Kamp mot økonomisk kriminalitet i 2022 (Steve Morgan)

Et stort tema for dette SIBOS (og de fleste tidligere også) er hvordan man kan utrydde økonomisk kriminalitet uten å forstyrre eller forringe serviceopplevelser av høy kvalitet for
det store flertallet av ærlige (og svært viktige og verdifulle) kunder.

Slik det er nå, skyter økonomisk kriminalitet i været, og banker står overfor flere og flere utfordringer med å håndtere risiko effektivt. Selv om dette ikke akkurat er en ny trend for finansielle tjenester, har hastigheten som svindlere endrer taktikken sin presset organisasjoner på.
å revurdere sine sikkerhetsprosedyrer og respons på uredelige aktiviteter. 

Så hvordan kan bankene komme videre?

Spesialister i finanskriminalitet er vant til å bruke regelmotorer for å oppdage saker, og stadig mer kunstig intelligens (AI) og maskinlæring forbedrer oppdagelsen og styringen ytterligere. Bruk av AI og maskinlæring på varsling om økonomisk kriminalitet
ledelsen har ført til betydelige resultater, inkludert reduksjoner i falske positiver, forbedret risikodeteksjon og økt automatisering i stor skala.

En operasjonell utfordring er hvordan svindel og økonomisk kriminalitet fungerer, noen ganger opererer uavhengig innen finansforetak. Denne modellen kan ha vært hensiktsmessig for mange år siden da ordninger for svindel og økonomisk kriminalitet var forskjellige og ble administrert deretter,
men nåværende faktorer som kanaler, betalingskanaler og desentralisering har visket ut grensen mellom svindel og økonomisk kriminalitet. 

I løpet av de siste årene har finansinstitusjoner investert tungt i forbedrede deteksjonsovervåkingssystemer, og utnyttet mulighetene fra FinTech som spesialiserer seg på AI og maskinlæring. Denne trenden er et godt eksempel på finansinstitusjoner
inkorporerer en best-of-breed-tilnærming som kombinerer investeringer i eldre systemer med nyere, AI-baserte teknologier. 

Det store spørsmålet å stille er hvordan bankene effektivt oppdager og stopper hvitvaskingsordninger uten å ødelegge kundeserviceopplevelsen for kundene? Nøkkelen er å holde seg smidig. Det er vel og bra å ha de riktige teknologiene på plass, men hva er det
like viktig er det å kunne triagere en hendelse nøyaktig og effektivt. Selv om ingen ønsker å bli utsatt for svindel, verken kunde eller bank, er det viktig at kundeopplevelsen ikke går på bekostning av det. 

Så til syvende og sist, det du kan gjøre er å rute det du kan til rett person, holde kunden oppdatert og minimere tapene dine på kundesiden så vel som på banksiden. Kampen for effektivitet og effektivitet øker enda mer hvis du vurderer
effektene av ulike deteksjonssystemer med ulike automatiseringsnivåer innenfor saksbehandlingsarbeidsflytene deres. Dette gir ikke en harmonisert brukeropplevelse for bankansatte som er ansvarlige for disse resultatene. 

Ettersom finansinstitusjoner fortsetter å se etter å redusere driftskostnadene, kan eksponering for risiko ikke ofres i prosessen. Enten etterforskningsenheter opererer på land-, land-/offshore- eller annen hybridmodellbasis, er målet å effektivt
rette et varsel og/eller en sak til analytikeren og/eller etterforskeren som er best egnet for dens kompleksitet, risiko eller andre faktorer. Dette gjør det mulig for bedrifter å håndtere risiko på riktig måte samtidig som de kontrollerer driftskostnadene.