Utsiktene til å bygge en bank fra grunnen av er skummelt fordi vi alltid forestiller oss hvor mye det vil koste å få hver eneste lille faset på rett plass.
Utsiktene til å bygge en bank fra grunnen av er skummelt fordi vi alltid forestiller oss hvor mye det vil koste å få hver eneste lille faset på rett plass.
Men når du jobber med nettbanker, trenger du ikke å bekymre deg for å bygge kontorer og hvelv. Alt du trenger er en gyldig lisens, førsteklasses finansiering, riktig planlegging og rettidig utførelse for å bygge en bank som kundene vil ønske å bruke.
I denne artikkelen vil vi gå gjennom en trinnvis oversikt over hvordan bygge en digital bank.
En rask oversikt over digital bank
I følge forskning av Insider intelligens, vil 18 % av USAs befolkning (48 millioner mennesker) begynne å banke utelukkende med digitale banker innen 2024. Data fra Forskning og Markeder viser at den globale neobank-CAGR vil øke med 45 % i 2025.
kilde: Forskning og Markeder
I det globale neobanking-markedet står bedriftsapplikasjoner for over 52% av den globale inntekten, som er rundt 47.4 milliarder USD. Dette betyr mye løfte for digital bank.
Ettersom trenden fortsetter å svinge mot kontaktløs bankvirksomhet, vil fintech-selskaper stole mer på personalisering, dataanalyse og dyp læring for å forbedre tjenestene sine og forbli konkurransedyktige. Noen banker vil måtte levere bankopplevelsen som et økosystem av verdifulle produkter og tjenester.
Banker vil også samle inn biometriske data fra sine forbrukere for å tilby sikrere tjenester. Disse teknologiene kan erstatte SIM-kort, token-stasjoner og pinkoder.
Hva du bør vite når du starter en digital bank
Bankvirksomhet er en strengt regulert sektor som holder en høy inngangsbar for potensielle gründere. Før deg opprette en digital bank, du må forstå hvordan bransjen fungerer og de viktigste hensynene du må huske på.
Finansiering
Du trenger penger for å starte en digital detaljbank - mye penger. Og dette er den første adgangsbarrieren for alle som begir seg ut på banktjenester.
Før du kickstarter prosjektet ditt, sørg for å sikre en pålitelig finansieringskilde. Regulatorer må vurdere kapitalpotensialet ditt før de gir deg lisens til å bygge en bank.
Vanlige finansieringskilder for digitale banker inkluderer engleinvestorer, venturekapital, lånte midler, innskudd og aksjonærpenger.
Kunder
Når du har sortert finansieringen, må du fortsatt finne ut hvilke potensielle kunder for neobanken din. Utfør omfattende undersøkelser for å finne ut hvilken brukerdemografi du kan forutsi kundens reise med det potensielle produktet ditt.
Intern administrasjon
Dediker nok tid til å definere roller i teamet. Start med administrative oppgaver og jobb deg ned til risikostyring. Svar på følgende spørsmål:
- Hvem må jeg ha på laget?
- Hvor mange ledere trenger jeg?
- Hvem blir en del av styret?
- Hvem skal håndtere alle risikoer og konflikter?
Å svare på disse spørsmålene vil hjelpe deg med å etablere et tydelig hierarki i organisasjonen din.
Teknologibakk
Du må ta hensyn teknologihensyn for nettbank i tidlig fase. Før du fullfører utviklingsideene dine og setter sammen et team, må du bekrefte at bedriften din har den nødvendige teknologistabelen for å bygge en sikker bankinfrastruktur.
Ikke glem å finne ut om teamet ditt forstår samsvarsregelverket innen banksektoren. Hvis ikke, vurder å outsource utviklingsprosessen til sertifisert leverandører av digitale bankplattformer.
Viktige funksjoner
Siden din digitale bank ikke vil ha noen fysiske filialer, må du bygge funksjoner for å gjenskape følelsen av en "tradisjonell" bank på nett. Noen nøkkelkomponenter i en standard digital bank i 2022 inkluderer:
- Personlig økonomiansvarlig
- Mobile banking
- Digital lommebok
- Automatiserte betalinger
- Rabatter og lojalitetsprogrammer
- Varsler og push-varsler
- Automatiserte sparing.
Du kan dra nytte av digital bankteknologi for å legge til flere funksjoner til din mobilbankplattform.
inntjenings
Uavhengig av formålet med å opprette banken, skylder du dine investorer og styremedlemmer en plikt til å gi avkastning på investeringene deres.
Når det er sagt, må du finne ut måter å generere inntekt fra kjernebankprogramvaren. Følgende inntektsgenereringsmodeller kan fungere for din digitale bankplattform:
- Premium-medlemskap med avanserte funksjoner som reiseforsikring, bedre sparepriser og VIP-behandling.
- Renter på hver transaksjon og lånebetaling.
- Provisjoner på hver transaksjon, som er den primære inntektskilden for de fleste neobanker.
Merk: Noen unge banker bruker nullprovisjonsspillet for å tiltrekke brukere, men denne strategien er ikke bærekraftig i det lange løp.
Hvordan lage en digital bank
Når du bygge en nettbank, du må følge en systematisk tilnærming for å sikre at den oppfyller alle bransjekrav.
Følg disse trinnene for å lære hvordan du starter en nettbank:
Identifiser publikum
før du starte en digital bank, gjennomføre en grundig markedsundersøkelse for å finne ut hvem som skal bruke banken.
- Er målet demo unge mennesker eller pensjonister?
- Skal bankens kjernevirksomhet fokusere på lån og kreditt?
Å forstå bankplattformens potensielle brukere vil hjelpe deg med å utvikle brukerpersonas som utviklere og designere kan bygge et markedsrelevant produkt fra.
Dessuten må du bare forstå det 25 % av verdens befolkning (1.9 milliarder mennesker) bruker enhver form for digital bank. Siden mange folk mistror fortsatt filialløse banker, kan du bare overbevise dem om å bruke plattformen din ved å skape bevissthet og vise åpenhet.
Design plattformen
Nå som du har en konkret persona for å modellere bankprogramvaren din, kan du overlevere konseptene dine til UI/UX-designere.
Med sin forståelse av brukeropplevelse og grensesnitt, vil disse designerne bygge wireframes og prototyper for å gjenskape brukerveikartet. Som et resultat kan du visualisere appen og komme med forslag før den går i utvikling.
Søk om lisens
Noen ganger foretrekker eiere å få lisensen for produktet sitt før de begynner å bygge det, men denne prosessen er aldri enkel.
Her er tre lisenskategorier for digitale banker:
- Full banklisens for generell bankvirksomhet.
- Internasjonale banklisenser, som kun tillater offshore bankvirksomhet.
- Ikke-bankfinansinstitusjoner (NBFI) lisenser for selskaper som leverer finansielle tjenester, men uten samme regulatoriske kontroll som fullskalabanker.
- Handler under lisenser fra eksisterende tradisjonelle banker. Siden banker er godt regulert, faller enhver enhet (en digital bank, i dette tilfellet) som de samarbeider med, under deres ansvarsområde.
Noen reguleringsorganer kan bare lisensiere produktet ditt hvis du har en fungerende prototype eller proof of concept, mens andre bare gir deg en lisens før du begynner å lage noe. For å unngå problemer, samarbeid med en ekspertkonsulent i bankteknologisektoren for veiledning.
Amerikanske byråer som er involvert i lisensierings- og overvåkingsprosessen for digitale banker inkluderer Federal Reserve Board of Governors og Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Bygg neobanken
Når lisensierings- og designstadiene er i orden, kan du begynne å bygge din digitale bank. På dette stadiet bør du vite om du skal sette ut produktutviklingsprosessen til eksperter eller ansette et internt team av utviklere.
Du kan også overvåke utviklingsstadiet ved å foreslå teknologistabelen, skyintegrasjonene, betalingstjenestene og APIene de bør legge til bankplattformen.
Programvare for kommersiell banktjenester
Test for feil
Når utviklerne fullfører arbeidet sitt, få kvalitetssikringsteamet til å teste appen for feil, logisk konsistens og samsvar.
Hvorfor er dette nødvendig?
I 2021, St. George Bank gikk inn i krisemodus da kunder ble rasende over feil i transaksjonshistorikken. Som det viste seg, var denne feilen et resultat av en mindre feil i programvaren.
Selv om selskapet løste problemet til slutt, har denne enestående hendelsen svekket sitt rykte for alltid. I hovedsak, ikke hopp over testdager.
Distribuer plattformen
Når QA-ekspertene sender feilrapporten og annen nødvendig dokumentasjon, bør du videresende dem til utviklere for å implementere endringene. Etterpå kan teamet distribuere kjernebankplattformen for betatesting før de gjør ytterligere endringer og slipper alfaversjonen.
Oppdater og skaler
Utviklingslivssyklusen til en digital bankapp slutter ikke etter at du har lansert den; du må fortsatt vedlikeholde den og gi støtte.
For skybaserte bankplattformer håndterer leverandøren ofte vedlikehold og oppdateringer – og du kan skalere etter eget ønske. Men for lokalt vertsbasert bankinfrastruktur, må du overlate vedlikeholdet til erfarne DevOps-ingeniører og systemarkitekter.
Hvor mye koster det å starte en digital bank?
Kostnaden av bygge et nettbanksystem varierer i henhold til den valgte ruten. Hvis du ønsker å kjøpe en ferdig løsning for en leverandør, betaler du ikke like mye som noen bygger hele arkitekturen fra bunnen av.
Er det bedre å bygge en bank fra bunnen av eller få en klar løsning?
Hvis du har et stort team med eksperter tilgjengelig for deg, kan du bygge din kjernebankløsning fra bunnen av. I dette tilfellet må du bruke rundt 500 000 USD til 1 million USD for å kjøpe APIer, betale personalet ditt, søke om lisenser og betale serveravgifter.
Men hvis du kjøper en hyllevareløsning, slipper du å betale alle disse administrative lønningene og servicegebyrene. I stedet kan du be om tilpassede justeringer for å få en skreddersydd løsning som oppfyller dine første krav.
Denne ferdige løsningen vil koste deg rundt 250 000 USD til 500 000 USD å kjøpe og integrere i bankøkosystemet ditt.
En digital bankløsning direkte fra en leverandør
Hos SDK.finance tilbyr vi white label digital bankprogramvare for kommersiell bruk som er distribuert på stedet og kommer med kildekodelisensen.
Vi tror at dette er en ultimat tilnærming for å spare mye tid og ressurser for programvareutvikling. Du får et fullt funksjonelt stykke kjernebankprogramvare som kan utvides og tilpasses i henhold til forretningskravene dine av ditt eget interne team. Bygget av vårt team av erfarne eksperter innen fintech-programvareutvikling med 15+ års erfaring (og ganske mange feil underveis som vi har lært av), er det resulterende produktet pålitelig, sikkert og fremtidssikkert (og kontinuerlig forbedret) .
konklusjonen
Å bygge en digital bank krever riktig planlegging, utførelse og oppmerksomhet på de minste detaljene. Men først må du utvikle et konsept, finne den rette målgruppen, skaffe de nødvendige lisensene og få finansiering. Du må også velge teknologistabel og inntektsgenereringsmodeller for å gjøre appen lønnsom. Og fremfor alt må du lage en produktutviklingsplan for ditt interne eller eksterne team av utviklere.
Nå som du vet hva det vil kostnad for å bygge en digital bank, begynne å jobbe med et budsjett og finansieringskilde med en gang.
Referanser
- Hvordan starte en Neobank [Detaljert estimat] | Kode og omsorg
- Digital Banking i Midtøsten og Asia – Codebase Technologies
- 3 trinn for å starte en Neobank
- Hvordan bygge en digital bank
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Hvordan bygge en digital bank | Oppstarten
- Å starte en digital bank – hva krever det?
- Hvordan bygge en digital bank
Innlegget Hvordan bygge en nettbank fra bunnen av? dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Om oss
- Ifølge
- Logg inn
- Aktiviteter
- adresse
- avansert
- Fordel
- Alle
- Alpha
- alltid
- analyse
- APIer
- app
- søknader
- Påfør
- tilnærming
- arkitektur
- rundt
- Artikkel
- asia
- forsikring
- oppmerksomhet
- publikum
- tilgjengelig
- bevissthet
- Bank
- Banking
- Banker
- barriere
- fordi
- bli
- før du
- være
- beta
- Milliarder
- biometrisk
- borde
- Breakdown
- budsjett
- Bug
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- kjøpe
- hovedstad
- Kort
- hvilken
- Sertifisert
- Velg
- valgt ut
- Cloud
- kode
- samle
- kommersiell
- Selskaper
- Selskapet
- konkurranse
- fullføre
- samsvar
- komponenter
- konsept
- Gjennomføre
- Vurder
- betraktninger
- konsulent
- Forbrukere
- fortsetter
- Kjerne
- SELSKAP
- kunne
- skape
- Opprette
- kreditt
- krise
- skikk
- Kunder
- dato
- dataanalyse
- dyp
- Demografi
- utplassere
- utplassert
- utforming
- detaljert
- detaljer
- Bestem
- utvikle
- utviklere
- Utvikling
- digitalt
- digital bank
- digital lommebok
- direkte
- ned
- Tidlig
- økosystem
- innebygd
- Ingeniører
- kom inn
- Enterprise
- enhet
- gründere
- essens
- etablere
- anslag
- evaluere
- etter hvert
- utelukkende
- gjennomføring
- eksisterende
- erfaring
- Expert
- eksperter
- omfattende
- FDIC
- Egenskaper
- Federal
- føderal reserve
- avgifter
- Figur
- finansiere
- finansiell
- finansielle tjenester
- fintech
- Fintech selskaper
- Først
- fikset
- feil
- feil
- Fokus
- følge
- etter
- for alltid
- skjema
- Forward
- Fundament
- fra
- funksjonelle
- finansiering
- midler
- videre
- general
- generere
- George
- svikt
- Global
- håndtere
- hjelpe
- hierarki
- Høy
- leie
- historie
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- Ideer
- iverksette
- forbedre
- forbedret
- inkludere
- Inntekt
- Øke
- industri
- Infrastruktur
- Institusjon
- forsikring
- integrere
- integrasjoner
- investering
- Investorer
- involvert
- saker
- IT
- reise
- nøkkel
- Vet
- Etiketten
- stor
- lansere
- LÆRE
- lært
- læring
- Tillatelse
- lisenser
- Lisensiering
- laste
- Lån
- Lang
- Lojalitet
- vedlikeholde
- vedlikehold
- gjøre
- Making
- ledelse
- Ledere
- marked
- markedsundersøkelser
- medlemmer
- medlemskap
- Midtøsten
- millioner
- tankene
- feil
- Mobil
- modell
- modeller
- inntjenings
- penger
- overvåking
- mer
- mest
- nødvendig
- kontorer
- på nett
- nettbank
- Drift
- rekkefølge
- organisasjon
- Annen
- egen
- eiere
- del
- partner
- Betale
- betaling
- Betalingstjenester
- Ansatte
- Tilpassing
- fysisk
- brikke
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- Spille
- befolkningen
- potensiell
- forutsi
- primære
- Problem
- prosess
- Produkt
- Produkter
- lønnsom
- prosjekt
- løfte
- bevis
- proof of concept
- gi
- tilbydere
- Kjøp
- formål
- kvalitet
- Rask
- priser
- regulert
- forskrifter
- Regulatorer
- regulatorer
- pålitelig
- forbli
- rapporterer
- omdømme
- påkrevd
- Krav
- Krever
- forskning
- Reserve
- Ressurser
- resulterende
- detaljhandel
- avkastning
- Risiko
- risikostyring
- risikoer
- veikart
- Rute
- Kjør
- Sa
- samme
- besparende
- Skala
- SDK
- erfaren
- sektor
- sikre
- tjeneste
- Tjenester
- betyr
- JA
- siden
- Størrelse
- liten
- Software
- programvareutvikling
- løsning
- noen
- Noen
- kildekoden
- bruke
- stable
- Scene
- stadier
- stående
- Standard
- Begynn
- oppstart
- Still
- Strategi
- støtte
- bærekraftig
- system
- Target
- oppgaver
- lag
- tech
- Technologies
- Teknologi
- Teknologisektor
- test
- Testing
- De
- Kilden
- tre
- Gjennom
- tid
- token
- mot
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- Åpenhet
- reiser
- behandling
- ultimate
- etter
- forstå
- forståelse
- forstår
- oppdateringer
- us
- USAs befolkning
- USD
- bruke
- Brukere
- leverandør
- venture-
- venture kapital
- versjon
- VIP
- lommebok
- måter
- godt regulert
- Hva
- om
- mens
- HVEM
- innenfor
- uten
- Arbeid
- arbeid
- virker
- år
- Young
- Din