Mer enn halvparten av Fintech-industrien ser vekst fra sterk forbrukeretterspørsel – Fintech Singapore

Fintech-industrien, etter å ha navigert gjennom det turbulente vannet i COVID-19-pandemien, har vist ikke bare motstandskraft, men også en robust vekstkapasitet. Denne omveltningsperioden har katalysert en betydelig transformasjon innen sektoren, med fintech-firmaer som tilpasser seg og utnytter det skiftende landskapet av forbrukerkrav og regulatoriske miljøer.

Den aller første Future of Global Fintech: Towards Resilient and Inclusive Growth rapporten avslører at den globale responsen har vært et bevis på smidigheten og den innovative ånden som definerer fintech-økosystemet.

Etter å ha kommet frem fra kjølvannet av pandemien så vel som en potensiell økonomisk krise, har sektoren ikke bare tatt seg opp igjen, men har vist en imponerende ekspansjon, med kundevekst i gjennomsnitt over 50 % på tvers av ulike industrivertikaler og regioner rundt om i verden.

Drivkreftene bak Fintech-industrien stiger

Sentralt i fintech-narrativet er den bemerkelsesverdige økningen i forbrukernes etterspørsel etter digitale finansielle tjenester. Denne trenden er bevist av data fra Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) og World Economic Forum, som avslører at mer enn halvparten av fintech-ene som ble spurt (51%) tilskriver veksten sin til økende forbrukernes etterspørsel.

Denne etterspørselen er konsistent i alle regioner, noe som indikerer et universelt skifte mot digitale økonomiløsninger som tilbyr bekvemmelighet, effektivitet og tilgjengelighet.

Fintech-sektorens reise er imidlertid ikke uten utfordringer. 56 % av de undersøkte fintechs siterer makroøkonomiske faktorer, som global inflasjon og stigende renter, sammen med et komplekst finansieringsmiljø ifølge 40 %, har dukket opp som betydelige hindringer.

Disse økonomiske forholdene, som påvirker fintechs globalt, har skapt bekymring for vedvarende vekst og ekspansjon. Likevel, til tross for disse utfordringene, fortsetter fintech-industrien å innovere og tilpasse seg, og søker nye veier for vekst og utvikling.

Reguleringsmiljøet gir et nyansert bilde for fintechs. Mens et flertall ser på deres regulatoriske landskap som tilstrekkelig, med 63 % av de spurte fintech-ene som rangerer det positivt (med 36 % som til og med hyller deres regulatoriske miljø som en viktig støttefaktor for deres operasjonelle vekst de siste årene), finner et betydelig segment aspekter ved regeloverholdelse , lisensiering og registrering skal være tyngende.

Dette gjenspeiler den delikate balansen fintech må navigere mellom å fremme innovasjon og å overholde regulatoriske standarder, som kan variere betydelig på tvers av jurisdiksjoner. Fintechs i Asia Pacific-regionen og Europa, oppfattet deres lokale forskrifter å være litt mer mottagelig enn motparter i andre regioner.

Dette kan absolutt sees i utviklede markeder som Singapore og Hong Kong, hvor Monetary Authority of Singapore (MAS) og Hong Kong monetære myndighet (HKMA) har kontinuerlig presset frem progressiv lovgivning som holder tritt med den nye teknologidrevne økonomiske utviklingen, for eksempel etablering av stablecoin-rammer og lisensiering av kryptovalutaselskaper.

Finansieringstrender og markedsutvidelse

Midt i svingende investeringsklima viser fintech-firmaer varierte perspektiver på virkningen av innsamlingsbetingelser på deres vekstbaner. Bank of International Settlements rapporterte at fintechs i løpet av det siste og et halvt tiåret samlet har samlet inn over 1 billion USD i egenkapital globalt siden 2010.

Men den merkbare nedgangen i fintech-investeringer - halvert fra USD 140.8 milliarder i 2021 til USD 77.5 milliarder i 2022, pluss et ytterligere stukk til USD 39 milliarder i 2023, som pr. CB Innsikt — har sett fintechs i visse regioner merke seg de dårlige finansieringsutsiktene som en hindring for bedre vekst. Dette er imidlertid også påvirket av andre rådende makroøkonomiske trender.

I Asia Pacific var mangelen på dyktig arbeidsstyrke og dårlig digital og finansiell kompetanse også faktorer, men denne trenden kan også observeres globalt. Forskningen påpeker at dette mangfoldet i synspunkter gjenspeiler sektorens motstandskraft, med mange firmaer som identifiserer muligheter for ekspansjon, spesielt inn i undertjente markeder.

Engasjementet for finansiell inkludering er spesielt uttalt i fremvoksende markeder og utviklingsøkonomier (EMDE), der fintech-firmaer er aktivt utvide finansielle produkter og tjenester til segmenter som historisk sett er neglisjert av tradisjonelle finansinstitusjoner.

Teknologisk evolusjon og geografisk dynamikk

Fintech-sektoren står på randen av en teknologisk revolusjon, med kunstig intelligens (AI), innebygd finans og åpen bank øremerket som nøkkeldrivere for fremtidig vekst. Spesielt AI er klar til å redefinere operasjonell effektivitet, kundeserviceparadigmer og overholdelsesmekanismer. Denne teknologiske pivoten forventes å legge til rette for en dypere integrering av finansielle tjenester i den bredere digitale økonomien, og forbedre tilgjengeligheten og brukeropplevelsen.

geografisk, Asia-Stillehavsregionen fremstår med en betydelig konsentrasjon for fintech-aktivitet, tett fulgt av Europa. Denne distribusjonen understreker den globale rekkevidden til fintech-innovasjon, med strategiske knutepunkter som Singapore, Storbritannia, USA og India spiller sentrale roller i å fremme grenseoverskridende utvidelser og samarbeid. Disse knutepunktene fungerer ikke bare som grobunn for fintech-innovasjon, men legger også til rette for utveksling av ideer og beste praksis, og bidrar til sektorens globale vekstnarrativ.

Fintech Industry Verticals and Employment Patterns

Fintech-industrien er preget av sitt mangfold, som spenner over ulike vertikaler fra digitale betalinger og utlån til insurtech. Hver vertikal svarer på unike forbrukerbehov og teknologiske fremskritt, og bidrar til sektorens rike billedvev av tjenester.

Asia Pacific fintechs over hele insurtech, digital bank og sparevertikaler fant imidlertid generelt at deres reguleringsmiljø var mer gunstig digitale långivere rapporterte om et mer utfordrende syn.

Sysselsettingstrender innen bransjen gjenspeiler dens modning, med en betydelig andel av arbeidsstyrken ansatt i mellomstore til store bedrifter. Denne sysselsettingsfordelingen signaliserer en stabilisering av sektoren, klar for vedvarende vekst og innovasjon.

Forbrukervekst og strategisk kundeanskaffelse

Fintech-sektorens motstandskraft under pandemien har blitt understreket av en vedvarende interesse for digitale finansielle tjenester. Det post-pandemiske landskapet byr imidlertid på nye utfordringer for å opprettholde vekstmomentum, med fintechs som utforsker innovative strategier for kundeanskaffelse.

Lokalisert markedsføringstiltak og partnerskap med finansinstitusjoner er spesielt effektive i regioner med lavere digital penetrasjon, med CCAF- og WEF-data som understreker viktigheten av skreddersydde tilnærminger til markedsekspansjon.

Engasjementet til økonomisk inkludering er fortsatt en hjørnestein av fintech-verdiforslaget. Ved å fokusere på tradisjonelt undertjent demografi, utvider fintech-firmaer ikke bare sine kundebaser, men bidrar også til det bredere samfunnsmålet om å redusere økonomisk ulikhet. Dette strategiske fokuset er tydelig på tvers av alle fintech-vertikaler, og understreker en bransjeomfattende forpliktelse til inkluderende vekst.

Regulatory Conundrum og markedsledede initiativer

Å navigere i det regulatoriske landskapet utgjør en kompleks utfordring for fintech-bedrifter, og balanserer drivkraften for innovasjon med overholdelse og krav til forbrukerbeskyttelse. Til tross for disse utfordringene, utvikler regulatoriske miljøer i mange jurisdiksjoner for å støtte fintech-vekst, med fokus på å fremme et gunstig økosystem for digital finans.

Markedsledede initiativ, som fintech-foreninger og nettverksarrangementer, spiller en avgjørende rolle for å støtte sektorens utvikling. Disse plattformene legger til rette for kunnskapsutveksling, samarbeid og påvirkningsarbeid, og styrker industriens kollektive kapasitet til å møte utfordringer og gripe muligheter.

Bærekraft og veien videre

Når fintech-sektoren ser på fremtiden, fremstår integrering av bærekraft i finansielle produkter og tjenester som et kritisk fokusområde. Næringens oppmerksomhet retter seg i økende grad mot miljø-, sosiale og styringskriterier (ESG), som reflekterer et bredere samfunnsskifte mot ansvarlig og bærekraftig forretningspraksis.

Dette fokuset på bærekraft, kombinert med teknologiske fremskritt, posisjonerer fintech-sektoren som en nøkkelaktør i overgangen til et mer inkluderende og miljøbevisst finansielt økosystem.

Avslutningsvis er fintech-bransjens bane preget av en blanding av muligheter og utfordringer. Fra å utnytte kraften til AI til å navigere i regulatoriske rammer og omfavne finansiell inkludering, er fintech-firmaer i forkant med å transformere landskapet for finansielle tjenester.

Ettersom sektoren fortsetter å utvikle seg, vil dens evne til å tilpasse seg endrede forbrukerkrav, teknologiske fremskritt og økonomiske forhold være avgjørende. Reisen fremover lover ytterligere innovasjon, vekst og en varig innvirkning på det globale finansielle økosystemet, underbygget av en forpliktelse til inkludering og bærekraft.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/