Innovasjonsinkludering er en nøkkelbyggestein for finansiell inkludering (Helghardt Avenant)

På mange måter får teknologien verden til å gå rundt, ikke penger. Det er vanskelig å forestille seg livet uten biler, fly, direktemeldinger, videostreaming og til og med sosiale medier. Som vi har sett i historien, er nye oppfinnelser og teknologi kraftige vekstmultiplikatorer
for samfunn og skille noen fra andre. Tidene har endret seg, og i internetts moderne tidsalder er det ingen grunn til at noen trenger å bli etterlatt når det gjelder tilgang til nye digitale innovasjoner.

Hvorfor er det så dårlig tilgang til finansielle tjenester?

Økonomiske behov er både globale og lokale på samme tid. Mens store finansinstitusjoner er interoperable på global skala gjennom systemer som SWIFT, Visa, Mastercard og andre, har lokale systemer utviklet seg uavhengig i forskjellige regioner pga.
til varierende reguleringer, økonomisk aktivitet og forbrukeratferd. Dessverre jobber ulik tilgang til teknologi og komplekse reguleringer mot rettferdig økonomisk tilgang.

Selv om bankkontotilgangen har økt til 76 % av verdens voksne befolkning ifølge Verdensbanken, er det tydelig ulikhet i tilgjengelighet, kostnader og kvalitet på finans
tjenester over hele verden. EN rapporterer publisert av Den afrikanske utviklingsbanken viser at mindre enn halvparten av de afrikanske landene som dekkes har tilgang
til bankkontoer, for ikke å snakke om andre finansielle tjenester som lån, forsikring, investering og spareprodukter. I vårt eget team på Rehive er det interessant å observere den varierende tilgangen til finansielle tjenester for teammedlemmer i ulike regioner. Til
for eksempel har teamet vårt i Amsterdam tilgang til Revolut som lar dem enkelt investere i amerikanske aksjer som Apple, Tesla eller Facebook og enkelt bytte aksjer mot fiat for å foreta kjøp i farten. Mens teamet vårt i Sør-Afrika har begrensede muligheter
med mindre bekvemmelighet, høyere gebyrer og lengre ventetider.

Hva er løsningen?

Innovasjonsinkludering er en sentral byggestein for økonomisk inkludering. De Verdensbanken er enig, sier finansiell inkludering kan akselereres ved bruk av innovative
teknologier og inntreden av teknologidrevne, utradisjonelle institusjoner. Tradisjonelle finansinstitusjoner har mislyktes i å forbedre finansiell inkludering, det er på tide at teknologien går inn.

Åpen kildekode-programvarebevegelsen har jevnet konkurransevilkårene i mange bransjer, men den forblir noe urørt innen bank og finansielle tjenester. Banker er veldig flinke til å holde et godt grep om sine strategiske vollgraver: regulering og teknologi. Som
som et resultat, blir innovasjon noe stillestående i noen regioner og folk blir underbetjent.

Bitcoin har introdusert ideen om et desentralisert enhetlig globalt finanssystem som et alternativ til et globalt frakoblet system kontrollert av land og myndigheter. Det betyr at det er mulig å bygge et pengesystem som kan fungere hvor som helst i verden
uten å spørre om tillatelse fra en sentral myndighet. Disse desentraliserte prinsippene ga håp om at tilgangen til finansielle tjenester vil bli mer likeverdig. Den triste nyheten er imidlertid at det er dyrt å bygge produksjonsklare fintech- eller bankløsninger
fra bunnen av. Det koster lett i overkant av $250K å bygge bare en MVP for en applikasjon som Cash App eller Revolut. Dette gjelder spesielt i mindre land der markedsmulighetene ikke rettferdiggjør kostnadene ved å bygge et moderne bankprodukt. Der
er ikke nok ressurser, ingeniørtalent og kapital tilgjengelig for å gjøre det.

Hva trengs for å gjøre det mulig for lokale entreprenører i land som mangler ressurser å bygge «Cash Apps» som dekker lokale behov? Den globale underliggende finansprogramvaren og nettverkene er der, det som mangler er en lavkostløsning på applikasjonslaget
av fintech- og kryptostabelen som gjør det enkelt å lansere finans- og bankprodukter uten behov for programvareutvikling. Det skal være rimelig og enkelt å rulle ut et nytt produkt som er interoperabelt med globale og åpne betalingsnettverk som Bitcoin,
Stellar eller Ethereum, mens merkevarebygging kan konfigureres for å målrette mot et spesifikt markedssegment. Det er dumt at hver nye neobank bygger sine egne applikasjoner internt som koster millioner av dollar, spesielt når funksjonssettene er ganske standard for hver.

Shopify er et godt eksempel på hvordan de har utjevnet konkurransevilkårene for e-handel uavhengig av geografisk plassering. Shopify nådde til og med vippepunktet hvor det er så godt avrundet og fleksibelt at store merker som RedBull bruker tjenestene deres,
i stedet for å bygge internt.

Kort sagt, det vi trenger er en plattform som Shopify, men for bank- og finanstjenester.