Fem trinn for effektiv screening av sanksjoner (Barley Laing)

Krigen i Ukraina har utløst en spredning av sanksjoner mot ledende politikere, forretningsfolk og enheter i både Russland og Hviterussland.

Det har ført til at mange innen finansielle tjenester sliter med å holde tritt med det store antallet sanksjoner som er kunngjort av territoriene de opererer i, som de er lovpålagt å følge.

Unnlatelse av å vurdere for sanksjoner på riktig måte – som er ansvaret til overholdelsesteamet – kan føre til betydelige bøter for finansielle organisasjoner. Dessuten vil de sannsynligvis oppleve betydelig merkevareskade på grunn av den negative publisiteten knyttet til dem
med å tilby tjenester til noen som har blitt straffet.

Det er fem trinn for å sikre effektiv overholdelse av sanksjoner:

1)     Skaff sanksjoner / overvåkningslistedata fra pålitelige globale kilder

Den beste måten å sikre overholdelse av sanksjoner på er å ha tilgang til oppdaterte sanksjonslister, også kalt overvåkningslister. I lang tid har disse sikret at organisasjoner effektivt gjennomfører kjennskap til kundene dine (KYC) og anti-hvitvaskingskontroller (AML)
ved innføring av kunder, samt når de kjører regelmessige krysssjekker mot de på deres eksisterende databaser.

For effektiv screening av sanksjoner i dag må disse listene være en del av et automatisert verktøy som samler inn og syntetiserer sanksjonsdata, sammen med data om politisk utsatte personer (PEP) og deres slektninger og nære medarbeidere (RCA). Disse dataene må samles inn
fra et bredt spekter av pålitelige kilder over hele verden, som myndigheter, regulatorer og kredittbyråer. Videre skal sanksjonslisten som brukes, kontinuerlig kunne skanne etter oppdateringer og levere dem i sanntid. På denne måten er det mulig å gi en jevn
brukeropplevelse for de som åpner nye kontoer eller kjøper finansielle produkter, noe mange forventer i den digitale tidsalderen. Denne automatiseringen av sanksjonskontroller er en mye mer effektiv og nøyaktig metode sammenlignet med å foreta en manuell tilnærming,
som er dyrere på grunn av merkostnadene ved å ansette og lære opp personell til dette formålet. Fysiske kontroller øker også sannsynligheten for at feil blir gjort, noe som kan gjøre bedriften din utsatt for sanksjonsbrudd og de tilhørende kostnadene
i bøter og til ditt omdømme.

2)     Foreta uønskede mediekontroller

Det er viktig å overvåke de siste nyhetene og varslene i sanntid, ikke bare for å skaffe informasjon om de som står overfor sanksjoner, men også om PEP-er og alle andre som kan ha potensielle negative regulatoriske, økonomiske eller omdømmemessige konsekvenser for organisasjonen din.
Det er avgjørende at verktøyene som brukes til å foreta uønskede mediekontroller kan skanne de globale nyhetsmediene, hente informasjon om de som har nye sanksjoner mot dem, og hvor rettssaker er til behandling.

3)     Sanksjonstrening for overholdelsespersonale

Har compliance-medarbeidere en klar forståelse av de siste sanksjonstiltakene og vet hvordan de skal håndtere de personene som er berørt av dem? Med compliance-medarbeidere i frontlinjen når det gjelder å handle på sanksjonsdataene, passende opplæring
og veiledning må gis.

4)     Oppdatere systemer og kontroller – teknologi for onboarding og betalingsscreening i stand til å handle på de som er straffet?

Sammen med opplæring av ansatte i hvordan de skal reagere på kunder som har fått sanksjoner, kan organisasjonens onboarding- og betalingsscreeningsplattformer effektivt gjøre det samme? Når de sanksjonerte har blitt oppdaget i databasen din, har du systemene
på plass for raskt å blokkere kontoer, transaksjoner og fryse midler? Det er avgjørende å ha prosesser på plass for å umiddelbart handle på denne informasjonen.

5)     Foreta en bredere tilnærming med automatisert identitetsverifisering

Et automatisert verktøy som i sanntid henter de på ulike sanksjonslister, inkludert PEP-er og RCA-er, fungerer godt som en del av en mer omfattende tilnærming til automatiserte KYC- og AML-operasjoner. Det er derfor det er økende interesse for å bruke elektronisk identitet
verifikasjonsverktøy (eIDV), som i tillegg til å ha tilgang til omfattende sanksjonsdata, PEP-er og RCA-er, er i stand til å krysssjekke brukeroppgitte detaljer mot anerkjente datastrømmer for å sikre at de er den de sier de er i sanntid.

Ved å ta disse fem trinnene vil finansorganisasjoner ha tilgang til kontinuerlig oppdaterte sanntidssanksjonsdata, inkludert data om PEP-er og RCA-er, fra myndigheter og regulatorer over hele verden. Med automatisert funksjonalitet kan disse listene enkelt brukes
i forbindelse med omfattende automatisert eIDV-teknologi, for eksempel for en nøyaktig, rask og kostnadseffektiv KYC- og AML-prosess.