Hvordan modernisere eldre banksystemer via skymigrering?

De fleste banker, spesielt de tradisjonelle, er avhengige av eldre infrastruktur for å administrere sin daglige drift. En rapport fra Quentelli viste at banker behandler et kollektiv $ 3 billion ved hjelp av COBOL, et programmeringsspråk utviklet på 1950-tallet. Denne avhengigheten av eldre systemer kommer ofte av at man ikke ønsker å forstyrre driften ved å gjøre store endringer.

Bruk av utdatert programvareinfrastruktur for å håndtere bankprosesser kan imidlertid føre til omfattende avbrudd og sårbarheter. Den ovennevnte Quentelli-rapporten sier også at bankene må modernisere infrastrukturen sin, selv om bare 43 % er opptatt av å omfavne modernisering snart.

I denne artikkelen vil vi diskutere hvordan man kan modernisere eldre systemer i bank, fordelene ved å oppgradere kjerneinfrastrukturen din, samt hvorfor du trenger nettskybank. 

Hva er modernisering av eldre systemer?

Som navnet antyder, er eldre systemmodernisering prosessen med å transformere din utdaterte, klønete bankarkitektur til et moderne og robust system. 

I vid forstand kan du modernisere eldre systemer i bankvirksomhet ved å migrere kjerneavhengigheter til skyen, refaktorere kodebasen eller bygge et nytt system fra bunnen av.

Moderniserbare områder innen bank inkluderer DevOps(SecOps), datastyring, skydatabehandling (hybrid, offentlig eller privat) og kjernearkitektur. Du kan fokusere på ett område om gangen, og adressere hvert enkelt område som et kontaktpunkt basert på haster og innvirkning på bankvirksomhet.

Hvorfor modernisere eldre systemer for banker? 

Banker og ledere er uenige om oppdatering av eldre kode; de prøver å veie de økonomiske kostnadene ved denne beslutningen. Men hvis du er forpliktet til å omfavne digital transformasjon i bankvirksomhet, her er de potensielle fordelene ved å modernisere eldre systemer:

Økt fleksibilitet

Modernisering av din eldre bankplattform gir deg mer fleksibilitet ved å gi tilgang til mer robuste verktøy, APIer og skyteknologi. Som et resultat kan banken din skalere driften uten å belaste tilgjengelige ressurser.

økt produktivitet

Når du oppgraderer det gamle systemet på riktig måte, kan du øke produktiviteten og virksomhetens effektivitet betydelig. Moderne verktøy er optimalisert for å finjustere robotprosesser og forbedre leveringshastigheten til operasjoner og distribusjoner.

Strammere sikkerhet

Bruk av eldre infrastruktur holder banken din sårbar for sikkerhetstrusler. Siden disse systemene kjører på utdaterte teknologier, finner hackere det lettere å bryte seg inn i dem for å stjele sensitiv informasjon eller forårsake kaos. 

Men med en moderne bankplattform, kan du få tilgang til avanserte verktøy for å håndtere sikkerhetstrusler og reagere på datainnbrudd på rekordtid. Og viktigst av alt, du får tilgang til en progressiv bankløsning som tar hensyn til overholdelsesregelverket gjennom sin hybride skyleveringsmodell.

Optimaliserte kostnader

Ifølge McKinsey, mellomstore banker sparer 100 millioner dollar ved å velge progressiv modernisering eller migrere til mer fordelaktige digital bank alternativer.

På overflaten høres det dyrt ut å bytte bankkodebase til et moderne alternativ. Men når du vurderer fordelene, vil du innse at det er verdt hver krone. Dessuten bruker du ofte mer på vedlikehold og oppdatering av defekt eldre programvare.

Bedre kundeopplevelse 

Ved å ta i bruk en progressiv bankplattform i stedet for den gamle kodebasen din kan du forbedre kundeopplevelsen. Siden du har en modernisert bankinfrastruktur, vil du kunne levere sømløse banktjenester og unngå nedetider.

Datadrevet tilnærming

Avanserte bankplattformer kommer også med dataanalyseverktøy fordi data er livsnerven i enhver moderne organisasjon. Du kan også lage dataadministrasjons- og styringsmodeller for å øke åpenheten og samarbeidet samtidig som du unngår dannelsen av siloer.

Forbedre avkastningen

Moderniserte banksystemer kan forbedre inntekten din ved å levere en bedre opplevelse til kundene og forbedre bankens online omdømme. Interessenter og investorer vil også villig gi økonomisk støtte til din digitale transformasjon.

Kilde: Bain

Ifølge Bain var Commonwealth Bank of Australia i stand til å øke driftsinntektene etter å ha gjennomgått en moderniseringsprosess som strakte seg over et tiår. Som et resultat var banken i stand til å oppnå 3-timers frigjøringssykluser, sammenlignet med tre måneder tidligere. 

Utfordringer med modernisering av eldre kode for banker

Å oppdatere bankplattformen din er et skritt mot digital fintech-transformasjon, men kan du erstatte eldre kode uten å forstyrre interne prosesser? Kort svar: nei. 

Her er de sentrale utfordringer ved modernisering av eldre kode.

Mangelfull planlegging

Med digital transformasjon i ferd med å bli et buzzword, rir banker og fintech-selskaper på bølgen uten å vurdere innvirkningen på virksomheten deres. Som et resultat av dette omfavner interessenter eldre kodemodernisering uten å etablere klare handlingsplaner og beredskap. 

Mangel på dyktighet

Å etablere en moderniseringsplan for din eldre bankkode innebærer å ha de rette DevOps-ingeniørene, QA-spesialistene, dataanalytikerne og UX-forskerne med den nødvendige erfaringen. 

Anta at du vil flytte din COBOL-baserte bankprogramvare, trenger du noen som forstår språket for å forstå arkitekturen din; ellers kan teamet ditt ødelegge systemet.

Problemer med kompatibilitet

De fleste eldre infrastrukturer er utdaterte og inkompatible med moderne APIer og cloud computing-verktøy. Dette gjør prosessen med å pusse opp kodebasen vanskelig, om ikke uoppnåelig.

Dataoverføring

Datamigrering er også en del av eldre systemmodernisering. Det gjør du ikke bare erstatte eldre kode; du må også legge planer for flytting av dataene. Uten riktig datastyring for å veilede migreringen og etablere standarder, kan du introdusere sikkerhetsrisikoer i den nye arkitekturen.

Kostnader ved modernisering

Noen ganger koster det mer å flytte bankplattformen din fra en eldre kodebase enn å opprettholde den eksisterende arkitekturen. I noen tilfeller kan de innebygde systemene være for sammenvevd med den eldre koden til at frakobling eller demontering vil forstyrre driften og redusere inntektene dine.

Byråkrati i sneglefart

Finansinstitusjoner med mye byråkrati kan slite med å opprettholde en rask moderniseringsstrategi. Denne lange beslutningsprosessen legger til den totale tiden det tar å begynne å pusse opp den gamle koden din.

Skymigrering – en måte å modernisere eldre systemer

Å flytte dine eldre systemer til skyen er en utmerket moderniseringstilnærming fordi det hjelper deg med å eliminere nedetider, redusere vedlikeholdskostnader og minimere kompatibilitetsproblemer. Skyverktøy gir også førsteklasses datasikkerhet og trusseldeteksjon for å beskytte den gamle infrastrukturen din fra å bryte sammen.

Omfavner automatisering for eldre banker

Avanserte teknologier som kunstig intelligens (AI) og maskinlæring (ML) er integrert i suksessen med eldre systemmodernisering for banker. AI/ML-verktøy lar banker automatisere prosesser, samle handlingsorientert informasjon om brukere og markeder og optimalisere kundeopplevelsen.

Du kan også stole på Robotic Process Automation (RPA) for å forbedre virksomhetens effektivitet ved å eliminere flaskehalser og digitalisere overflødige administrative oppgaver.

Hvordan APIer kan modernisere eldre systemer

Banker kan bruke APIer til å pusse opp infrastrukturen og forbedre produktiviteten. API-er øker synligheten ved å gjøre det mulig for finansinstitusjoner å aktivere styrt tilgang og integrere nye verktøy i plattformene sine.

I den nåværende epoken med mobil-første nettbank, kan banker bruke APIer til å implementere skybaserte digitale lommebøker for kunder.

Hvordan oppdatere eldre kode i banksektoren

Nå som du vet hva du bør vurdere når modernisering av gamle banksystemer, la oss utforske trinnene du bør følge for å garantere suksess.

Trinn 1: Evaluer din eldre infrastruktur 

Før implementering eldre kodeoppdateringer, vurdere grundig det nåværende eldre systemet for å se om det nå er riktig tidspunkt å migrere og hvilken migrasjonsstrategi som fungerer for din finansinstitusjon. Noen viktige hensyn inkluderer forretningstilpasning, verdi, smidighet, kostnad, kompleksitet og risiko. 

Trinn 2: Utvikle en moderniseringsplan

Dette innebærer å velge applikasjonen som skal flytte eller forlate, samt å skissere kravene og suksessparameterne. Du må også designe arkitekturen din i tråd med anbefalinger fra Azure, AWS eller Google Cloud. 

Trinn 3: Implementer planen

I løpet av dette stadiet kan du flytte hele arkitekturen til en annen plattform. Suksessen til denne prosessen avhenger av teamets kapasitet. Du kan velge å bruke mikrotjenester og containeriserte applikasjoner - eller velge en monolitt-arkitektur.

Her er moderniseringsalternativene du bør vurdere:

• Bytt ut det eldre systemet med et mer robust og avansert.
• Innkapsle kjerneavhengigheter og funksjoner med APIer.
• Distribuer applikasjonen på nytt til en annen infrastruktur uten å endre funksjonaliteten.
• Migrer til en ny plattform med minimale endringer i kodebasen.
• Refaktorer og optimaliser eksisterende kode.
• Skift systemet til ny applikasjonsarkitektur.
• Redesign applikasjonskomponenten fra bunnen av.

Trinn 4: Velg riktig løsning

Bruk avanserte, pålitelige løsninger for å sikre at du er på rett vei med moderniseringsinnsatsen. Banken din kan problemfritt migrere til en moderne infrastruktur hvis du bruker en teknologistabel som lar deg nå forretningsmålet ditt og skalere med minimale voksesmerter.

Med en hybrid skyløsning som SDK.finance SaaS kjerne fintech-plattform, kan banken eller finansinstitusjonen modernisere det utdaterte eldre systemet. Denne SaaS-plattformen har API-drevet arkitektur og kjører på den fremtidsklare teknologistabelen. Du kan velge SaaS-versjonen eller den lokale versjonen med kildekodelisensen.

Trinn 5: Test og revurder 

Siden du har etablert suksessparametere, bør du teste nøkkelendepunkter i systemet, selv under migrering. Dette vil hjelpe deg å oppdage sårbarheter raskere før de kan forårsake uopprettelig skade. 

Etter å ha flyttet til skyen, dobbel tilbake for å se om bankens modernisering oppfyller de innledende kravene og referansene. Du bør også ta i bruk progressiv ingeniørpraksis ved å opprettholde en omfattende komponentarkitektur og dokumentasjon. Dette vil hjelpe teamet ditt med å vedlikeholde og oppgradere systemet i fremtiden. 

konklusjonen

Modernisering av eldre systemer er en komplisert prosess som fører til belønninger for virksomheten din. Å vite når du skal kvitte deg med den utdaterte programvaren din kan utgjøre en betydelig forskjell i den konkurranseutsatte verdenen av digital bankvirksomhet. I tillegg kommer avanserte bankløsninger med sikkerhetsfunksjoner som oppfyller samsvarsstandarder.

Så hvorfor modernisere eldre systemer for bankvirksomhet? Svaret er at modernisering lar virksomheten din vokse og tjene penger raskere samtidig som den leverer en bedre opplevelse til brukerne dine.

Referanser

• Et øyeblikksbilde om digital transformasjon i bankvirksomhet 2022 | Qentelli 
• Hvordan eldre banksystemer utgjør en trussel mot digital transformasjon og stuntvekst 
• De to tingene bankene tar feil om skymigrering
• Vippepunktet for kjernemigrering – Celent-rapport 
• Eldre applikasjonsmodernisering og skymigrering | Logicata 
• Fornyelse av eldre bankprogramvare: trinn-for-trinn-veiledning 
• For banker har modernisering av teknologi blitt en evigvarende utfordring | Bain & Company 
• Finansielle tjenester og sektorinnsikt: PwC 
• Modernisering av eldre systemer i bankvirksomhet: beste praksis og fordeler 
• Hvordan Apis kan modernisere eldre systemer 
• Hvitbok om hvorfor API er viktig for bedriftsutvikling 
• Modernisere kjerneteknologi, uten å sprenge banken | McKinsey & Company
• Eldre applikasjonsmodernisering i banksektoren