Embracing Change and Innovation: A Conversation with Starling Bank-grunnlegger og administrerende direktør Anne Boden

Hvis det fantes en Challenger Bank Hall of Fame, så vær trygg på at Anne Boden, som grunnla UK-baserte Starling Bank i 2014 og er utfordrerbankens administrerende direktør, vil bli fremtredende omtalt der. Som vi lærte i vår samtale med Boden, var inspirasjonen hennes til å grunnlegge Storbritannias første digitale bank drevet av både mulighetene som nye teknologier gir, så vel som en banknæring som fortsatt var betydelig sjokkert etter den store finanskrisen i 2007 og 2008.

Starling Bank har hovedkontor i London og har nå mer enn tre millioner kontoer og fire forskjellige kontotyper. Starling Bank ble kåret til Storbritannias "beste gjeldende konto" fem år på rad, og har kontorer i Cardiff og Southampton, samt London, og har fortsatt null fysiske filialer. Starling Bank sikret sin banklisens fra Bank of England i 2016, lanserte sin første mobile personlige brukskonto i 2017, og introduserte landets første digitale forretningsbankkonto i 2018.

Og akkurat denne uken, Starling Bank feiret sitt første hele år med lønnsomhet, med et overskudd på 38.3 millioner dollar (32 millioner pund) for det siste regnskapsåret.

Nedenfor er noen utdrag fra vår samtale med fru Boden på FinovateSpring i San Francisco i mai.

Om beslutningen om å lansere en heldigital utfordrerbank

(T) banksektoren, tilbake i 2014, så fortsatt bakover. De så fortsatt på finanskrisen, prøvde å reparere balansene sine, prøvde å reparere økonomien, og de gledet seg egentlig ikke til hva de kunne gjøre for å forbedre kundeopplevelsen eller kundetilfredsheten. Jeg dro rundt i verden, snakket med store banker og snakket med teknologiselskaper og spurte hva de gjorde. Jeg kom til avgjørelsen i 2014: ville det ikke vært flott å starte en ny bank? Ville det ikke vært flott å ha en ny bank med all ny teknologi, en annen måte å engasjere seg med kunder på, være rettferdig mot kundene? Og her er vi i 2022 og ting har gått slag i slag.

Om utfordringen og muligheten til digital transformasjon i finansielle tjenester

Organisasjoner har blitt langt mer fiksert på å minimere risikoen for endringer. «La oss gjøre små prosjekter rundt kjernen. La oss ikke endre kjernen. La oss ta store beslutninger på seniornivå. Ikke styrk folk." Men for at store banker skal lykkes mer og konkurrere med de nye startupene som Starling, må de ha ny teknologi, men fremfor alt en kultur for å være forberedt på å endre seg. Jeg prøver å styrke folk – CTOene, CIOene – til å banke på døren til administrerende direktør og si: «Vi kan bli bedre. Vi kan gå i gang med teknologiprosjekter. Og vi kan konkurrere med de nye gutta.»

Om nåtiden og fremtiden til Starling Bank

I Storbritannia er vi veldig, veldig suksessrike. Vi har bygget en helt ny teknologistabel. Vi har ny banklisens, tre millioner kunder, (og) vi har omtrent åtte prosent av markedsandelen innen forretningsbank. Det er enormt. Vi har gjort på tre år det noen banker har gjort i 300. Men det er fordi vi har denne bemerkelsesverdige teknologistabelen som vi kaller Motor, og vi har mange banker rundt om i verden som spør oss om de kan bruke Engine. Vi planlegger ikke å få en banklisens i USA, men banker i USA vil kunne bruke motorteknologien vår. Så vi kommer til å være programvare-som-en-tjeneste, basert på Engine, så mange bedrifter rundt om i verden kan ha litt av Starling-magien.

Sjekk ut resten av intervjuet vårt på FinovateTV.

Foto av Prince Paul Joy