KYC og hvorfor det betyr noe

Pågående endringer i reguleringsområdet har nødvendiggjort større ansvarlighet, og understreker viktigheten av Know Your Customer eller KYC-protokoller. I en verden preget av svindel, risiko og datainnbrudd er KYC et sentralt verktøy for å beskytte selskaper, enkeltpersoner eller enheter.

KYC er en ofte brukt prosess som til slutt søker å bekrefte en klients identitet. Mer spesifikt fokuserer dette på åpning av kontoer samt andre tilbakevendende kontroller for å sikre at enkeltpersoner er den de sier de er.

Selv om dette høres ganske trivielt ut, har behovet for slik verifisering i økende grad blitt en toppprioritet, til tross for at slike protokoller er obligatoriske av regulatoriske myndigheter.

KYC gjør langt mer enn bare å bekrefte identitet. I stedet gir prosessen et bredt spekter av fordeler som hjelper til med å modulere risiko, politi mot svindel og mange andre. Takket være regulatorer har denne prosessen nå blitt vanlig og en standard på tvers av praktisk talt alle større bransjer i finanssektoren.

Hva er KYC-prosesser for banker?

Hvert år kommer banker, betalingsapper og utallige tjenesteleverandører ombord på millioner av nye kunder globalt. Med så mange kontoer som opprettes, truer potensialet for forseelser, korrupsjon, svindel eller annet som en betydelig trussel for disse enhetene.

KYC hjelper ikke bare med å kontrollere disse risikoene, men sikrer et stabilt slør av beskyttelse som hjelper til med å legitimere klientkontoer. De kanskje største fordelene forbundet med denne prosessen inkluderer blant annet å snuse ut eller kvele ulovlig aktivitet.

Dette inkluderer bekjempelse av svindel, politiarbeid mot korrupsjon, bekjempelse av finansiering av terrorisme eller hvitvasking av penger og hindring av misbruk fra tredjeparter. Til tross for sitt ganske forenklede mandat, tilbyr KYC flere komplekse funksjoner som alle sammen fremmer større ansvarlighet i bankområdet.

I tillegg er disse standardene også nyttige for å konstruere investeringsrisikoprofiler for enkeltpersoner. Den tilsynelatende uendelige nytten knyttet til disse verifiseringsmetodene er en av grunnene til at de er så enstemmig forkjempet av regulatorer i de fleste globale jurisdiksjoner.

Vanlige KYC-prosesser inkluderer flere verifiseringstrinn som ansikts- eller ID-korttiltak, dokumentverifikasjoner og kryssreferanser til andre elementer i en persons identitet ved å bruke regninger, adresser osv.

Disse prosessene går imidlertid utover bankområdet, da disse tiltakene også er nødvendige for leverandører av finansielle tjenester. Det er noen få unntak til dags dato, hvor kryptovalutatransaksjoner og -utvekslinger kommer til tankene som en nøkkelekskludering av regulatoriske myndigheter.

Hva er KYC-krav?

KYC-protokoller er obligatoriske for banker, finansielle tjenesteleverandører, kryptobørser og andre institusjoner. De siste årene har regulatorer skjerpet tennene med hensyn til KYC-krav samt lover om hvitvasking av penger (AML) og forskrifter. Mangel på overholdelse har resultert i betydelige bøter for spillesteder som en del av et forsøk på å presse protokoller på tvers av sektoren.

Overalt i USA, Europa, Asia-Stillehavet og andre regioner har manglende overholdelse resultert i milliarder i bøter det siste tiåret. KYC-krav er fortsatt en av regulatorenes toppprioriteringer.

Kundeidentifikasjonsprogram

KYC-kravene i seg selv fastsetter levering av flere programmer som både søker å identifisere, katalogisere, flagge og i noen tilfeller overvåke individer. Dette starter med et omfattende kundeidentifikasjonsprogram som dekker fire vanlig brukte deler av personlig informasjon for å identifisere en klient.

Dette inkluderer en klients navn, fødselsdato, postadresse og ofte brukt identifikasjon som førerkort, pass, fødselsattest, personnummer eller annet anerkjent identitetskort.

Enhver adresse oppgitt av en klient må bekreftes, noe som enkelt kan verifiseres ved hjelp av en av de ovennevnte identifikasjonsmidlene. Dette er den første forsvarslinjen som hjelper til med å kontrollere misbruk i de fleste situasjoner og bekreftelse av klientidentitet.

Kundetilpassethet

Deretter krever disse kravene kundedue diligence (CDD), som fungerer som en datakatalogisering. All kundelegitimasjon hos en finansiell enhet samles inn, identifiseres og evalueres av flere beregninger, og til slutt kompileres en risikoprofil. Ethvert potensial for misbruk, ulovlig aktivitet eller røde flagg blir undersøkt under denne prosessen.

Forbedret due diligence

Til slutt bruker disse protokollene utvidet due diligence (EDD). Ved å bruke en risikobasert tilnærming, bestemmer og undersøker EDD individuelle klienter hvis informasjon krever en mer omfattende analyse. Dette inkluderer flere bevis, legitimasjon og identifikasjon, samt en historikk og muligens annen informasjon.

Av alle KYC-kravene representerer EDD den minste forekomsten, men kanskje den mest essensielle for å dempe risikoen for hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme og andre ulovlige aktiviteter.

Hvordan bekrefter jeg KYC?

KYC-verifiseringsprosedyren inkluderer en bred oppsamling for banker og finansielle enheter som til sammen tilfredsstiller de nevnte kravene fra regulatorer over hele verden. Disse standardene har blitt universelt vedtatt på tvers av finansielle tjenester og investeringsområder, og styrker sårbare områder.

Banker kommer umiddelbart til tankene når de tenker på regulering, selv om enhver finansiell tjenesteleverandør, meglerhus eller på annen måte følger de samme standardene. Når det gjelder bankområdet spesielt, forplikter KYC banker eller rådgivere til både å identifisere eventuelle kunder og gjennomgå eller kontrollere kontoer for tegn på ulovlig aktivitet.

Denne gjennomgangsprosessen er medvirkende til å overvåke kundekontoer, sikre nøyaktighet, ansvarlighet og generell åpenhet.

KYC-dokumentsjekker utføres alltid gjennom en uavhengig innhenting av dokumenter, data og informasjon. Hver kunde er pålagt å oppgi legitimasjon for både å bevise identitet og adresse.

Fremtiden til KYC

KYC-krav og forskrifter fortsetter å utvikle seg i takt med risikoen og potensialet for misbruk fra enkeltpersoner, enheter eller tredjepartsorganisasjoner. De siste årene har bankene utvidet og oppgradert omfanget av sine tilnærminger for å identifisere uredelig eller mistenkelig aktivitet gjennom ny teknologi.

Den mest lovende og innovative av disse har vært utplasseringen av kunstig intelligens (AI) og digital identitetsteknologi. I både USA og Europa har disse løsningene bidratt til å strømlinjeforme KYC-prosesser og eliminere potensielle hull.

Når vi ser fremover, fortsetter ansiktsbiometri å vise lovende og har allerede vært nyttig i andre apper og tjenester, som etter hvert kan bli en ny standard. Pågående innsats for å oppdage ansiktsmorphing eller forfalskninger har også blitt brukt og kan forbedre nøyaktigheten av alle informasjonssjekker.

Adopsjonen av disse nye teknologiene er imidlertid ikke en helt sømløs prosess, ettersom mange regionale jurisdiksjoner eller lavere domstoler har eksisterende tiltak på plass som er i konflikt med disse tiltakene.

Uansett, KYC fortsetter det styrke og forbedre åpenheten og ansvarlighet til kunder og finansinstitusjoner. Å bekjempe overgrep krever en mer omfattende tilnærming som disse tiltakene tilfredsstiller gjennom bruk av protokoller.

Selv om ingen vet hva fremtiden kan bringe, er banker og finansinstitusjoner utvilsomt bedre rustet til å håndtere eventuelle utfordringer fremover på grunn av innføringen av ytterligere standarder og overholdelse.

Pågående endringer i reguleringsområdet har nødvendiggjort større ansvarlighet, og understreker viktigheten av Know Your Customer eller KYC-protokoller. I en verden preget av svindel, risiko og datainnbrudd er KYC et sentralt verktøy for å beskytte selskaper, enkeltpersoner eller enheter.

KYC er en ofte brukt prosess som til slutt søker å bekrefte en klients identitet. Mer spesifikt fokuserer dette på åpning av kontoer samt andre tilbakevendende kontroller for å sikre at enkeltpersoner er den de sier de er.

Selv om dette høres ganske trivielt ut, har behovet for slik verifisering i økende grad blitt en toppprioritet, til tross for at slike protokoller er obligatoriske av regulatoriske myndigheter.

KYC gjør langt mer enn bare å bekrefte identitet. I stedet gir prosessen et bredt spekter av fordeler som hjelper til med å modulere risiko, politi mot svindel og mange andre. Takket være regulatorer har denne prosessen nå blitt vanlig og en standard på tvers av praktisk talt alle større bransjer i finanssektoren.

Hva er KYC-prosesser for banker?

Hvert år kommer banker, betalingsapper og utallige tjenesteleverandører ombord på millioner av nye kunder globalt. Med så mange kontoer som opprettes, truer potensialet for forseelser, korrupsjon, svindel eller annet som en betydelig trussel for disse enhetene.

KYC hjelper ikke bare med å kontrollere disse risikoene, men sikrer et stabilt slør av beskyttelse som hjelper til med å legitimere klientkontoer. De kanskje største fordelene forbundet med denne prosessen inkluderer blant annet å snuse ut eller kvele ulovlig aktivitet.

Dette inkluderer bekjempelse av svindel, politiarbeid mot korrupsjon, bekjempelse av finansiering av terrorisme eller hvitvasking av penger og hindring av misbruk fra tredjeparter. Til tross for sitt ganske forenklede mandat, tilbyr KYC flere komplekse funksjoner som alle sammen fremmer større ansvarlighet i bankområdet.

I tillegg er disse standardene også nyttige for å konstruere investeringsrisikoprofiler for enkeltpersoner. Den tilsynelatende uendelige nytten knyttet til disse verifiseringsmetodene er en av grunnene til at de er så enstemmig forkjempet av regulatorer i de fleste globale jurisdiksjoner.

Vanlige KYC-prosesser inkluderer flere verifiseringstrinn som ansikts- eller ID-korttiltak, dokumentverifikasjoner og kryssreferanser til andre elementer i en persons identitet ved å bruke regninger, adresser osv.

Disse prosessene går imidlertid utover bankområdet, da disse tiltakene også er nødvendige for leverandører av finansielle tjenester. Det er noen få unntak til dags dato, hvor kryptovalutatransaksjoner og -utvekslinger kommer til tankene som en nøkkelekskludering av regulatoriske myndigheter.

Hva er KYC-krav?

KYC-protokoller er obligatoriske for banker, finansielle tjenesteleverandører, kryptobørser og andre institusjoner. De siste årene har regulatorer skjerpet tennene med hensyn til KYC-krav samt lover om hvitvasking av penger (AML) og forskrifter. Mangel på overholdelse har resultert i betydelige bøter for spillesteder som en del av et forsøk på å presse protokoller på tvers av sektoren.

Overalt i USA, Europa, Asia-Stillehavet og andre regioner har manglende overholdelse resultert i milliarder i bøter det siste tiåret. KYC-krav er fortsatt en av regulatorenes toppprioriteringer.

Kundeidentifikasjonsprogram

KYC-kravene i seg selv fastsetter levering av flere programmer som både søker å identifisere, katalogisere, flagge og i noen tilfeller overvåke individer. Dette starter med et omfattende kundeidentifikasjonsprogram som dekker fire vanlig brukte deler av personlig informasjon for å identifisere en klient.

Dette inkluderer en klients navn, fødselsdato, postadresse og ofte brukt identifikasjon som førerkort, pass, fødselsattest, personnummer eller annet anerkjent identitetskort.

Enhver adresse oppgitt av en klient må bekreftes, noe som enkelt kan verifiseres ved hjelp av en av de ovennevnte identifikasjonsmidlene. Dette er den første forsvarslinjen som hjelper til med å kontrollere misbruk i de fleste situasjoner og bekreftelse av klientidentitet.

Kundetilpassethet

Deretter krever disse kravene kundedue diligence (CDD), som fungerer som en datakatalogisering. All kundelegitimasjon hos en finansiell enhet samles inn, identifiseres og evalueres av flere beregninger, og til slutt kompileres en risikoprofil. Ethvert potensial for misbruk, ulovlig aktivitet eller røde flagg blir undersøkt under denne prosessen.

Forbedret due diligence

Til slutt bruker disse protokollene utvidet due diligence (EDD). Ved å bruke en risikobasert tilnærming, bestemmer og undersøker EDD individuelle klienter hvis informasjon krever en mer omfattende analyse. Dette inkluderer flere bevis, legitimasjon og identifikasjon, samt en historikk og muligens annen informasjon.

Av alle KYC-kravene representerer EDD den minste forekomsten, men kanskje den mest essensielle for å dempe risikoen for hvitvasking av penger, finansiering av terrorisme og andre ulovlige aktiviteter.

Hvordan bekrefter jeg KYC?

KYC-verifiseringsprosedyren inkluderer en bred oppsamling for banker og finansielle enheter som til sammen tilfredsstiller de nevnte kravene fra regulatorer over hele verden. Disse standardene har blitt universelt vedtatt på tvers av finansielle tjenester og investeringsområder, og styrker sårbare områder.

Banker kommer umiddelbart til tankene når de tenker på regulering, selv om enhver finansiell tjenesteleverandør, meglerhus eller på annen måte følger de samme standardene. Når det gjelder bankområdet spesielt, forplikter KYC banker eller rådgivere til både å identifisere eventuelle kunder og gjennomgå eller kontrollere kontoer for tegn på ulovlig aktivitet.

Denne gjennomgangsprosessen er medvirkende til å overvåke kundekontoer, sikre nøyaktighet, ansvarlighet og generell åpenhet.

KYC-dokumentsjekker utføres alltid gjennom en uavhengig innhenting av dokumenter, data og informasjon. Hver kunde er pålagt å oppgi legitimasjon for både å bevise identitet og adresse.

Fremtiden til KYC

KYC-krav og forskrifter fortsetter å utvikle seg i takt med risikoen og potensialet for misbruk fra enkeltpersoner, enheter eller tredjepartsorganisasjoner. De siste årene har bankene utvidet og oppgradert omfanget av sine tilnærminger for å identifisere uredelig eller mistenkelig aktivitet gjennom ny teknologi.

Den mest lovende og innovative av disse har vært utplasseringen av kunstig intelligens (AI) og digital identitetsteknologi. I både USA og Europa har disse løsningene bidratt til å strømlinjeforme KYC-prosesser og eliminere potensielle hull.

Når vi ser fremover, fortsetter ansiktsbiometri å vise lovende og har allerede vært nyttig i andre apper og tjenester, som etter hvert kan bli en ny standard. Pågående innsats for å oppdage ansiktsmorphing eller forfalskninger har også blitt brukt og kan forbedre nøyaktigheten av alle informasjonssjekker.

Adopsjonen av disse nye teknologiene er imidlertid ikke en helt sømløs prosess, ettersom mange regionale jurisdiksjoner eller lavere domstoler har eksisterende tiltak på plass som er i konflikt med disse tiltakene.

Uansett, KYC fortsetter det styrke og forbedre åpenheten og ansvarlighet til kunder og finansinstitusjoner. Å bekjempe overgrep krever en mer omfattende tilnærming som disse tiltakene tilfredsstiller gjennom bruk av protokoller.

Selv om ingen vet hva fremtiden kan bringe, er banker og finansinstitusjoner utvilsomt bedre rustet til å håndtere eventuelle utfordringer fremover på grunn av innføringen av ytterligere standarder og overholdelse.