Er det på tide å tilpasse banktjenester til metaversen? (Alex Kreger)

Metaverset vil bli den neste globale milepælen etter den digitale transformasjonen i løpet av de neste tiårene. Det er faktisk overgangen til internett fra en todimensjonal opplevelse til en flerdimensjonal, som vil kreve en betydelig
kreativ innsats. Denne nye verdenen vil føre til rask utvikling av en kreativ økonomi. Hovedoppgaven for bankene er å bygge bro over den økonomiske opplevelsen online og offline som vil slå sammen ekte og virtuelle eiendeler. Men er bankene klare for dette?

Hvorfor kan banker trenge kreativitetseksperter?

Etter at Facebook ble omdøpt til Meta høsten 2021, begynte hele verden å snakke om utviklingen av metaversen. Men våren 2022 begynte hypen å avta, og det globale oppmerksomhetsfokuset ble overtatt av krigen og den globale energien
krise. Selvfølgelig er det fortsatt veldig tidlig å snakke om en fullverdig metaverse, men den metaverse brukeropplevelsen er allerede tilgjengelig og vil garantert skape en ny økonomi i løpet av det neste tiåret.

Metaverset er et sammenkoblet kollektivt rom av digitalt forbedrede omgivelser som bruker digitale plattformer, virtuell virkelighet (VR) og utvidet virkelighet (AR) for å gi forbrukere en rekke oppslukende opplevelser som en digital forlengelse av
virkelige verden for underholdning, kreative og arbeidsformål.

Det vil vokse til en uavhengig virtuell økonomi aktivert av digitale valutaer, ikke-fungible tokens (NFT) og andre digitale eiendeler. Vi forventer at metaverset vil utvikle seg som et digitalt univers for personlige, forretningsmessige og økonomiske interaksjoner som vil smelte sammen
ekte og virtuelle eiendeler.

I følge Citibank-ekspertenes prognose vil metaverset bli den neste iterasjonen av internett, eller Web 3.0. En slik "Open Metaverse" ville være fellesskapseid, fellesskapsstyrt og en fritt operativ versjon som ville sikre personvern. Brukerne får tilgang
en rekke brukstilfeller, inkludert handel, kunst, media, reklame, helsetjenester og sosialt samarbeid. Den vil være tilgjengelig via personlige datamaskiner, spillkonsoller, smarttelefoner og VR- og AR-headset. Ved å bruke denne brede definisjonen, det totale adresserbare markedet
for metaversen kan være mellom 8 billioner og 13 billioner dollar innen 2030, med det totale antallet metaversebrukere på rundt fem milliarder.

Hvis disse spådommene går i oppfyllelse, vil metaversen skape den tredje største økonomien i verden målt i BNP etter USA og Kina.

Nøkkelen til utviklingen av metaversen og den nye digitale virkeligheten er kreativitet, som vil drive den globale økonomien i den digitale tidsalderen. Det vil transformere metaverset til en alternativ verden som fanger fantasien og tiltrekker seg milliarder av
mennesker.

Kreativitet er det grunnleggende grunnlaget for menneskets natur. Uten kreativitet er det umulig å forestille seg utviklingen av individet, samfunnet og menneskeheten. For første gang i historien, med fremkomsten av digital teknologi, og senere metaversen,
den kreative økonomien beveger seg i forkant og får den anerkjennelsen den fortjener.

En kreativ økonomi, ifølge Wikipedia, er basert på at folk bruker sin kreative fantasi for å øke verdien av en idé. John Howkins skrev en bok i 2001 for å beskrive økonomiske systemer der verdi er basert på innovative kreative egenskaper
snarere enn tradisjonelle ressurser, som land, arbeidskraft og kapital. I motsetning til kreative næringer, som er begrenset til spesifikke sektorer, refererer begrepet "kreativ økonomi" til kreativitet i hele det økonomiske systemet.

Hovedspørsmålet er hvordan denne nye verden vil fungere og på hvilke prinsipper den skal bygges. Teknologier i metaverset vil ikke bare kunne bringe finansielle tjenester til et nytt teknologisk nivå, men vil tvinge frem en nytenkning av finans ved å utvide
prosessen, objektene og emnene for transaksjoner.

Går bankene glipp av milliarder generert av den digitale kreative økonomien?

Millioner av mennesker skaper allerede metaverset i dag. Til tross for at det bare er 30 millioner VR-headset i bruk, er for øyeblikket de mest populære metaverse-forgjengerne nettspill, som Fortnite, Roblox og Minecraft, med totalt en halv milliard
brukere.

Fortnite er et online kampspill i den virtuelle verden med mange opplevelser. En Travis Scott Fortnite-konsert under COVID-lockdown i 2020 hadde 27.7 millioner unike deltakere, langt flere enn et vanlig konsertsted kan romme. Scott rakk inn omtrent $20
millioner fra Fortnite for de fem digitale konsertene, som hver varte i 10 minutter.

Et annet eksempel, og en av de mest suksessrike spillerne i metaverseverdenen, er Roblox. Plattformen ble grunnlagt i 2004 og har 47 millioner daglige aktive brukere globalt og 9.5 millioner utviklere som bygger ut brukerskapte verdener og spill.

Sandbox er den største virtuelle verdenen når det gjelder transaksjonsvolum, med 65,000 350 transaksjoner i virtuelt land på totalt 2021 millioner dollar i 21,000. Samme år ble Decentraland den nest største, brukereide, Ethereum-baserte virtuelle verdenen med XNUMX XNUMX
eiendomstransaksjoner verdt 110 millioner dollar, noe som øker prisene på virtuell eiendom med 700 %. Den dyreste eiendomstomten i Decentraland var Fashion Street Estate, solgt for 2.42 millioner dollar. I august 2022 kunngjorde Decentraland sine planer om å lansere verdens
første metaverse minibank. Transak metaverse minibank fra Decentraland er verdens første fiat-til-krypto minibank. Initiativet har som mål å hjelpe brukere med å enkelt kjøpe MANA og andre kryptovalutaer.

Globale virksomheter, som PwC, JP Morgan, HSBC og Samsung, har allerede snappet opp tomter med virtuelt land, som de har til hensikt å utvikle for en rekke formål. DBS ble den første asiatiske banken som samarbeider med The Sandbox for å lansere DBS BetterWorld til
demonstrere hvordan metaversen kan brukes som en kraft for det gode. Og selv en slik fremtidsdrevet by som Dubai kunngjorde sin Metaverse-strategi for å bli en av verdens 10 beste metaverse-økonomier, samt et globalt knutepunkt for metaverse-samfunnet og kreative
økonomi. Vi ser at banker kjøper land i metaversen, men skaper alle disse bankfilialene i metaversen noen verdi eller innovativ opplevelse for kundene?

Fra 40 % til 65 % av 1,004 forbrukere som ble spurt av PwC i 2022, forventet fra metaversen muligheten til å utforske nye steder virtuelt; samhandle med helseleverandører, kundeserviceagenter og kjente merkevarer; delta på kurs/opplæring; spille videospill;
delta i underholdningsopplevelser; oppdage og samhandle med nye merkevarer; utforske jobbmuligheter; samhandle med arbeidskolleger; kjøpe og selge fysiske produkter; lage innhold som andre kan engasjere seg i; kjøpe og selge digitale produkter; bruk en digital lommebok;
og møte nye mennesker.

Salgsvolumet for digital kunst NFT nådde 25 milliarder dollar i 2021, men er den tradisjonelle økonomien klar for dette? Vi har alle hørt om NFT-kunstverket kalt «Everydays: the First 5000 Days» av kunstneren kjent som Beeple, som satte rekord for digital kunst i
et salg på 69 millioner dollar hos Christie's i 2021.

«Everydays: the First 5000 Days» er en collage av alle bildene som artisten kjent som Beeple har lagt ut på nettet hver dag siden 2007; via Christie's

Men knapt noen har hørt om kryptokunstneren Ilya Borisov, fra Europa, som i samme 2021 ble en av de mest kjente generative kunstnerne i verden, solgte 3,557 NFT-malerier for 8.7 millioner euro og nå ikke kan betale verktøyene sine fordi hans bank
kontoen ble arrestert for seks måneder siden av politiet. Han kan risikere opptil 12 års fengsel på grunn av hans enorme inntekt som ikke kan forklares av statlige tjenestemenn annet enn som «hvitvasking av penger i stor skala» til tross for at han har betalt skatt på det.

I en kreativ økonomi vil kunstnere, designere og digitale utviklere som tjener på hvert salg og videresalg av de digitale eiendelene de skaper, bli de nye multimillionærene. Utvidelsen av objekter tilgjengelig for digital inntektsgenerering vil resultere i hvem som helst
å være i stand til å skape verdier i den metaverse─totale demokratiseringen av finans. Kryptokunstnere og kryptoinvestorer skaper enorm rikdom på måneder, men det ser ut til at potensialet til nye teknologier fortsatt er for uventet og mistenkelig til å bli akseptert av
det tradisjonelle økonomiske systemet.

Integrasjon med tradisjonelle finansinstitusjoner er et betydelig problem i den metaverse utviklingen, fordi de ofte ikke er klare til å gå utover standard publisitetsmotiver. Fiat-penger, og dermed konvensjonelle finansinstitusjoner, bør lenke
digitale eiendeler og kryptovalutaer til virkelighetsøkonomi. Derfor avhenger hastigheten på utviklingen av den kreative økonomien av hvor tilgjengelige og brukervennlige finansielle tjenester vil være i metaversen.

Uten denne integrasjonen er de første pionerene i metaverset mer som fredløse. Dessverre ser vi i dag at skatte- og banktjenester mangler kompetanse, erfaring og regelverk for å håndtere kryptoformue.

Kanskje vil bankene vente til en klar forespørsel fra den tradisjonelle virksomheten?

Gartner forventer at innen 2026 vil 25 % av folk tilbringe minst én time om dagen i metaversen for arbeid, shopping, utdanning, sosiale medier og/eller underholdning. I følge McKinsey-prognosen kan metaverset generere opptil 5 billioner dollar i verdi med
2030.

Accenture-rapporten «Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse» indikerer at 98 % av lederne mener at kontinuerlige teknologiske fremskritt blir mer pålitelige enn økonomiske, politiske eller sosiale trender når det gjelder å forutsi organisasjonens langsiktige
strategi. 42 prosent av globale ledere oppgir at metaversen vil påvirke organisasjonene deres positivt, med XNUMX% som tror det vil være et gjennombrudd eller transformasjon.

Teknologier til metaverse er allerede tilgjengelige og brukes akkurat nå. I 2018 avduket det kinesiske nyhetsbyrået Xinhua et virtuelt nyhetsrom med et AI-nyhetsanker som kan levere siste nytt til publikum 24 timer i døgnet.

I PwCs «2022 US Metaverse Survey» av over 1,000 amerikanske bedriftsledere, kaller 50 % metaversen spennende, og 66 % av bedriftslederne rapporterer at de har gått utover metaverse-eksperimenteringen ved å bygge konseptbevis, teste brukstilfeller og til og med generere
inntekter fra metaversen. 82 prosent av lederne forventer at metaverset blir en del av deres forretningsaktiviteter innen tre år.

I følge PwC-undersøkelser ansetter flere og flere selskaper talent fokusert på metaverse og digitale eiendeler, sammen med investeringer i metaverse-assosiert teknologi. Nesten halvparten av respondentene mener å ansette personer med ferdigheter i metaversrelatert
områder er en topp prioritet for å utnytte den kommende metaverse trenden. 40 prosent prioriterer å investere i relevant teknologi, 39 % er klare til å undersøke kunder for å definere potensielle brukstilfeller, og XNUMX % oppgraderer ansatte i fremvoksende teknologi.

Er bankene klare til å spille sin rolle i utviklingen av metaverset?

Finansielle tjenester i metaversen vil bli limet for den kommende kreative økonomien som bygger bro mellom virkelige og virtuelle eiendeler. Og hovedproblemet er mangel på fremtidsrettet tankesett som er nødvendig for å utvikle kompetanse og levere kundeopplevelse
kreves av den voksende kreative økonomien. Vekstpunktene for finansielle tjenester i etaverse kan omfatte:

1. Utvikling av digitale kompetanser

Forbedre finansselskapets interne digitale metaversekompetanse ved å legge til IT- og metaverseeksperter eller konsulenter til teamet. Finn den som har en lidenskap for det og kan lede det. Prøv den metaverse opplevelsen selv, lær om ny teknologi,
forutsi den metaverse innvirkningen på virksomheten din, og generer passende digitale strategier og strategier for kundeopplevelse.

2. Implementering av forstyrrende indre kultur

Finansielle merkevarer kan holde tritt med digitale innovasjoner hvis de tar i bruk en fleksibel disruptiv kultur. Denne måten å tenke og drive på gjør at vi kan gå ut av boksen og tilpasse oss ny teknologi og kundetrender. Hver ansatt i en slik kultur er
åpensinnet til å hele tiden gjenoppfinne kundeopplevelsen, bringe den til et nytt nivå og tilby en løsning som er mye mer brukbar og morsom enn noe annet alternativ på markedet.

3. Sporing av kundens forventninger

For å være klar til å tilpasse seg, er det viktig å hele tiden overvåke og oppdage endringer i kundenes digitale atferd og ha de teknologiske ressursene til å tilpasse seg raskt og effektivt. Ved å være på vakt mot økende endringer i kundenes behov, bør selskapene
kunne forberede seg på forhånd og reagere i tide, og dermed utvide sin digitale løsning til nye plattformer og levere kundeetterspurte løsninger.

4. Oppmerksomhet på en eksisterende opplevelse

Det er viktig å huske at mange finansielle merkevarer er fokusert på kommende digitale trender i et hastverk etter et enestående konkurransefortrinn. Men først må vi sørge for at den eksisterende tjenesten er gjennomtenkt og utført for å beskytte brukerne mot
friksjon og frustrasjon. Ved å bruke eksemplet med den europeiske NFT-artisten, krevde det ikke nyskapende teknologi for å betjene en juridisk klient verdt 10 millioner dollar, bare litt mer kompetanse og oppmerksomhet. Ofte kan man gjøre mye for å forbedre kundeopplevelsen og
bli menneskesentrert selv før du tar i bruk innovative teknologier.

5. Revisjon av Business Legacy

Folks vaner og utdaterte måter å tenke på hindrer dem ofte i å se nye muligheter. Innen finansielle tjenester er det fornuftig å praktisere en opplevelsessentrert tankegang gjennom hele organisasjonen med mot til å utfordre arvens mentalitet.
Dette vil organisk få det finansielle merkevareteamet til å fokusere på å betjene kunder og være åpent for å ta i bruk digitale innovasjoner etterspurt av den nye generasjonen forbrukere.

konklusjonen

I den kreative økonomien kjøper og selger folk ikke bare produkter, tjenester eller funksjoner. De verdsetter opplevelsene og følelsene bak dem. I metaversen vil folk betale store summer for immaterielle gjenstander som gir spesiell mening og tilbud relevant
opplevelser. Og hovedspørsmålet er hvordan kan et finansselskap bli så kundesentrert at dets digitale produkter gir en best mulig opplevelse i metaversen?

I følge en Dimension Data-studie har 84 % av bedriftene økt inntektene sine ved å ta i bruk en kundesentrert tilnærming. En McKinsey-studie viser at ledere for kundeopplevelse øker bedriftens inntekter med 10–15 %, har høyere kundetilfredshetsscore,
redusere servicekostnadene med 10-20 % og øke medarbeidertilfredsheten.

Ifølge Deloitte vil den kreative økonomien sannsynligvis være en nøkkeldriver for økonomisk vekst på lang sikt, så det er ingen tvil om hvilken rolle finansielle tjenester spiller i denne utviklingen. I dag ser vi allerede den aktive deltakelsen fra fintech-selskaper
i metaverse-teknologier og andre digitale innovasjoner som støtter utviklingen av den kreative økonomien.

For å forberede seg på den kommende metaversen, må bankene ikke bare ansette nye talenter og ta i bruk ny teknologi, men også etablere et erfaringsdrevet tankesett for å betjene en ny generasjon forbrukere i et miljø i endring. Og hovedspørsmålet gjenstår fortsatt,
hva slags kundeopplevelse kan bankene tilby i dag for å tjene sin plass i morgendagens metavers?