Hvordan USA implementerer sanntidsbetalinger

Raske og nøyaktige betalinger er avgjørende i den moderne økonomien for både forbrukere og bedrifter. Begge gruppene stolte i stor grad på eldre systemer som bankoverføringer og papirsjekker inntil nylig, og disse kom med en tønne av utfordringer, inkludert forsinkelser, unøyaktige totalbeløp og kjedelige manuelle prosesser for kreditoravdelinger (AP).

Lanseringen av The Clearing Houses (TCHs) RTP®-nettverk ble varslet som en gamechanger i betalingsverdenen – og for mange bedrifter og enkeltpersoner viste dette seg å være tilfelle – men fem år siden introduksjonen er det fortsatt bare vanlig. blant et mindretall av bedriftene. Denne tilstanden står i sterk kontrast til store deler av resten av verden, hvor sanntidsbetalinger har blitt bordinnsats.

Amerikas reise til sanntidsbetalinger

Den amerikanske reisen til sanntidsbetalinger startet på høygir i 2017, da TCH lansert RTP-nettverket. Programmet ble født ut av Federal Reserves press for forbedret betalingseffektivitet og har vist seg å være en rungende suksess i årene siden.

A Undersøkelsen fant at sanntidsbetalingsevne var den nest viktigste avgjørende faktoren når virksomheter valgte sine bankpartnere, etter kun en finansinstitusjons (FIs) evne til å tilby finansielle løsninger. Hele 81 % av virksomhetene sa at sanntidsbetalinger vil dramatisk forandre måten de driver sin daglige virksomhet på, og 66 % forventer at sanntidsbetalinger til slutt vil erstatte papirsjekker og kontanter helt. Disse raske transaksjonene er også populære blant individuelle forbrukere, med 30 % av forbrukerne oppføring sanntidsbetalinger som en viktig faktor når du velger en FI.

RTP-nettverkets eksplosive vekst i USA begynte imidlertid først å øke med begynnelsen av pandemien. Ansatte og forbrukere ble begrenset til hjemmene sine i rekordmange med nedleggelsen av banker og virksomheter, og de strevde for å finne betalingsløsninger som kunne passe deres nye livsstil.

A Undersøkelsen fra Federal Reserve fant at tre av fire virksomheter anså det som viktig å tilby raskere betalinger, med ni av 10 som forventer å tilby den muligheten i løpet av de neste tre årene. Deres spesifikke årsaker til dette varierte. Femtito prosent ønsket for å få mer nøyaktig kontantstrømstyring ønsket 46 % å forbedre prosedyrene for leverandørgjeld (AP) og 43 % trengte å effektivisere lønnsdriften.

Denne raske veksten av sanntidsbetalinger i USA er bemerkelsesverdig, men den blekner i forhold til den i andre deler av verden. Brukstilfeller varierer sterkt fra land til land, avhengig av deres spesifikke behov.

Hvordan USA sammenligner med resten av verden

USA er en av 60 forskjellige land med en sanntidsbetalingsinfrastruktur, og flere blir med i klubben hvert år, med Canada, Indonesia, New Zealand og Peru som forventes å lansere sine nasjonale nettverk i år. Dette betyr at omtrent 72 % av den globale befolkningen for tiden har eller snart vil ha tilgang til sanntidsbetalinger, men deres erfaringer varierer mye basert på bostedsland.

Brasil er ledende innen digitale betalinger i Latin-Amerika, for eksempel med sin Pix instant betalingsplattform drevet av landets sentralbank. Banken lansert Pix på slutten av 2020, men plattformen økte raskt i popularitet, i stor grad på grunn av dens enkelhet og brukervennlighet. Seks av 10 brasilianere bruker det regelmessig, og i 2021 ble mer enn 8 milliarder transaksjoner registrert på plattformen.

RTP-nettverket, til sammenligning, henvender seg til både forbrukere og bedrifter, med en transaksjonsgrense som nylig økt til 1 million dollar, og 41 % av amerikanske firmaer bruker det på regelmessig basis. Bare 32 % av eTailers i Brasil sa de tilbyr Pix-betalinger i mellomtiden, til tross for at 59 % av brasilianske forbrukere sa at de hadde gitt opp et nettkjøp fordi en eTailer ikke tilbyr et Pix-betalingsalternativ.

En annen internasjonal brukssak kommer fra Kina, et land som vitne 18.5 milliarder sanntidstransaksjoner i 2021. Dette har resultert i anslagsvis 15.4 milliarder dollar i kostnadsbesparelser for forbrukere og bedrifter i landet, takket være den ekstra bekvemmeligheten med øyeblikkelige transaksjoner og mangel på avhengighet av kjedelige manuelle prosesser som bankoverføringer, papirsjekker og posttjenester. Disse kostnadsbesparelsene forventes på sin side å øke Kinas økonomiske produksjon med 18.7 milliarder dollar innen 2026.

Til sammenligning USA registrert bare 1.8 milliarder transaksjoner i 2021 for en total kostnadsbesparelse på 648 millioner dollar og økt økonomisk produksjon på bare 1.4 milliarder dollar. Mens mye av denne forskjellen kan tilskrives det faktum at Kina har en langt større befolkning enn USA, indikerer det også mye mer entusiasme for sanntidsbetalinger, noe som kan føre til en sterkere økonomisk tilstedeværelse på verdensscenen.

USA er uten tvil ledende innen sanntidsbetalinger, men det er langt fra det eneste. Det gjenstår å se hvilken rolle USA vil spille i veksten av sanntidstransaksjoner rundt om i verden.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Kilde: https://www.pymnts.com