Alt du trenger å vite om PayFac-modellen

Betalingstilretteleggere, ofte referert til som PayFacs, er mellomledd som er i stand til å levere verdi til betalingsindustrien av en enkel match-selgere og elektroniske betalingstjenester.

Og selv om noen fortsatt kan finne PayFac-modellkomplekset, er sannheten at det har mange iboende fordeler som kan gi bedrifter konkurransefortrinn. Betalingsfintechs har vokst jevnt og trutt ettersom modellen ser stor etterspørsel. Som sådan er det viktig å forstå hvordan PayFac-modellen fungerer og hvordan du kan dra nytte av den.

Den vanligste fordelen er hvordan PayFacs styrker selgere ved å gi dem muligheten til å akseptere både kreditt- og debetbetalinger enten fysisk i butikken deres med en integrert betalingstjeneste eller online på nettsidene deres. Det er imidlertid mye mer.

Betalingstilretteleggere fremskynder også prosessen, gjør den jevnere og gir økt kontroll over selgerens valg og priser. Dessuten er svindelbeskyttelse en nøkkelfunksjon i PayFac, hvis betydning er tydelig økende.

Hvordan fungerer PayFac-modellen for betalingstilretteleggere?

Betalingstilretteleggeren vil se mye kontroll ved å gå med denne modellen, da alternativt uavhengige salgsorganisasjonsmodeller (også kjent som ISO-modeller) tillater svært lite former for kontroll over selgerne de jobber med.

Gitt at betalingstilretteleggere dermed gis total kontroll til å velge og vrake selgerne de jobber med, over prisene deres og måten de belaster dem på, utvides klientmassen og dermed en betydelig større potensiell inntektskilde.

PayFac-modell som betjener selgere

For det første blir ombordstigningsprosessen utrolig raskere, og mye friksjon fjernes umiddelbart.

Med disse gevinstene følger dessuten en mulighet til å få høyere marginer, å tilby en bedre kundeopplevelse og å finne tilgang til andre behandlingstjenester.

Hva er de viktigste forskjellene fra ISO-modeller og PayFac-modeller?

Uavhengige salgsorganisasjonsmodeller og PayFacs har mange likheter, men de viktigste forskjellene deres skiller dem virkelig fra hverandre. Disse forskjellene kan kategoriseres i tre forskjellige typer.

Hvordan betalingstilretteleggere utfører sine garantier og risiko

Ettersom underforhandlere opererer på en tilrettelegger MID og/eller selgerkonto, blir risikoen høyere enn å operere innenfor ISO-grensene.

Men ved å gjøre det, er det mer kontroll å velge hvilke selgere du vil jobbe med. På baksiden faller garantiansvaret og den ekstra risikoen under deres eget ansvar, noe som betyr at de er ansvarlige for tap som oppstår fra handlingene til selgerne deres.

Faktisk vil grossist-ISOer som av og til ender opp med å ta på seg en del av garantiprosessen fortsatt dele risikoen med betalingsbehandlere, noe som betyr at detaljhandels-ISOer faktisk ender opp med å ta null ansvar for transaksjonsrisikoen.

Hvordan integrasjon gjøres med PayFacs

PayFac-modellen trives med sine integrasjonsevner, nemlig med større systemer.

De mest kjente eksemplene er nettstedbyggingsselskaper som kan tilby å tilby integrerte betalingsalternativer, noe som betyr at e-handelskunder vil se opplevelsen deres forbedret ettersom de ikke lenger trenger å aktivt lete etter tredjeparts betalingsløsninger.

Dette er en av PayFac-modellens hjørnesteiner og en som virkelig setter dem på sporet for nye inntektsmuligheter: å tilføre verdi til en kunde i stedet for å bare prøve å finne måter å forenkle betalinger på.

ISO-er kan ikke konkurrere på dette nivået da de strengt tatt er betalingsselskaper.

Hvordan PayFacs og ISO-er håndterer underleverandører

ISOs prosess er enkel: de anskaffer nye selgere, tildeler denne kundeinformasjonen til en bestemt betalingsbehandler som deretter vil utstede den selgeren med en konto og en unik selgeridentifikator (ofte referert til som MID).

Imidlertid håndterer PayFac-modellen dette på en helt annen måte ettersom selgere ikke får utstedt en MID for dem, men vil heller se transaksjoner behandlet på PayFacs MID.

Som sådan er en viktig forskjell at PayFacs vil signere kontrakter med selgerne direkte, mens ISO-er blir tredjeparter mellom betalingsbehandlere og selgere.

Hva gjør Fintech-betalingsbehandlingsselskaper akkurat nå?

Fintech betalingsbehandlere vil administrere all logistisk prosess for å akseptere kontantløse betalinger for selgernes produkter og/eller tjenester. Som sådan vil de gi selgere programvare, noen ganger maskinvare (som PoS-systemer), men oftest back-end-infrastruktur.

Noen vil tilby kjøp-nå-betal-senere-funksjoner som e-handelsselskaper kan integrere fullt ut på sine nettsider, andre vil ha "split the check"-funksjoner eller p2p-betalingsmuligheter.

Konkurransen er hard. En markedsutsiktsrapport anslo nylig at markedet for betalingsprosessorløsninger vil nå rundt 150 milliarder dollar ved slutten av tiåret.

Hva er de beste PayFac-plattformene?

Før du starter listen vår, er det viktig å nevne at forskjellige plattformer har forskjellige unike salgsforslag, noe som betyr at de vil imøtekomme hvert enkelt behov til din bedrift på en annen måte.

Følgelig er det ikke en eneste beste plattform, snarere den beste for din og din bedrift.

Stripe

Stripe har raskt vokst og blitt gullstandarden når det gjelder nettbetalinger.

Den håndterer milliarder av dollar hvert år og presser stadig på konvolutten og utvikler de mest elegante verktøyene for e-handel.

API-ene er perfekt designet og funksjonelt sett blir det egentlig ikke bedre enn dette.

Med Stripe kan du lage det best mulige produktet og levere en sømløs, skreddersydd opplevelse til brukerne dine, uavhengig av virksomhetens art.

Fra crowdfunding-plattformer til abonnementstjenester. Fra e-handelsbutikker til markedsplasser. Alt er personlig, alt er skalerbart.

Stripe har virkelig funnet formelen for å holde millioner av selskaper glade og i gang.

Stripe funksjoner:

Priser: 2.9 % + USD 0.30 per lading

Customer Support: 24/7 live kundestøtte online

Programvare for betalingsbehandling: ACH-sjekktransaksjoner, Bitcoin-kompatibilitet, nett- og mobilbetalingsmuligheter, debetkortstøtte, gjentakende fakturering

Programvare for fakturering og fakturering: Faktureringsportal, tilpassede fakturaer, kundeportal, beredskapsfakturering, kontaktdatabase, skattekalkulator, multi-valuta-funksjoner,

Betalingsportaler: ACH / eCheck-støtte, kjøperautentiseringsfunksjoner, svindelforebygging, både kreditt- og debetstøtte, gjentakende fakturering

Andre funksjoner: Utrolig økosystem med mange tekniske partnere, konsulentpartnere og tjenesteleverandører.

Square

Square er synonymt med raske, trygge og enkle betalinger uavhengig av hva du selger. Det er utrolig enkelt å strømlinjeforme fakturaer, og Square lar deg opprette, sende og spore dem.

Eksterne kredittkortbetalinger er mulig enten over datamaskinen eller telefonen. Å sette opp nettbutikken din og akseptere betalinger med Square er en utrolig sømløs prosess ettersom plattformen virkelig legger vekt på hastighet.

Firkantede funksjoner:

Priser: 2.75 til 3.5 % + $0.15 per lading

Customer Support: Arbeidstid

Programvare for betalingsbehandling: Bitcoin-kompatibilitet, salgsstedstransaksjoner, signaturregistreringsfunksjoner, gavekortadministrasjon, nett- og mobilbetalingsmuligheter, debetkortstøtte, regelmessig fakturering

Kredittkortbehandling: Kontaktløs NFC, E-signatur, elektroniske kvitteringer, mobilkort, PCI-samsvar

BlueSnap

BlueSnap utmerker seg ved betalingsbehandling, regelmessig fakturering, fakturering og abonnementsadministrasjon.

BlueSnap har en utrolig alt-i-ett-kundefordring som er kjent som gullstandarden når det gjelder betalingsbehandling, abonnementsadministrasjon, gjentakende fakturering og fakturering.

Faktum er at fakturering og fakturering med BlueSnap er en ting av skjønnhet, siden deres fakturaredigering oppfordrer kundene sine til å lage sine egne smarte fakturaer.

Oppretting stopper ikke der, siden klienter også kan lage sin egen kundeportal med automatisk belastning, betalingsinnkreving, forsinkelsesgebyrer og mange andre funksjoner.

ACH, SEPA og ledninger er mulig med BlueSnaps betalingsbehandlingsmuligheter, og til og med delvis betaling er mulig, noe som betyr at BlueSnap er en av de beste betalingstjenestene som tilbyr massiv hjelp til bedriftseiere overalt.

BlueSnap-funksjoner:

Priser: Fra $35/bruker per måned med månedlige og årlige faktureringsalternativer.

Customer Support: 24 / 7 Live Support

Programvare for betalingsbehandling: Programvare for fakturering og fakturering, programvare for abonnementsadministrasjon, tilbudsprogramvare, programvare for gjentagende fakturering, programvare for fordringer og leverandørgjeld, CPQ, leverandøradministrasjon, innkjøpsprogramvare

Andre funksjoner: Opplæring (webinarer, personlig, online)

Braintree

Braintree er en Paypal-tjeneste, så logisk sett integrerer den den perfekt, og den gjør det mulig for kundene deres å utnytte hele Paypal-nettverket og bruke det så vel som neste generasjonsteknologi i sin fulle grad.

Imidlertid er andre ting som Venmo, Apple Pay, Google Pay og så videre også sømløst integrert. Braintree spesialiserer seg på verktøy som gir deg mulighet, for eksempel svindelforebyggingsverktøy, datasikkerhet og effektivisering av driften.

Dessuten har den noen av de mest kjente merkene i verden, så det er en flott løsning for de som er villige til å utvide sine markeder.

BrainTree-funksjoner:

Priser: Avhenger av sted som behandler transaksjoner. (Eks. i USA: Kort og i digitale lommebøker: 2.59 % + $.49 per transaksjon, Venmo: 3.49% + $.49 per transaksjon, ACH Direct Debit 0.75% per transaksjon)

Customer Support: 24 / 7 Support

Programvare for betalingsbehandling: ACH, nett- og mobilbetalinger, debetkortstøtte, gjentakende fakturering, administrasjon av gavekort, kjøperautentisering, multi-valuta.

Vi passerer

Drevet av JPMorgan Chase, WePay kan skryte av kraftige APIer og $1.4 billioner i årlige betalinger.

API-ene deres er utrolig fleksible og vil garantert gi en reduksjon av dine tekniske kostnader samtidig som de forbedrer bedriftens generelle brukeropplevelse.

WePay tilbyr også programvareplattformer, betalingsinfrastruktur for ISV-er (eller uavhengige programvareleverandører), noe som betyr at små bedrifter er i stand til å forbedre risikostyringen mens de tjener penger på betalinger og får pengene sine på en rask og enkel måte.

APIer gjør betalinger med white label-integrerte, betalingstilretteleggere og/eller henvisningsmodeller mulig.

WePay-funksjoner:

Priser: Avhenger av plassering. (Eks. for transaksjonsgebyrer i USA: Kort og i digitale lommebøker: 2.59% + $.49 per transaksjon, Venmo: 3.49% + $.49 per transaksjon, ACH Direct Debit 0.75% per transaksjon)

Customer Support: 24 / 7 Support

Programvare for betalingsbehandling: ACH- og e-sjekkstøtte, svindelforebygging, nett- og mobilbetalingsteknologier, salgsstedstransaksjoner, debetkortstøtte, gjentakende fakturering, abonnementer, kjøperautentisering, PCI-overholdelse, multi-valuta.

Er en PayFac en PSP?

Betalingstilrettelegger eller payfac er i hovedsak en tredjepartsenhet som opererer som en betalingstjenesteleverandør (eller PSP). PayFacs har hovedforhandlerkontoen (eller MID) ettersom de registrerer forhandlere på underforhandlerkontoer mens de har en kontrakt med den overtakende banken.

Deretter fortsetter de med å arrangere kommunikasjon mellom kjøpmann og innkjøpsbank. Som sådan er ISO og PSP i utgangspunktet to forskjellige typer selgerkontoer.

Er en PayFac en betalingsbehandler?

Betalingsformidlere og betalingstilretteleggere er ikke helt like.

Prosessorer vil fungere som en gateway som setter kundene opp med en individuell selgerkonto mens selgeren fortsatt vil ha et direkte forhold til den overtakende banken.

I en PayFac-modell vil imidlertid selgeren etablere en forretningsrelasjon med betalingstilretteleggeren, og det er sistnevnte som opprettholder forholdet til innkjøpsbankene med sin hovedforretningskonto.

Dette betyr at hovedforskjellen vanligvis ligger i forsikringsmetoden og hvordan de ser på selgertjenester.

Den overtakende banken vil underskrive PayFac (og ikke forhandleren) ettersom tilretteleggeren vil påta seg ansvar for den økonomiske risikoen for sine egne forhandlerunderkontoer.

Som sådan, med en betalingsbehandler vil ikke bedriften din bli "underkontraktert", snarere vil behandleren fungere som en formidler for det, omtrent som en tradisjonell selgerkonto.

I sin tur betyr det at den beholder en lavere risiko for tilbakeføringer.

Er en PayFac-modell riktig for din bedrift?

Etter hvert som virksomheten din utvikler seg, vil mange spørsmål begynne å dukke opp, nemlig hva målene dine vil være når det gjelder å bringe betalinger internt.

Følgelig, fremover vil du i det minste vite svaret på disse spørsmålene:

· Når du tar inn betalinger internt, hva vil du prioritere? Ser du etter nye inntektslinjer, eller sikter du mot en raskere ekspansjonshastighet?

· Når du tenker på en løsning, hva ser du for deg ideelt sett? En løsning utelukkende for nettbetalinger eller med mulighet for ekstra betalingsmetoder og finansielle tjenester?

· Hvordan ser tidslinjen din ut og hvor sannsynlig og villig er du til å investere i betalingsressurser til skade for kjernevirksomheten din?

· Hvor ser du for deg at virksomheten din går i fremtiden, og hvordan vil du bygge bro over dette gapet fra slik det er i dag?

Noen ganger bygges konkurransefortrinn ved å ha massive gjennombrudd. Noen ganger oppnås det ved å jevne ut kanter, ta små skritt, fornye prosesser og så videre. Og ved å gå med en PayFac-modell, gjør du kanskje nettopp det.

Betalingstilretteleggere, ofte referert til som PayFacs, er mellomledd som er i stand til å levere verdi til betalingsindustrien av en enkel match-selgere og elektroniske betalingstjenester.

Og selv om noen fortsatt kan finne PayFac-modellkomplekset, er sannheten at det har mange iboende fordeler som kan gi bedrifter konkurransefortrinn. Betalingsfintechs har vokst jevnt og trutt ettersom modellen ser stor etterspørsel. Som sådan er det viktig å forstå hvordan PayFac-modellen fungerer og hvordan du kan dra nytte av den.

Den vanligste fordelen er hvordan PayFacs styrker selgere ved å gi dem muligheten til å akseptere både kreditt- og debetbetalinger enten fysisk i butikken deres med en integrert betalingstjeneste eller online på nettsidene deres. Det er imidlertid mye mer.

Betalingstilretteleggere fremskynder også prosessen, gjør den jevnere og gir økt kontroll over selgerens valg og priser. Dessuten er svindelbeskyttelse en nøkkelfunksjon i PayFac, hvis betydning er tydelig økende.

Hvordan fungerer PayFac-modellen for betalingstilretteleggere?

Betalingstilretteleggeren vil se mye kontroll ved å gå med denne modellen, da alternativt uavhengige salgsorganisasjonsmodeller (også kjent som ISO-modeller) tillater svært lite former for kontroll over selgerne de jobber med.

Gitt at betalingstilretteleggere dermed gis total kontroll til å velge og vrake selgerne de jobber med, over prisene deres og måten de belaster dem på, utvides klientmassen og dermed en betydelig større potensiell inntektskilde.

PayFac-modell som betjener selgere

For det første blir ombordstigningsprosessen utrolig raskere, og mye friksjon fjernes umiddelbart.

Med disse gevinstene følger dessuten en mulighet til å få høyere marginer, å tilby en bedre kundeopplevelse og å finne tilgang til andre behandlingstjenester.

Hva er de viktigste forskjellene fra ISO-modeller og PayFac-modeller?

Uavhengige salgsorganisasjonsmodeller og PayFacs har mange likheter, men de viktigste forskjellene deres skiller dem virkelig fra hverandre. Disse forskjellene kan kategoriseres i tre forskjellige typer.

Hvordan betalingstilretteleggere utfører sine garantier og risiko

Ettersom underforhandlere opererer på en tilrettelegger MID og/eller selgerkonto, blir risikoen høyere enn å operere innenfor ISO-grensene.

Men ved å gjøre det, er det mer kontroll å velge hvilke selgere du vil jobbe med. På baksiden faller garantiansvaret og den ekstra risikoen under deres eget ansvar, noe som betyr at de er ansvarlige for tap som oppstår fra handlingene til selgerne deres.

Faktisk vil grossist-ISOer som av og til ender opp med å ta på seg en del av garantiprosessen fortsatt dele risikoen med betalingsbehandlere, noe som betyr at detaljhandels-ISOer faktisk ender opp med å ta null ansvar for transaksjonsrisikoen.

Hvordan integrasjon gjøres med PayFacs

PayFac-modellen trives med sine integrasjonsevner, nemlig med større systemer.

De mest kjente eksemplene er nettstedbyggingsselskaper som kan tilby å tilby integrerte betalingsalternativer, noe som betyr at e-handelskunder vil se opplevelsen deres forbedret ettersom de ikke lenger trenger å aktivt lete etter tredjeparts betalingsløsninger.

Dette er en av PayFac-modellens hjørnesteiner og en som virkelig setter dem på sporet for nye inntektsmuligheter: å tilføre verdi til en kunde i stedet for å bare prøve å finne måter å forenkle betalinger på.

ISO-er kan ikke konkurrere på dette nivået da de strengt tatt er betalingsselskaper.

Hvordan PayFacs og ISO-er håndterer underleverandører

ISOs prosess er enkel: de anskaffer nye selgere, tildeler denne kundeinformasjonen til en bestemt betalingsbehandler som deretter vil utstede den selgeren med en konto og en unik selgeridentifikator (ofte referert til som MID).

Imidlertid håndterer PayFac-modellen dette på en helt annen måte ettersom selgere ikke får utstedt en MID for dem, men vil heller se transaksjoner behandlet på PayFacs MID.

Som sådan er en viktig forskjell at PayFacs vil signere kontrakter med selgerne direkte, mens ISO-er blir tredjeparter mellom betalingsbehandlere og selgere.

Hva gjør Fintech-betalingsbehandlingsselskaper akkurat nå?

Fintech betalingsbehandlere vil administrere all logistisk prosess for å akseptere kontantløse betalinger for selgernes produkter og/eller tjenester. Som sådan vil de gi selgere programvare, noen ganger maskinvare (som PoS-systemer), men oftest back-end-infrastruktur.

Noen vil tilby kjøp-nå-betal-senere-funksjoner som e-handelsselskaper kan integrere fullt ut på sine nettsider, andre vil ha "split the check"-funksjoner eller p2p-betalingsmuligheter.

Konkurransen er hard. En markedsutsiktsrapport anslo nylig at markedet for betalingsprosessorløsninger vil nå rundt 150 milliarder dollar ved slutten av tiåret.

Hva er de beste PayFac-plattformene?

Før du starter listen vår, er det viktig å nevne at forskjellige plattformer har forskjellige unike salgsforslag, noe som betyr at de vil imøtekomme hvert enkelt behov til din bedrift på en annen måte.

Følgelig er det ikke en eneste beste plattform, snarere den beste for din og din bedrift.

Stripe

Stripe har raskt vokst og blitt gullstandarden når det gjelder nettbetalinger.

Den håndterer milliarder av dollar hvert år og presser stadig på konvolutten og utvikler de mest elegante verktøyene for e-handel.

API-ene er perfekt designet og funksjonelt sett blir det egentlig ikke bedre enn dette.

Med Stripe kan du lage det best mulige produktet og levere en sømløs, skreddersydd opplevelse til brukerne dine, uavhengig av virksomhetens art.

Fra crowdfunding-plattformer til abonnementstjenester. Fra e-handelsbutikker til markedsplasser. Alt er personlig, alt er skalerbart.

Stripe har virkelig funnet formelen for å holde millioner av selskaper glade og i gang.

Stripe funksjoner:

Priser: 2.9 % + USD 0.30 per lading

Customer Support: 24/7 live kundestøtte online

Programvare for betalingsbehandling: ACH-sjekktransaksjoner, Bitcoin-kompatibilitet, nett- og mobilbetalingsmuligheter, debetkortstøtte, gjentakende fakturering

Programvare for fakturering og fakturering: Faktureringsportal, tilpassede fakturaer, kundeportal, beredskapsfakturering, kontaktdatabase, skattekalkulator, multi-valuta-funksjoner,

Betalingsportaler: ACH / eCheck-støtte, kjøperautentiseringsfunksjoner, svindelforebygging, både kreditt- og debetstøtte, gjentakende fakturering

Andre funksjoner: Utrolig økosystem med mange tekniske partnere, konsulentpartnere og tjenesteleverandører.

Square

Square er synonymt med raske, trygge og enkle betalinger uavhengig av hva du selger. Det er utrolig enkelt å strømlinjeforme fakturaer, og Square lar deg opprette, sende og spore dem.

Eksterne kredittkortbetalinger er mulig enten over datamaskinen eller telefonen. Å sette opp nettbutikken din og akseptere betalinger med Square er en utrolig sømløs prosess ettersom plattformen virkelig legger vekt på hastighet.

Firkantede funksjoner:

Priser: 2.75 til 3.5 % + $0.15 per lading

Customer Support: Arbeidstid

Programvare for betalingsbehandling: Bitcoin-kompatibilitet, salgsstedstransaksjoner, signaturregistreringsfunksjoner, gavekortadministrasjon, nett- og mobilbetalingsmuligheter, debetkortstøtte, regelmessig fakturering

Kredittkortbehandling: Kontaktløs NFC, E-signatur, elektroniske kvitteringer, mobilkort, PCI-samsvar

BlueSnap

BlueSnap utmerker seg ved betalingsbehandling, regelmessig fakturering, fakturering og abonnementsadministrasjon.

BlueSnap har en utrolig alt-i-ett-kundefordring som er kjent som gullstandarden når det gjelder betalingsbehandling, abonnementsadministrasjon, gjentakende fakturering og fakturering.

Faktum er at fakturering og fakturering med BlueSnap er en ting av skjønnhet, siden deres fakturaredigering oppfordrer kundene sine til å lage sine egne smarte fakturaer.

Oppretting stopper ikke der, siden klienter også kan lage sin egen kundeportal med automatisk belastning, betalingsinnkreving, forsinkelsesgebyrer og mange andre funksjoner.

ACH, SEPA og ledninger er mulig med BlueSnaps betalingsbehandlingsmuligheter, og til og med delvis betaling er mulig, noe som betyr at BlueSnap er en av de beste betalingstjenestene som tilbyr massiv hjelp til bedriftseiere overalt.

BlueSnap-funksjoner:

Priser: Fra $35/bruker per måned med månedlige og årlige faktureringsalternativer.

Customer Support: 24 / 7 Live Support

Programvare for betalingsbehandling: Programvare for fakturering og fakturering, programvare for abonnementsadministrasjon, tilbudsprogramvare, programvare for gjentagende fakturering, programvare for fordringer og leverandørgjeld, CPQ, leverandøradministrasjon, innkjøpsprogramvare

Andre funksjoner: Opplæring (webinarer, personlig, online)

Braintree

Braintree er en Paypal-tjeneste, så logisk sett integrerer den den perfekt, og den gjør det mulig for kundene deres å utnytte hele Paypal-nettverket og bruke det så vel som neste generasjonsteknologi i sin fulle grad.

Imidlertid er andre ting som Venmo, Apple Pay, Google Pay og så videre også sømløst integrert. Braintree spesialiserer seg på verktøy som gir deg mulighet, for eksempel svindelforebyggingsverktøy, datasikkerhet og effektivisering av driften.

Dessuten har den noen av de mest kjente merkene i verden, så det er en flott løsning for de som er villige til å utvide sine markeder.

BrainTree-funksjoner:

Priser: Avhenger av sted som behandler transaksjoner. (Eks. i USA: Kort og i digitale lommebøker: 2.59 % + $.49 per transaksjon, Venmo: 3.49% + $.49 per transaksjon, ACH Direct Debit 0.75% per transaksjon)

Customer Support: 24 / 7 Support

Programvare for betalingsbehandling: ACH, nett- og mobilbetalinger, debetkortstøtte, gjentakende fakturering, administrasjon av gavekort, kjøperautentisering, multi-valuta.

Vi passerer

Drevet av JPMorgan Chase, WePay kan skryte av kraftige APIer og $1.4 billioner i årlige betalinger.

API-ene deres er utrolig fleksible og vil garantert gi en reduksjon av dine tekniske kostnader samtidig som de forbedrer bedriftens generelle brukeropplevelse.

WePay tilbyr også programvareplattformer, betalingsinfrastruktur for ISV-er (eller uavhengige programvareleverandører), noe som betyr at små bedrifter er i stand til å forbedre risikostyringen mens de tjener penger på betalinger og får pengene sine på en rask og enkel måte.

APIer gjør betalinger med white label-integrerte, betalingstilretteleggere og/eller henvisningsmodeller mulig.

WePay-funksjoner:

Priser: Avhenger av plassering. (Eks. for transaksjonsgebyrer i USA: Kort og i digitale lommebøker: 2.59% + $.49 per transaksjon, Venmo: 3.49% + $.49 per transaksjon, ACH Direct Debit 0.75% per transaksjon)

Customer Support: 24 / 7 Support

Programvare for betalingsbehandling: ACH- og e-sjekkstøtte, svindelforebygging, nett- og mobilbetalingsteknologier, salgsstedstransaksjoner, debetkortstøtte, gjentakende fakturering, abonnementer, kjøperautentisering, PCI-overholdelse, multi-valuta.

Er en PayFac en PSP?

Betalingstilrettelegger eller payfac er i hovedsak en tredjepartsenhet som opererer som en betalingstjenesteleverandør (eller PSP). PayFacs har hovedforhandlerkontoen (eller MID) ettersom de registrerer forhandlere på underforhandlerkontoer mens de har en kontrakt med den overtakende banken.

Deretter fortsetter de med å arrangere kommunikasjon mellom kjøpmann og innkjøpsbank. Som sådan er ISO og PSP i utgangspunktet to forskjellige typer selgerkontoer.

Er en PayFac en betalingsbehandler?

Betalingsformidlere og betalingstilretteleggere er ikke helt like.

Prosessorer vil fungere som en gateway som setter kundene opp med en individuell selgerkonto mens selgeren fortsatt vil ha et direkte forhold til den overtakende banken.

I en PayFac-modell vil imidlertid selgeren etablere en forretningsrelasjon med betalingstilretteleggeren, og det er sistnevnte som opprettholder forholdet til innkjøpsbankene med sin hovedforretningskonto.

Dette betyr at hovedforskjellen vanligvis ligger i forsikringsmetoden og hvordan de ser på selgertjenester.

Den overtakende banken vil underskrive PayFac (og ikke forhandleren) ettersom tilretteleggeren vil påta seg ansvar for den økonomiske risikoen for sine egne forhandlerunderkontoer.

Som sådan, med en betalingsbehandler vil ikke bedriften din bli "underkontraktert", snarere vil behandleren fungere som en formidler for det, omtrent som en tradisjonell selgerkonto.

I sin tur betyr det at den beholder en lavere risiko for tilbakeføringer.

Er en PayFac-modell riktig for din bedrift?

Etter hvert som virksomheten din utvikler seg, vil mange spørsmål begynne å dukke opp, nemlig hva målene dine vil være når det gjelder å bringe betalinger internt.

Følgelig, fremover vil du i det minste vite svaret på disse spørsmålene:

· Når du tar inn betalinger internt, hva vil du prioritere? Ser du etter nye inntektslinjer, eller sikter du mot en raskere ekspansjonshastighet?

· Når du tenker på en løsning, hva ser du for deg ideelt sett? En løsning utelukkende for nettbetalinger eller med mulighet for ekstra betalingsmetoder og finansielle tjenester?

· Hvordan ser tidslinjen din ut og hvor sannsynlig og villig er du til å investere i betalingsressurser til skade for kjernevirksomheten din?

· Hvor ser du for deg at virksomheten din går i fremtiden, og hvordan vil du bygge bro over dette gapet fra slik det er i dag?

Noen ganger bygges konkurransefortrinn ved å ha massive gjennombrudd. Noen ganger oppnås det ved å jevne ut kanter, ta små skritt, fornye prosesser og så videre. Og ved å gå med en PayFac-modell, gjør du kanskje nettopp det.