Penger beveger økonomien og verden. Ved å gjøre det lettere å flytte penger gjør vi det lettere å fremme entreprenørskap, og vi skaper muligheter for vekst. Derfor er det naturlig å føle seg veldig optimistisk med tanke på den nåværende boomen innen digitale betalinger.
I 2023 er den totale transaksjonsverdien av digitale betalinger
anslått å nå USD 9.46 billioner, opp fra
USD 5.44 trillion i 2020. En slik eksponentiell vekst er drevet av enestående teknologiske fremskritt og historiske endringer i folks atferd, spesielt i løpet av den nylige pandemien.
Bransjesegmentet som både reagerer på og er ansvarlig for disse epokedefinerende endringene er den av
Fintech og betalingsleverandører. Dette er en utrolig levende og stadig voksende plass med mer enn 900 betalingsleverandører over hele verden fra og med 2022.
Men selv om de allestedsnærværende digitale betalingsmetoder har gjort livet enklere for milliarder av mennesker, vekker det også bekymring for den økte risikoen for økonomisk kriminalitet, inkludert hvitvasking av penger og svindel med forbrukere.
Ifølge en
nylig McKinsey-rapport, kriminelle bruker i økende grad digitale betalinger for å hvitvaske penger. I stedet for å ignorere eller minimere problemet, er det i hver betalingsleverandørs beste interesse å begynne å løse det direkte. Styrken og stabiliteten til det bredere finansielle systemet avhenger av dette engasjementet og kommer alle legitime deltakere til gode. Utover det kollektive systemets integritet er det et presserende spørsmål om individuell risiko for hver betalingstjenesteleverandør (PSP). Skulle de være involvert i strømmen av ulovlige midler, vil resultatet omdømmemessige og regulatoriske konsekvenser kunne true deres eksistens.
En nærmere titt på økonomisk kriminalitetsrisiko i betalinger
Pengemuling er en av de enkleste, men mest utbredte taktikkene i det enorme området med økonomisk kriminalitet i betalinger. Den er vanligvis avhengig av at enkeltpersoner flytter små mengder penger gjennom kontoene sine mot et gebyr. Slike "muldyr" vil vanligvis bli bedt av kriminelle om å sende penger mottatt fra en tredjepart til en utpekt konto mens de beholder det avtalte gebyret for tjenesten deres. På denne måten vil ikke transaksjonen generere mistanke fra betalingsbehandleren, da muldyrenes kontoer vanligvis er standard digitale lommebøker eller bankkontoer som ikke hever noen spesifikke røde flagg i finansinstitusjonenes systemer. Forhåndsbetalte kort er også ekstremt populære for dette formålet, ettersom de enkelt kan kjøpes og distribueres til pengemulder i stor skala og på tvers av jurisdiksjoner.
Banker
ser ut til å være enig som den yngre generasjonen er mest utsatt for pengemuling, men eldre generasjoners engasjement er også på vei oppover. I Storbritannia, mens Santander rapporterte at gjennomsnittsalderen til et muldyr i 2022 var 31, fremhevet data fra Lloyds en økning på 29 % av personer over 40 år som ble involvert i denne kriminelle praksisen.
Mens veksten i konvensjonelle muldyr er et stort problem, er summene involvert i denne typen ordninger vanligvis ganske begrensede. Uten tvil er de mer betydelige hvitvaskingsrisikoene knyttet til betalinger som involverer selgere og bedrifter, der beløpene som er involvert og transaksjonsfrekvensen har en tendens til å være mye høyere.
På grunn av kommersielt press for å sikre bedre konverteringsfrekvenser, kan nyetablerte betalingsleverandører bli fristet til å prioritere hastighet fremfor grundigheten av samsvarskontrollene under innføring av selgere og bedrifter. Selv om det er forståelig, gir denne tilnærmingen minimalt rom for omfattende due diligence. Faktisk er det ikke uvanlig å se bedragerske organisasjoner opprettes spesifikt for å "se normale ut" og deretter brukes til å hvitvaske inntekter fra ulovlige aktiviteter via betalingstjenester over hele verden.
Derfor, før alt annet, er det viktig å ikke la de dårlige skuespillerne komme inn i rommet og sitte ved bordet. Og det er her robuste og kontinuerlige prosesser for Kjen din kunde (KYC) eller Kjen din bedrift (KYB) kommer inn. For å være virkelig effektive bør disse sjekkene være avhengige av offisielle informasjonskilder og automatiserte prosesser som raskt og nøyaktig kan identifisere mistenkelig informasjon eller unødvendig kronglete bedriftsstrukturer.
Men det ville være feil å tro at risikostyring stopper ved onboarding. Rene kontoer ved onboarding kan raskt bli skitne hvis de ikke overvåkes tilstrekkelig. Derfor må PSP-er også screene hver transaksjon for automatisk å flagge mistenkelige transaksjoner og sikre at ingen av de involverte enhetene er sanksjonerte selskaper eller eid av en sanksjonert ultimate fordelaktig eier.
Bruken av kryptovalutaer i digitale betalinger utgjør en annen risiko, og gir en åpning for kriminelle som ønsker å gjemme seg for øyet. Den desentraliserte karakteren til kryptovalutaer og potensialet for anonyme transaksjoner gjør absolutt kryptobørser til en attraktiv vei for hvitvaskere. For å motvirke denne trenden har internasjonale organer som de siste årene
Financial Action Task Force (FATF) har lagt ned mye arbeid i å utdanne og veilede lokale regulatorer om disse risikoene og de nødvendige kontrollene for å begrense dem. Veien til fullt tilsyn er imidlertid fortsatt lang, ettersom de fleste jurisdiksjoner nettopp har begynt å implementere og håndheve enhver dedikert regulering.
Risikoreduksjon gjennom teknologi
Så, etter å ha identifisert risikoene, hva kan betalingsleverandører gjøre for å begrense dem? Som det ofte er tilfelle, representerer teknologien deres mest effektive våpen.
Leverandører av reguleringsteknologi, eller RegTech, har gjort det til sin oppgave å legge til rette for risikostyring og overholdelse gjennom intelligent automatisering og banebrytende innovasjoner. Takket være deres høyt spesialiserte ekspertise, er de best posisjonert til å hjelpe betalingsleverandører raskt med å implementere løsninger som passer til formålet. Fra deres side ser betalingsselskapene ut til å ha en høyere tilbøyelighet til å bruke RegTech-løsninger sammenlignet med andre regulerte sektorer, noe som gjør denne typen samarbeid ekstremt fruktbart. Årsaken til dette kan være at betalingstjenesteleverandører også er teknologiselskaper i hjertet, som alltid er ute etter å øke effektiviteten gjennom automatisering.
Ved å jobbe tett med
erfarne RegTech-leverandører, PSP-er har den beste sjansen til å håndtere hver økonomisk kriminalitetsrisiko vi tidligere har identifisert uten å hindre deres forretningsvekst.
Når det gjelder å ha grundige KYC- og KYB-sjekker på plass for å stoppe dårlige aktører fra å komme inn i det finansielle systemet, mangler det ikke løsninger på markedet. Imidlertid er ikke alle leverandører skapt like, så det er viktig at PSP-er stiller de riktige spørsmålene når de evaluerer en RegTech-leverandør for å digitalisere onboarding-sjekker. Spesielt med onboarding for selgere og bedrifter er det viktig å vite opprinnelsen til informasjonen som hver KYB-leverandør bruker for verifisering.
Selv om databaser med statisk bedriftsinformasjon kan virke som det billigere alternativet, gir de ikke nivået av pålitelighet og nøyaktighet som er nødvendig for å forhindre økonomisk kriminalitet eller brudd på samsvar. Videre har de ofte begrenset dekning av de viktige SMB-segmentene og nyinnarbeidede enhetssegmenter. På den andre siden, offisielle selskapsregistre fra lokale myndigheter representerer den ultimate kilden til sannhet og bør som sådan være den første anløpet for enhver KYB-undersøkelse. For å håndtere onboardingrisiko på riktig måte, vil det beste alternativet være å velge en aggregator av sanntids registerforbindelser og en leverandør som tilbyr tidsstemplede digitale kopier av dokumenter sammen med automatisk uttrukket aksjonærinformasjon.
Etter ombordstigning kommer transaksjonsovervåking. Her bør investering i overlegen teknologi med sanntidsfunksjoner, AI-komponenter og en lav falsk-positiv rate være en prioritet for PSP-er. Denne investeringen vil bidra til å redusere antallet menneskelige anmeldere og tiden som trengs for å vurdere og avgjøre potensielt mistenkelige transaksjoner.
De to RegTech-tilnærmingene som er skissert ovenfor, gjelder for standard betalingstransaksjoner så mye som
cryptocurrency seg. På grunn av den anonyme og umiddelbare karakteren til disse transaksjonene, er det viktig å være svært årvåken med hvem som får tilgang til kryptolommebøker og transaksjonsnivået deres. Og nok en gang ligger svaret i grundige KYC- og KYB-sjekker drevet av RegTech-løsninger.
En annen viktig advarsel å huske: når du velger RegTech-leverandører, velger du
modulære, konfigurerbar og lett å integrere løsninger er smartere enn monolittiske og hardkodede systemer. Flotte onboarding- eller transaksjonsovervåkingsløsninger som bare kan fungere i siloer og ikke kobles til på noen måte, vil forårsake flere problemer enn å løse dem på grunn av driftsineffektivitet og høye kostnader for PSP-ene. Så det bør være en prioritet å velge leverandører med veldokumenterte og fullt fungerende APIer og et dedikert og responsivt IT- og kundestøtteteam for å hjelpe under implementeringen.
Konklusjonen er at risikoen knyttet til økonomisk kriminalitet i betalingsbransjen er reell og bør ikke undervurderes, men en strategisk og svært integrert bruk av RegTech kan gi en løsning for å håndtere disse risikoene effektivt. Det er mange valgfrie tilknytninger mellom betalings- og RegTech-leverandører, fra deres for det meste smidige måte å jobbe på til deres åpenhet til å bruke ny teknologi for å løse gamle problemer. Ved å samarbeide kan disse to sektorene styrke den blomstrende digitale betalingsrevolusjonen samtidig som de beskytter integriteten til det globale finanssystemet.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Om oss
- ovenfor
- adgang
- Logg inn
- kontoer
- nøyaktighet
- nøyaktig
- tvers
- Handling
- Aktiviteter
- aktører
- adressering
- tilstrekkelig
- fremskritt
- Etter
- en gang til
- alder
- aggregator
- smidig
- AI
- Alle
- sammen
- også
- alltid
- beløp
- an
- og
- Anonym
- En annen
- besvare
- noen
- APIer
- vises
- Påfør
- tilnærming
- tilnærminger
- ER
- antageligvis
- AS
- At
- attraktiv
- Automatisert
- automatisk
- Automatisering
- Avenue
- dårlig
- Bank
- bankkontoer
- BE
- før du
- begynt
- atferd
- være
- Fordeler
- BEST
- Bedre
- mellom
- Beyond
- milliarder
- organer
- boom
- både
- brudd
- bredere
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- ring
- CAN
- evner
- Kort
- saken
- Årsak
- Gjerne
- sjanse
- Endringer
- billigere
- Sjekker
- velge
- tett
- nærmere
- samarbeid
- Collective
- Kom
- kommer
- kommersiell
- Selskaper
- Selskapet
- sammenlignet
- samsvar
- komponenter
- omfattende
- bekymringer
- konklusjon
- Koble
- Tilkoblinger
- forbruker
- kontinuerlig
- kontroller
- konvensjonell
- Konvertering
- Bedriftens
- Kostnader
- kunne
- Kurs
- dekning
- skape
- opprettet
- Crime
- forbrytelser
- Criminal
- kriminelle
- krypto
- Krypto-utvekslinger
- krypto lommebøker
- cryptocurrencies
- Gjeldende
- kunde
- skjærekant
- dato
- databaser
- desentralisert
- dedikert
- utpekt
- digitalt
- Digital betaling
- Digitale betalinger
- digitale lommebøker
- aktsomhet
- distribueres
- do
- dokumenter
- ikke
- drevet
- to
- under
- hver enkelt
- enklere
- lett
- økonomi
- utdanne
- Effektiv
- effektivt
- effektivitet
- innsats
- ellers
- håndheving
- engasjement
- sikre
- Enter
- går inn
- enheter
- enhet
- entreprenørskap
- lik
- spesielt
- avgjørende
- etablert
- evaluere
- Hver
- alt
- Børser
- ekspanderende
- erfaren
- ekspertise
- eksponentiell
- Eksponensiell vekst
- ekstremt
- legge til rette
- Faktisk
- FATF
- gebyr
- føler
- Noen få
- finansiell
- økonomiske forbrytelser
- økonomisk system
- økonomisk kriminalitet
- Finextra
- Først
- passer
- flagg
- flyten
- Til
- Tving
- Foster
- uredelig
- Frekvens
- fra
- fullt
- fullt
- funksjon
- midler
- Dess
- generere
- generasjonen
- få
- Global
- global finansiell
- globalt finanssystem
- regjeringer
- flott
- Vekst
- hånd
- Ha
- å ha
- Hjerte
- økt
- hjelpe
- derav
- her.
- Gjemme seg
- Høy
- høyere
- Fremhevet
- svært
- Hengsel
- historisk
- Men
- HTTPS
- stort
- menneskelig
- identifisert
- identifisere
- identifisering
- if
- ulovlig
- ulovlig
- iverksette
- gjennomføring
- implementere
- viktig
- in
- Inkludert
- Incorporated
- Øke
- stadig
- utrolig
- individuelt
- individer
- industri
- informasjon
- innovasjoner
- integrert
- integritet
- Intelligent
- interesse
- internasjonalt
- inn
- etterforskning
- investering
- involvere
- involvert
- engasjement
- IT
- jpg
- jurisdiksjoner
- bare
- nøkkel
- Vet
- Kjenn kunden din
- KPMG
- kyb
- KYC
- maling
- hvitvaskere
- hvitvasking
- legitim
- la
- Nivå
- ligger
- Life
- i likhet med
- BEGRENSE
- Begrenset
- Lloyds
- lokal
- Lang
- Se
- ser
- Lot
- Lav
- laget
- gjøre
- Making
- administrer
- ledelse
- marked
- Saken
- McKinsey
- bety
- Kjøpmann
- Merchants
- metoder
- kunne
- minimal
- Oppdrag
- formildende
- skadebegrensning
- penger
- Hvitvasking av penger
- overvåket
- overvåking
- Monolithic
- mer
- mest
- for det meste
- flytte
- trekk
- flytting
- mye
- Naturlig
- Natur
- nødvendig
- Trenger
- nødvendig
- Ny
- Ny teknologi
- nylig
- Nei.
- Antall
- of
- Tilbud
- offisiell
- ofte
- Gammel
- on
- onboarding
- gang
- ONE
- seg
- bare
- åpning
- Åpenhet
- operasjonell
- Muligheter
- Optimistisk
- Alternativ
- or
- organisasjoner
- opprinnelse
- Annen
- skissert
- enn
- eide
- eieren
- pandemi
- deltakere
- parti
- Past
- betaling
- betalingsmetoder
- betalingsprosessor
- betalingsleverandører
- Betalingstjenester
- betalingstransaksjoner
- betalinger
- PayStand
- Ansatte
- folks
- Sted
- Plain
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Populær
- positurer
- posisjonert
- potensiell
- potensielt
- powered
- praksis
- Prepaid
- trykke
- press
- forebygge
- tidligere
- prioritere
- prioritet
- Problem
- problemer
- fortsetter
- Prosesser
- prosessor
- riktig
- beskytte
- gi
- leverandør
- tilbydere
- gi
- PSP-er
- kjøpt
- formål
- sette
- spørsmål
- raskt
- heve
- hever
- raskt
- Sats
- priser
- heller
- å nå
- ekte
- sanntids
- grunnen til
- mottatt
- nylig
- Rød
- Røde flagg
- redusere
- registret
- Regtech
- regulert
- Regulering
- Regulatorer
- regulatorer
- Reguleringsteknologi
- i slekt
- pålitelighet
- avhengige
- husker
- rapportert
- representere
- representerer
- svare
- ansvarlig
- responsive
- støttemur
- anmeldelse
- Revolution
- ikke sant
- Rise
- Risiko
- risikostyring
- risikoer
- vei
- robust
- rom
- sanksjonert
- Santander
- Skala
- svindel
- ordninger
- Skjerm
- sektorer
- se
- synes
- segmentet
- segmenter
- velge
- send
- tjeneste
- Tjenesteyter
- tjenestetilbydere
- Tjenester
- sett
- aksjonær
- Skift
- bør
- side
- Syn
- signifikant
- siloer
- sitte
- liten
- smartere
- EMS
- So
- løsning
- Solutions
- LØSE
- løse
- kilde
- Kilder
- Rom
- spesialisert
- spesifikk
- spesielt
- fart
- Stabilitet
- Standard
- Begynn
- Still
- Stopp
- Stopper
- Strategisk
- styrke
- Forsterke
- slik
- overlegen
- tilsyn
- støtte
- mistenkelig
- system
- Systemer
- bord
- taktikk
- Oppgave
- arbeidsgruppe
- lag
- tech
- tech selskaper
- teknologisk
- Technologies
- Teknologi
- enn
- Takk
- Det
- De
- informasjonen
- Storbritannia
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- tror
- Tredje
- denne
- true
- Gjennom
- tid
- til
- sammen
- Totalt
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- Trend
- Trillion
- virkelig
- Sannhet
- SVING
- to
- typen
- Uk
- ultimate
- Uvanlig
- forståelig
- unødvendig
- enestående
- USD
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- vanligvis
- verdi
- enorme
- leverandør
- leverandører
- Verifisering
- veldig
- av
- levende
- Sårbar
- Lommebøker
- var
- Vei..
- we
- Hva
- når
- mens
- HVEM
- hvorfor
- utbredt
- vil
- med
- uten
- Arbeid
- arbeid
- verden
- verdensomspennende
- ville
- Feil
- år
- ennå
- Younger
- Din
- zephyrnet