Forebygging av økonomisk kriminalitet: Kredittleverandørens banebrytende tilnærminger

Forebygging av økonomisk kriminalitet: Kredittleverandørens banebrytende tilnærminger

Tidsstempel: 19. mars 2024 5:32
Forebygging av finansiell kriminalitet: Kredittleverandørens banebrytende tilnærminger til PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Kredittleverandører forstår den kritiske utfordringen med fremveksten av komplekse økonomiske forbrytelser, fra cybertyveri til hvitvasking av penger. Kriminelle bruker avanserte teknologier – de samme som gjør digital bankvirksomhet mulig – for å bryte gjennom sikkerhetsforsvar.

Som svar blir kredittleverandører tvunget til hele tiden å modernisere sin tilnærming til kriminalitetsforebygging ved å erstatte eldre systemer med banebrytende innovasjoner. Fra AI til blokkjede, ledende långivere implementerer nye strategier og teknologier som setter
høyere standarder for sikkerhet – samtidig som de aktivt utformer sikrere utlån.

I denne bloggen skal vi se på teknikkene ledende kredittleverandører bruker for å beskytte seg mot nye trusler og skape en sikrere fremtid for seg selv og sine kunder.

La oss dykke inn. 👇

Hva driver med økt økonomisk kriminalitet?

Digital transformasjon i bank har muliggjort bekvemmelighet og effektivitet, men ifølge Comply Advantages

Staten for finansiell kriminalitet 2023, ettersom teknologien utvikler seg, gjør svindel og svindel det også – spesielt ettersom økonomiene forverres. 

Kriminelle utnytter anonymiteten til nettverdenen for å begå kompleks falsk identitetssvindel, bruke falske videoer og bilder for å komme forbi sikkerheten, og overføre ulovlige penger ved hjelp av digitale valutaer og nettplattformer. I mellomtiden utnytter nettkriminelle
sårbarheter i bankinfrastruktur for å stjele data og eiendeler.

Til syvende og sist, ettersom økonomisk kriminalitet blir mer avansert, blir tradisjonelt reaktive sikkerhetstiltak utkonkurrert. Kredittleverandører sliter med å identifisere trusler og stoppe angrep. I mellomtiden forbereder EU seg på å rulle ut sitt mest omfattende
reguleringspakke mot hvitvasking noensinne.

Hvordan kan firmaer effektivt administrere kundedata, møte økende regulatoriske forventninger og bekjempe konkurransepress? 

Interessant nok er det en økende erkjennelse av behovet for å "få det grunnleggende riktig." For kredittrisikoteam betyr dette hvordan deres data og team er strukturert. I følge rapporten ovenfor sa 39 % av firmaene at eldre systemer digitalt transformerte
deres mest signifikante compliance-relaterte smertepunkt, seks prosentpoeng høyere enn for to år siden. 

Nøkkelen er å være proaktiv og tenke fremover for å forutsi nye angrepsvektorer og svindeltaktikker. Det er en pågående kamp.

Transformering av eldre systemer med nye teknologier  

I 2024 er det ventet modernisering og digitalisering av eldre systemer. Å ta i bruk banebrytende teknologier skaper selvfølgelig ikke bare jevnere kundeopplevelser, men utstyrer også långivere med toppmoderne muligheter for å bekjempe svindel, penger
hvitvasking og nettkriminalitet. 

Her er en håndfull av nøkkelteknologiene som gjør fremskritt i å bekjempe økonomisk kriminalitet:

#1: Kunstig intelligens

En av de største grunnene er at bruk av storskala dataanalyse og selvlærende modeller, som AI og maskinlæring, gjør det mulig for långivere å finne mistenkelig aktivitet i sanntid. Ved å analysere transaksjonell atferd og umiddelbart flagging
uregelmessigheter lar disse intelligente systemene deg ligge i forkant av selv sofistikerte svindeltaktikker.  

#2: Blockchain

Blockchains styrke ligger i dens evne til å holde en sikker, klar og permanent oversikt over alle transaksjoner, noe som gjør det til et viktig verktøy. Det desentraliserte oppsettet øker sikkerheten ved å spre data over mange datamaskiner, noe som i stor grad reduserer sjansen for
hackere kommer inn i systemet.

#3: Biometrisk autentisering

Biometrisk autentisering bruker spesielle funksjoner som er unike for hver person, som fingeravtrykk, ansikts- og øyemønstre, for å bekrefte hvem de er. Dette gjør det mye vanskeligere for noen å utgi seg for å være deg og få tilgang til dine finansielle tjenester, fordi disse
unike funksjoner er ikke enkle å kopiere. Ved å sjekke at kun de rette personene kan komme inn på kontoer og foreta transaksjoner, kan kredittleverandører gjøre tjenestene deres tryggere og sikrere for alle.

#4: Data fra flere byråer 

Selv om det ikke er nytt, tilbyr multi-byrå-data noe en frittstående byrå-feed ikke gjør; dataomfangethet. Multibyrå skanner hele kredittdatauniverset for å øke beståttraten og gi deg flere gode kunder. Faktisk betyr multibyrå mer
kundematcher med dobbel kredittoverskrift – gullstandarden for KYC- og AML-sjekker. 

Ettersom disse teknologiene fortsetter å utvikle seg og nå modenhet, vil de sannsynligvis spille en enda større rolle i å forme sikkerhet og beskytte både långivere og sluttkunder.

RegTech: Samsvarsinnovasjon for den digitale tidsalderen

Bedrifter har prøvd å tvinge en firkantet pinne i et rundt hull i årevis ved å bruke eldre systemer for å forhindre økonomisk kriminalitet. Men eldre systemer ble ikke bygget for dagens sofistikerte økonomiske kriminalitet. Det er her RegTech kan tilby en innovativ tilnærming.  

Ved å utnytte automatisering, AI og sanntidsdata, strømlinjeformer RegTech kritiske prosesser mot hvitvasking av penger (AML) og Know Your Customer (KYC). Og ved å umiddelbart screene kunder og kontinuerlig overvåke transaksjoner, akselererer disse løsningene onboarding
og redusere overholdelsesrisiko gjennom proaktiv trusselidentifikasjon.

Så, i stedet for periodiske, manuelle vurderinger, tillater RegTech konstant, automatisert overvåking som umiddelbart oppdager og varsler om mistenkelige aktiviteter.

Dessuten fjerner RegTech kompleksiteten i samsvarsrapportering ved å organisere innsamling og innsending av data til regulatorer. Rapporter genereres umiddelbart – og frigjør kredittleverandører til å fokusere på områder med høyere risiko.

Enkelt sagt, RegTech utstyrer långivere til å bygge inn samsvar i hver kundeinteraksjon og transaksjon, og skaper et revisjonsspor for respons. Disse reguleringsteknologiene er langt mer smidige enn eldre metoder, og sikrer gjenkjenning og åpenhet.

Navigere utfordringer med å ta i bruk kriminalitetsforebyggende teknologi 

Selvfølgelig er det ikke så enkelt som det høres ut. Mens avanserte teknologier tilbyr forbedret oppdagelse av økonomisk kriminalitet, møter kredittleverandører som søker banebrytende løsninger flere hindringer:

Datasikkerhet 🔒

Strenge databeskyttelseslover regulerer med rette långiveres bruk av kundeinformasjon, og bringer offentlig gransking av teknologier som AI og biometri som er avhengig av å analysere personopplysninger. Kredittleverandører må navigere i komplekse spørsmål rundt samtykke,
tilgangsrettigheter, åpenhet og ansvarlighet i datahåndtering.

Betydelige kostnader 💸

I tillegg kan spesielt små og mellomstore institusjoner slite med de betydelige kapitalinvesteringene som trengs for å utvikle og integrere de nyeste sikkerhetssystemene basert på blokkjede, maskinlæringsalgoritmer og mer. Med løpende opplæring av personalet
og vedlikeholdskostnader for løsninger lagt til, er det bare kredittleverandører med dype lommer som kan forfølge fullskala teknologiske oppgraderinger.

Balanserer automatisering med menneskelig innsikt ⚖

Men selv velfinansierte kredittleverandører må være forsiktige med å være for mye avhengige av teknologi alene. Mens maskiner er raske til å oppdage når noe ikke samsvarer med det vanlige mønsteret, er de ikke flinke til å forstå de subtile detaljene eller tilpasse seg
nye typer trusler. Så mens du bruker automatiserte systemer, må pålitelige svindel- og sikkerhetseksperter fortsatt sjekke resultater og foreta endelige risikovurderinger. 

Ved å følge nøye med på personvern-, budsjett- og ledelsesspørsmål knyttet til teknologi for å bekjempe økonomisk kriminalitet, kan bankene lage smarte og fremtidsrettede planer. Disse planene holder en god balanse mellom å tjene kundenes tillit og sørge for
kredittleverandøren forblir sterk og sikker.

Å tette innovasjonsgapet i bekjempelse av økonomisk kriminalitet 

For å avslutte det, krever å takle økonomisk kriminalitet i dag at kredittleverandører fortsetter å bygge bro mellom eldre systemer og nye teknologier. Tross alt utnytter kriminelle den nyeste teknologien for angrep.

Med nye verktøy som AI for å stoppe svindel, kan bankene nå oppdage og stoppe svindel umiddelbart før det blir verre. Blockchain gjør det lettere å se gjennom komplekse transaksjoner for å finne kriminell aktivitet. Biometri, som fingeravtrykk og ansiktsskanning,
gjøre det mye tydeligere hvem som er hvem, og bidra til å forhindre identitetstyveri.

Til tross for alt dette er det utfordringer rundt personvern, kostnader og tilsyn. Så det er viktig at kredittleverandører på en ansvarlig måte bygger avanserte evner mens de respekterer kundens samtykke – nøye vurdere investeringsavveininger og balansering
automatisering med menneskelig ekspertise.

Nøkkelen takeaway? Selv om det kan virke mye å ta på seg, er mulighetene rikelig. Ved å modernisere svindel- og sikkerhetsprosesser strategisk kan kredittleverandører øke forbrukernes tillit. Men suksess avhenger av rask adopsjon av de mest troverdige
nye innovasjoner. 

Tidstempel:

Mer fra Fintextra