GlobalPass CEO på Compliance Industry Challenges og rollen til AI 

Med et bredt spekter av virksomheter som migrerer på nettet, blir ekstern kundeonboarding en grobunn for økningen av økonomisk kriminalitet.

Dypforfalskninger, identitetstyverier og svindlere som utgir seg for å utgi seg for enkeltpersoner og bedrifter, gjør due diligence-selskaper til en viktig portvakt mot økonomisk kriminalitet og andre omdømmerisiko.

DailyCoin snakket med Artūras Kurginian, administrerende direktør i GlobalPass, om hvilke utfordringer identitetsverifiseringsindustrien står overfor og hvordan den takler dem. 

Hans digitale compliance-plattform er en av nøkkelaktørene i bransjen. Det er regulert av offentlige myndigheter og spesialiserer seg på et komplekst utvalg av samsvarstjenester.

Bransje fylt med ikke-sertifiserte spillere 

Uredelig bruk av stjålne identiteter øker. USAs føderale handelskommisjon registrert 2.4 millioner svindelrapporter i 2022, 42 % flere enn året før. Nesten 1.1 millioner av sakene var relatert til identitetstyveri. 

Situasjonen er lik i Europa, hvor en studie avslører mer enn halvparten (56 %) av innbyggerne LED minst én svindelsak i løpet av de siste to årene, en tredjedel er et offer for identitetstyveri. 

kilde: ftc.gov

På den annen side er etterspørselen etter forebyggende tiltak tilsvarende skyhøy. Eksperter spår at verdien av det globale markedet for etterlevelse av hvitvasking av penger (AML) vil vokse med 16 % og nå $ 5.8 milliarder ved slutten av 2027. 

"Kunde onboarding-markedet er veldig konkurransedyktig. Imidlertid vokser antallet bransjer som trenger due diligence-tjenester raskere enn nye konkurrenter dukker opp på markedet, sier Artūras Kurginian.

I følge ham bringer den voksende industrien med leverandører av digital identitetsverifisering og Know Your Customer (KYC) compliance en annen viktig utfordring – mange KYC-tjenesteleverandører er ikke sertifisert av regulatoriske myndigheter og opererer uten deres tilsyn.

"Alle kan åpne et KYC eller compliance-selskap og begynne å selge disse tjenestene innen en uke. Men det betyr ikke at kvaliteten og sikkerheten til tjenesten deres vil være på riktig nivå, sier administrerende direktør i GlobalPass.

KYC-prosedyrer krever at leverandører av finansielle tjenester bekrefter kundenes identitet og bestemmer potensielle risikofaktorer før de åpner kontoene sine. De fungerer som et av de første lagene for å forhindre finansinstitusjoner og kryptoutvekslinger mot svindel, hvitvasking av penger, korrupsjon eller annen økonomisk kriminalitet. 

I følge Kurginian mangler mange KYC- og compliance-selskaper sertifisering fra sentralbanker eller andre statlige myndigheter. Å operere uten regulatorisk tilsyn betyr at de ikke fullt ut overholder regulatoriske krav og kanskje ikke opprettholder passende cybersikkerhets- og styringsprogrammer.  

For sertifiserte selskaper er det obligatorisk å screene innkommende eller utgående transaksjoner og kryptovaluta-lommebøker for å sjekke kildene til midler og deres destinasjoner. 

Bedrifter som sliter med å sikre riktig kvalitet og sikkerhet utsetter sine kunder for risikoen for økonomisk kriminalitet, bemerker Kurginian.

Mangel på strenge regler

Krypto-relaterte AML/KYC-tjenesteleverandører må overholde regelverket for å forhindre hvitvasking og terrorfinansiering. Dette kan inkludere registrering som en pengetjenestevirksomhet (MSB) eller en virtuell aktivatjenesteleverandør (VASP), implementering av transaksjonsovervåking og rapportering av mistenkelig aktivitet til relevante myndigheter.

De regulatoriske kravene varierer i forskjellige jurisdiksjoner. Dessuten er de mye mindre utviklet enn neobanker eller fintech, sier GlobalPass-lederen.

«Compliance-regelverket er veldig modent og veldig strengt for banksektoren. For kryptomarkedet bygges de bare. Det er et veldig ungt marked og mye mindre strengt regulert.»

I følge Kurginian må KYC-tjenesteleverandører reguleres på samme måte som finansinstitusjoner; ellers vil de ikke være i stand til å sikre riktig kvalitet på tjenestene.

Situasjonen kan endre seg snart, med Europaparlamentet godkjenne sitt juridiske rammeverk for Market in Crypto-Assets (MiCA) i april. Den nye loven vil gjelde strengere enhetlige regler for kryptorelaterte aktiviteter på tvers av de 27 medlemslandene. MiCA kan også fungere som en blåkopi for andre jurisdiksjoner å følge når de regulerer det digitale aktivamarkedet.

Konsernsjefen er sikker på at det nye juridiske landskapet ikke fundamentalt vil endre arbeidsmodellen til sertifiserte KYC-tjenesteleverandører. 

"Lisenserte selskaper som GlobalPass bruker verktøy som dekker kravene til regulatorer. De vil ha mer arbeid, men de er klare for det, sier han.

Selve kryptomarkedet bør også føle en positiv innvirkning. Regelverket vil gjøre det mer gjennomsiktig og dermed tryggere for folk som lovlig handler med digitale eiendeler.

"Fra et annet synspunkt spår jeg at det vil dukke opp mange kryptobørser på mørke markeder. Muligheten for å bruke anonyme kryptovalutaer vil være der også, og dette markedet vil begynne å vokse enda mer enn det er akkurat nå. Det vil være to sider av mynten."

Ulike bransjer har ulike behov

Med elektroniske tjenester i ferd med å bli en vanlig praksis for mange bransjer, er compliance-sektoren også vitne til endringer i kundebasen. 

For syv år siden var de fleste kundene fintechs og nettbanker. For tre år siden ble det dominert av kryptobørser og lommebøker. For øyeblikket kommer den største etterspørselen etter kundeonboarding fra online gamblingmarkedet, sier Kurginian.

"Hvert år kommer en ny bransje til et punkt der de begynner å bruke verktøy for identitetsverifisering på nettet fordi sikkerhet er viktig. Alle ønsker å være trygge på at de jobber med ekte mennesker, som ikke skjuler identiteten deres, og at de i tilfelle kriminell aktivitet kan spore disse menneskene, hevder Kurginian.

Ifølge ham har hver bransje spesifikke krav til KYC-overholdelsesprosedyrer.

«Gamblere, for eksempel, er veldig følsomme overfor ethvert ekstra trinn eller tilleggsinformasjon de må gi. Dette er grunnen til at for e-gambling er det superviktig å gjøre verifiseringen veldig rask og smertefri, sier eksperten.

Lange ID-verifiseringssjekker, betalingskortintegrasjoner eller deling av for mye personlig informasjon er blant de viktigste årsakene til at nesten 30 % av brukere av nettgamblingapper slutter under registreringsprosessen. 

På den annen side, behovet for å sikre raskere onboarding-tider presser compliance-selskaper til å søke etter løsninger optimalisert for den spesifikke bransjen. Kurginian nevner to-trinns verifiseringsverktøyet som et eksempel som hjalp selskapet hans med å redusere gamblers ombordstigningstid til syv sekunder.

"Sammenlignet med bankbransjen, der organisasjoner krever alle mulige data, ID, ansiktsbiometri, liveness-sjekk, adressebevis og andre dokumenter, kan det ta opptil ett eller to minutter. For gambling er det annerledes, innrømmer Kurginian. 

AI: Hjelp og nye risikoer forventes

En annen viktig faktor som allerede former KYC-virksomheten er kunstig intelligens. Mulighetene til AI utvikler seg og bringer nye muligheter og trusler til compliance-markedet. 

Forsøk på å forenkle transaksjoner med falske identiteter er fortsatt blant de vanligste problemene i compliance- og klientonboarding-markedet. 

«Kriminelle og svindlere prøver alltid å åpne falske kontoer i kryptobørser, neobanker, gambling-nettsider. Det er ingen dag vi ikke fanger kriminelle ting i denne aktiviteten. En til to prosent av de samlede verifikasjonene i neobankene er svindlere. Det er en enorm prosentandel, sier Kurginian.

Samsvarseksperten utpeker en 3D-biometrisk og kundelevetidssjekk som et av de mest effektive verktøyene for forebygging av ID-svindel. Systemet ber en person om å skjerme ansiktet mot og bort fra kameraet. 

«Dette gir mulighet for å sjekke om det er et videoopptak eller en 3D-modell. Det er én sjanse til hundre tusen at det er en annen person.» .

I følge Kurginian er 3D-biometri et svært sikkert og effektivt verktøy, og han husker ikke noen tilfeller der falsk ID lyktes i å jukse det i praksisen hans.

Høyere risiko for dokumentmanipulering

I motsetning til ID-forfalskningsforsøk som lett kan forhindres, ser Kurginian en ny og mer truende risiko forbundet med den utviklende AI: dokumentforfalskning.

"AI kan rote det til der. Det kan hjelpe å forfalske dokumenter levert for verifikasjonsformål på superkvalitetsnivå.

Når kriminelle forfalsker eller redigerer dokumenter med Photoshop eller annen redigeringsprogramvare, er det lett å oppdage. Vi kan sjekke om det var noen manipulasjoner. 

Imidlertid vil øyeblikket komme da AI kan forfalske dokumentet med null merker. Dette kan være en utfordring, men jeg håper vi har spesialverktøy som vi vil kunne oppdage disse manipulasjonene.»

Han tviler ikke på at potensialet til AI vil bli utnyttet ikke bare av kriminelle, men også av compliance-industrien, som hele tiden leter etter mottiltak for å være et skritt foran økonomiske svindlere.

"Jeg ville aldri håpe at AI fullt ut kunne erstatte slike løsninger som GlobalPass. Det kan bare være en ekstra hjelp, avslutter GlobalPass-sjef Artūras Kurginian.

Finn mer om hvilke skatter du må vurdere før du kjøper krypto:
Kryptoskatt: Grunnleggende informasjon du trenger å vite før du kjøper din første kryptovaluta

Sjekk ut hvordan kryptolandskapet ser ut for Forbes 30 Under 30 gründere:
Forbes 30 Under 30-tallet Norman Wooding: Kryptolandskap har endret seg

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/