Fakturafinansiering forklart

Kun 30 prosent av små bedrifter overlever sitt første tiår. Det er en rekke faktorer som får virksomheter til å mislykkes, men de koker alle ned til én ting – mangel på penger.

Som bedriftseier gjør du alt du kan for å vokse og beskytte virksomheten din og ditt omdømme. Men hva skjer når kundene ikke betaler det de skylder?

Begrenset kontantstrøm kan stoppe virksomheten din. Heldigvis finnes det en måte å få penger tilbake i hendene raskt -fakturafinansiering. Fortsett å lese for å lære mer om hvordan du kan bruke fakturafinansiering til å låne basert på det du allerede har tjent. 

Hva er fakturafinansiering?

Fakturafinansiering kalles også kundefordringsfinansiering og fakturahandel. Enkelt sagt er fakturafinansiering et aktivabasert lån. Med denne typen finansiering får du penger i hendene som du kan bruke på å gjøre ting som å betale ansatte og leverandører og reinvestere i din egen virksomhet. Med fakturafinansiering fungerer de ubetalte fakturaene i dine kundefordringer som din eiendel for sikkerhetsformål. Dette betyr at du ikke trenger å sette opp andre eiendeler. Og hvorvidt du kvalifiserer for finansiering eller ikke er ikke avhengig av kreditthistorien din. I stedet brukes kreditthistoriene og omdømmet til selskapene som skylder deg penger til å avgjøre om du kvalifiserer.

I bytte for å legge penger i hendene foran, fakturafinansieringsselskaper kreve et gebyr. Denne avgiften er vanligvis en prosentandel av beløpet du ønsker å låne.

Det finnes flere ulike typer fakturabasert finansiering – fakturafinansieringstjenester, fakturafaktoring og kundefordringer. La oss ta en nærmere titt på disse for å lære mer om hvilken type fakturafinansiering som kan være best for din bedrift. 

Fakturafinansieringstjenester

Denne typen fakturabasert finansiering er den mest grunnleggende og er i hovedsak standard fakturafinansiering. Med dette alternativet kan du samarbeide med et fakturafinansieringsselskap for å få et kontant forskudd på beløpet du skylder i ubetalte kundefordringer. Med standard fakturafinansiering er du fortsatt ansvarlig for å samle inn de ubetalte fakturaene fra dine kunder. Hvis de ikke betaler, må du fortsatt betale tilbake til utlåner. Hvorvidt du kvalifiserer for denne typen virksomhetsfinansiering eller ikke er i stor grad avhengig av historien av dine kundefordringer.

Har kundene dine betalt fakturaene sine i tide og i sin helhet tidligere? Er dette anerkjente virksomheter? Har du et langvarig forhold og forventer å fortsette det forholdet?

Hvis du kan svare ja på disse spørsmålene, vil du sannsynligvis kvalifisere for finansiering basert på dine ubetalte fakturaer. Kostnaden for denne typen finansiering er basert på din fakturaverdi hver måned og belastes vanligvis som en prosentandel. Når kundene dine betaler fakturaene sine, kan du bruke disse pengene til å betale tilbake utlåneren din. 

Fakturafaktorering

La du merke til med fakturafinansieringstjenester at du fortsatt er ansvarlig for å samle inn på de ubetalte fakturaene?

Selv om långiveren din kan være villig til å ta på seg risikoen for at disse fakturaene aldri blir betalt av kundene dine, er dette bare fordi du fortsatt er på kroken for å betale dem tilbake. Å få kundene til å betale tar tid og kan til og med koste deg penger. Hvis kontantstrømmen din er stram og du er ivrig etter å sette pengene tilbake i virksomheten din, kan fakturafaktoring være riktig for deg. Med fakturafaktoring tar fakturafinansieringsselskaper på seg byrden med å samle inn på dine kundefordringer. Factoring innebærer at fakturafinansieringsselskaper kjøper dine ubetalte fakturaer. Dette er vanligvis med rabatt. I bytte mot at fakturafinansieringsselskapet kjøper fakturaene dine i bulk og tar på seg oppgaven med å samle inn på dem, vil du motta en del av den skyldige saldoen på forhånd. Fordi du selger dem med rabatt, kalles denne praksisen noen ganger fakturarabatt. Fakturafaktoring er et flott alternativ for selskaper med langvarige kundefordringer. 

Å bli kvitt byrden med å samle inn ubetalte fakturaer over tid og få penger i hendene for å begynne å vokse virksomheten din med en gang kan være uvurderlig. Med fakturafaktoring avhenger beløpet du vil tjene for å selge fakturaene dine risikoprofil av kundene dine. Jo større risiko finansieringsselskapet ditt tar, jo mindre vil de være villige til å betale for fakturaene. Gebyret for fakturafaktoring kan struktureres på noen forskjellige måter. Som oftest er gebyret en liten prosentandel av fakturaverdien.

Kundefordringer

Denne typen fakturafinansiering er en kredittlinje. Beløpet du kan låne er basert på verdien av dine ubetalte fakturaer. Du kan vanligvis låne opptil 85 % av verdien av dine utestående kundefordringer. Verdien av fakturaene dine beregnes basert på deres alder. Renten din vil være basert på saldoen din og fastsettes på forhånd. Etter hvert som fakturaer betales ned, vil saldoen din gå ned. Du må kanskje betale et gebyr når du bruker kredittgrensen. Men, APRs er vanligvis relativt lave.