Her er hvordan Neobanks endrer CX-spillet i Banking

«For å endre atferd må produktene sikre at brukeren føler seg i kontroll. Folk må ønske å bruke tjenesten, ikke føle at de må.» - Nir Eyal

Livet vårt dreier seg om Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap og hundrevis av applikasjoner som gir oss umiddelbar service, bruksinnsikt (for eksempel viser Swiggy hvor mye penger som er spart per måned gjennom applikasjonsbruken), belønninger og personlige varsler. Kunder er nå avhengige av denne typen vaner og vil ha lignende opplevelser overalt. Hva om de kan få en bankopplevelse på samme måte som de bestiller mat over Zomato eller bestiller en Ola-drosje via en mobilapp. Neobanks er Swiggy, Zomato i bankverdenen. Neo er et gresk ord som betyr ny. Neobanks er den moderne versjonen av tradisjonelle banker. La oss se på hvordan neobanker endrer CX-spillet i bankindustrien.

NEO Banks og Gen Z

Gen Z (Generation Z) er det nyeste tilskuddet til bankverdenen. Denne generasjonen har en dypt forankret forventning om at alt de søker etter eller kjøper på nettet vil bli skreddersydd og levert med en gang. 

I tillegg Gen Z er en verdidrevet generasjon som søker mer valuta for pengene. Deres forventninger er hyper-personlig opplevelse, raske leveranser og on-demand-tjenester, høyere brukerengasjement og verdi for pengene. Og neo-banker har vært de første på vei til å dekode disse forventningene. De posisjonerer merkevaren sin som en nettplattform for millennials og Gen Z, og tilbyr finansielle tjenester med et knappetrykk. Deres USP er praktisk og enkel brukeropplevelse. 

For eksempel hjelper Jupiter money - et 100 % digitalt bankselskap designet for å målrette mot Gen Z og Millennials - brukere med å åpne en konto innen 3 minutter. "Jupiter har tre hovedfokusområder for øyeblikket - øke brukerengasjementet på plattformen, investeringsalternativer og introdusere forbrukerutlånstjenester, som vil hjelpe dem å tjene penger på plattformen", sier selskapets grunnlegger og administrerende direktør (CEO) Jitendra Gupta . 

Neobanks gjør det enkelt for brukere å holde oversikt over utgiftene sine, og spare og planlegge investeringene sine med omhu. Men hva annet er annerledes med dem? Hvorfor er Gen Z og millennials hekta på denne moderne bankplattformen? Vel, alt handler om førsteinntrykket. Neobanks har bygget mobilappen med tanke på den nye generasjonens daglige rutiner, handlinger og vaner. De studerte brukeratferdsmønstre for å finne ut hva som tvinger og markerer disse nyere kundesegmentene. Her er hvordan neobanker endrer CX-spillet i bank for å vinne kunder: 

1. Finansiell innsikt i sanntid på tuppen av en knapp: Kunder kan spore forbruk, sparestatus og alle økonomiske aktiviteter på appen. 
2. Interaktiv og konversasjonsappdesign: Neobank-apper har ingen fysisk filial, men de er tiltalende på grunn av deres fantastiske brukergrensesnitt og applikasjonsdesign. Utseendet og følelsen av applikasjonen er mer ungdommelig og levende med en minimalistisk design. Deres fokus er på brukeropplevelsesdesign og funksjonalitet, begge deler.

Kilde: Jupiter

3. Belønninger og fordeler: Neobanks tilbyr attraktive tilbud og belønninger for å bringe tilbake brukere gjentatte ganger på appen og beholde dem. Kunder får for eksempel en belønning på 1 % på alle UPI- og debetkortkjøp med Jupiter Money. De kan også spore belønningsinntektene deres i sanntid. 

Hvor er de tradisjonelle bankene på vei?

Konvensjonelle banker fokuserer mer på funksjonaliteten til applikasjonen. Tidligere måtte kundene besøke filialen fysisk for å benytte seg av banktjenester. Nå satser de på å bringe banktjenesten til brukerens økosystem. Data- og AI-drevet personalisering har hjulpet bankinstitusjoner med å skape sømløse kundereiser for brukerne. De utnytter teknologier som metaverse, Virtual Reality (VR) og Augmented Reality (AR), for å skape tilbud i den virtuelle verdenen. Deres USP (Unique Selling Proposition) er Customer Engagement. Gen Z tilbringer mesteparten av tiden i dette virtuelle rommet. Banker etterlater ingen steiner for å markere deres tilstedeværelse i kundens økosystem. Hvordan? Ved å skape en oppslukende opplevelse for disse brukerne i det virtuelle rommet. IndusInd Bank lanserte en videogren, Som tillater kunder til å kommunisere med sin banksjef i sanntid. 

JP Morgan åpnet en salong- Onyks i Decentraland. Bank of America lanserte VR-trening i over 4,300 finanssentre. Lynx jobber med å introdusere 1) A kryptovalutabasert spill som lar spillere lage, tjene og selge digitale gjenstander med økonomisk verdi og 2) En"forbedret remitteringsopplevelse": En digital møteplass som lar de som sender penger til sine kjære besøke og kommunisere med dem på en "strømlinjeformet, underholdende, økonomisk og sikker" måte.

Veien fremover:

Reserve Bank of India har ikke tillatt banker å bli fullstendig digitale. Dette er en av de store utfordringene for Neobanks. Med en helt digital tilstedeværelse har de ikke lisens. Men de har den tekniske ekspertisen og Gen Zs oppmerksomhet.

Neobanker med sin teknologiske ekspertise og konvensjonelle banker med mange års erfaring kan sammen bygge bro over eksisterende kundeopplevelsesgap i bankbransjen. Niyo, Jupiter, Razorpay har inngått samarbeid med de tradisjonelle bankene for å levere en sømløs digital bankopplevelse for kundene sine. I følge Redseer Strategy Consulting-rapporten tjener partnerskap både, noe som gir neobanker en sterk posisjon og tradisjonelle banker tilgang til unge, teknologikyndige kunder. Nylig slo Visa og AI-drevet neo-bank OneBanc Technologies seg sammen for å lansere de første magnetstripefrie debet- og kredittkortene i India. Mer enn 300,000 XNUMX nye kontoer hos nybankpartnere har blitt lansert av Federal Bank. 

Til syvende og sist handler det om å skape den beste kundeopplevelsen. Og å jobbe i siloer kan vise seg å være en katastrofe for begge parter. Sunt samarbeid kan definitivt bidra til å vinne kunder. 

Det er verdt å levere kunnskap i innboksen