I 2024 fortsetter digitale banker å øke og trekker inn kunder med sine innovative tjenester. Ledende digitale banker som Chime, Current og Varo
rapportere betydelige økninger i både kundetall og innskuddsvolum.
Konkurranselandskapet forsterkes etter hvert som teknologigiganter og tradisjonelle banker avduker sine digitale bankløsninger, inkludert Google Plex, Amazons samarbeid med Goldman Sachs om Marcus og JP Morgans Finn-app.
Antall neobanker har økt fra bare 12 i 2015 til 300 innen 2023, med brukertall som forventes å nå 850 millioner innen 2030, ifølge
Juniper Research.
Mens vekst fortsatt er en prioritet, utgjør lønnsomhet en utfordring for mange. Noen neobanker, som Varo og MoneyLion, diversifiserer imidlertid inntektsstrømmene gjennom utlånsprodukter og ekspanderer internasjonalt, med nøkkelaktører som Revolut og N26
gjør globale fremskritt.
Denne nådeløse utvidelsen betyr en levende fremtid for digitale banker, ettersom de utnytter banebrytende funksjoner for å skille seg ut og fremme bredere bruk.
Kjerneinnovasjoner i Neobanking
I et landskap blottet for fysiske filialer, er neobanker banebrytende med en digital-first-tilnærming til banktjenester. Å konsentrere ressursene om å utvikle fintech-applikasjoner, introdusere innovative funksjoner blir en primær strategi for å tiltrekke seg nye kunder.
Etter hvert som sektoren modnes, har visse funksjoner dukket opp som kritiske.
Denne artikkelen utforsker disse sentrale neobank-funksjonene, og undersøker deres rolle i å transformere det finansielle tjenestelandskapet og deres verdiforslag til brukerne, i lys av nyere bransjetrender og utviklinger.
Toppmoderne mobilbankapplikasjoner
I hjertet av neobanker ligger deres mobilbankapplikasjoner, som fungerer som en digital erstatning for tradisjonelle bankfilialer. Disse appene gjør det mulig for kunder å utføre viktige bankoperasjoner, inkludert å åpne nye kontoer, helt via smarttelefonene sine,
kompatibel med både iOS- og Android-plattformer.
Prosessen for å sette opp nye kontoer er helt digital, og effektiviserer identitetsbekreftelse, kontofinansiering og kortaktivering på få minutter. Vanlige banktransaksjoner, for eksempel innskudd, overføringer og betalinger, utføres uten problemer innenfor
appen.
Peer-to-peer (P2P) og konto-til-konto (A2A) overføringer behandles umiddelbart, noe som gjør det enkelt å dele penger mellom brukere. Digitale banker strømlinjeformer også regningsbetalinger og remitteringer, støtter et bredt spekter av valutaer for globale transaksjoner, opprettholder
alle funksjoner digitalt.
Disse
omfattende mobilapper imøtekomme den digitalt kunnskapsrike brukerbasen, og prioritere bekvemmelighet og tilgjengelighet for å administrere personlig økonomi mens du er på farten.
Automatisert økonomistyringsfunksjoner
Neobanks revolusjonerer personlig økonomistyring med automatiserte verktøy integrert direkte i appene og nettstedene deres. Disse verktøyene omfatter budsjettmaler i appen, utgiftssporing, abonnementsovervåking og målorienterte sparefunksjoner.
Brukere kan tilpasse budsjetter for ulike utgiftskategorier, med appen som varsler dem når de når forhåndsbestemte grenser og foreslår justeringer for å nå sparemål. Automatiserte regler forenkler overføring av spesifikke beløp til sparekontoer
ved mottak av direkte innskudd eller etter visse transaksjoner, strømlinjeforme spareprosessen. Neobanks tilbyr også funksjoner for å overvåke, kansellere eller justere gjentakende abonnementer direkte fra kontooversikten, og eliminere uønskede utgifter.
FDIC-forsikrede kontoer og sikre betalingsalternativer
Digitale bankkontoer, inkludert sjekking, sparing og andre kontanthåndteringsalternativer, er beskyttet av FDIC-forsikring, og tilbyr sikkerhet opp til $250,000 XNUMX per konto. Denne forsikringen samsvarer med tradisjonelle banker, med neobanker som tydelig indikerer dette
beskyttelse i appene deres.
Neobanks utsteder både virtuelle og fysiske debetkort, og sikrer omfattende forbruksmuligheter på nett og i butikk. Disse kortene, ofte merket med Visa eller Mastercard, støtter moderne funksjoner som kontaktløse betalinger, gir transaksjoner i sanntid
varsler, og tillate umiddelbar frysing av kort. Belønningsprogrammer øker verdien som tilbys av disse kortene ytterligere.
Proaktive svindeldeteksjonssystemer
Neobanker som Monzo, N26 og Revolut har utviklet avanserte systemer for
forebygging av svindel i sanntid, utstede umiddelbare varsler for uvanlige transaksjoner og muliggjør umiddelbar frysing av kort.
Transaksjonsbekreftelsesvarsler og stedsbaserte varsler hjelper deg med å raskt identifisere og reagere på potensiell svindel. Neobanks kan automatisk låse kort etter mistenkelige aktiviteter, noe som reduserer risikoen for uautorisert tilgang. Dette proaktive
tilnærming, utnytte nettverksintelligens og AI, forbedrer sikkerheten til digitale banktjenester betydelig.
Kontinuerlig kundestøtte
En betydelig fordel som tilbys av neobanker fremfor tradisjonelle bankinstitusjoner er deres 24/7 kundestøtte. Denne tjenesten kombinerer
AI-drevne chatbots for rutinemessige henvendelser med menneskelige agenter for mer komplekse problemer, og sikrer omfattende assistanse når som helst.
Chatbots gir umiddelbare svar på vanlige spørsmål, mens mer intrikate bekymringer eskaleres til live supportteam tilgjengelig via appen. For hastesaker, som korttap eller kontosikkerhet, kan kunder også nå support via gratis
tall, noe som sikrer rask løsning.
Denne blandingen av teknologi og menneskelig interaksjon setter nye standarder for respons og tilfredshet i kundeservice i banksektoren.
Nye og populære funksjoner
1. Tidlig tilgang til direkte innskudd: Funksjoner som gir tidlig tilgang til direkte innskudd har vunnet popularitet, og gir brukerne fleksibilitet i å administrere økonomien sin ved å gjøre midler tilgjengelig tidligere.
Nylige eksempler på direkte innskuddsforskudd:
-
Chime tilbyr "SpotMe" - opptil $200 kan nås tidlig. Hvis hele direkteinnskuddet ikke dekker det som ble forskuttert, har medlemmene opptil 30 dager rentefrie på å betale tilbake.
-
Varo tilbyr forskudd på gjentakende lønnsinnskudd på $100-$1000, avhengig av kundehistorikk.
2. Forbedret sparekontoavkastning: Digitale banker tilbyr sparekontoer med betydelig høyere rente sammenlignet med tradisjonelle banker, og oppmuntrer brukerne til å spare mer ved å gi bedre avkastning på innskuddene sine.
Nylige eksempler på høyavkastningssparefunksjoner:
-
HMBradley tilbyr opptil 3 % APY basert på hvor mye kunden øker sparepengene sine hvert kvartal.
-
Varo tilbyr opptil 2.8 % på sine «Save Your Pay»-automatiserte spareoverføringer fra sine brukskontoer.
3. Verktøy for kredittforbedring: Med verktøy som sikrede kredittkort og kredittbyggerlån, gjør digitale banker det enklere for brukere å bygge og forbedre kredittpoengene sine, noe som passer til de som kan bli oversett av konvensjonelle långivere.
Nylige eksempler på verktøy for kredittforbedring:
Chime tilbyr et Credit Builder-program der medlemmene betaler $200 månedlige for et lån på $12 som holdes i 17 måneder. Etter fullføring frigis $200 til medlemmet, sammen med en forbedret kredittprofil.
4. Kontoer for par og tenåringer: Digitale banker utvider tjenestene sine til å inkludere felleskontoer for par og kontoer designet for tenåringer, og fremmer finansiell kompetanse og ledelse fra en ung alder.
Nylige eksempler på tenåringskontoer:
-
Greenlight, Step og Revolut Junior lar tenåringer sette inn inntekter, administrere utgifter gjennom en app og lære ansvarlig pengehåndtering med foreldrenes tilsyn.
Siste Ord
Digitale banker har opplevd bemerkelsesverdig vekst og innovasjon, som har tjent over
264 millioner kunder over hele verden med innskudd på over 721 milliarder dollar. Ved å utnytte teknologien tilbyr de unike funksjoner som tradisjonelle banker ikke kan matche, inkludert raskere tilgang til lønnsslipper, høyere spareavkastninger og omfattende kredittbygging
verktøy.
Med det digitale bankmarkedet som forventes å vokse eksponentielt, er disse plattformene satt til å fortsette å omforme det finansielle landskapet, og tilpasse seg nærmere forbrukernes "digital-first"-preferanser i dag.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :hvor
- $OPP
- 000
- 1
- 12
- 12 måneder
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- adgang
- aksesseres
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- Aktivering
- Aktiviteter
- justeringer
- Adopsjon
- avansert
- fremskritt
- Fordel
- Etter
- alder
- agenter
- AI
- Varsler
- justering
- Alle
- tillate
- tillate
- langs
- også
- Amazon
- blant
- beløp
- an
- og
- android
- noen
- app
- søknader
- tilnærming
- apps
- API
- ER
- Artikkel
- AS
- Assistanse
- forsikring
- At
- tiltrekke
- Automatisert
- automatisk
- tilgjengelig
- Bank
- bankkontoer
- Banking
- banksektoren
- Banker
- basen
- basert
- BE
- blir
- benchmarks
- Bedre
- Bill
- Milliarder
- Blend
- både
- grener
- bred
- bredere
- budsjettering
- Budsjetter
- bygge
- bygger
- by
- CAN
- kan ikke
- evner
- kort
- Kort
- Kontanter
- kontanthåndtering
- kategorier
- imøtekomme
- catering
- viss
- utfordre
- kontroll
- Chime
- klart
- tett
- samarbeid
- skurtreskerne
- Felles
- sammenlignet
- kompatibel
- konkurranse
- ferdigstillelse
- komplekse
- omfattende
- bekymringer
- gjennomført
- Forbrukere
- kontaktløs
- kontaktløse betalinger
- moderne
- fortsette
- bekvemmelighet
- konvensjonell
- dekke
- kreditt
- Kredittkort
- kritisk
- valutaer
- Gjeldende
- kunde
- Kundeservice
- Kundeservice
- Kunder
- tilpasse
- skjærekant
- dashbord
- Dager
- debet
- Debetkort
- avhengig
- innskudd
- avleiringer
- designet
- Gjenkjenning
- utviklet
- utvikle
- utviklingen
- digitalt
- digital bank
- direkte
- direkte
- skille
- doesn
- tegning
- Tidlig
- opptjent
- enklere
- lett
- uanstrengt
- eliminere
- dukket
- muliggjøre
- muliggjør
- omfatte
- oppmuntrende
- forbedre
- forbedret
- Forbedrer
- sikrer
- fullstendig
- avgjørende
- Hver
- undersøke
- eksempler
- stiger
- henrette
- ekspanderende
- utvidelse
- forventet
- erfaren
- utforsker
- eksponentielt
- legge til rette
- tilrettelegging
- raskere
- FDIC
- Egenskaper
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- Økonomisk kompetanse
- finansielle tjenester
- fintech
- fleksibilitet
- etter
- Til
- Foster
- svindel
- svindeloppdagelse
- frysing
- fra
- fullt
- fullt
- funksjonalitet
- finansiering
- midler
- videre
- framtid
- fikk
- gigantene
- Global
- Goldman
- Goldman Sachs
- Grow
- Vekst
- Ha
- Hjerte
- Held
- hjelpe
- høyere
- historie
- hit
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- menneskelig
- identifisering
- Identitet
- Identity Verification
- if
- umiddelbar
- forbedre
- forbedret
- forbedring
- in
- i butikken
- inkludere
- Inkludert
- Inntekt
- øker
- indikerer
- industri
- Innovasjon
- innovasjoner
- innovative
- forespørsler
- instant
- øyeblikkelig
- institusjoner
- forsikring
- integrert
- Intelligens
- intensiverer
- interaksjon
- interesse
- Renter
- internasjonalt
- innviklet
- innføre
- iOS
- utstedelse
- saker
- utstedelse
- IT
- DET ER
- ledd
- jp
- jp morgan
- bare
- nøkkel
- landskap
- ledende
- LÆRE
- långivere
- utlån
- Leverage
- utnytte
- ligger
- lett
- i likhet med
- grenser
- literacy
- leve
- lån
- Lån
- Stedsbasert
- låse
- tap
- Vedlike
- gjøre
- Making
- administrer
- ledelse
- administrerende
- mange
- Marcus
- marked
- Match
- fyrstikker
- Saker
- modnes
- Kan..
- McKinsey
- Møt
- medlem
- medlemmer
- bare
- millioner
- minutter
- Mobil
- Mobile banking
- penger
- pengeforvaltning
- Penger løve
- Overvåke
- månedlig
- måneder
- Monzo
- mer
- Morgan
- mye
- Må-ha
- N26
- neobanker
- Neobanker
- nettverk
- Ny
- varslinger
- Antall
- tall
- of
- tilby
- tilbudt
- tilby
- Tilbud
- ofte
- on
- på nett
- åpning
- Drift
- alternativer
- or
- Annen
- enn
- oppsyn
- p2p
- Betale
- lønnsslipp
- betaling
- betalinger
- lønn
- for
- personlig
- Personlig økonomi
- fysisk
- Banebryt
- sentral
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spillere
- popularitet
- positurer
- potensiell
- preferanser
- primære
- prioritering
- prioritet
- Proaktiv
- prosess
- Bearbeidet
- Produkter
- Profil
- lønnsomhet
- program
- programmer
- fremme
- proposisjoner
- beskyttet
- beskyttelse
- gi
- gi
- Fjerdedel
- spørsmål
- raskt
- område
- priser
- å nå
- nå
- sanntids
- mottak
- nylig
- gjentakende
- redusere
- regelmessig
- utgitt
- nådeløse
- forblir
- bemerkelsesverdig
- Pengeoverføringer
- betale tilbake
- rapporterer
- forskning
- omforming
- oppløsning
- Ressurser
- svare
- svar
- ansvarlig
- avkastning
- inntekter
- Revolut
- Revolusjonere
- Belønn
- Rise
- Risiko
- Rolle
- rutine
- regler
- s
- Sachs
- tilfredshet
- Spar
- Besparelser
- sparekonto
- sektor
- sikre
- sikret
- sikkerhet
- betjene
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- sett
- sett
- innstilling
- deling
- signifikant
- betydelig
- betyr
- smartphones
- Solutions
- noen
- spesifikk
- utgifter
- Trinn
- Strategi
- effektivisere
- effektivisering
- bekker
- fremskritt
- abonnement
- abonnementer
- slik
- støtte
- Støtte
- strømmet
- mistenkelig
- Systemer
- mål
- lag
- Teknologi
- tenåring
- tenåringer
- tenåringer
- maler
- Det
- De
- deres
- Dem
- seg
- Disse
- de
- denne
- De
- Gjennom
- tid
- til
- i dag
- verktøy
- Sporing
- tradisjonelle
- tradisjonell bankvirksomhet
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføre
- overføringer
- transformere
- trender
- Trender
- uautorisert
- unik
- avdekke
- upon
- som haster
- Bruker
- Brukere
- verdi
- ulike
- Verifisering
- av
- levende
- virtuelle
- Visa
- volumer
- lommebok
- var
- nettsteder
- Hva
- hvilken
- mens
- HVEM
- med
- innenfor
- verdensomspennende
- rentene
- Young
- Din
- zephyrnet