Gir mening om Fintech-svindel i APAC

Ettersom teknologiske fremskritt endrer folks daglige liv betydelig, koker fordelene fra disse fremskrittene i hovedsak ned til ett aspekt, bekvemmelighet. Teknologien har gjort det mulig for forretnings- og sosiale aktiviteter å utvide seg og forbli primært online.

Dette inkluderer transaksjonelle beslutninger fra kjøp av materielle og ikke-materielle produkter, å ta forretningsbeslutninger og investeringer til å fordype seg i en utvidet virkelighet der tilkoblinger skjer uavhengig av avstand.

Men med bekvemmelighet kommer uaktsomhet. I den andre enden av dette tveegget sverd er muligheten for svindel. Nettkriminelle lurer rundt hvert hjørne for å finne smutthull i systemene ettersom flere bedrifter og forbrukere skifter atferd til en mer digital tilnærming. 

Hackere og svindlere er ikke lenger begrenset til godt trente programvareingeniører eller dataeksperter. I dagens verden har teknologisk bekvemmelighet gjort det slik at en gjennomsnittlig Joe kan stå bak en svindelhendelse, som kan resultere i tap verdt millioner av bedrifters og forbrukeres midler.

Digitalisert svindel i tall

I likhet med hvordan forbrukerbedragere jukser og svindler via telefonsamtaler eller ansikt-til-ansikt-interaksjoner, skjer svindel i finansteknologi – bortsett fra i en mye raskere, rasende hastighet enn tradisjonelle metoder.

Ifølge Den asiatiske bankmannen, økte hendelsene med svindel rundt Asia Pacific (APAC)-regionen eksponentielt under begynnelsen av COVID-19-pandemien. Finansinstitusjoner ble oppfordret av sentralbanker til å prioritere digitale transaksjoner og ble oppmuntret til å gjøre det som en del av den kontaktløse tilnærmingen for å begrense spredningen av viruset. 

De regjeringspålagte nedstengningene, karantenene og ordningene for å jobbe hjemmefra har bare akselerert overgangen til digitaliserte transaksjoner. I første kvartal 2021 ble svindelhendelsene mer enn doblet (178 prosent) sammenlignet med siste kvartal 2020. Nettbanksvindel og kontoovertakelser er de to øverste hendelsestypene med henholdsvis 250 prosent og 650 prosent høyere.

Singapore hadde mer enn 15,000 2020 rapporterte svindelsaker i 65 alene, en rekordøkning på 32 prosent fra året før. Dette resulterte i et tap på SG$790,000 millioner, med cyberutpressing for SG$XNUMX.

På tvers av motorveien har det vært flere rapporter i Malaysia om at midler ble overført uten kontoinnehaverens autorisasjon. I følge landets etterforskningsavdeling for kommersiell kriminalitet var det fra 2020 til mai 2022 totalt 71,833 rapporterte svindelhendelser som beløp seg til RM5.2 milliarder i tap for ofrene.

Malaysias finansielle tjenestefirmaer har sett en betydelig økning i svindelkostnadene på 15.4 prosent på tre år. Malaysia opplever også det høyeste månedlige volumet av vellykkede svindelangrep i regionen, med sine finansielle tjenester som har hatt en volumvekst på 22 prosent på tre år.

Offentlig bevissthet om slike svindel er relativt høy i APAC, men bevissthet øker ikke nødvendigvis forebygging, i hvert fall i tilfeller av fintech-relatert svindel. APAC Corporate Communications hos Kaspersky gjennomførte en Undersøkelsen der overveldende 97 prosent av respondentene i APAC var klar over minst én type trussel mot en digital metode. Derimot har to tredjedeler av respondentene møtt minst én type trussel selv. 

Studien fremhevet en mer dyptgående analyse av svindelsaker i APAC, med økonomiske tap fra cybertrusler begrenset til USD 5,000, med en mindre prosentandel som rapporterte et tap på mer enn USD 5,000. Men til tross for den relativt lave summen av økonomiske tap, akkumuleres hvert tap til betydelige beløp, og det største tapet vil uten tvil være tapet av tillit fra forbrukere i det nye fintech-markedet.

Bedriftsfintech-svindel er også på vei oppover, spesielt blant e-handelsselskaper. Alternative betalingsmåter som digitale e-lommebøker og kjøp-nå-betal-senere (BNPL) tjenester er de mest målrettede. I følge sin Q1 2022 Digital Trust & Safety Index, Sift rapportert en økning på 200 prosent i betalingssvindel i digitale lommebøker og en økning på 54 prosent i BNPL-tjenester fra år til år. Selv den antatt trygge havn med kryptobørser så en økning på 140 prosent.

Mottiltak mot svindel i Fintech 

Experians Rapport om global identitet og svindel rapporterte, "Fire av fem APAC-forbrukere (80 prosent) forventer at bedrifter tar de nødvendige skritt for å beskytte dem på nettet, noe som gjenspeiler globale trender der nesten tre fjerdedeler av forbrukerne forventer at bedrifter gjør det." 

Rapporten la også til at forbrukere begynner å se på nettsikkerhet som en legitim avveining for bedrifter som samler inn dataene deres. De forventer at bedrifter beskytter dem mot trusler på nettet knyttet til deres systemer eller for komplekse for forbrukere å håndtere.

Beskyttelse mot fintech-svindel blir nå sett på nærmest som en form for samfunnsansvar blant digitale tjenesteleverandører. Det vanligste forslaget er å legge til mer sikker verifisering, for eksempel 2-faktor autentisering (2Fa), eller øke antallet verifiseringstrinn for å sikre kundenes finansielle eiendeler. Men er det å ha mer friksjon for å verifisere den beste løsningen?

Ifølge Salgsstrategi og utførelse Global direktør for C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, effektiv svindelforebygging innen fintech inkluderer kundeonboarding som

"skjermer effektivt kunder mot smarte screening-datasett, verifiserer kundeinformasjon mot pålitelige datakilder og autentiserer kundedokumenter for å sikre at de ikke er uredelige", løpende overvåking og screening av transaksjoner for uventet kjøpsatferd eller fakturering.

Han la til at selv om strenge samsvarsprosesser må implementeres, må det ikke gå på bekostning av den sømløse og kundevennlige opplevelsen som skiller fintech-industrien fra forgjengerne.

Jane Lee, tillits- og sikkerhetsarkitekt hos Sift, skrev det svindelforebygging kan skje i sanntid ved å bruke automatisering og maskinlæring av brukeratferd. Når mistenkelig oppførsel er oppdaget, kan svindelteamet "evaluere risikoen og bestemme hvilke typer friksjon som skal gjelde". Å utdanne forbrukere er en proaktiv måte å forhindre svindel på, og bedrifter må ta engasjerende kunder om svindel på alvor, ifølge Lee. 

Hun advarte videre bedrifter om at forbrukerlojalitet vil vakle og endre seg hvis tilfredsstillende handlinger blir notert for å omgå svindel på deres plattformer. I følge Sifts Q3 2021 Digital Trust & Safety Index, sier rundt 74 prosent av forbrukerne at de ville slutte å engasjere seg med en merkevare på grunn av svindel.

Ekstra forsiktighet og due diligence

Forbrukersiden må være ekstra forsiktig og gjøre sin due diligence om selskapet eller tjenesten de bruker. Spiceworks’ Business & Finance påpeker at forbrukere kan bruke antivirusprogramvare for å beskytte seg selv. Selv om en lisensavgift og regelmessige oppdateringer er nødvendig i mellom, er det en liten kostnad å bære sammenlignet med de potensielle ublu tapene som følge av økonomisk svindel. 

En annen betimelig påminnelse er at forbrukere bør unngå nettsteder som er merket som usikre. Nettlesere som Google Chrome og Safari har økt sikkerhetssystemene sine og kan oppdage nettsteder som anses som mistenkelige. Det vil være et varsel for brukeren som advarer dem om potensielle farer ved å besøke nettstedet. 

Det digitale landskapet i stadig utvikling betyr at det er nesten umulig å eliminere mulighetene for svindel 100 prosent. Ettersom utfordringene for å holde cyberkriminelle i sjakk blir mer komplekse, må finanstjenestefirmaer sette på plass sikkerhetstiltak uten å kompromittere veksten, og forbrukerne må være årvåkne over sine finansielle eiendeler.

Utvalgt bildekreditt: redigert fra Freepik her. og her.