Er de økonomiske utsiktene en mulighet? Her er 5 måter banker kan hjelpe kunder på når de trenger det (Andrew Beatty)

Det er ikke nyheter at dårlige nyheter selger – og det er absolutt ingen mangel på dystre globale makroøkonomiske prognoser akkurat nå. Men det ER et motsatt syn som den avdøde journalisten Norman Cousins ​​forkjemper: «Optimisme venter ikke på fakta. Den omhandler prospekter.
Pessimisme er bortkastet tid.» Denne bloggen diskuterer hvorfor bankfolk bør være tech-forward optimister for å hjelpe kunder i vanskelige tider.

Pessimisme om den globale økonomien er utbredt. Det internasjonale pengefondet (IMF) kuttet nylig sin globale vekstprognose til 2.7 % for neste år, og advarte om at "det verste er ennå ikke kommet, og for mange mennesker vil 2023 føles som en resesjon."[1]
Bortsett fra den globale finanskrisen i 2008 og toppen av pandemien i 2020, er dette den svakeste vekstprofilen siden 2001.

Som rapportert av CNBC, er Storbritannia allerede inne i en helårs resesjon, ifølge S&P Global Ratings, mens Europa står overfor en tøff vinter og økende kredittrisiko.[2]
I USA har Federal Reserve økt rentene 6 ganger i år i et forsøk på å bekjempe inflasjonen, som er på det høyeste i 40 år. Det virker sannsynlig at markedene vil forbli volatile og falle ytterligere før de tar seg opp igjen.

Den amerikanske økonomien står overfor en "veldig, veldig alvorlig" blanding av motvind, advarer Jamie Dimon, administrerende direktør i JPMorgan[3],
mens boligprisene i Storbritannia er spådd å falle. Og den ubeleilige sannheten er at mens Fed og Bank of England hever renten for å takle inflasjonen, setter dette bremsene på realøkonomien og kan godt bremse forbruket og svekke seg.
bedrifter.

Pessimisme vs. optimisme – et spørsmål om mening?

Økonomisk pessimisme kan virke universell, men etter all sannsynlighet vil det være en oppside og en nedside i løpet av de kommende månedene. Sannheten er at vi rett og slett ikke vet hva som vil skje. Økonomisk aktivitetsnivå er til syvende og sist påvirket av forventninger, så pessimisme
kan fort bli en selvoppfyllende filosofi.

Den gode nyheten er at optimisme også kan være smittsomt, men det er ofte vanskeligere å oppdage og kanskje vanskeligere å tro. Hvorfor? Forskning tyder på at ikke alle følelser er skapt like, og som mennesker er vi utsatt for en negativitetsskjevhet. Dette er en del av
en iboende forsvarsmekanisme som ikke bare er utformet for å se opp for fare, men også for å holde den foran hodet.[4]

Det er overveldende bevis på at dårlige nyheter får mer oppmerksomhet, flere klikk og mer inntekt for utgiverne. Faktisk reagerer Googles søkeresultater på dette mønsteret ved å gi folk det de tilsynelatende ønsker: flere dårlige nyheter. Så, selv i gode tider, pessimisme
kan triumfere.
[5]

Det er ikke helt dårlig

Hvis vi legger pessimismen til side, er det noe lys midt i det nåværende mørket:

• Arbeidsledigheten er fortsatt lav, og mange mål på økonomisk aktivitet vokser (om enn saktere enn i fjor)

• Nylige data i USA indikerer at inflasjonen begynner å avta, og forsyningskjedeproblemer begynner å stabilisere seg

• Forbruksforbruket er fortsatt positivt ettersom forbrukerne fortsetter å bruke ned sparepengene de akkumulerte under pandemien

Det viktige poenget er at pengeaggregater er nettopp det, og hver person og forretningsleder har et unikt perspektiv på veien videre, ofte basert mer på instinkt enn fakta.

Banker og pengeoverføringsmekanismen

Banker er fanget midt i denne virvelvinden av følelser. Når en sentralbank
øker den «offisielle» renten, påvirker det raskt pengemarkedsrentene, utlåns- og innskuddsrentene. Så bankene befinner seg i den lite misunnelsesverdige situasjonen å være den "monetære overføringsmekanismen" mellom pengepolitikken og realøkonomien. 

Bankene er på mange måter pengepolitikkens budbringere. Ofte må de formidle uvelkomne nyheter om kostnadene ved å låne og må også håndtere forretnings- og forbrukernes forventninger om den sannsynlige retningen for renter, valutakurser og annet
monetære variabler. Fra en kundes perspektiv er dette ofte uvelkomne nyheter.

Banker som betrodde rådgivere

Bankene kan ikke påvirke pengepolitikken, men de kan hjelpe kundene med å tolke den og sikre seg mot fremtidig usikkerhet. Mange banker tilbyr allerede økonomiske velværeverktøy for å hjelpe enkeltpersoner å tjene mer ut av pengene sine, og moderne teknologi kan ta ting
til neste nivå, for eksempel å utnytte kraften til kunstig intelligens (AI) og data for å gjøre mer for både småbedrifter og detaljkunder.

Her er 5 måter banker kan hjelpe på:

1. Sanntidsbetalinger gjør det mulig for bedrifter å betale nøyaktig i tide, hele tiden. Dette øker bekvemmeligheten for forbrukerne, men er spesielt gunstig for små og mellomstore bedrifter. Sanntidsbetalinger fungerer også som en rask måte å redusere transaksjoner på
   kostnader.
2. Avansert kontantstyring løsninger kan hjelpe virksomheter å strømlinjeforme prosesser, optimalisere avkastning og automatisere daglige oppgaver for å sikre kostnadseffektiv styring av kontanter og arbeidskapital.
3. Skreddersydde kredittløsninger kan utnytte kraften til data for å forstå og forutsi kontantstrøm og tilpasse kreditt med forretningsstrategi. Med en klarere oversikt over veien videre, kan en virksomhet planlegge for betingede situasjoner, for eksempel stigende renter eller inflasjon. 
4. En digital først tilnærming til finans legger til rette for et helhetlig syn på kontantbevegelser og effektiviserer kredittsøknader og beslutninger.
5. Verdiskapende tjenester hjelpe virksomheter med å bli mer effektive, for eksempel for fakturering og lønnshåndtering.

Ved å bruke moderne teknologi, ny tenkning og et positivt syn kan banker hjelpe kundene sine med å navigere trygt gjennom vanskelige tider. Vellykkede banker og bankfolk vil bli pålitelige rådgivere som kundene stoler på i det lange løp.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content