Hvordan bygge en pengeoverføringsapp uten å starte fra bunnen av?

Med måten samfunnet vårt beveger seg på, er det på tide at nye pengeoverføringsapper tar over. De gammeldagse betalingsmåtene er utdaterte og etterlater mye å være ønsket. Det har blitt sagt at det vil være tre typer mobilbankbrukere: de som ikke bruker noen form for digitale betalinger i det hele tatt, de som bare betaler med kontanter eller debet-/kredittkort uten å bruke telefonens app, og for det tredje kunder som bruker en eller annen form for digital betaling. Fremtiden for pengeoverføringsapper ser lys ut, med samfunnet som beveger seg i kontantfri retning.

Hvorfor bygge en pengeoverføringsapp er en levedyktig idé

Stor etterspørsel

1.89 billioner dollar – dette er verdsettelsen av det globale P2P-betalingsmarkedet per 2021 i henhold til Presedens forskningsrapport. Det forventes å nå rundt 9.87 billioner dollar innen 2030, noe som gjør markedet for pengeoverføringsapper til en lukrativ nisje å benytte seg av.

Med over 2.5 milliarder aktive brukere blir mobilbetaling mer populært enn noen gang. Raske peer-to-peer-pengeoverføringer tilbyr en praktisk og sosial måte å sende og motta penger nesten umiddelbart. Selv om pengeoverføringsvolumet gikk ned i 2022 på grunn av krisen forårsaket av den russiske aggresjonen i Ukraina, forsvinner ikke den høye etterspørselen etter raske digitale betalinger som økte under pandemien.

Økonomisk inkludering

Etterspørselen er ikke den eneste grunnen til at det ser veldig lovende ut å bygge en pengeoverføringsapp. Faktisk kan det være den eneste måten for de uten bank å få tilgang til finansielle tjenester som ellers ikke er tilgjengelige i visse land og regioner. Ifølge Statista, 5 land topper listen over de med den største prosentandelen av befolkningen uten bank: Marokko, Vietnam, Egypt, Filippinene og Mexico.

Kilde: Statista.com

Listen over land der finansiell inkludering er utilstrekkelig er mye lengre, med rundt 1,7 milliarder mennesker totalt fra og med 2017, ifølge Verdensbanken. Derfor vil det være trygt å anta at peer-to-peer betalingsapplikasjoner kan være etterspurt, forutsatt at befolkningen har tilgang til smarttelefoner og Internett. 

Hva er en pengeoverføringsapp og hvordan fungerer den?

En pengeoverføring eller en p2p betalingsapp er en type app som lar brukere foreta betalinger til andre mennesker uten å måtte bruke bank eller kredittkort. Det gjør det også mulig for brukere å utføre banktransaksjoner via kontantløse betalingsmetoder og veksle valuta. 

Hvordan fungerer betalingsapper?

Selv om det er ganske enkelt for sluttbrukere, er apper for pengeoverføring kompliserte "under panseret".

De fleste P2P-betalingsapper inneholder en digital lommebok slik at forbrukere kan sette inn pengene sine som senere vil bli brukt til betalinger og overføringer. 

I tilfelle begge parter bruker samme betalingsapp, kan de overføre penger til hverandre ved ganske enkelt å identifisere en mottaker via e-post eller mobilnummer. Det overførte beløpet trekkes fra avsenderens lommebok og krediteres mottakerens.

I tilfelle overføringen involverer bankkontoer eller kredittkort, vil prosessen inkludere sending av kryptert informasjon til betalingsbehandleren, kredittkortutstedere eller banker for å bekrefte at det nødvendige beløpet er tilgjengelig på avsenderens konto og deretter legge summen til mottakerens saldo.

Nå, når det er klart hvorfor du skal bygge pengeoverføringsapper og hvordan de fungerer, la oss se hvordan du gjør det riktig. 

Hva er må-ha-funksjonene til en pengeoverføringsapp?

Apper for pengeoverføring gir en rekke funksjoner som kan være nyttige for bedrifter og forbrukere. 

Disse appene lar folk sende penger til venner, familie eller andre kontakter raskt og enkelt. 

De tilbyr også muligheten til å betale regninger, kjøpe sendetid eller foreta kjøp i appen – alt for å spare brukerne for nødvendigheten av å bruke kontanter i hverdagen eller bruke timer på å betale regningene personlig. De essensielle er som oppført nedenfor.

E-lommebøker

Som nevnt ovenfor er en e-lommebok middelet for brukere til å lagre sine midler og bankdata i betalingsappen, pluss utføre transaksjoner. 

Regningsbetalinger

En annen funksjon ved en kundesentrert pengeoverføringsapplikasjon er muligheten til å håndtere telefonpåfylling, betaling av strømregninger osv. online med noen få trykk. Å legge til fakturaskanning til denne funksjonen vil gjøre applikasjonen din enda mer attraktiv for kunder og hjelpe deg med å få et konkurransefortrinn. 

Utgiftssporing

Denne funksjonen tilfører verdi ved å hjelpe brukere med å administrere sin økonomi mer effektivt. I bunn og grunn betyr det å visualisere alle transaksjoner og gruppere dem etter volum, status, plassering osv. På denne måten får kundene dine bedre brukeropplevelse og sjansen til å optimalisere forbruket.  

Internasjonal pengeoverføring

Fjern grensene for brukerne dine og la dem overføre penger til utlandet eller motta internasjonale pengeoverføringer på få minutter, uten forsinkelser og store gebyrer.  

Valutaveksling

Denne funksjonen lar potensielle brukere sende og motta forskjellige valutaer, pluss veksle valuta mellom kontoene deres. 

Online ID-sjekker 

Online ID-sjekker er en vanlig funksjon på apper for pengeoverføring fordi de beskytter både avsender og mottaker. Avsenderen kan være sikker på at informasjonen deres sendes sikkert, og mottakeren kan unngå svindel eller falske transaksjoner. Apper for pengeoverføring med online ID-sjekker tilbyr også bekvemmelighet for begge parter – du trenger ikke å møtes personlig eller utveksle telefonnumre.

Flerspråklig grensesnitt

For startups kan et enkelt språkgrensesnitt være nok, men på senere stadier er det verdt å vurdere å legge til flere språk for å øke hastigheten på produktveksten og ekspandere over hele verden.

Kundestøtte

Et anstendig kundestøttesystem inkluderer vanligvis støttefunksjoner for live chat, e-post eller telefonsamtale. Nettchatter er imidlertid ofte det hyppigste valget som gjør det mulig for kunder å få den raskeste støtten ved å stille et spørsmål i chatten i appen.

Hvordan lage en pengeoverføringsapp? Viktige trinn

Når du har bestemt deg for pengeoverføringsappen er veien å gå og definerte markedet og typen (dvs. en frittstående P2P-betalingsapp, som PayPal eller Zelle, en banksentrisk app, som lar bankens kunder få tilgang til visse banktjenester 24/7/ XNUMX), er det på tide å gå videre til å faktisk utvikle appen. 

Tegn produktkonsept og nøkkelfunksjoner

Ovenfor snakket vi om må-ha-funksjonene til en betalingsapp, men disse er ganske generiske. Produktet ditt vil ha sitt eget funksjonssett, som stammer fra markedsbehov, mål, tilgjengelig budsjett og teamressurser, etc.

Så å lage et slags PRD (produktkravsdokument) for appen din, spesifisere de nødvendige og hyggelige funksjonene vil gjøre de videre utviklingstrinnene dine mye enklere og mer strukturert. 

2. Lag UI/UX-konsept

På dette stadiet kan designerne dine begynne å jobbe med appens grensesnittkonsept, og sørge for at den er intuitiv og brukervennlig, samt sikre kompatibilitet med en rekke enheter – som smarttelefoner, nettbrett og stasjonære datamaskiner. 

3. Velg en utviklingstilnærming

Når du forstår nøkkelfunksjonaliteten til peer-to-peer-overføringsappen, er det tid til å tenke på implementering og utvikling. Vi skal ikke diskutere metodikkene eller teknologistabelen her, men heller gi deg en ide om nøkkelalternativene for utvikling av en remitteringsapp. 

Intern utvikling

Hvis du har et sterkt team av utviklere med grei fintech-erfaring, kan de implementere produktkonseptet ditt fra bunnen av. Tatt i betraktning kompleksiteten ved å sette sammen et team på 20+ fagfolk for et fintech-prosjekt, vil det være trygt å anta at dette alternativet er mest levedyktig for bedrifter på bedriftsnivå og vanskelig å nå for mindre bedrifter. 

Outsourcing av programvareutvikling 

For virksomheter som mangler nok talent til å utvikle et pengeoverføringssystem internt, er det en mulighet for å sette ut utvikling til selskaper som spesialiserer seg på fintech-utvikling. I dette tilfellet resulterer en oppdagelsesfase i en klar visjon om produktet når det gjelder dets teknologiske implementering, som utviklingsteamet fortsetter å bringe til live. Det er langt fra et billig alternativ, og vanligvis ikke mindre tidkrevende enn egenutvikling.

Bruker en skybasert SaaS fintech-løsning

Leverandører som SDK. Finans har som mål å bygge bro mellom et innledende produktkonsept og en live-applikasjon både når det gjelder budsjett og utviklingstid ved å tilby en skybasert API-drevet transaksjonskjerne å bygge finansprodukter på. Den kommer med en rekke fordeler som hjelper den å skille seg ut fra mengden og gjør den til et levedyktig alternativ til mer tradisjonelle løsninger som er oppført ovenfor.

Hva SDK.finance cloud SaaS betalingsplattform har å tilby?

• Slipp akselerasjon – SDK.finance-plattformen fungerer som utviklingssnarveien, så kundenes team trenger ikke å starte fra bunnen av, men kan heller bruke programvaren som en backend-plattform for en betalingsapp. Dette sparer ikke bare tid for utvikling, men lar også teamet fokusere på å skreddersy funksjonaliteten, legge til de nødvendige integrasjonene og bygge ekstra funksjoner via API.

• Rimelig pris - den abonnementsbaserte betalingsmodellen krever ikke forhåndsinvesteringer i infrastrukturen og åpner veien for oppstartsbedrifter som jobber med sine MVP-er, bortsett fra SMB-er og bedrifter.

• Ingen binding - en hybrid cloud SaaS fintech-plattform av SDK.finance betyr at en kundes team ikke håndterer appvedlikeholdet og kan kansellere abonnementet når som helst (eller kjøpe kildekoden og gå på stedet).

Sluttbrukerfunksjoner for SDK.finance-appen for pengeoverføring

Nedenfor finner du en tabell som samsvarer med funksjonene du må ha for en remitteringsapp og tilgjengeligheten deres via SDK.finance-plattformen.

Trekk	SDK.finance fintech-plattform
Tofaktorautorisasjon (2FA)	Ja
Online ID-sjekk (KYC)	APIer for manuell godkjenning og for integrasjon med tredjeparts KYC-tjenester er tilgjengelige
E-lommebøker	Ja, flere lommebøker i forskjellige valutaer kan opprettes
Regningsbetalinger	Tilgjengelig gjennom integrasjoner med leverandørene via API
Utgiftssporing	Ja, utgifter etter kategorier, transaksjoner på kartet
Transaksjonsvarsler	E-post- og SMS-varslings-APIer
P2P-overføringer	Tilgjengelig ut av esken
Internasjonal pengeoverføring	APIer for integrasjon tilgjengelig
Valutaveksling	Tilgjengelig mellom en brukers kontoer
Flerspråklig grensesnitt	APIer for integrasjon tilgjengelig
Støtte	APIer for integrasjon tilgjengelig
integrasjoner	Produktet er integreringsklart med 400+ APIer, men ingen ferdige integrasjoner tilgjengelig

Hvor lang tid tar det å utvikle en pengeoverføringsapp?

Hovedfaktorene som påvirker tiden det tar å utvikle en pengeoverføringsapp er: plattformen du bruker, utviklingsverktøyene, hvor mye tilpasning du trenger, om du har et internt team osv. 

Selv om du velger en betalingsplattform fra en leverandør som SDK.finance, som vil redusere tiden til lansering, er det ingen måte man kan anslå den omtrentlige utviklingstiden uten å kjenne til dine spesifikke produktkrav og forutsetninger. 

Viktige ting å vurdere før du utvikler en pengeoverføringsapp

Bortsett fra utviklingshindrene, er det en rekke andre faktorer du må ta vare på når du jobber (eller går inn) i fintech-bransjen. 

Overholdelse av regelverk

Selv om en remitteringsapp ikke er en bankinstitusjon (med mindre det er en mobilbankapp), er den fortsatt underlagt visse regler knyttet til håndtering av folks økonomi. Dessuten varierer regelverket mellom jurisdiksjoner, så en app bør matche alle fintech-standarder på hvert sted den skal operere.

Hvordan håndterer SDK.finance-plattformen samsvarsproblemer?

SDK. Finans plattformen overholder alle potensielle forskrifter siden den fungerer som et lag i en kundes system og bruken kan tilpasses i henhold til den respektive lisensen. Dessuten lagres ingen data i systemet, og databasen er på kundens server, SDK.finance gir kun backend-app tilgjengelig hos en av skyleverandørene.

Sikkerhet

Pengeoverføringsapplikasjoner overfører ikke bare midler, men rapporterer også om utførte transaksjoner, så sikkerhet er av primær betydning for enhver applikasjon i fintech-nisjen. Det er best å bruke sterke databeskyttelsesmetoder for å maksimere kundens penger og databeskyttelse og forhindre svindel. 

Noen av de anbefalte sikkerhetstiltakene inkluderer:

• Tofaktorautentisering 
• Passordendring etter en tidsplan.
• PCI DSS-samsvar (hvis du har å gjøre med kort)
• Bruk tredjeparts identitetsverifiseringstjenester for anti-hvitvasking av penger (AML) og "Know Your Customer" (KYC) prosedyrer.
• Implementer datakryptering, økttidsbegrensninger, sikkerhetskopier og varsler.

Innpakning opp

Når du har bestemt deg for appens behov, kan du veie alle fordeler og ulemper ved ulike utviklingsmuligheter og velge programvareleverandører eller outsourcing-partnere som vil hjelpe deg med å bygge et prosjektveikart som tar deg fra konsept til lansering.

PS Ta kontakt med oss ​​for ekspertrådgivning om hvordan prosjektet ditt kan implementeres på SDK.finance-plattformen.