til å omdirigere midlene til noe annet enn rene transaksjonelle mål som utbetaling og tilbakebetaling av e-penger.
Når det gjelder innskudd, har elektroniske pengeinstitusjoner, i motsetning til banker, heller ikke autorisasjon til å motta innskudd og tilby lån fra midler mottatt i bytte mot e-penger. Og under omstendigheter som de gjør, må det være supplerende og utbetalt primært i forbindelse med oppfyllelsen av en betalingsprosess.
Elektroniske pengeinstitusjoner kontra autoriserte betalingsinstitusjoner
Før vi fordyper oss i forskjellene mellom begge begrepene, la oss forstå hva API, eller autorisert betalingsinstitusjon, innebærer.
Hva er autorisert betalingsinstitusjon (API)?
En betalingsinstitusjon er en betalingsgateway-klasse etablert under direktiv 2007/64/EC, ofte kjent som betalingstjenestedirektivet 1 (PSD1). Nå kontrollerer PSD2 og dens nasjonale implementering av EU-medlemsstatene aktiviteten til betalingsinstitusjoner.
PI-er er enheter opprettet med det primære målet å tilby betalingstjenester, men kan også engasjere seg i andre økonomiske aktiviteter (hybride betalingsinstitusjoner). De er institusjoner klassifisert som selvgående leverandører av finansielle tjenester som spiller en viktig og kritisk rolle i det finansielle systemet.
Nedenfor er noen av nøkkeltjenestene som APIer tilbyr:
- betalingstransaksjoner, som kredittoverføringer og direkte debiteringer via betalingskort eller lignende enheter;
- utbetaling av betalingsinstrumenter;
- pengeoverføringstjenester;
- valutavekslingstjenester;
- tilleggstjenester (knyttet til deres hovedtjenester);
- lån.
EMI vs API: Forskjeller mellom elektroniske pengeinstitusjoner og betalingsinstitusjoner
Nå som vi er kjent med både EMIer og APIer, la oss ta en titt på noen av forskjellene mellom begge konseptene:
- Pengeutstedelse
Muligheten til å utstede e-penger er grunnforskjellen mellom EMI-er og PI-er. Bare elektroniske pengeinstitusjoner har lov til å utstede e-penger, mens PI-er ikke har det. Samtidig kan EMI-er tilby alle tjenestene som PI-er gjør (men det betyr ikke at de automatisk har lov til det – dette området er strengt regulert, så de trenger autorisasjon fra et nasjonalt reguleringsorgan for å tilby spesifikke typer betalinger tjenester
- Beskyttelsesspesifikasjoner
elektroniske pengeinstitusjoner og betalingsinstitusjoner må følge de spesielle sikringstiltakene som fremgår av EMD2 og PSD2. Betalingsforetak som gir betalingsinitierings- eller kontoopplysninger er derimot ikke underlagt noen beskyttelsesforpliktelser. Videre kan beløpet kontanter en EMI-institusjon mottar for tjenester knyttet til utbetaling av e-penger og urelaterte betalingstjenester ikke holdes på samme beskyttede konto.
- kontoer
I henhold til artikkel 4(12) i PSD2 brukes en betalingskonto til å foreta betalinger i navnet til en eller flere brukere av en bestemt betalingstjeneste. Artikkel 2 nr. 3 i direktiv 2014/92/EU opplyser også at en betalingskonto holdes i navnet til en eller flere kunder og brukes til å utføre betalingstransaksjoner.
I grunnleggende termer, når midler overføres til en betalingskonto som holdes av en betalingsinstitusjon, må pengene ledsages av en spesifikk betalingstransaksjon.
I motsetning til en elektronisk pengeinstitusjon kan ikke en betalingsinstitusjon lagre penger på vegne av en kontohaver.
- Krav til startkapital
Autoriserte betalingsinstitusjoner har betydelig redusert krav til startkapital enn elektroniske pengeinstitusjoner siden de ikke lagrer penger på vegne av kunder og dermed må overføre penger til kontoen gjennom en sporbar transaksjon.
- Kostnader ved lisensiering
Det er en variasjon i de ulike søknadskostnadene som skal betales av EMI og API bortsett fra startkapitalkravet og andre kapitalkrav knyttet til lisensieringen.
Ewallet-programvare for EMI-lisensinnehavere
Tatt i betraktning den raske veksten av digitalisering og utviklingen av finansnæringen for å møte denne veksten, kan det sies med sikkerhet at elektroniske pengeinstitusjoner er kommet for å bli.
Og som sådan må aktører i bransjen akklimatisere seg med nyere teknologiske verktøy for å forbli relevante. I den forbindelse er det avgjørende å ha tilpasningsdyktige programvarebetalingsprodukter for å takle de økende behovene til forbrukere.
Hvis du søker om eller allerede har fått en EMI-lisens, kan SDK.finance spare bedriften din for mye tid og ressurser for å utvikle en konkurranse ewallet-løsning. Du kan bruke vår digital lommebokplattform som følger med kildekodelisensen for å kutte tiden til markedet med halvparten (eller mer) og basere produktet på en transaksjonskjerne med høy ytelse.
Innlegget Electronic Money Institution (EMI) – Lisens, definisjon, programvare dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- evne
- adgang
- tilgjengelighet
- Logg inn
- tvers
- Aktiviteter
- aktivitet
- avansert
- fordeler
- byrå
- avtaler
- Alle
- tillater
- allerede
- beløp
- api
- APIer
- Søknad
- påføring
- AREA
- rundt
- Artikkel
- assosiert
- autorisasjon
- automatisk
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- Bank
- Banking
- Banker
- fordi
- være
- BEST
- mellom
- Milliarder
- kroppen
- virksomhet
- Forretnings kontinuitet
- bedrifter
- hovedstad
- Kort
- Kontanter
- billigere
- klasse
- klienter
- klokke
- kode
- Selskapet
- samsvar
- datamaskin
- konsept
- tilkoblet
- Forbrukere
- bidra
- kontroll
- kontroller
- bekvemmelighet
- Kjerne
- Kostnader
- opprettet
- kreditt
- kritisk
- avgjørende
- valuta
- Kunder
- dato
- databeskyttelse
- avtale
- Til tross for
- utvikle
- Enheter
- gJORDE
- avvike
- forskjell
- forskjellig
- digitalt
- digital lommebok
- direkte
- distribusjon
- ikke
- kjøring
- økonomisk
- effektivitet
- elektronisk
- engasjere
- enorm
- enheter
- enhet
- essens
- avgjørende
- etablert
- EU
- evolusjon
- utveksling
- forventet
- utvide
- faktorer
- kjent
- raskere
- FCA
- Fiat
- Fiat valuta
- finansiere
- finansiell
- finansielle tjenester
- Først
- følge
- etter
- skjema
- rammer
- fra
- midler
- gateway
- globus
- mål
- innvilget
- flott
- Økende
- Vekst
- å ha
- her.
- Uthev
- Hjemprodukt
- Hvordan
- HTTPS
- Hybrid
- gjennomføring
- viktig
- I andre
- inkludere
- Øke
- industri
- informasjon
- Institusjon
- institusjonell
- institusjoner
- Har tenkt
- utstedelse
- IT
- Hold
- nøkkel
- kjent
- Lovlig
- Tillatelse
- Licensed
- Lisensiering
- Begrenset
- Lån
- laget
- gjøre
- målinger
- medlem
- penger
- månedlig
- mer
- mest
- nasjonal
- behov
- mål
- bindinger
- innhentet
- tilby
- tilby
- på nett
- betjene
- drift
- Drift
- Alternativ
- Annen
- egen
- eiere
- betalt
- betaling
- Betalingstjenester
- betalinger
- Ansatte
- fysisk
- plattform
- Spille
- spillere
- primære
- Principal
- prosess
- Prosesser
- Produkt
- Produkter
- beskyttelse
- gi
- tilbydere
- gir
- gi
- motta
- mottatt
- nylig
- regulert
- Regulering
- regulatorer
- relevant
- forbli
- påkrevd
- Krav
- Ressurser
- Resultater
- Risiko
- Rolle
- runde
- rennende
- trygge
- Sikkerhet
- Sa
- samme
- besparende
- SDK
- sikret
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- innstilling
- lignende
- siden
- liten
- So
- Software
- løsning
- noen
- kildekoden
- spesiell
- spesifikk
- spesifikasjoner
- Oppstart
- Stater
- opphold
- oppbevare
- emne
- system
- Systemer
- teknologisk
- Teknologi
- vilkår
- De
- Kilden
- derved
- ting
- Gjennom
- tid
- verktøy
- tradisjonelle
- avtale
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføre
- overføres
- overføringer
- Uk
- etter
- forstå
- bruke
- Brukere
- vanligvis
- bruke
- verdi
- volum
- lommebok
- Hva
- mens
- HVEM
- uten
- Arbeid
- ville
- Din