Av Rodrigo Zepeda, administrerende direktør, Storm-7 Consulting
INNLEDNING
I 2023, Financial Conduct Authority (FCA) og Prudential Regulation Authority (PRA) (Bank of England (BoE)) (samlet "regulatorer”) søkte å engasjere seg med finansfirmaer og andre interessenter, for å diskutere nye
foreslåtte tiltak for å øke "mangfold og inkludering" (D&I) i finansielle tjenester i Storbritannia (UK).
In DEL I av denne
firedelt bloggseriedefinerte og diskuterte vi sentrale D&I-konsepter som f.eks
demografiske egenskaper, mangfold, gruppetenkning, inkludering,
ikke-finansiell uredelighet (NFM)og psykologisk sikkerhet. i DEL II vi vil gi en oversikt over D&I-forslagene, og vi vil identifisere de trinnvise standardene som skal innføres under de foreslåtte FCA- og PRA-rammene.
OVERSIKT OVER D&I-FORSLAGENE
Fra et perspektiv på høyt nivå søker FCA/PRA-forslagene å:
(1) øke D&I for å støtte sunne arbeidskulturer;
(2) redusere "gruppetenkning";
(3) låse opp talent; og
(4) gi en bedre forståelse av og sørge for ulike forbrukerbehov (FCA,
25 september 2023;
FCA CP23/20, 7).
Nye regler og veiledning vil bli utviklet for å gjøre det uttrykkelig klart for bedrifter at NFM som mobbing, diskriminering og seksuell trakassering utgjør en risiko for sunne bedriftskulturer (FCA,
25 september 2023). Mens tidligere mislig oppførsel innen autoriserte firmaer dekket
økonomisk uredelighet (f.eks. økonomisk svindel, økonomisk feil, økonomisk feilinformasjon eller uregelmessigheter), vil nye D&I-regler nå inkludere et utvidet konsept for NFM.
Dette ser ut til å reflektere en pågående overgang fra regulatorenes side til å overvåke individuelle og faste atferdsmessige atferd som kan påvirke økonomiske og regulatoriske mål. Andre nyere praktiske eksempler inkluderer større regulering
tilsyn med «atferdsrisiko», implementeringen av «Senior Managers and Certification Regime» (SMCR), og implementeringen av "forbrukerplikten".
D&I-forslagene søker å bedre integrere NFM-hensyn i:
- Oppførselsregler;
- personalets kondisjon og anstendighet (Passe og riktig) vurderinger; og
- egnethetskriterier og veiledning for bedrifter til å operere i finanssektoren (FCA CP23/205; 23, paragraf.
[4.7]).
Disse blir samlet referert til som "Terskelbetingelser” (dvs. FCAs sett med minimumskrav som kreves for at firmaer skal drive regulert virksomhet).
Samlet sett søker D&I-forslagene også å kreve at firmaer:
- samle inn, rapportere og avsløre visse D&I-data;
- bestemme og sette hensiktsmessige mangfoldsmål;
- etablere, implementere og vedlikeholde en D&I-strategi;
- anerkjenne mangel på D&I som en type "ikke-finansiell risiko"(NFR) (eksempler på andre NFR-er inkluderer cyber-, miljø-, geopolitiske, sosiale og teknologiske risikoer); og
- rapporter gjennomsnittlig antall ansatte på årsbasis (FCA CP23/20, 5).
NFM OG D&I STANDARDER RAMMER
Det er viktig å forstå at det foreslåtte FCA-rammeverket er lagdelt. Dette betyr et grunnleggende rammeverk for minimumsstandarder (Minimumsramme) (også referert til som
kjerneforslag) gjelder alle bedrifter, og da vil ytterligere tiltak bli gjeldende
bare til "store firmaer"(Ytterligere tiltaksramme).
Karakteriseringen av store bedrifter i D&I-målene er gjort avhengig av antall ansatte. Imidlertid behandles "dobbeltregulerte firmaer" (dvs. de firmaene som er regulert av både FCA og PRA) noe annerledes. I tillegg, "Begrenset omfang"
(LS) SMCR-firmaer (SYSC 23 Vedlegg 1 1.2R), som representerer autoriserte firmaer hvis eneste regulerte virksomhet
er ikke-mainstream-regulerte aktiviteter, er generelt utelukket (FCA CP23/20, para. [1.6]). Så det er det
ingen standard "one-size-fits-all"-tilnærming som alltid vil kunne tilpasses D&I-regelverket.
FORSLAG TIL FCA NFM OG D&I MINIMUMSRAMMER
Et sammendrag av FCA NFM og D&I Minimum Framework er angitt nedenfor.
I praksis vil FCA NFM og D&I Minimum Framework bety:
(1) det er en minimumsstandard som skal brukes på tvers av ALLE firmaer autorisert i henhold til del 4A (Tillatelse til å drive regulert virksomhet) av
Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA);
(2) NFM-reglene vil gjelde for ALLE Del 4A FSMA-firmaer (dette inkluderer integrering av NFM-hensyn i Terskelbetingelser (der det er relevant));
(3) D&I-datarapporteringskravene (minimumsforpliktelser) for antall ansatte vil gjelde
ALLE Del 4A FSMA-firmaer (unntatt alle LS SMCR-firmaer).
Minimumsforpliktelsene for D&I-datarapportering for del 4A FSMA-firmaer er for tiden minimale. De krever bare at firmaer rapporterer sitt gjennomsnittlige antall ansatte årlig ved å bruke en enkelt dataretur på RegData-plattformen, innen et 3-måneders rapporteringsvindu
(FCA CP23/20, 26, paras. [4.31]-[4.32]). Så, som vi vil se, er problemet i virkeligheten for alle ikke-store deler
4A FSMA-firmaer koker virkelig ned til anvendelse av NFM-regler.
FORSLAG TIL FCA D&I EKSTRA TILTAK RAMMEVERK
Et sammendrag av FCA D&I-rammeverket for tilleggstiltak er angitt nedenfor. Den dekker dataavsløring, datarapportering, D&I-strategier, risiko og styring (R&G), og målinnstilling.
Foreslått rammeverk for FCA D&I tilleggstiltak
Ytterligere D&I-tiltak og -krav vil bare bli brukt på firmaer som anses å være "store firmaer". Terskelen for store firmaer foreslått av FCA er
250 ansatte, som betyr autoriserte firmaer med 251 eller flere ansatte vil bli ansett som store bedrifter. I praksis vil det foreslåtte FCA D&I-rammeverket for tilleggstiltak bety:
(1) Ytterligere forpliktelser for D&I-datarapportering vil gjelde ALLE Store del 4A FSMA-firmaer (unntatt alle LS SMCR-firmaer);
(2) D&I-strategikravene vil gjelde ALLE Store del 4A FSMA-firmaer (unntatt alle LS SMCR-firmaer);
(3) D&I-strategikravene vil gjelde ALLE firmaer (uansett størrelse) som er FCA/PRA dobbeltregulert under "CRR" (Kapitalkravsforordningen (Regulering
(EU) nr 575/2013) (brukt i Storbritannia)) og "Solvens II"(Direktiv 2009 (2009/138/EF)
(brukt i Storbritannia)) (FCA CP23/20, 16) (CRR/Solvency II-firmaer); og
(4) dataavsløring, D&I-målsetting og R&G-krav vil gjelde ALLE
Store del 4A FSMA-firmaer (unntatt alle LS SMCR-firmaer).
Her vil vi oppsummere de grunnleggende kravene til bedrifter for hvert av disse områdene, selv om disse områdene i praksis vil ha mer detaljerte og preskriptive krav fastsatt av FCA for bedrifter.
D&I DATARAPPORTERING (YTTERLIGERE FORPLIKTELSER)
Generell D&I-datarapportering
Bedrifter vil bli pålagt å:
- rapportere slike data "slik det er rimelig praktisk”, forklar årsakene til eventuelle hull, og forklar hvordan slike hull vil bli lukket (dette er bare i løpet av det første året, dvs. 2026, for å gi bedrifter en overgangsperiode der de kan "etterleve eller
forklare"); - samle inn og rapportere til regulatorer via en regulatorisk avkastning, data innhentet på tvers av en rekke demografiske egenskaper, inkluderingsberegninger og D&I-mål (årlig);
- rapporter data til FCA/PRA ved hjelp av en enkelt dataretur (REPxxx Mangfold og inkludering) på RegData-plattformen (dvs. en felles FCA/PRA regulatorisk avkastning) (FCA
CP23 / 20, 23, paragraf. [5.35]).
D&I Demografiske kjennetegn Datarapportering
De obligatoriske D&I demografiske egenskaper som skal rapporteres er:
- funksjonshemming eller langsiktige helsetilstander;
- etnisitet;
- Religion;
- kjønn eller kjønn;
- seksuell legning (FCA CP23/20, 33, paragraf. [5.40]).
De frivillige D&I demografiske kjennetegn som skal rapporteres er:
- omsorgspersonens ansvar;
- kjønnsidentitet;
- sosioøkonomisk bakgrunn;
- kjønnsidentitet;
- foreldreansvar (FCA CP23/20, 33, paragraf. [5.40]).
FCA har laget en prøvemal til nedlasting, og har tegnet
opp fungerende veiledningsnotater for å hjelpe deg med å fullføre malen som er tilgjengelig i
vedlegg 4 av FCA CP23/20 (FCA CP23/20, vedlegg 4).
D&I Inclusion Metrics Datarapportering
Et firma må rapportere om "inkluderingsmålinger" som består av mål på inkluderingsdata rapportert på en 5-punkts skala (sterkt enig til
sterkt uenig) (dataene kan fås via medarbeiderundersøkelser) (FCA CP23/20, 36, paragraf. 5.64]).
Disse tiltakene vil identifisere om ansatte føler:
- trygt å uttrykke uenighet med, eller utfordre, den dominerende beslutningen eller meningen, uten frykt for negative konsekvenser;
- trygt å gjøre en ærlig feil;
- trygt å si fra hvis upassende oppførsel eller upassende oppførsel observeres;
- at lederen deres dyrker et inkluderende miljø på jobben;
- deres bidrag blir verdsatt og meningsfullt vurdert;
- de er gjenstand for behandling (f.eks. handlinger, bemerkninger) som hadde fått dem til å føle seg fornærmet eller dårlig behandlet på grunn av deres personlige egenskaper) (FCA
CP23 / 20, 36, paragraf. [5.64]).
Disse inkluderingsberegningsdataene er viktige, og vi vil referere tilbake til dem i de neste to bloggene.
D&I målsettingsdatarapportering
Et firma må rapportere om D&I-målsetting som dekker fremgangen bedrifter har gjort mot å nå D&I-mål som er satt. D&I-målinnstillingsdataene som skal rapporteres inkluderer:
- all informasjon firmaet ønsker å bli vurdert om målene som er satt;
- demografiske kjennetegn bedrifter har satt mål for og inkluderingsmål (hvis noen);
- prosenter for hvert målsett;
- begrunnelsen bak målene som er satt;
- året hvert mål ble satt;
- året selskapet har som mål å nå målet (FCA CP23/20, 37, paragraf. [5.67]).
D&I-STRATEGIER
Et firma må utvikle en "evidensbasert" D&I-strategi som tar hensyn til firmaets fremgang på D&I, og som fremmer FCAs tre
Operasjonelle mål og dens Sekundært mål (FCA CP23/20, 28, paragraf. [5.7];
Blogg DEL I). Begrepet "evidensbasert" ser ut til å indikere at firmaer må basere sin D&I-strategi på data og informasjon innhentet fra enten firmaet, eller eksternt, for å gi bevis for å støtte og rettferdiggjøre den foreslåtte D&I-strategien.
Bedrifter må da også rapportere sin D&I-strategi som sier:
- firmaets D&I-mål og -mål (O&G);
- en plan for å oppnå O&G og måle fremgang;
- et sammendrag av ordninger for å identifisere og håndtere hindringer for å oppnå O&G; og
- måter å sikre tilstrekkelig kunnskap om D&I-strategi blant ansatte (FCA CP23/20, 28, paragraf. [5.8]).
D&I DATAAVLEGGING
Bedrifter vil bli pålagt å offentliggjøre sine D&I-mål og deres fremgang mot dem hvert år. Dette er basert på mangfoldsdataene som bedrifter samler inn om deres toppledelse og ansatte, men det rapporteres deretter offentlig på en aggregert
basis i prosenter (FCA CP23/20, 39-40).
PFCA D&I Data Disclosure: Aggregert Offentliggjøring
D&I MÅLINNSTILLING
Et firma må sette seg minst ett mål for å løse underrepresentasjon for hver av:
- firmaets toppledelse;
- firmaets styre; og
- bedriftens ansattepopulasjon som helhet (FCA CP23/20, 30, paragraf. [5.21]).
Når bedrifter engasjerer seg i målsetting, må de ta hensyn til både deres D&I-strategi og deres nåværende mangfoldsprofil (FCA
CP23 / 20, 30, para. [5.24]). Bedrifter vil bli pålagt å offentliggjøre sine D&I-mål, samt deres fremgang mot dem årlig (FCA
CP23 / 20, 31, para. [5.29]). Dette er ment å fremme åpenhet for bedriftens interessenter så vel som allmennheten.
D&I R&G
Bedrifter vil bli pålagt å anerkjenne mangel på D&I som en NFR. NFR-er inkluderer de som oppstår fra en dårlig arbeidskultur i bedrifter (FCA
CP23 / 20, 42, para. [5.87]. FCA skal gi veiledning som gjør det klart for firmaer at saker knyttet til D&I skal betraktes som en NFR, og behandles hensiktsmessig innenfor firmaets styringsstrukturer (FCA
CP23 / 20, 24, paragraf [5.89]).
Likevel er FCA det IKKE foreslår å foreskrive hvordan firmaer vurderer slike potensielle risikoer, som for eksempel kan stamme fra mangel på D&I på grunn av økt gruppetenkning og dårlig beslutningstaking (FCA
CP23 / 20, 42, stk. [5.90]-[5.92]). Dette til tross for massevis av bank- og finansskandaler, feilsalgsskandaler (f.eks. rentesikringsprodukter, boliglån, betalingsbeskyttelsesforsikring (PPI), pensjoner, pakket bank
kontoer), subprime-krisen, sanksjoner og bøter mot hvitvasking, og industrisvindel og ponzi-ordninger (f.eks. London Capital & Finance), som har kostet britiske forbrukere og skattebetalere milliarder.
Bedrifter er derfor i hovedsak overlatt til å rapportere om sin egen interne dårlige oppførsel, gruppetenkning, mangel på psykologisk sikkerhet og dårlige beslutninger. I tillegg, hvis risikostyring og internrevisjonsfunksjoner foretar rapportering,
det er ingen måte for slike funksjoner å rapportere om gruppetenkning og dårlige beslutninger som kan forekomme innenfor deres egne funksjoner. Forventningen fra FCA ser ut til å være det
umulig or utenkelig for at slike interne funksjoner skal engasjere seg i dårlig eller uhyggelig oppførsel, gruppetenkning eller dårlige beslutninger – de er 100 % pålitelige.
FORSLAG TIL PRA D&I-RAMME
Siden vårt overveiende fokus er på krypto- og finansteknologi (FinTech) bedrifter, og gitt plassbegrensninger, vil vi bare gi en oppsummering på høyt nivå av det foreslåtte PRA D&I-rammeverket (under). Vi vil imidlertid bruke PRA D&I-rammeverket for å
sammenligne FCA og PRA tilnærminger til kultur, NFM og NFR i de neste bloggene. De
251 ansatt terskel brukes for å identifisere "Stor” CRR- og Solvens II-firmaer.
Foreslått PRA D&I-rammeverk
SAMMENDRAG
Vi har nå en solid grunnleggende forståelse av nøkkelbegrepene bak de foreslåtte D&I-tiltakene, som er demografiske egenskaper, mangfold, gruppetenkning, inkludering,
NFMog psykologisk sikkerhet. I tillegg har vi gitt en oversikt over D&I-forslagene og de lagdelte standardene som skal innføres under disse nye regelverkene. I de neste bloggene vil vi identifisere alle problemene og problemene som
de foreslåtte D&I-tiltakene kan øke i praksis.
I teorien er dette alle problemer og problemer som bør har blitt identifisert av FCA og PRA. Jeg er alltid overrasket over hvordan regulatorene i konsultasjonspapirer, som har en plikt til offentlig ansvarlighet, alltid inkluderer en kostnadsnytte
Analyse (CBA), men ALDRI inkludere en detaljert risikoanalyse. Det er som om de enten ønsker å holde risikoen skjult for offentligheten, eller enda verre, de har unnlatt å vurdere disse risikoene.
In DEL III av denne bloggserien vil vi analysere hvordan nye NFM-forpliktelser passer inn i D&I-rammeverket, hva de vil innebære, og mer avgjørende, hvordan dette vil påvirke og påvirke krypto- og FinTech-firmaer.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- $OPP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- I stand
- Om oss
- Logg inn
- ansvarlighet
- kontoer
- oppnå
- tvers
- Handling
- handlinger
- Aktiviteter
- tillegg
- Ytterligere
- adresse
- tilstrekkelig
- vedtatt
- fremskritt
- påvirke
- samlet
- Sikter
- Alle
- også
- alltid
- am
- blant
- an
- analysere
- analyse
- og
- Vedlegg
- årlig
- Årlig
- anti-hvitvasking
- noen
- aktuelt
- Søknad
- anvendt
- gjelder
- Påfør
- tilnærming
- tilnærminger
- hensiktsmessig
- hensiktsmessig
- ER
- områder
- oppstår
- AS
- vurderingene
- At
- revisjon
- autorisert
- myndighet
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- tilbake
- bakgrunn
- dårlig
- dårlig
- Bank
- Bank of England
- Banking
- basen
- basert
- grunnleggende
- basis
- BE
- fordi
- vært
- atferd
- atferds
- bak
- under
- nytte
- Bedre
- milliarder
- Blogg
- blogger
- borde
- øke
- både
- bredt
- mobbing
- men
- by
- CAN
- hovedstad
- kapitalkrav
- bære
- Fortsett
- konsernsjef
- viss
- sertifisering
- utfordre
- egenskaper
- fjerne
- stengt
- samle
- samlet sett
- sammenligne
- ferdigstillelse
- samsvar
- konsept
- konsepter
- forhold
- Gjennomføre
- Konsekvenser
- Vurder
- betraktninger
- ansett
- begrensninger
- konsultasjon
- forbruker
- Forbrukere
- bidragene
- Kostnad
- kunne
- dekket
- Dekker
- opprettet
- krise
- kriterier
- avgjørende
- krypto
- rendyrker
- Kultur
- kulturer
- Gjeldende
- cyber
- dato
- avgjørelse
- Beslutningstaking
- anses
- definert
- demografiske
- avhengig
- Til tross for
- detaljert
- utvikle
- utviklet
- annerledes
- Avsløre
- avsløring
- diskutere
- diskutert
- diverse
- Mangfold
- Mangfold og inkludering
- dominerende
- ned
- Utkast
- trukket
- under
- e
- hver enkelt
- enten
- Ansatt
- ansatte
- engasjere
- England
- sikre
- Miljø
- miljømessige
- hovedsak
- EU
- Europa
- Hver
- bevis
- eksempel
- eksempler
- ekskludert
- Eksklusiv
- forventning
- Forklar
- ekspress
- eksternt
- Mislyktes
- FCA
- frykt
- føler
- finansiere
- finansiell
- Økonomisk oppførsel
- Financial Conduct Authority
- økonomisk svindel
- Finansiell sektor
- finansielle tjenester
- finansiell teknologi
- bøter
- Finextra
- fintech
- Firm
- bedrifter
- Først
- passer
- fitness
- Fokus
- Til
- Rammeverk
- rammer
- svindel
- fra
- fsma
- funksjoner
- hull
- Kjønn
- general
- allmennheten
- generelt
- geopolitiske
- gitt
- Mål
- styresett
- større
- veiledning
- HAD
- Ha
- Helse
- sunt
- sikring
- hjelpe
- skjult
- høyt nivå
- ærlig
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- i
- identifisert
- identifisere
- Identitet
- if
- ii
- Påvirkning
- iverksette
- gjennomføring
- viktig
- in
- inkludere
- inkluderer
- inkludering
- Inklusive
- økt
- indikerer
- individuelt
- industri
- informasjon
- forsikring
- integrere
- integrering
- tiltenkt
- interesse
- RENTE
- intern
- inn
- introdusert
- utstedelse
- saker
- IT
- DET ER
- ledd
- Hold
- nøkkel
- Kingdom
- kunnskap
- maling
- stor
- hvitvasking
- Ledelse
- minst
- venstre
- Lovgivning
- i likhet med
- London
- langsiktig
- laget
- vedlikeholde
- gjøre
- GJØR AT
- administrer
- ledelse
- leder
- Ledere
- Markets
- massene
- Saker
- Kan..
- bety
- midler
- målinger
- måling
- Møt
- Metrics
- minimal
- minimum
- feil
- mer
- boliglån
- må
- Natur
- nødvendig
- behov
- negativ
- Ny
- neste
- Nei.
- Merknader
- nå
- Antall
- tall
- mål
- bindinger
- hindringer
- innhentet
- forekomme
- of
- on
- pågående
- bare
- betjene
- Mening
- or
- Annen
- vår
- ut
- oversikt
- egen
- pakket
- papirer
- TIL
- del
- betaling
- pensjoner
- perioden
- personlig
- perspektiv
- fly
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- ponzi
- Ponzi-ordninger
- dårlig
- befolkningen
- positurer
- potensiell
- Praktisk
- praksis
- foreskrive
- presentere
- tidligere
- problemer
- Produkter
- Profil
- Progress
- fremme
- forslag
- foreslått
- anstendighet
- beskyttelse
- gi
- forsyning
- Prudential
- psykologisk
- offentlig
- offentlig
- heve
- område
- Sats
- begrunnelsen
- Reality
- virkelig
- grunner
- nylig
- kjenne igjen
- redusere
- referere
- referert
- reflektere
- regulert
- Regulering
- Regulatorer
- regulatorer
- Overholdelse av regelverk
- rapporterer
- rapportert
- Rapportering
- representere
- krever
- påkrevd
- Krav
- ansvar
- retur
- Risiko
- risikostyring
- risikoer
- regler
- Sikkerhet
- sample
- sanksjoner
- Skala
- skandaler
- ordninger
- sektor
- se
- Søke
- synes
- synes
- senior
- senior ledelse
- September
- Serien
- Tjenester
- sett
- sett
- innstilling
- Seksuell
- enkelt
- Størrelse
- So
- selskap
- solid
- Solvens
- noe
- ettertraktet
- Rom
- snakke
- Staff
- interessenter
- Standard
- standarder
- stem
- Still
- strategier
- Strategi
- strukturer
- emne
- slik
- SAMMENDRAG
- tilsyn
- støtte
- overrasket
- Ta
- tar
- Talent
- Target
- mål
- skattyterne
- teknologisk
- Teknologi
- mal
- begrep
- Det
- De
- Storbritannia
- deres
- Dem
- deretter
- teori
- Der.
- derfor
- Disse
- de
- denne
- De
- tre
- terskel
- til
- mot
- overgang
- Åpenhet
- behandlet
- behandling
- troverdig
- to
- typen
- Uk
- etter
- forstå
- forståelse
- forent
- Storbritannia
- låse opp
- bruke
- ved hjelp av
- verdsatt
- av
- ønsker
- var
- Vei..
- we
- VI VIL
- Hva
- mens
- om
- hvilken
- hele
- hvem sin
- vil
- vindu
- med
- innenfor
- uten
- Arbeid
- arbeid
- verre
- ville
- år
- zephyrnet