Finovate Global Pakistan: innebygd finans, digitale lommebøker og betalingsapper

Pakistan-basert innebygd finansplattform Neem skapte et strategisk partnerskap med BPC denne uken. Den første Pakistan fintech som ble aktivert av BPC, vil Neem bruke selskapets SmartVista plattform for å drive sin innebygde finansinfrastruktur.

Neem retter seg mot de mer enn 200 millioner forbrukerne og 3.3 millioner mikro-, små og mellomstore bedrifter (MSME) som er uten eller underbank i Pakistan. Neem ble grunnlagt i 2019 og har hovedkontor i Karachi, og tilbyr både en bank-som-en-tjeneste (BaaS)-plattform og en utlånsplattform.

"I BPC har vi en sterk teknologipartner med en dyp forståelse av de globale trendene og lokal markedsdynamikk," sa Neem medgründer Nadeem Shaikh. "Vi bygger vår infrastruktur sammen, først for Pakistan og deretter for de fremvoksende markedene."

Neems partnerskapsnyheter kommer en måned etter at selskapet annonserte et strategisk partnerskap med JS Bank. Alliansen vil gjøre det mulig for Neem å utnytte JS Banks Open Banking-plattform for å gjøre det mulig for Neems innebygde finansfellesskapspartnere å bygge inn betalingstjenester i sine plattformer. Shaikh sa at partnerskapet utnytter "kjernestyrkene" til begge selskapene og vil redusere tiden til markedet for sine finansielle løsninger, samt gi forbrukere uten og underbank "tilliten og troverdigheten til en Tier 1 Bank."

Også i september kunngjorde Neem at de hadde sikret seg 2.5 millioner dollar i startfinansiering. Investeringen kom fra lokale og internasjonale støttespillere inkludert koreanske SparkLabs Fintech, Taarah Ventures, My Asia VC, Concept Vines og Building Capital, blant andre. Finansieringen vil hjelpe Neem med å skalere sin virksomhet når den søker en lisens fra Securities and Exchange Commission of Pakistan (SECP) til å operere som et finansielt selskap utenom bank. Dette vil gjøre det mulig for Neem å forfølge sine utlånsvirksomheter på egen hånd. Selskapet driver for tiden sin utlånsvirksomhet via lisensierte partnere.

I tillegg til fintech og MSME, brukes Neems produkter og tjenester i bedrifter innen landbruk, e-handel, logistikk og helsevesen.

Andre steder i Pakistans fintech-økosystem, betalingsapp SadaPay kunngjorde at det var samarbeid med Verimatrix. Selskapet vil utplassere Verimatrix XTD (Extended Threat Defense) teknologier for å sikre sikre transaksjoner for kundene

"SadaPay har som mål å eliminere kompleksiteten til banktjenester og forenkle penger gjennom moderne teknologier og en uovertruffen, herlig kundeopplevelse," sa SadaPay CEO og grunnlegger Brandon Timinsky. "Vi er glade for å distribuere Verimatrix sine prisbelønte cybersikkerhetsløsninger for å beskytte mobilappene våre samt overvåke og forsvare endepunktene våre mot potensielle angrep."

SadaPay tilbyr betalingsapper som gjør det mulig for kunder å handle på nettet, sende penger, betale regninger og ta ut kontanter gratis i enhver minibank i Pakistan. Selskapet tilbyr også et gratis, tallløst Mastercard-debetkort med kortkontroller i appen. Med Verimatrix XTD vil SadaPay kunne tilby omfattende mobilapp-beskyttelse inkludert kontinuerlig overvåking av apper for å identifisere og stoppe cybertrusler.

"SadaPays oppdrag om å hjelpe til med å betjene ubankede gjennom utpreget enkle og avgiftsfrie tjenester er også ledsaget av en forpliktelse om å beskytte brukerinformasjon, så vel som pengene deres," sa Juha Högmander, VP for Cybersecurity i Verimatrix.

En amerikaner, Timinsky, lanserte SadaPay under et besøk i Asia etter oppkjøpet av hans tidligere USA-baserte oppstart. Da han reiste til Pakistan, ble Timinsky slått av muligheten han så i landets betydelige befolkning av smarttelefonutstyrte unge mennesker, en relativt usofistikert eldre bankindustri, høy mobil- og bredbåndspenetrasjon, og en regjering som i økende grad vektla verdiene ved digitalisering.

SadaPay har samlet inn 20 millioner dollar i finansiering, inkludert 10.7 millioner dollar i frøforlengelsesfinansiering sikret denne våren. Selskapet mottok finansieringsnyhetene bare én dag etter SadaPay vant godkjenning fra State Bank of Pakistan for å tilby finansielle tjenester via sin app.

Her ser vi på fintech-innovasjon over hele verden.

• Meksikansk-basert digital betalingsplattform Clip tjent en plass i Fast Companys 2022 Brands That Matter-liste i den internasjonale kategorien.
• Den chilenske kongressen har godkjente Fintech-lovforslaget. Lovverket – som inkluderer etablering av et åpent banksystem for å utveksle kundedata – venter på presidentens signatur for å bli lov.
• Mattilda, en meksikansk fintech som hjelper private skoler med å administrere betalingsinnkreving, samlet inn 10 millioner dollar i startfinansiering.

• Uganda-basert kreditt- og kapitalfinansieringsplattform for småbedrifter Tugende sikret 10 millioner dollar i kombinert gjelds- og egenkapitalfinansiering.
• Det afrikanske betalingsselskapet Cellulant slo seg sammen med Mastercard til aktivere e-handelsbetalinger.
• Ecobank Fintech Challenge presenterte sine seks afrikanske fintech-finalister, som representerer Senegal, Togo, Den demokratiske republikken Kongo, Sør-Afrika og Nigeria.

• Schufa, et privat kredittbyrå basert i Tyskland, lanserte sin scoresimulator for å støtte transparens i kredittvurdering.
• Latvisk åpen bankplattform Nordigen slo seg sammen med bedriftsressursplanleggingsløsning myCorazon ERP.
• Verdenslinje ervervet majoritetsandel i polske fintech SoftPoS.

Foto Aa Dil