Fintech i Singapore: 2023 i gjennomgang – Fintech Singapore

I 2023 fulgte Singapore aktivt nøkkelinitiativer på tvers av ulike domener i finanssektoren.

Grønn finans og miljø-, sosial- og styringsdata (ESG) var i sentrum, da Monetary Authority of Singapore (MAS) lanserte Gprnt, en digital plattform som forenkler ESG-datainnsamling og tilgang, samt etableringen av Project Savannah, et initiativ som har som mål å utvikle digital ESG-legitimasjon for mikro, små og mellomstore bedrifter (MSME) over hele verden.

Singapore har også gjort fremskritt i betalingsinnovasjon, med fokus på å forbedre elektroniske betalinger og utvide grenseoverskridende evner. Utviklingen inkluderer betalingskoblinger på tvers av landegrensene (QR), tilkobling mellom nasjonale sanntidsbetalingsordninger og det pågående Singapore Response Code Scheme (SGQR+)-prosjektet med fokus på å fremme interoperabilitet for QR-kodebetalinger.

Det ble også gjort anstrengelser for å fremme digitale eiendeler, tokenisering og eksperimentering med digital valuta fra sentralbanker (CBDC) med initiativer som Project Guardian og Project Orchid utvidet til å inkludere flere brukstilfeller og beveger seg mot "live" piloter.

Til slutt ble partnerskap inngått for å forfølge muligheter for kunstig intelligens (AI), øke økonomisk tilgang og møte utfordringer som mikro, små og mellomstore bedrifter (SMB) står overfor.

Grønn finans står i sentrum

I 2023 akselererte MAS sin innsats for å fremme grønn finans, muliggjøre pålitelig innsamling og deling av ESG-data og oppmuntre til bærekraftsinitiativer.

I november, sentralbanken lansert Gprnt (uttales "Greenprint"), en integrert digital plattform som forenkler hvordan store bedrifter og små og mellomstore bedrifter (SMB) samler inn, får tilgang til og handler på ESG-data for å støtte deres bærekraftinitiativer.

Et resultat av MAS’ Project Greenprint, Gprnt er designet for å automatisere ESG-rapporteringsprosessen og gi sluttbrukere, inkludert finansinstitusjoner, regulatorer og store bedrifter, tidsriktig innsikt for å støtte bærekraftsrelaterte beslutninger.

Gprnt gjennomgår for øyeblikket live-testing med utvalgte banker og SMBer og vil gradvis rulles ut fra 1. kvartal 2024. Fremover tar MAS sikte på at Gprnt skal utvide sine muligheter for å betjene de mer sofistikerte databehovene til større multinasjonale enheter og andre regionale økonomier. En ny enhet ved navn Greenprint Technologies Pte Ltd og støttet av MAS, HSBC, KPMG, Microsoft og MUFG Bank, vil bli etablert for å fremme disse ambisjonene.

Separat samarbeider MAS med FNs utviklingsprogram (UNDP) og Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) om Project Savannah, et initiativ som tar sikte på å utvikle digital ESG-legitimasjon for MSME-er over hele verden.

Annonsert i juni forsøker Project Savannah å redusere barrierer for tilgang til finansiering og forsyningskjedemuligheter ved å etablere et felles rammeverk av ESG-målinger for MSME for å generere deres grunnleggende bærekraftslegitimasjon.

Til slutt, MAS annonsert tidligere i år et nytt samarbeid med Climate Data Steering Committee (CDSC) og Singapore Exchange (SGX) for å styrke tilgangen for interessenter rundt om i verden til viktige klimarelaterte data.

Samarbeidet, som vil starte i første kvartal av 2024, vil ta sikte på å synergi MAS’ Project Greenprints ESGenome-avsløringsportal med CDSCs Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) globale depot av klimaomstillingsrelaterte data. Det vil tillate selskaper som rapporterer til ESGenome å overføre dataene sine om Scope 1, 2 og 3 klimagassutslipp til NZDPU, og bidra til å forbedre sporingen av deres klimaforpliktelser.

Singapore fremmer betalingsinnovasjonsambisjoner

I 2023 fremmet Singapore også sine betalingsinnovasjonsambisjoner, spesielt innen elektroniske betalinger og grenseoverskridende betalingsevner.

Singapores reise innen e-betalinger, som startet med innenlandske overføringer med systemer inkludert PayNow og FAST, utvikler seg nå til bilaterale og multilaterale nettverk, med flere utviklinger annonsert i år for å fremme grenseoverskridende betalingsevner.

Denne utviklingen inkluderer lanseringen av grenseoverskridende QR-betalingskobling mellom Singapore og Indonesiaog mellom Singapore og Malaysia, samt etablering av tilkobling mellom Singapores PayNow og Malaysias DuitNow, to nasjonale sanntidsbetalingssystemer. Denne utviklingen bygger på tidligere koblinger av PayNow med Thailands PromptPay og Indias Unified Payments Interface (UPI), samt QR-betalingsforbindelse med Kina og Thailand.

For å styrke betalingsinfrastrukturen sin, jobber MAS med en interoperabel SGQR+-ordning designet for å forbedre QR-kodebetalingsinteroperabiliteten. Et proof-of-concept (POC) av systemet kjørte inn November, undersøker muligheten for å gjøre det mulig for selgere i Singapore å akseptere QR-betalinger fra en rekke betalingssystemer gjennom en enkelt finansinstitusjon.

SGQR+ har som mål å øke antallet betalingsmetoder som selgere kan akseptere. Med systemet vil selgere bare være pålagt å registrere seg hos en enkelt finansinstitusjon for å låse opp et mangfold av lokale og grenseoverskridende betalingsordninger. De vil ikke lenger trenge å opprettholde kommersielle relasjoner med flere finansinstitusjoner for å akseptere ulike betalingsordninger.

Digitale penger, digitale eiendeler og tokenisering

MAS ser for seg et fremtidig finansielt økosystem som er preget av et nettverk av interoperable systemer, som tilrettelegger for øyeblikkelig og sømløs betaling, avregning og oppgjør. For å realisere denne visjonen, sentralbanken er aktivt utforske digitale eiendeler, tokenisering og digitale penger.

Project Guardian, ledet av MAS og industripartnere, fokuserer på å teste gjennomførbarheten av applikasjoner innen eiendeltokenisering og desentralisert finans (DeFi) mens man håndterer risikoer for finansiell stabilitet og integritet. Prosjektet, innviet i 2022, utvidet omfanget av eksperimentering i år med legge fem nye bransjeforsøk for å teste lovende brukssaker for aktivatokenisering som involverer valuta, fond og obligasjoner.

På digitale penger, MAS undersøker engros digital valuta for sentralbanker (CBDC), tokeniserte bankforpliktelser og regulerte stabile mynter. Disse initiativene inkluderer en blåkopi for infrastrukturen som trengs for en digital Singapore-dollar som MAS lanserte 16. november, utvidelse av digitale pengeprøver og en plan for å utstede en "live" CBDC for grossistoppgjør.

MAS annonserte i år at det ble lagt til fire nye forsøk under Prosjekt Orchid, sentralbankens digitale Singapore-dollar-initiativ. Disse forsøkene fokuserer på å undersøke tokeniserte bankforpliktelser, lommebokinteroperabilitet, levert finansiering og institusjonelle betalingskontroller.

For å komplettere prøvene med digitale penger, sa MAS at de vil starte utviklingen av CBDC for engrosoppgjør mellom banker i 2024. Den første piloten vil innebære bruk av «live» engros-CBDC for å gjøre opp detaljbetalinger mellom kommersielle banker. Fremtidige piloter kan inkludere bruken av "live" engros-CBDC for oppgjør av grenseoverskridende verdipapirhandel, sa MAS.

Til slutt, den siste delen av MAS’ forutsatte nye økonomiske landskap er den underliggende digitale infrastrukturen. Om dette emnet samarbeider MAS med beslutningstakere og finansinstitusjoner for å utforske utformingen av en åpen digital infrastruktur som vil være vert for tokeniserte finansielle eiendeler og applikasjoner.

Dette nye initiativet, som heter Global Layer One (GL1), fokuserer på å bygge et system som muliggjør sømløse grenseoverskridende transaksjoner og som gjør det mulig å handle tokeniserte eiendeler på tvers av globale likviditetspooler, samtidig som de oppfyller relevante regulatoriske krav og retningslinjer.

SMB-finansiering og økonomisk tilgang

På tvers av enhver økonomi spiller MSME-er en avgjørende rolle ved å bidra betydelig til økonomisk produksjon og sysselsetting. Som erkjenner deres betydning, arbeides det i Singapore for å møte utfordringene som disse små bedriftene står overfor, inkludert mangel på skala, tilkobling og finansiering.

Disse anstrengelsene fokus på å bygge grunnleggende digitale infrastrukturer tilgjengelig for alle deltakere i den digitale økonomien, fra store multinasjonale firmaer til MSME og enkeltpersoner, for å fremme digital, finansiell og grønn inkludering for bedrifter, både innenlands og globalt.

Med National Bank of Cambodia (NBC), MAS Jobber på initiativet Financial Transparency Corridor (FTC), et prosjekt som har som mål å etablere støttende digitale infrastrukturer for å lette handel og grenseoverskridende relaterte finansielle tjenester mellom SMB i Singapore og Kambodsja.

De støttende digitale infrastrukturene under FTC-initiativene vil søke å etablere en samtykkebasert digital infrastruktur for å lette informasjonsutveksling mellom deltakende finansinstitusjoner i Singapore og Kambodsja, og støtte finansinstitusjoners lånevurderinger for handelsfinansiering og en SMBs etterlevelse av anti-hvitvasking av penger. regler.

Separat samarbeider MAS med International Finance Corporation (IFC) og World Economic Forum om initiativer for å fremme digital inkludering gjennom finansielle tjenester, med mål om å redusere ulikheter for mennesker og mindre bedrifter i fremvoksende og utviklingsøkonomier.

Partnerskapet, annonsert i november, fokuserer på å finne måter å mobilisere finansiering bedre for å gjøre digitale tjenester mer rimelige og tilgjengelige for undertjente enkeltpersoner og lokalsamfunn, og MSME, med støtte fra finansinstitusjoner og fintech-selskaper.

Denne innsatsen følger lansere av Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE)-programmet i juni. Programmet, utviklet av MAS, National Bank of Rwanda (NBR), i samarbeid med Business Development Fund of Rwanda (BDF) og Proxtera, søker å styrke forbindelsene mellom finansinstitusjoner og SMB i Rwanda og Singapore.

RISE har som mål å utstyre SMB i Rwanda med bedre evner til å delta i innenlandske og grenseoverskridende handelsmuligheter, samt økt tilgang til handelsfinansiering. Programkomponentene inkluderer finansiell kompetanse og kapasitetsbygging, tilgang til finansiering og utvidede handelsmuligheter.

AI i finans

Til slutt fremmet MAS aktivt bruken av AI i finanssektoren i år, og anerkjente teknologiens potensial til å forbedre ulike aspekter av bransjen.

2023 Singapore Fintech Festival (SFF), som fant sted fra 15. til 17. november, satte fokus på AI-applikasjoner i finanssektoren, og fordypet seg i noen av fintech-industriens heteste temaer som generativ AI, ansvarlig tokenisering, ESG, Web 3.0, og fremadstormende talent.

Årets arrangement drew en rekord på 66,000 150 deltakere fra 970 land og regioner og tiltrakk seg en line-up på over 2,400 foredragsholdere. Mer enn 530 deltakere fra myndighetene og myndighetene på tvers av 56 sentralbanker, regulatoriske institusjoner og andre offentlige organisasjoner deltok, og XNUMX økter viste frem fremskritt innen AI og kvanteteknologier, samt deres praktiske anvendelser innen e-handel og betalinger.

MAS administrerende direktør Ravi Menon fortalte pressen under SFF 2023 at sentralbanken var «mest opptatt av» å utforske hvordan AI kan brukes i kampen mot hvitvasking.

MAS bruker for tiden AI for avansert dataanalyse for å oppdage svindel og mistenkelige aktiviteter, sa han, men sentralbanken har til hensikt å utvide sin tilnærming ved å utnytte AI til å koble sammen prikker på tvers av forskjellige finansinstitusjoner, og erkjenner behovet for å håndtere hvitvaskingsoperasjoner som spenner over flere enheter.

Spesifikt kan AI brukes på COSMIC, en kommende digital plattform som gjør det mulig for finansinstitusjoner å dele informasjon om mistenkelige kunder eller transaksjoner, for å få "ytterligere innsikt" og danne "et mer helhetlig bilde av risikoen vi står overfor," sa Menon.

Tidligere i år ble MAS svertet et partnerskap med Google Cloud for å samarbeide om generative AI-løsninger. Partnerskapet søker å utforske teknologimuligheter for å fremme utviklingen og bruken av ansvarlige generative AI-applikasjoner innen MAS, samt dyrke teknologer med dype AI-ferdigheter.

Singapore fortsetter å lede Sørøst-Asia fintech-innovasjon

I 2023 fortsatte Singapore å dominere det sørøstasiatiske fintech-landskapet, og var vert for det høyeste antallet fintech-selskaper over hele regionen på 700, data fra Singapore Fintech Report 2023, en ny rapport produsert av Fintech News Singapore, Vis. Betalinger forble de største fintech-vertikalene med 146 selskaper, etterfulgt av blockchain og Web 3.0 (136), regtech (119) og investeringer og rikdomsteknologi (82).

I første halvdel av 2023 sikret fintech-selskaper i landet totalt 934 millioner dollar i finansiering på tvers av 84 avtaler, langt fra 3.3 milliarder dollar samlet inn i samme periode året før, viser dataene.

Nedgangen fulgte trender observert over det bredere globale venturekapital-landskapet (VC) der innsamlingsaktiviteten stupte betydelig i 2022 og 2023 da investorer satte bremsene på aggressiv finansiering, skremt av et usikkert økonomisk bilde, stupte teknologiaksjekurser og frykt for lavkonjunktur.

Likevel klarte singaporske fintech-selskaper å sikre seg noen av de største finansieringsrundene over hele ASEAN-regionen i 2023. Disse avtalene inkluderer Bolttechs US$246 millioner Series B, Aspires US$100 millioner Series C, Advance Intelligence Groups US$80 millioner Series E, Thunes 'US$72 millioner Series C og Endowus' US$35 millioner Series B.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/