Økonomisk velvære: Hjelper kunder med å administrere pengene sine bedre (Andrew Beatty)

Fristelsen til å bruke er alltid med oss, men for noen mennesker er tvangen til å konsumere overveldende.

Økonomisk disiplin krever øvelse; våre tendenser til å bruke eller spare er vanlige og danner et forutsigbart mønster. Men med riktig tilnærming kan selv langvarige dårlige vaner endres til det bedre. Denne bloggen utforsker hvordan banker kan bruke atferd
økonomi og moderne teknologi for å hjelpe kundene med å utvikle gode økonomiske vaner – og bygge kundelojalitet underveis.

For det meste er menneskelig atferd drevet av vaner og i samsvar med underliggende personlighetstrekk og kulturelle påvirkninger. Det følger at noen mennesker er sparere mens andre er brukere. Dette bidrar også til å forklare hvorfor økonomisk utdanning generelt sett
klarer ikke å levere langsiktige forbedringer ettersom folk har en tendens til å misligholde inngrodde måter å oppføre seg på.

Så hvis økt finansiell kompetanse ikke fører til bedre økonomiske vaner, hva vil da?

Erkjenner behovet for endring

Sannheten er at folk er redde for endring og mange vil motstå det. Denne menneskelige egenskapen er endemisk, og det er til og med en psykologisk betegnelse for den:
metatesiofobi – eller frykt for endring – antas å være forankret i det dype psykologiske behovet for å ha kontroll, selv når dårlige vaner dominerer. Å endre en vane krever en bevissthet om den vanen i utgangspunktet og deretter en bevisst innsats for å oppføre seg
annerledes.

 Hvis en finansinstitusjon bedre kan forstå kundeadferd, kan den designe produkter og tjenester som er tilpasset for å effektivt hjelpe kundene med å administrere pengene sine for å nå livsmålene. Det er et klart behov for dette i den virkelige verden. Nylige undersøkelser
avslører noen alarmerende statistikker, inkludert:

• 9 % av folk i Storbritannia har ingen sparepenger i det hele tatt
  [1]
• 26% av amerikanerne har utilstrekkelig nødsparing til å dekke utgifter i mer enn tre måneder[2]

Dessverre lever mange mennesker i fornektelse av deres økonomiske realiteter og fortsetter å ta irrasjonelle økonomiske beslutninger. De trenger hjelp, og bankene er godt posisjonert til å gjøre nettopp det.

Atferdsøkonomi

Som omtalt i en tidligere blogg, kan banker ta i bruk en tilnærming basert på atferdsøkonomi for å skape de rette forholdene for folk å lage
fornuftige økonomiske beslutninger. Den atferdsmessige tilnærmingen er solid forankret i den praktiske virkeligheten og «dytter» folk til å gjøre det rette – med påviste resultater.

Sammenkobling av atferdsøkonomi med moderne teknologi gir en kraftig alkymi. Følgende er flere eksempler på hvordan banker kan bruke disse som verktøy for å hjelpe kundene sine med å oppnå bedre økonomiske resultater:

Automatiser spareprogrammer for å gjøre sparing så enkelt som mulig for kundene. Slike programmer reduserer den mentale byrden ved beslutningstaking (når du skal spare, hvor mye du skal spare) og resultatene kan få det til å virke som magi for kundene. Det er avgjørende å lage
registreringsprosessen enkel og friksjonsfri. Fordi ikke alle kunder liker å spare på samme måte, sørg for å tilby en rekke automatiske sparealternativer for å gi kundene et valg for hva som passer best for deres behov og situasjon. Når du er registrert, kunder
vil se sparepengene deres akkumuleres, positiv forsterkning for den nye sparevanen som dannes.

Sett sparemål når en kunde har registrert seg for automatisert sparing. Med riktig teknologi trenger ikke kundene aktivt å bestemme seg for å prioritere sine egne fremtidige behov, som så mange mennesker opplever som utfordrende. Å sette et mål er en velprøvd måte å
forbedre resultater; gå et skritt videre kan du også la kundene dele sine mål med venner og familie for å få støtte og bidra til å forsterke kundens engasjement og sjanser for suksess.

Utnytt prediktiv analyse å analysere hver enkelt kundes transaksjonsdata og økonomiske atferd i sanntid. Beløpet som spares kan justeres automatisk tilsvarende for å optimalisere sparingen. Ved å inkludere atferdsøkonomi i kunden
erfaring, kan banker hjelpe kunder med å utvikle vaner som jevnt og bærekraftig vil forbedre økonomisk velvære.
 

Håndterbare trinn

Økonomiske mål som er både langsiktige og store kan være skremmende. Å spare til pensjonisttilværelsen eller til og med en ny bil kan virke som en uoverkommelig utfordring for noen. Når de hjelper kunder med å spare for fremtiden, bør bankene bryte målet ned i trinn og
lage et klart sett med trinn for hvordan du kommer dit. Kunder bør oppmuntres til å starte med en overkommelig mengde og bygge derfra. Alt handler om å vise fremgang.

 Gjør økonomi personlig

Finansinstitusjoner er unikt plassert for å hjelpe kundene med å beregne hva de har råd til basert på deres egen kontantstrøm og økonomiske mål, snarere enn eksterne data og påvirkninger. Med et vell av kundedata tilgjengelig, er dette et perfekt eksempel på
hvordan moderne teknologi kan muliggjøre hypertilpassede tjenester. Ved å utnytte kundedata kan banker tilby personlig innsikt og anbefalinger for detaljer som:

• Hvor mye ekstra penger kunden har råd til å spare
• Sparer til spesifikke mål
• Tilpasse utgifter med inntekt
• Bygge kredittscore

Ikke bare vil kundene se forbedringer når det gjelder deres økonomiske velvære, men de vil også verdsette banken deres mye mer.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.