Utvekslingsgebyrer: Alt du trenger å vite

Formidlingsgebyrer fungerer i utgangspunktet som transaksjonsgebyrer som selgerens bankkonto er pålagt å betale når en av kundene deres foretar et kjøp fra butikken deres og betaler det via kreditt- eller debetkort.

Følgelig kan formidlingsgebyrer øke ganske raskt, så hvis du driver en bedrift, er det viktig å forstå hvordan de fungerer og hvordan du får det beste ut av transaksjonene dine.

Som sådan, hvis du leter etter en smart ide for å hindre at formidlingsgebyrer forsvinner på marginene dine, les videre fordi vi har syv!

Hvorfor eksisterer formidlingsgebyrer?

Grunnen til å betale dem er enkel: den kortutstedende banken jobber med å dekke håndteringskostnader, samt kostnader for svindel og tap på fordringer. Dessuten håndterer den den ekstra risikoen som er forbundet med å måtte godkjenne betalingen, spesielt når det er en grenseoverskridende betaling.

Når en kunde kjøper noe med et kredittkort, det være seg Visa, Mastercard eller American Express, for eksempel, blir fire parter umiddelbart involvert: kunden, hans bank, din bedrift og din bedrifts bank.

Begge bankene må utføre obligatoriske trinn for å sikre at kundens betaling er riktig behandlet og sikkert overført.

Når det skjer, vil kundens bank sende betalingen til banken din (ofte referert til som den innløsende banken). Et lite gebyr må beholdes: dette er formidlingsgebyret.

Når en transaksjon er utført ved hjelp av kortordning (tenk Mastercard, Visa osv.), må innløseren betale et formidlingsgebyr til kortinnehaverens bank. Deretter må virksomheten betale formidlingsgebyret tilbake som en brøkdel av kortbehandlingsgebyret.

Faktisk består behandling av betalingskort av tre avgifter:

1.
Innløsermarkeringen

2.
Kortordningens avgift for bruk av kortets nettverk

3.
Formidlingsgebyr som belastes av kortinnehaverens bank og vanligvis utgjør den største delen av kortbehandlingsgebyrene

Hva brukes formidlingsgebyrer til?

Formidlingsgebyrer brukes for å holde betalingssystemene i gang så raskt som mulig.

Følgelig er formidlingsgebyrer for tiden med på å dekke kostnadene ved løpende korttjenester (i stedet for at kostnaden blir veltet på sluttforbrukeren), samtidig som de bidrar til investeringer i elektronisk betalingsindustri og reduserer svindel.

Denne investeringen banet vei for ting som kontaktløs betaling, noe som alle rundt om i verden kan dra nytte av i dag.

Formidlingsgebyrer hjelper til med å drive tanker som svindelforebyggende systemer, systemets vedlikehold og til og med kundesentre.

Hvordan belastes formidlingsgebyrer?

Betalingsprosessorer, betalingsgatewayer, forhandlerens bank, kortutstedende banker og kredittkortbetalingsnettverk vil alle belaste hver transaksjon med et prosentbasert gebyr.

Disse kostnadene kan settes sammen eller vises individuelt på fakturaen for betalingsbehandling.

Du finner mer om det her:

Siden det kan være mange individuelle formidlingsgebyrer samlet, er det viktig at du som bedriftseier og leder tar deg tid til å undersøke nøyaktig den underliggende økonomiske modellen bak korttransaksjoner (som et eksempel, her er hvordan Mastercard håndterer dem).

Når du gjør din due diligence, vil du bli møtt med forskjellige måter å nærme deg formidlingsgebyrer på.

Formidlingsgebyrer: statiske, variable eller litt av begge deler?

For eksempel er EU-formidlingsgebyrer sammensatt av mange mindre gebyrer, som alle bestemmes av svært komplekse variabler.

Som en måte å forenkle kostnadene for bedriftseiere og selgere, vil selskaper ofte samle dem til en flat rate og legge til en prosentandel av salgssummen etter skatt.

Du vil finne at kortnettverk tilbyr materialer som pristabeller for forskjellige typer produkter, kort, forhandlere og til og med transaksjoner. Dessuten vil de med jevne mellomrom oppdatere valutakursene sine, slik at det vil være enkelt å holde styr på disse.

Hvordan beregnes formidlingsgebyrer?

Standard fremgangsmåte her er at hver transaksjon blir møtt med en prosentandel av salgsbeløpet og lagt til at det vil være et fast transaksjonsgebyr.

Satsen som brukes vil sannsynligvis variere mellom kortnettverk, transaksjonstyper, korttyper og så videre.

Prismodeller for formidlingsgebyrer

Prismodellen som betalingsbehandlere pleier å bruke er vanligvis en av disse to:

1.
Formidlingsgebyr pluss prising: der bedriften din betaler den tilknyttede utvekslingssatsen samt en påslag som vil dekke prosessorens tilknyttede tjenester og avgifter.

2.
Flatprising: der du finner en fast sats som er basert på transaksjonstypen og som åpenbart også vil dekke prosessorens tjenester, vurderingsgebyrer og så videre.

Hva er problemene rundt formidlingsgebyrer?

Normalt blir du fortalt at konkurranse vil føre til lavere priser gitt at selskaper vil konkurrere med hverandre ved å tilby den laveste prisen de muligens kan og dermed slå konkurrentene.

Når det gjelder formidlingsgebyr eller formidlingsgebyrregulering, ser det imidlertid ut til at det motsatte skjedde.

Utstedende banker nyter godt av inntekter fra formidlingsgebyrer, noe som gjorde at kortordningene skulle konkurrere ved å tilby høye formidlingsgebyrer.

Dette vil føre til en ekstra kostnad for bedrifter som da vil øke prisen på tilbudene sine og dermed gjøre gebyrene indirekte betalt av kundene deres som ville være helt uvitende om dem.

Bedrifter var ikke i stand til å nekte de vanligste kortene fordi det ville føre kundene rett til sine konkurrenter, så de måtte akseptere høyere kostnader for disse kortbetalingene samtidig som de måtte øke prisene litt.

Regulering ble på plass noen steder, vanligvis et tak for formidlingsgebyrer, som en måte å endre denne situasjonen og beskytte både bedrifter og forbrukere mot slik praksis.

Hvilke faktorer kan påvirke formidlingsgebyrene?

De tre viktigste faktorene er:

1.
Korttypen som brukes i transaksjonen: debetkort med PIN-er vil vanligvis ha de laveste prisene (sikkert lavere enn et kredittkort) gitt den lave risikoen de innebærer. Hvert kortselskap vil belaste sin egen pris. Når det gjelder belønningskort, overføres vanligvis kostnadene for fordelene de tilbyr innehaverne til bedriften via utvekslingskurser.

2.
Størrelsen på virksomheten og dens bransje: ulike virksomhetstyper vil bli møtt med ulike satser. Normalt, jo større virksomheten er, desto lavere er prisene.

3.
Transaksjonstypen: Utsalgsstedstransaksjoner har lav risiko sammenlignet med for eksempel en kort-ikke-tilstede (CNP) type transaksjon gitt at det er mindre risiko når du kan skanne en brikke eller taste inn en PIN-kode.

Hvordan kan bedriften din spare på formidlingsgebyrer?

Formidlingsgebyrer som mange andre ting er bare en del av å drive forretning, og netto gevinsten ved å akseptere kredittkort vil oppveie kostnadene. Du bør imidlertid ikke bare akseptere dette som noe hugget i stein uten å prøve å skaffe deg de best mulige forholdene.

Her er de 7 beste måtene å få lave formidlingsgebyrer på:

1.
Forstå at noen betalingstyper er bedre enn andre: du kan oppleve at prioritering av kontantbetalinger, kjøp med kort eller bruk av debetkort fremfor kredittkort vil holde formidlingsgebyrene så lave som mulig.

2.
Sammenlign prismoduser: Hvis du sammenligner prismodellene på grunnlag av de vanligste korttypene som brukes til å foreta kjøp, kan du redusere gebyrene ved å justere enten til flat rate (hvis kredittkort er gjeldende) eller til interchange-pluss ( hvis debetkort representerer flertallet av kjøpene). Når du sammenligner, vil du ta hensyn til alt, så husk å ta ekstra kostnader inn i ligningen.

3.
Vurder å legge til tilleggsavgifter (kun kredittkort): selv om det ikke er den mest elegante løsningen, vil å legge til en tilleggsavgift for bruk av kredittkort dekke kostnadene ved ganske enkelt å overføre dem (delvis eller helt) til kundene dine. Vær oppmerksom på at enkelte områder kan enten begrense eller forby tilleggsavgifter helt. Hvis du for eksempel er i EU, kan det være lurt å sjekke lovgivningen om formidlingsgebyrer.

4.
Vær på utkikk etter volumrabatter: Avhengig av salget ditt, eller gjennomsnittlig transaksjonsbeløp, eller det månedlige kredittkortvolumet, kan en volumrabatt være tilgjengelig for deg.

5.
Sørg for at du bruker adresseverifiseringstjenester (AVS): en adresseverifiseringstjeneste vil enkelt redusere risikoen for svindel. Følgelig, hvis behandleren din blir klar over at du aktivt sjekker kundens IDer, kan du ha rett til lavere gebyrer.

6.
Gjør opp transaksjoner ASAP: jo lengre tid det tar å gjøre opp transaksjoner etter at de er autorisert, desto høyere vil formidlingsgebyret være.

7.
Kundeinformasjon bør være i transaksjoner: mengden tilbakeføringer vil umiddelbart reduseres ettersom kunden umiddelbart vil kunne gjenkjenne transaksjonen på kontoutskriftene sine.

Innpakning opp

Mens formidlingsgebyrer absolutt er komplekse og har blitt kritisert av deres mangel på åpenhet, spiller de en stor rolle i å opprettholde betalingssystemet samtidig som de stimulerer til innovasjon.

Og selv om de sparer fortjenestemarginene dine, er det fortsatt måter du kan holde dem på et minimum.

Vær alltid på utkikk etter den løsningen som passer best for din virksomhet.

Formidlingsgebyrer fungerer i utgangspunktet som transaksjonsgebyrer som selgerens bankkonto er pålagt å betale når en av kundene deres foretar et kjøp fra butikken deres og betaler det via kreditt- eller debetkort.

Følgelig kan formidlingsgebyrer øke ganske raskt, så hvis du driver en bedrift, er det viktig å forstå hvordan de fungerer og hvordan du får det beste ut av transaksjonene dine.

Som sådan, hvis du leter etter en smart ide for å hindre at formidlingsgebyrer forsvinner på marginene dine, les videre fordi vi har syv!

Hvorfor eksisterer formidlingsgebyrer?

Grunnen til å betale dem er enkel: den kortutstedende banken jobber med å dekke håndteringskostnader, samt kostnader for svindel og tap på fordringer. Dessuten håndterer den den ekstra risikoen som er forbundet med å måtte godkjenne betalingen, spesielt når det er en grenseoverskridende betaling.

Når en kunde kjøper noe med et kredittkort, det være seg Visa, Mastercard eller American Express, for eksempel, blir fire parter umiddelbart involvert: kunden, hans bank, din bedrift og din bedrifts bank.

Begge bankene må utføre obligatoriske trinn for å sikre at kundens betaling er riktig behandlet og sikkert overført.

Når det skjer, vil kundens bank sende betalingen til banken din (ofte referert til som den innløsende banken). Et lite gebyr må beholdes: dette er formidlingsgebyret.

Når en transaksjon er utført ved hjelp av kortordning (tenk Mastercard, Visa osv.), må innløseren betale et formidlingsgebyr til kortinnehaverens bank. Deretter må virksomheten betale formidlingsgebyret tilbake som en brøkdel av kortbehandlingsgebyret.

Faktisk består behandling av betalingskort av tre avgifter:

1.
Innløsermarkeringen

2.
Kortordningens avgift for bruk av kortets nettverk

3.
Formidlingsgebyr som belastes av kortinnehaverens bank og vanligvis utgjør den største delen av kortbehandlingsgebyrene

Hva brukes formidlingsgebyrer til?

Formidlingsgebyrer brukes for å holde betalingssystemene i gang så raskt som mulig.

Følgelig er formidlingsgebyrer for tiden med på å dekke kostnadene ved løpende korttjenester (i stedet for at kostnaden blir veltet på sluttforbrukeren), samtidig som de bidrar til investeringer i elektronisk betalingsindustri og reduserer svindel.

Denne investeringen banet vei for ting som kontaktløs betaling, noe som alle rundt om i verden kan dra nytte av i dag.

Formidlingsgebyrer hjelper til med å drive tanker som svindelforebyggende systemer, systemets vedlikehold og til og med kundesentre.

Hvordan belastes formidlingsgebyrer?

Betalingsprosessorer, betalingsgatewayer, forhandlerens bank, kortutstedende banker og kredittkortbetalingsnettverk vil alle belaste hver transaksjon med et prosentbasert gebyr.

Disse kostnadene kan settes sammen eller vises individuelt på fakturaen for betalingsbehandling.

Du finner mer om det her:

Siden det kan være mange individuelle formidlingsgebyrer samlet, er det viktig at du som bedriftseier og leder tar deg tid til å undersøke nøyaktig den underliggende økonomiske modellen bak korttransaksjoner (som et eksempel, her er hvordan Mastercard håndterer dem).

Når du gjør din due diligence, vil du bli møtt med forskjellige måter å nærme deg formidlingsgebyrer på.

Formidlingsgebyrer: statiske, variable eller litt av begge deler?

For eksempel er EU-formidlingsgebyrer sammensatt av mange mindre gebyrer, som alle bestemmes av svært komplekse variabler.

Som en måte å forenkle kostnadene for bedriftseiere og selgere, vil selskaper ofte samle dem til en flat rate og legge til en prosentandel av salgssummen etter skatt.

Du vil finne at kortnettverk tilbyr materialer som pristabeller for forskjellige typer produkter, kort, forhandlere og til og med transaksjoner. Dessuten vil de med jevne mellomrom oppdatere valutakursene sine, slik at det vil være enkelt å holde styr på disse.

Hvordan beregnes formidlingsgebyrer?

Standard fremgangsmåte her er at hver transaksjon blir møtt med en prosentandel av salgsbeløpet og lagt til at det vil være et fast transaksjonsgebyr.

Satsen som brukes vil sannsynligvis variere mellom kortnettverk, transaksjonstyper, korttyper og så videre.

Prismodeller for formidlingsgebyrer

Prismodellen som betalingsbehandlere pleier å bruke er vanligvis en av disse to:

1.
Formidlingsgebyr pluss prising: der bedriften din betaler den tilknyttede utvekslingssatsen samt en påslag som vil dekke prosessorens tilknyttede tjenester og avgifter.

2.
Flatprising: der du finner en fast sats som er basert på transaksjonstypen og som åpenbart også vil dekke prosessorens tjenester, vurderingsgebyrer og så videre.

Hva er problemene rundt formidlingsgebyrer?

Normalt blir du fortalt at konkurranse vil føre til lavere priser gitt at selskaper vil konkurrere med hverandre ved å tilby den laveste prisen de muligens kan og dermed slå konkurrentene.

Når det gjelder formidlingsgebyr eller formidlingsgebyrregulering, ser det imidlertid ut til at det motsatte skjedde.

Utstedende banker nyter godt av inntekter fra formidlingsgebyrer, noe som gjorde at kortordningene skulle konkurrere ved å tilby høye formidlingsgebyrer.

Dette vil føre til en ekstra kostnad for bedrifter som da vil øke prisen på tilbudene sine og dermed gjøre gebyrene indirekte betalt av kundene deres som ville være helt uvitende om dem.

Bedrifter var ikke i stand til å nekte de vanligste kortene fordi det ville føre kundene rett til sine konkurrenter, så de måtte akseptere høyere kostnader for disse kortbetalingene samtidig som de måtte øke prisene litt.

Regulering ble på plass noen steder, vanligvis et tak for formidlingsgebyrer, som en måte å endre denne situasjonen og beskytte både bedrifter og forbrukere mot slik praksis.

Hvilke faktorer kan påvirke formidlingsgebyrene?

De tre viktigste faktorene er:

1.
Korttypen som brukes i transaksjonen: debetkort med PIN-er vil vanligvis ha de laveste prisene (sikkert lavere enn et kredittkort) gitt den lave risikoen de innebærer. Hvert kortselskap vil belaste sin egen pris. Når det gjelder belønningskort, overføres vanligvis kostnadene for fordelene de tilbyr innehaverne til bedriften via utvekslingskurser.

2.
Størrelsen på virksomheten og dens bransje: ulike virksomhetstyper vil bli møtt med ulike satser. Normalt, jo større virksomheten er, desto lavere er prisene.

3.
Transaksjonstypen: Utsalgsstedstransaksjoner har lav risiko sammenlignet med for eksempel en kort-ikke-tilstede (CNP) type transaksjon gitt at det er mindre risiko når du kan skanne en brikke eller taste inn en PIN-kode.

Hvordan kan bedriften din spare på formidlingsgebyrer?

Formidlingsgebyrer som mange andre ting er bare en del av å drive forretning, og netto gevinsten ved å akseptere kredittkort vil oppveie kostnadene. Du bør imidlertid ikke bare akseptere dette som noe hugget i stein uten å prøve å skaffe deg de best mulige forholdene.

Her er de 7 beste måtene å få lave formidlingsgebyrer på:

1.
Forstå at noen betalingstyper er bedre enn andre: du kan oppleve at prioritering av kontantbetalinger, kjøp med kort eller bruk av debetkort fremfor kredittkort vil holde formidlingsgebyrene så lave som mulig.

2.
Sammenlign prismoduser: Hvis du sammenligner prismodellene på grunnlag av de vanligste korttypene som brukes til å foreta kjøp, kan du redusere gebyrene ved å justere enten til flat rate (hvis kredittkort er gjeldende) eller til interchange-pluss ( hvis debetkort representerer flertallet av kjøpene). Når du sammenligner, vil du ta hensyn til alt, så husk å ta ekstra kostnader inn i ligningen.

3.
Vurder å legge til tilleggsavgifter (kun kredittkort): selv om det ikke er den mest elegante løsningen, vil å legge til en tilleggsavgift for bruk av kredittkort dekke kostnadene ved ganske enkelt å overføre dem (delvis eller helt) til kundene dine. Vær oppmerksom på at enkelte områder kan enten begrense eller forby tilleggsavgifter helt. Hvis du for eksempel er i EU, kan det være lurt å sjekke lovgivningen om formidlingsgebyrer.

4.
Vær på utkikk etter volumrabatter: Avhengig av salget ditt, eller gjennomsnittlig transaksjonsbeløp, eller det månedlige kredittkortvolumet, kan en volumrabatt være tilgjengelig for deg.

5.
Sørg for at du bruker adresseverifiseringstjenester (AVS): en adresseverifiseringstjeneste vil enkelt redusere risikoen for svindel. Følgelig, hvis behandleren din blir klar over at du aktivt sjekker kundens IDer, kan du ha rett til lavere gebyrer.

6.
Gjør opp transaksjoner ASAP: jo lengre tid det tar å gjøre opp transaksjoner etter at de er autorisert, desto høyere vil formidlingsgebyret være.

7.
Kundeinformasjon bør være i transaksjoner: mengden tilbakeføringer vil umiddelbart reduseres ettersom kunden umiddelbart vil kunne gjenkjenne transaksjonen på kontoutskriftene sine.

Innpakning opp

Mens formidlingsgebyrer absolutt er komplekse og har blitt kritisert av deres mangel på åpenhet, spiller de en stor rolle i å opprettholde betalingssystemet samtidig som de stimulerer til innovasjon.

Og selv om de sparer fortjenestemarginene dine, er det fortsatt måter du kan holde dem på et minimum.

Vær alltid på utkikk etter den løsningen som passer best for din virksomhet.