Fintech-investeringer fortsetter å øke, noe som gjenspeiler investorers tillit til finansnæringens evne til kreativitet, effektivitet og dens evne til å holde seg konkurransedyktig. Forekomster av hvitvasking eller andre former for økonomisk uredelighet er imidlertid økende. Selv om fullstendig informasjon kan være utilgjengelig på dette tidspunktet, brukte finansfirmaer en påstått $ 214 milliarder om overvåking av finansiell kriminalitet i 2020.
Hvor godt omfavner sektoren behovet for å konstruere systemer som tar tak i utfordringene med voksende finansielle reguleringer og fremveksten av hvitvasking og svindel? Og, med fintechs hyperkoblede natur, hvordan sikrer vi disse systemene samtidig som vi beholder bekvemmelighets- og lønnsomhetsfaktoren?
Forstå utfordringen mot hvitvasking av penger (AML) i FinTech
Hyperdigitaliseringen som omslutter finansnæringen er et tveegget sverd for de fleste fintech-aktører.
Digitale initiativ har skapt betydelige nye muligheter på den ene siden. Samtidig blir det mer utfordrende å identifisere økonomisk kriminalitetsrisiko ettersom sofistikerte nettkriminelle bruker teknologi til deres fordel.
Dette har gitt en situasjon der AML-tiltak er i søkelyset. Fintechs må endre sine kontrollrammeverk for å kontrollere de utviklende risikoene for økonomisk kriminalitet, samtidig som de alltid legger til rette for digital transformasjon i bedriften. Dessuten må de garantere positive kundeopplevelser gjennom hele transformasjonsprosessen.
Hvorfor er FinTechs i fare?
Rett etter den økonomiske sammenbruddet i 2008 vedtok regulatorer lover mot hvitvasking av penger for å beskytte finansinstitusjoner og forbrukere. Fintechs, som andre leverandører av finansielle tjenester, er utsatt for alvorlige lovbrudd som hvitvasking av penger hvis de ikke er i samsvar med disse forskriftene. Derfor har regulatorer myndighet til å ilegge strenge straffer, inkludert bøter eller disiplinære tiltak.
Hvitvasking av penger i fintech er fristende for kriminelle på grunn av bølgen av transaksjoner i slike systemer, den ubegrensede flyten av midler og bruken av anonymiserte kontoer (f.eks. PayPal). Med et løft i sirkulasjonen av digitale valutaer, kan kriminelle fortsette hvitvaskingen av penger på denne nye veien.
Resultatet er at digital anti-hvitvasking (transaksjonshvitvasking) allerede har begynt å erstatte konvensjonell anti-hvitvasking. Disse elementene gjør fintech til et hovedmål for ulovlige organisasjoner som er engasjert i hvitvasking av penger.
Gitt fintech-industriens begynnende natur, resultater av hvitvasking i betydelig omdømmeskade, som får uønskede konsekvenser. På den annen side er det avgjørende å merke seg at konvensjonelle virkemidler kanskje ikke er tilstrekkelig for fintech-selskaper, da de håndterer stor risikoeksponering og flere trusselvektorer på grunn av deres digitale virksomhet.
Staten for hvitvasking forverrer AML-utfordringen
Den økende trusselen fra økonomisk kriminalitet har økt regulatorisk fokus. FNs kontor for narkotika og kriminalitet rapporterer at det er ekstremt vanskelig å anslå den eksakte verdien av hvitvasking av penger, men understreker at mengdene er enorme og øker, og når opp til 5 % av det globale BNP, eller 800 milliarder dollar til 2 billioner dollar årlig.
De som engasjerer seg i ulovlige og ulovlige aktiviteter, som narkotikasmugling, skatteunndragelse, hvitvasking og økonomisk svindel, bruker gradvis digitale betalingskanaler, noe som øker sannsynligheten for hvitvasking av penger.
Betalingstjenesteleverandører (PSPer) og fintechs kan ikke anta at sammenlignbare kriterier ikke vil være gjeldende for andre tilbydere som opererer i disse områdene. Det kan heller ikke antas at det kun er organisasjoner som vil bære byrden for etterlevelse av økonomisk kriminalitet.
For eksempel har Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) og Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gitt ut veiledning for å hjelpe finansinstitusjoner med å identifisere den økte risikoen som PSP-er utgjør. Som en konsekvens forventer amerikanske finansinstitusjoner at PSP-er i nettverket deres har robuste AML-, straffer og antisvindelkontroller.
Disse kontrollene omfatter kjøpmann due diligence, overvåking for mistenkelig aktivitet og andre prosesser (som risikoevaluering) for å garantere at fintechs ikke utilsiktet øker risikoen for finansinstitusjoner og forbrukere.
Hvordan ser et AML-program i FinTech ut?
I henhold til gjeldende regelverk må et AML-program ha noen få essensielle elementer for å anses som samsvarende. Disse inkluderer kontinuerlig opplæring, en compliance officer, transaksjonsovervåking, rapportering av mistenkelig aktivitet (SAR) og sanksjonsscreening.
-
En compliance officer er en erfaren fintech-ansatt som er ansvarlig for å overvåke AML-overholdelse på daglig basis.
-
Sammen med onboarding-opplæring, må fintech-selskaper gi løpende opplæring i AML-regulatoriske standarder, inkludert de siste lovoppdateringene.
-
Videre er institusjoner pålagt å overvåke transaksjoner på $10,000 XNUMX eller mer; finansinstitusjoner bør også søke etter mistenkelige transaksjonsmønstre.
-
Mistenkelige aktiviteter inkluderer transaksjoner fra tvilsomme offshore-kontoer så vel som andre som kan tilsløre opprinnelsen til ulovlige midler.
-
I tillegg må finansinstitusjoner screene sine kunder for å sikre at de ikke er på noen sanksjonslister.
-
Selskaper er pålagt å sende inn SAR-er til Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ikke mer enn tretti kalenderdager etter å ha oppdaget en uregelmessighet for å opprettholde samsvar med AML-regelverket i USA.
-
Som et resultat av dette må fintechs generelt oppgradere sine samsvarsrapporteringsevner.
3 måter FinTechs kan ta en proaktiv holdning til anti-monel-hvitvasking
Fintech-firmaer må ta følgende skritt for å styrke AML-evnene sine:
1. Se på Know Your Customers (KYC)-tiltakene dine på nytt og følg beste praksis
Før de tar del i finansielle transaksjoner med nye kunder, må finansinstitusjoner bekrefte identiteten deres. Gitt deres mål om å tilby en jevn og sømløs opplevelse for nye forbrukere, kan det være utfordrende for fintechs å oppnå dette. For å bekjempe hvitvasking av penger, må fintech-selskaper imidlertid implementere strengere kunderegistreringsprotokoller.
For eksempel kan du bruke "on-the-spot" fotografier for å sammenligne med fotografiene på ID-ene deres. Etter onboarding bør fintech-firmaer implementere en robust autentiseringsmetode, som biometrisk verifisering, for å garantere at personen som logger på/logger på er den samme personen som ble ombord.
2. Dra nytte av uønsket mediescreening og spesialiserte tillitsløsninger for kundedue diligence (CDD)
CDD er en serie risikostyringsstrategier for kontinuerlig overvåking av forbrukeraktivitet ansatt av finansinstitusjoner, som fintechs. Dette betyr at du ikke bare må bekrefte identiteten til kundene dine, men også ektheten til majoritetsaksjonærer med en eierandel på minst 25 % i ethvert selskap som ønsker å etablere en konto.
Mens de registrerer nye forbrukere, må Fintech-selskaper styrke sine CDD-prosesser og implementere sine egne risikoprofiler. Denne prosessen bør klassifisere politisk eksponerte personer (PEP), klienter fra bestemte regioner og kunder i spesifikke bransjer som høyere risiko enn andre kunder. Derfor er negativ presse eller annen bekymringsfull nyhetsscreening og filtrering en tjeneste som lar deg se etter negative medier om en person eller bedrift, og hjelper deg med å lage mer nøyaktige risikoprofiler.
3. Automatiser transaksjonsovervåkingssystemet
Takket være programvare som automatiserer overvåking av transaksjoner, kan fintech-selskaper generere en rekke overvåkingskriterier, som deretter brukes på hver transaksjon. Transaksjonens varsler og alvorlighetsgrad bestemmes av omstendighetene og retningslinjene. Du kan undersøke disse transaksjonsvarslene i sanntid på et dashbord og svare raskt når du takler mistenkelig aktivitet.
Viktigere, fintechs bør bruke en risikobasert strategi som konsentrerer seg om iboende forretningstrusler. Dette er avhengig av din forståelse av kategoriene av forbrukere du samhandler med, praksisfeltet og de utbredte farene i nasjonene der virksomheten din opererer. Ved å overvåke transaksjoner fra et risikobasert perspektiv, er det færre sjanser for falske negativer.
For å møte AML-utfordringer, må FinTechs være med på lang sikt
Innledende implementering av strengere AML-tiltak kan føre til en nedgang i forbrukernes konverteringsfrekvens for fintech-selskaper. For eksempel vil klienter kreve mer innsats og tid for å fullføre innføringsprosessen. På grunn av de nødvendige autentiseringslagene kan disse AML-sikringene også hindre transaksjonshastigheten. Falsk-positive AML-varsler kan irritere forbrukere, og internasjonale transaksjoner vil bli langt mer komplekse.
Fintech-firmaer kan imidlertid utnytte sin eksisterende digitale infrastruktur for å bygge spenstige og kompatible AML-systemer. Nøkkelen er å utnytte banebrytende teknologier som AI/ML for å redusere flaskehalser og falske positiver så mye som mulig, samtidig som risikoeksponeringen holdes på et minimum.
Link: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Kilde: https://www.techfunnel.com
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- Kjøp og selg aksjer i PRE-IPO-selskaper med PREIPO®. Tilgang her.
- kilde: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- : har
- :er
- :ikke
- $OPP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- evne
- Om oss
- utrette
- Logg inn
- kontoer
- nøyaktig
- Handling
- Aktiviteter
- aktivitet
- adresse
- uheldig
- ugunstige medier
- Etter
- AI / ML
- Varsler
- allerede
- også
- alltid
- AML
- AML-forskriften
- an
- og
- anti-hvitvasking
- noen
- aktuelt
- anvendt
- ER
- områder
- AS
- bistå
- At
- Autentisering
- autentisitet
- myndighet
- automatisere
- automatiserer
- basis
- BE
- Bær
- fordi
- bli
- bli
- begynt
- nytte
- BEST
- Milliarder
- biometrisk
- øke
- bygge
- byrde
- virksomhet
- men
- by
- Kalender
- CAN
- kan ikke
- evner
- Kapasitet
- kategorier
- utfordre
- utfordringer
- utfordrende
- sjansene
- kanaler
- Sirkulasjon
- omstendigheter
- Klassifisere
- klienter
- bekjempe
- Selskaper
- Selskapet
- sammenlign
- sammenligne
- konkurranse
- fullføre
- komplekse
- samsvar
- kompatibel
- konsentrater
- Bekrefte
- Konsekvenser
- ansett
- konstruere
- forbruker
- Forbrukere
- fortsette
- fortsetter
- kontinuerlig
- kontroll
- kontroller
- bekvemmelighet
- konvensjonell
- Konvertering
- SELSKAP
- skape
- opprettet
- kreativitet
- Crime
- forbrytelser
- kriminelle
- kriterier
- avgjørende
- valutaer
- Gjeldende
- kunde
- Kunder
- skjærekant
- nettkriminelle
- daglig
- dashbord
- Dager
- avtale
- redusere
- Etterspørsel
- avhengig
- innskudd
- DEPOSITUMSFORSIKRING
- bestemmes
- vanskelig
- digitalt
- digitale valutaer
- Digital betaling
- Digital Transformation
- aktsomhet
- disiplinære
- oppdage
- do
- gjør
- medikament
- Narkotika
- to
- e
- hver enkelt
- effektivitet
- innsats
- elementer
- omfavne
- legger vekt på
- ansatt
- Ansatt
- muliggjør
- omfatte
- håndhevelse
- engasjere
- engasjert
- sikre
- Enterprise
- avgjørende
- etablere
- anslag
- evaluering
- utvikling
- undersøke
- eksempel
- eksisterende
- forvente
- erfaring
- erfaren
- Erfaringer
- utsatt
- Eksponering
- ekstremt
- tilrettelegging
- faktor
- falsk
- langt
- FDIC
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- Noen få
- færre
- felt
- filtrering
- finansiell
- økonomiske forbrytelser
- Nettverk for håndhevelse av økonomiske forbrytelser
- økonomisk svindel
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- økonomisk kriminalitet
- FinCen
- bøter
- ferdig
- fintech
- Fintech selskaper
- fintechs
- bedrifter
- flyten
- Fokus
- følge
- etter
- Til
- skjemaer
- rammer
- svindel
- fra
- midler
- BNP
- generelt
- generere
- gitt
- Global
- mål
- flott
- Økende
- garantere
- veiledning
- retningslinjer
- hånd
- Ha
- økt
- hjelpe
- høyere
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- identifisere
- identifisering
- identiteter
- Identitet
- ids
- if
- ulovlig
- ulovlig
- enorme
- iverksette
- gjennomføring
- pålegge
- in
- inkludere
- Inkludert
- Øke
- økt
- økende
- individuelt
- bransjer
- industri
- industriens
- informasjon
- Infrastruktur
- initiativer
- f.eks
- institusjoner
- forsikring
- samhandle
- internasjonalt
- egenverdi
- investering
- IT
- DET ER
- jpg
- holde
- nøkkel
- Vet
- KYC
- hvitvasking
- Lover
- lag
- minst
- lovgivende
- Nivå
- nivåer
- Leverage
- LexisNexis
- i likhet med
- grenseløs
- lister
- Lang
- Se
- ser ut som
- vedlikeholde
- Flertall
- gjøre
- ledelse
- max bredde
- Kan..
- midler
- målinger
- Media
- Møt
- møte
- Meltdown
- Kjøpmann
- metode
- minimum
- modifisere
- penger
- Hvitvasking av penger
- Overvåke
- overvåking
- mer
- Videre
- mest
- mye
- må
- begynnende
- Nasjoner
- Natur
- nødvendig
- Trenger
- negativ
- nettverk
- Ny
- nyheter
- Nei.
- varslinger
- of
- tilby
- Office
- Offiser
- on
- onboarding
- ONE
- pågående
- bare
- opererer
- drift
- Drift
- Muligheter
- or
- rekkefølge
- organisasjoner
- Annen
- andre
- egen
- banen
- mønstre
- betaling
- Betalingskanaler
- PayPal
- person
- personer
- perspektiv
- fotografier
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spillere
- politisk
- positiv
- mulig
- praksis
- trykk
- utbredt
- Prime
- Proaktiv
- prosess
- Prosesser
- produsert
- Profiler
- lønnsomhet
- program
- gradvis
- protokoller
- gi
- tilbydere
- PSP-er
- priser
- nå
- sanntids
- nylig
- redusere
- regioner
- forskrifter
- Regulatorer
- regulatorer
- utgitt
- erstatte
- Rapportering
- Rapporter
- påkrevd
- spenstig
- Svare
- ansvarlig
- resultere
- støttemur
- streng
- Rise
- stiger
- Risiko
- risikostyring
- risikoer
- robust
- s
- sikringstiltak
- samme
- sanksjoner
- Skjerm
- screening
- sømløs
- Søk
- sektor
- sikre
- søker
- Serien
- alvorlig
- tjeneste
- tjenestetilbydere
- Tjenester
- alvorlig
- aksjonærer
- bør
- signifikant
- situasjon
- glatter
- Software
- Solutions
- sofistikert
- spesialisert
- spesifikk
- brukt
- Spotlight
- standarder
- Tilstand
- Stater
- opphold
- Steps
- strategier
- Strategi
- Forsterke
- send
- slik
- tilstrekkelig
- bølge
- overvåking
- utsatt
- mistenkelig
- raskt
- Systemer
- Ta
- Target
- skatt
- Skatteunndragelse
- Technologies
- Teknologi
- enn
- Det
- De
- deres
- deretter
- Der.
- derfor
- Disse
- de
- denne
- trussel
- trusler
- hele
- tid
- til
- Kurs
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- Transformation
- Trillion
- Stol
- oss
- UN
- forståelse
- forent
- Forente Stater
- oppdateringer
- bruke
- bruke
- utnytte
- verdi
- variasjon
- Hastighet
- Verifisering
- verifisere
- var
- måter
- we
- VI VIL
- når
- hvilken
- mens
- HVEM
- vil
- med
- innenfor
- årlig
- Du
- Din
- zephyrnet