Hvordan starte et betalingsbehandlingsselskap

Dagens finansnæring krever en moderne løsning for å gjøre betalingsprosessen mer praktisk og raskere. Den digitale verdenen fortsetter å bevege seg fremover, derfor er det i mange land en nødvendighet å starte et betalingsbehandlingsselskap for å møte de skiftende behovene.

I følge The McKinsey 2022 Global Payments Report, er betalingstjenesteindustrien raskt voksende, og forener banker og teknologileverandører for å skape lignende sømløse og praktiske digitale opplevelser. Banker optimaliserer for eksempel sine kjernesystemer til moderne, ny generasjons kjerner og oppdaterer betalingsinfrastrukturen, hovedsakelig som svar på den fortsatte økningen av øyeblikkelige betalinger, krav til åpne banktjenester og skyteknologi. 

De viktigste definisjonene du bør vite før du starter et betalingsbehandlingsselskap

Det er forskjellige betalingsbehandlingstjenester som finansselskaper kan tilby til virksomhetene: betalingstjenesteleverandør, betalingstilrettelegger, betalingsgateway og betalingsbehandler. Derfor må du velge hvilken type tjeneste du vil yte. Noen betalingsbehandlere fungerer kun som gatewayer, mens andre blir innløserbanker og er partnere med Visa eller Mastercard.

Innenfor dette spekteret er det to tilleggsalternativer – å bli en betalingstjenesteleverandør (PSP) eller en betalingstilrettelegger. Hver av disse rollene krever en registreringsprosess og er underlagt ulike regler, som standardiserer selskapets betalingsbehandlingsaktiviteter.

Hva er en betalingstjenesteleverandør?

En betalingstjenesteleverandør (eller PSP) er et tredjepartsselskap som hjelper virksomheten din med å få digitale betalinger (fra kredittkort, debetkort, e-lommebøker osv.). En PSP er ansvarlig for transaksjonsbekreftelsesprosessen fra kunden til selgerne. 

Hva er en betalingstilrettelegger?

En betalingstilrettelegger er en tjenesteleverandør for forhandlere. Hvis du trenger å godta betalinger online, kan du bruke en selgerkonto fra en betalingstilrettelegger. Det finnes to typer detaljhandelskontoer: PSP og ISO (Independent Sales Organization). 

Forskjellen mellom en betalingsgateway og betalingsprosessor

Det er mulig å overse forskjellen mellom en betalingsgateway og en betalingsprosessor, fordi de begge utfører samme funksjon, og overfører penger fra kundens kort til selgerens konto. Derfor er det viktig å finne ut hva en betalingsgateway og en betalingsprosessor betyr og hvordan de er forskjellige. 

En betalingsport er et teknisk system som nettstedet ditt samhandler med for å utføre en transaksjon. Det er et sted for kunder å legge inn kredittkortinformasjon på en selgers nettsted mens en betalingsbehandler overfører kortdata fra en forhandlers POS (point-of-sale) til kortnettverk og banker som er involvert i transaksjonen. 

Betalingsformidleren er et system som styrer betalingsprosessen som overfører data fra kundens kredittkort til finansinstitusjonene som er involvert i transaksjonen.

De viktigste forskjellene mellom betalingsgateway og betalingsbehandler

Betaling Gateway	Betalingsbehandler
Samler og krypterer kredittkortinformasjon	Kobler den utstedende banken, forhandleren og banken for å overføre penger
Mekler mellom kunde og bedrift	Formidler mellom forretning, kundes bank og kjøpmannsbank
Fungerer som en online POS-terminal for å sikre at kortet er gyldig	Fungerer som en personlig POS-terminal for å sikre at kortet er gyldig
Brukes i forbindelse med en betalingsbehandler	Brukes som en frittstående tjeneste

Følgelig er en betalingsgateway et system som samler inn og bekrefter en kundes kredittkortinformasjon før den adresseres til betalingsbehandleren. En betalingsbehandler er en tjeneste som sender kredittkortinformasjonen til kunden til POS-systemer og banker.

Hvordan fungerer en betalingsbehandler?

Ved første øyekast er betalingsbehandling et enkelt automatisert sett med handlinger som bare trenger 3 sekunder å utføre. Faktisk er det en flertrinnsprosess som består av kundeautentisering, autorisering og utligning av betalingen. Betalingsformidleren administrerer kredittkorttransaksjonen, og fungerer som formidler mellom selgeren og de involverte finansinstitusjonene.

La oss se betalingsbehandlingen mer detaljert. 

1. Bruk av kortet av kunden for online betaling. 
2. Overføring av et beløp til leverandøren av betalingsbehandlingstjenester.
3. Sender informasjonen til kortforeningene.
4. Kontrollerer forespørselen av en utstedende bank.
5. Motta bekreftelse (eller kansellering) av transaksjonen.
6. Sender svaret til tilbyder av kortforeninger.
7. Videresending av svaret til selgeren av en leverandør.
8. Godkjenne (eller forsinke) selgeren med kredittkort.

Dette er faktisk hvordan betalingsbehandling fungerer, og består av mange trinn som skal gjøres. Derfor er det en viktig del å sørge for en uavbrutt stabil prosess for å forhindre problemer med transaksjonen.  

Hvordan starte et betalingsbehandlingsselskap?

Det er to måter å starte et betalingsbehandlingsselskap på: utvikle betalingsprogramvare fra bunnen av eller bruk en white-label-løsning. Den første krever mye tid og ressurser, mens den andre betyr å kjøpe en ferdig 

programvare fra en leverandør, implementere etiketten og merkevaredesignen din i den og tilpasse for å passe dine behov. La oss vurdere hver av disse måtene. 

Bygge betalingsbehandling programvare fra bunnen av trinn for trinn

1. Bedrifts- og varemerkeregistrering.
2. Etablere et samarbeid med banker og betalingsleverandører for å være konkurransedyktige i markedet
3. Anskaffelse av et domenenavn og utstyret som trengs for programvarebygging.
4. Ansette et utviklingsteam. 
5. Utvikling av programvare for betalingsbehandling. Det er hoveddelen som krever mesteparten av ressursene dine og tar et par (1-2) år å fullføre. Du trenger også serverinfrastruktur og sikkerhetsutstyr for å fortsette utviklingen.
6. Få PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)-sertifisering. Du må ha bransjeoverholdelse som betalingsbedrift. 

Å fullføre alle disse stadiene gir følgende fordeler: full kontroll over betalingsprosessen og sikkerhet som beskytter virksomheten din mot risikoen.

Påføring av en White-Label-løsning

Å bruke en white-label-løsning er en raskere tilnærming enn å bygge programvaren fra bunnen av og gir fordeler som effektiv bruk av tid og penger. I stedet for alle trinnene som trengs for å utvikle din egen betalingsprogramvare, må du registrere virksomheten din, åpne en bankkonto og velge en pålitelig leverandør å jobbe med. SDK.finance kan hjelpe deg med å starte et betalingsbehandlingsselskap. Vi gir deg en plattform som sparer tid og penger, og bygger et betalingsbehandlingssystem. 

Hvor mye koster det å starte et betalingsbehandlingsselskap?

Det er vanskelig å anslå den endelige kostnaden ved å starte et betalingsbehandlingsselskap, fordi følgende faktorer påvirker det: plassering, teamet, funksjoner som trengs, plattform og verktøy du skal bruke til utvikling. 

Faktorer som påvirker kostnadene ved å starte et betalingsbehandlingsselskap

Det er 5 hovedfaktorer å vurdere som påvirker kostnadene ved å bygge et betalingsbehandlingsselskap. Den endelige prisen avhenger av: 

• Funksjoner du ønsker å implementere. Du må forstå hvilke funksjoner som er nødvendige for tjenesten din. Kompleksiteten til din bedrift bestemmer kostnadene.
• Plattformen du bruker. Plattformen du må bruke bestemmes av din kunder. Det kan være Microsoft eller macOS eller flere plattformer for å fange en større målgruppe.
• Utviklingsverktøy. Det er også viktig å gjenkjenne hvilke programmer du trenger for å bygge, teste og feilsøke programvare.
• Utviklingsteam. Kostnaden avhenger av teamet du jobber med, for eksempel hvis du trenger å ansette et utviklingsteam vil kostnadene øke.
• Beliggenhet.Avhengig av hvilket område du utvikler et betalingsbehandlingsselskap, kan kostnadene for prosjektet variere. 

SDK.finance programvare for betalingsgodkjenning og dens funksjoner

Du kan starte virksomheten din ved å tilby en komplett bunke med online og offline betalingsmottakstjenester for selgere som bruker betalingsplattformen av SDK.finance, uten å måtte starte fra bunnen av. Vi tilbyr programvaren for å bygge en betalingstjenesteleverandør i verdensklasse. Den betjener ulike typer virksomheter – fra nettbutikker til markedsplasser til fysiske butikker. 

Hva er hovedtrekkene ved betalingsbehandling?

Betalingsbehandlingsplattform er en pålitelig tjeneste som må ha følgende funksjoner: enkel integrasjon, sikkerhet og praktisk transaksjonsbehandling, detaljert rapportering, kunde- og kjøpmannsintroduksjon, betalingsinitiering og aksept. 

Hva har betalingsplattformen å tilby?

SDK.finance betalingsplattform tilbyr slike funksjoner:

Trekk	SDK.finance fintech-plattform
Kundeombordstigning:	Online kontooppretting, opplasting av dokumenter,
Transaksjonsadministrasjon:	Transaksjonshistorikk, vse detaljer om hver transaksjon, transaksjonshistorikk eksport, transaksjoner på kartet
Refusjonsinitiering:	Starte refusjonstransaksjoner på kundens krav
Selgerens digitale lommebok:	Åpning av en digital lommebok for selgerens personlige bruk
Betaling aksept:	Betaling i butikk, online betalinger, tips aksept
Online POS:	Online POS-registrering, web-betalingsaksept, conkonfigurerbar betalingsside
Vanlige utbetalinger:	Mottak av oppgjør beløper seg til selgerens
Generering av kvitteringer:	Manuelt, fra transaksjonshistorikk, vbl.a. sende e-postkvitteringer etter transaksjonen
Administrering av roller og tillatelser:	Individuell, Kjøpmann, administrator, regnskapsfører, Samsvarsansvarlig

Hvis du trenger noen detaljer, kan du kontakt SDK.finance for å få nødvendig informasjon. 

Innpakning opp

Etterspørselen etter løsningen for å gjøre transaksjonsprosessen mer praktisk og raskere, det er behov for å starte et betalingsbehandlingsselskap. 

Derfor, hvis du ønsker å bygge et betalingsbehandlingssystem, kan du velge en ferdig løsning, spare penger og øke hastigheten på markedsinngangsprosessen. Den kan også støtte betalingsmåter i flere valutaer og implementere nyttige funksjoner for bedriftens behov. Plattformen gir deg et grunnlag for å starte et betalingsbehandlingsselskap. 

SDK. Finans er en snarvei for å bygge en betalingsbehandlingsløsning via programvaren, så ta kontakt med oss ​​og la oss snakke.