Antall svindel har fortsatt å øke i den siste treårsperioden studert av Storbritannias Financial Ombudsman Service (FOS), og nybanker står for hoveddelen av økningene. Dette har forvirret bransjeobservatører ettersom en av fordelene med neo-banker angivelig er større åpenhet og kontroll over transaksjoner. Imidlertid ser det nå ut til at disse funksjonene er en del av problemet.
Banker kan forbedre visse prosesser for å redusere disse risikoene og håndtere svindelkonflikter mer effektivt – men først må vi forstå årsakene bak økningen.
Hvorfor neo-banker ofte er verre rammet
Svindelklager mot Starling, Revolut og Monzo har økt med en hastighet høyere enn kundeveksten, og høyere enn klager hos tradisjonelle banker. Kunder fanges opp av svindlere med noen forskjellige typer triks. Den vanligste varianten er Authorized Push Payment (APP) svindel, som ser på svindlere som utgir seg for å være en vennlig aktør og overbeviser forbrukere til å foreta en stor bankoverføring som er autorisert i bankens app. Neo-banker tar hoveddelen av denne økningen i APP-svindel – og her er grunnen:
Apper med en bedre brukeropplevelse
Ofte feiret som en viktig fordel ved en nybank, kan en intuitiv og brukervennlig app få kunder til å verifisere transaksjoner for raskt eller uten behørig gransking – noe som bidrar til økende forekomst av APP-svindel. Derfor, selv om uredelige transaksjoner blir verifisert av brukere direkte, er det mer sannsynlig at de blir verifisert enn hvis en tradisjonell transaksjonsovervåkingsmetode brukes. Eldre banker vil vanligvis blokkere den flaggede transaksjonen direkte, og deretter varsle forbrukeren via telefon eller brev. Metoden bak denne forskjellen i transaksjonsovervåking er at neo-bank-tilnærmingen flytter ansvaret over på brukeren for å blokkere uredelige transaksjoner, mens eldre banker pådrar seg høyere kostnader ved først å blokkere transaksjoner, og deretter nå ut til forbrukere direkte.
KYC og interbankoverføringer
Neo-banker rapporteres ofte å ha svake KYC- og AML-praksis. Selv om ingen offisielle data tyder på at neo-banker har dårligere kontrollprosesser, tyder nylige kamper for å ekspandere utenfor hjemmemarkedene at noe er skjevt. Derfor er det mer sannsynlig at svindlere kommer ombord i en nybank, ettersom søknadsprosessene deres er app-baserte og tar minutter, i motsetning til den eldre bankens krav om å besøke butikken. Banker inspiserer heller ikke alltid interne bankoverføringer med samme gransking som overføringer til en ekstern bank, noe som gjør kunder av neo-banker til interessante mål for APP-svindel siden svindlerne er i stand til å omgå KYC-sjekker for også å opprette en konto i disse bankene.
Svindlere er effektive
Det har blitt klart at svindlere ikke begår tilfeldige og spontane angrep. I et forsøk på å øke suksessraten for kampanjene deres, vurderer svindlere potensielle ofre ut fra publikums vilje til å håndtere økonomiske forhold på nettet. Den typiske eldrebankens publikum vil neppe etterkomme svindleres forespørsler uten å snakke med en medarbeider i banken deres – mens kunder i nybanker er langt mer sannsynlig å etterkomme digitale forespørsler og derfor systematisk blir målrettet av svindlere. Derfor er digital-first neo-banker målrettet mot en høyere rate enn eldre banker, noe som øker antallet svindelsaker.
Hvordan kan bankene redusere risikoen for økt svindel
Nøkkelbegrepet ved avgjørelse av svindeltvister er å avgjøre hvilken part som er ansvarlig – forbrukeren, forbrukerens bank eller svindlerens bank. Lending Standards Board har lagt ut et frivillig sett med retningslinjer -
Kontingent refusjonsmodell (CRM) – for å løse dette spørsmålet. Dette settet med retningslinjer er vedtatt av
de fleste tradisjonelle banker og en nybank (Starling). CRM var et stort skifte for banknæringen da den ble introdusert i 2019, og ga forbrukere større beskyttelse samtidig som de sendte raske overføringer og flyttet ansvaret fra forbrukere til banker angående APP-svindel.
Her ligger problemet – ikke alle banker har sluttet seg til standarden. Et bransjedekkende sett med retningslinjer vil forenkle prosessen med svindelkonflikter som følge av APP og redusere kostnadene forbundet med lange krav for begge sider. Imidlertid er et skifte i den frivillige karakteren til CRM usannsynlig på kort sikt, og nybanker som Revolut og Monzo vil neppe frivillig registrere seg – et trekk som ville flytte en stor mengde ansvar fra kundene deres til seg selv.
I mellomtiden er finansinstitusjoner i stand til å redusere risikoen for økt svindel ved å implementere bedre teknologier for å håndtere svindeltvistprosessen. Disse systemene automatiserer svindeltvisteprosessen, og reduserer drastisk kostnadene ved å håndtere svindeltvister, samtidig som kunden får en raskere og mer innsiktsfull klageprosess. Bruk av slike systemer kan også redusere risikoen for manglende overholdelse for banker som har registrert seg for CRM. Det er en vinn-vinn-situasjon for banker og forbrukere – og en god unnskyldning for å utnytte betalingsinnovasjonen i verdensklasse som er utviklet for å hjelpe finansinstitusjoner med å fokusere på det som virkelig er viktig – å sette kundene først.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- I stand
- Logg inn
- vedtatt
- Fordel
- mot
- Alle
- Selv
- alltid
- AML
- blant
- beløp
- og
- app
- Søknad
- tilnærming
- assosiert
- Angrep
- publikum
- automatisere
- Bank
- bankoverføring
- Banking
- Banker
- bli
- bak
- Fordeler
- Bedre
- Beyond
- Blokker
- blokkering
- borde
- Begge sider
- Kampanjer
- saker
- fanget
- Årsak
- feiret
- viss
- Sjekker
- krav
- klasse
- fjerne
- forplikte
- Felles
- klager
- samsvar
- konsept
- forvirret
- forbruker
- Forbrukere
- fortsatte
- medvirkende
- kontroll
- Kostnad
- Kostnader
- skape
- CRM
- kunde
- Kunder
- dato
- avtale
- designet
- forskjell
- forskjellig
- digitalt
- direkte
- Tvist
- tvister
- drastisk
- lett-å-bruke
- effektivt
- innsats
- Selv
- Expand
- FAST
- raskere
- Egenskaper
- Noen få
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- Finextra
- Først
- flaggede
- Fokus
- svindel
- svindlere
- vennlig
- fra
- skal
- flott
- større
- Vekst
- retningslinjer
- Håndtering
- hjelpe
- høyere
- Hjemprodukt
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- implementere
- viktig
- forbedre
- in
- Øke
- økt
- øker
- økende
- industri
- Innovasjon
- institusjoner
- interbank
- interessant
- intern
- introdusert
- intuitiv
- IT
- nøkkel
- KYC
- stor
- siste
- Legacy
- utlån
- brev
- ansvar
- Sannsynlig
- gjøre
- Making
- administrer
- Markets
- Saker
- mellomtiden
- medlem
- metode
- metodikk
- minutter
- Minske
- overvåking
- Monzo
- mer
- mest
- flytte
- Natur
- Trenger
- Antall
- offisiell
- Ombord
- ONE
- på nett
- motsetning
- utenfor
- parlamentet
- del
- parti
- betaling
- betalinger
- perioden
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- potensiell
- praksis
- Problem
- prosess
- Prosesser
- gi
- Skyv
- Sette
- spørsmål
- raskt
- tilfeldig
- Sats
- priser
- grunner
- nylig
- redusere
- redusere
- rapportert
- forespørsler
- behov
- ansvar
- resulterende
- Revolut
- stiger
- Risiko
- risikoer
- samme
- Sees
- sending
- tjeneste
- sett
- skift
- SKIFTENDE
- Skift
- Kort
- Tilbehør
- undertegne
- signert
- forenkle
- situasjon
- noe
- sett
- Staff
- Standard
- standarder
- kamper
- studert
- suksess
- slik
- foreslår
- Systemer
- Ta
- ta
- Pek
- målrettet
- mål
- Technologies
- De
- verden
- deres
- seg
- derfor
- til
- også
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføre
- overføringer
- Åpenhet
- typer
- typisk
- typisk
- forstå
- Bruker
- Brukere
- variasjon
- verifisert
- verifisere
- av
- ofre
- frivillig
- hvilken
- Mens
- vil
- Villighet
- uten
- verden
- ville
- Feil
- zephyrnet