Utviklingen av digital fintech har etterlatt seg en stor utfordring for de tradisjonelle finansinstitusjonene – gå opp eller bli kastet ut av virksomheten. Neobanks er tilfeldigvis i sentrum av dette rallyet for en eksklusiv, digitalt tilbøyelig bankopplevelse.
Mens noen tradisjonelle finansinstitusjoner implementerer digitale finanstjenester, vokser neobanker eksponentielt og penetrerer nye markeder i andre regioner. På bare tre år har den globale kundebasen til neobanker vokst fra 2 millioner til 15 millioner, og antallet neobanker har økt fra rundt 70 til over 250.
I følge statistikk vokser det globale neobankmarkedet med en CAGR-rate på over 47 % og forventes å nå 722,60 milliarder dollar innen 2028.
Kilde: Statista
Denne veksten er et resultat av at neobankene lokker forretningsmodellens massive aksept fra millennials, generasjon Z, Startups og MSMEs. Og det er ikke alt.
Den massive beskyttelsen fra Midtøstens finanstjenester gir mer fart til veksten av neobanker. Mens regulatoriske retningslinjer i andre verdensregioner har begrenset neobanker til bare grunnleggende finansielle tjenester, tillater policyer i Midtøsten neobanker å tilby mer robuste finansielle tjenester som tradisjonelle banker.
I denne artikkelen utforsker vi følgende: betydningen av neobank, funksjoner og fremtiden til neobanks. Spesiell vekt vil bli lagt på white label neobank og faktorene som bidrar til dens appell. I tillegg er en liste over de beste neobank-løsningsleverandørene inkludert for å hjelpe deg med å lansere ditt eget produkt.
Neobank industrivekst: hvor langt har vi kommet
Neobanker og utfordrerbanker opererer helt på nett og krever ikke fysiske bankhaller. Fra komforten av ditt eget hjem kan du foreta betalinger, overføringer og andre transaksjoner ved å bruke tjenestene som tilbys av disse bankene.
Brukere kan få tilgang til neobanks online via mobilapplikasjoner og nettplattformer. Økt internettforbindelse og fremveksten av en teknologikyndig ung befolkning har drevet veksten av denne alternative bankmodellen. For eksempel, i USA ble det anslått at innehavere av neobank-kontoer økte til cirka 20.2 millioner mellom 2020 og 2021.
Kilde: Statista
På grunn av en rekke faktorer har kunder over hele verden begynt å omfavne neobanking for å kunne drive ulike forretningsmodeller. Enkelt å drive forretninger, lavere transaksjonsgebyrer, eliminering av behovet for å besøke en bank og 24-timers banksystem er bare noen av nøkkelfaktorene.
Neobanks, ettersom de er helt online, gir også sømløse lån til kunder uten papirarbeid. Blant de viktigste tjenestene som tilbys av neobanks er følgende:
- Kontoadministrasjon
- Behandling av betalinger
- Kontantoverføringer
- Online kredittkort
- Mikroinvestering
- Formue ledelse
- Peer-to-peer-overføringer
- Forsikring
- E-lommeboktjenester
Kjernebankløsning for digitale banker
Mens neobanker har vokst eksponentielt i USA, Europa og Midtøsten, er industrien stort sett uutnyttet i visse deler av verden, inkludert Asia og Afrika sør for Sahara.
La oss se på disse markedene for å se hvordan de har utviklet seg så langt.
Neobanks i Midtøsten
Kilde: Gomedici.com
De Midtøstens etterspørsel etter neobanktjenester har skutt i været. Utbredelsen av fintech-startups beviser dette de siste årene. I følge en rapport hadde Midtøsten i 2020 over 20 neobanker som betjener nesten 15 millioner kunder.
Den utbredte tilgjengeligheten av internettilgang, kombinert med fremveksten av Covid-19, har økt behovet for neobank-plattformer. Som sådan er innbyggere i Midtøsten godt klar over fordelene ved å gjøre forretninger med fintech.
Selv etablerte finansinstitusjoner har diversifisert seg til fintech-området. For eksempel har Bahrains ABC Bank, Israels Leumi Bank og Dubais National Bank lansert unike digitale banker.
Neobanking industri i Asia
Kilde: Fintechnews.sg
I likhet med resten av verden ser Asia en økning i etterspørselen etter banker som kun er digitalisert. Nettbank har vokst i popularitet i denne regionen på grunn av nedstengningsbegrensninger og eksternt arbeid. I følge en 2019-rapport fra KPMG, omtrent 73 % av sørøstasiater er uten bank. På den tiden hadde bare 5 % av Kambodsjas befolkning en bankkonto. På grunn av den lange prosessen med å skaffe kreditt fra tradisjonelle banker, har Sørøst-Asia funnet neobanker et levedyktig alternativ.
På Filippinene er ca 46% av befolkningen ikke har tilgang til banktjenester. Men med flere som eier mobile enheter, er markedet for nettbanker modent. I følge Statista, vil Filippinene ha omtrent 77 prosent internettpenetrasjon innen 2025. Dette vil akselerere veksten av neobanker i landet.
Kilde: Statista
På samme måte ser vi en viss vekst i neobankindustrien i Malaysia og Indonesia. Innen 2025 forventes Indonesia å ha cirka 9 millioner brukere av neobanker, mens transaksjonsverdien vil nå cirka 16.5 millioner dollar i 2022, noe som representerer en økning på 57.8 prosent.
Malaysiske nettbankkunder forventes å nå 2.35 millioner av 2025, med brukerpenetrasjon økende til 6.8 %.
I India gjenspeiles tilstanden til neobanking i landets stort sett uutnyttede e-handelsmarked. Banker som kun er på nett har ikke lov til å få banklisens. For å tilby lisensierte tjenester, må de inngå partnerskap med tradisjonelle banker. Reserve Bank of India (RBI) tillater ikke banker å være helt digitale; det krever fysiske grener.
Denne forskriften har begrenset fintechs i India til å tilby white-label-tjenester mens de er avhengige av store banker. Fintechs har blitt distribusjonskanaler for tradisjonelle banker på grunn av denne synergien. De fleste fysiske banker etablerer nå digitale datterselskaper for å konkurrere med utenlandske virtuelle banker.
Til tross for dette tilbakeslaget driver innovasjonen introdusert av utfordrerbankene endring i India, og etterspørselen øker. Dette er demonstrert av over $ 230 millioner hevet av Indias nybankstartups i 2020. Innen 2040 vil Indias smarttelefonpenetrasjonsrate nå 96%. Økt penetrasjon forventes å akselerere veksten i Indias neobankindustri.
Mens 80 prosent av indianerne har bankkontoer, tilbyr virtuelle banker en vei til større finansiell inkludering for landets nesten 2 milliarder mennesker.
Neobanks i Afrika sør for Sahara
Kilde: Whitesight.net
Økonomisk ulikhet, analfabetisme og mangel på infrastruktur i Afrika har ført til at en stor andel av befolkningen ikke har tilgang til banktjenester. Ifølge Verdensbanken, ca 95 million mennesker i Afrika sør for Sahara er uten bank.
Økt internettilgang og tilgjengeligheten av rimeligere smarttelefoner har bidratt til veksten av digital bankvirksomhet. Ifølge FDI Intelligence har Afrika sør for Sahara 456 millioner unike smarttelefonbrukere. I følge den samme rapporten, innen 2025, vil ytterligere 167 millioner brukere bli lagt til.
Eiere av små og mellomstore bedrifter drar nytte av neobankenes enkle å behandle og motta betalinger fra kunder. Det har hjulpet dem å utvide virksomheten sin på nettet og nå ut til eksterne kunder. Utfordrerbankenes digitale utlånstjeneste har også hjulpet deres ekspansjon i Afrika.
I motsetning til prosessen med de tradisjonelle bankene, enkeltpersoner kan enkelt låne penger uten å stille sikkerhet for å sikre lånene som krever eiendomsdokumentasjon for å gi lån.
Ikke overraskende har app-baserte banker også vokst i popularitet i Afrika. Fintechs ser ut til å vokse opp daglig i Afrikas store teknologiknutepunkter - Lagos, Nairobi, Cape Town og Johannesburg.
Når det er sagt, har Afrika fortsatt et betydelig uutnyttet marked. Land med høy befolkningstetthet, som Den demokratiske republikken Kongo, Nigeria, Etiopia, Tanzania og Kenya, forventes å stå for mer enn halvparten av Afrikas smarttelefonabonnenter innen 2025 – og dermed skape et publikum for neobank-tjenestene.
Hva er fremtiden til neobanker?
Debatten om hvorvidt filialbank eller dens grenløst motstykke vil trives i fremtiden fortsetter. Begge modellene har fordeler og ulemper, og de vil spille en vesentlig rolle i å avgjøre hvem som vinner løpet.
Neobanks utkonkurrerer tradisjonelle banker ved å gi brukerne enestående bekvemmelighet og funksjoner. Muligheten til å utføre betalinger når som helst, fra hvor som helst og i ulike valutaer er en overbevisende grunn til å omfavne mobilbanktjenester.
Tradisjonell bankvirksomhet er det foretrukne alternativet for den eldre generasjonen på grunn av sikkerheten. Eksterne autentiseringsmetoder, som tofaktorautentisering (2FA), biometri og digitale fingeravtrykk, som er sikkerhetsfunksjoner til digitale banker, har blitt hacket og penetrert av svindlere. Kunder er bekymret for sikkerheten til sine midler på grunn av denne haken i rustningen til neobankene.
Det kan forventes at de konvensjonelle bankene snart vil bli mer aktive aktører i Fintech-området. Deres engasjement vil bli forenklet av de lavere driftskostnadene og muligheten til å nå avsidesliggende befolkninger. Allerede har hvit merking vunnet popularitet ettersom den gjør det mulig for banker uten nett å utvide virksomheten sin gjennom plattformen.
Programvare for bedriftsbanker
Neobankmarkedet ble verdsatt til 47 milliarder dollar i 2021. Mellom 2022 og 2030 forventes den globale neobankindustrien å ekspandere med en sammensatt årlig vekstrate (CAGR) på omtrent 53.4 prosent.
Hva er white label neobank?
White label neobank refererer til en ende-til-ende-bankmodell brukt av fintechs som bruker data levert av tradisjonelle finansinstitusjoner. Det er et samarbeid der tradisjonelle banker gir tredjepartsselskaper som fintechs tilgang til deres applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt (API).
Disse fintechene utnytter denne tilgangen til å utvikle innovative finansielle produkter på toppen av infrastrukturen som allerede er på plass.
Å bygge bankprogramvare fra bunnen av er kostbart og tidkrevende. White labeling sparer utviklere tid ved å gi dem en digital plattform for å utvikle programvaren deres. Banking-as-a-Service (BaaS) er en annen betegnelse for dette.
White label neobank-plattformer gjør det mulig for virksomheter uten banklisenser å lage unike finansielle produkter ved å utnytte lisensene til tradisjonelle banker. Dette omtales som en neobank med front-end-fokus, mens frittstående neobanker som opererer under deres banklisens kalles full-stack neobanker.
Disse neobank-leverandørene lager betalingsplattformer som kan tilpasses fullt ut etter neobankens krav. Bedrifter kan bruke denne programvaren til å markedsføre produktene sine under deres unike merkevarer.
Bortsett fra banker, er regnskap, lønn, logistikk, helsevesen og matlevering noen av de andre bransjene som utnytter white-label-plattformer for å skalere virksomheten.
Toppbanker beveger seg inn i BaaS-sfæren for å avverge konkurrerende fintechs og andre digitale banker. Å åpne API-ene deres gir en annen inntektsstrøm for disse bankene. Potensielle inntekter fra denne kilden kan nå rundt 2 milliarder dollar i Storbritannia innen 2024. Et eksempel på en white label neobank-leverandør er SDK. finans som tilbyr en neobank-plattform.
Neobank vs. digital bank: hvordan de er forskjellige
Mens begrepene neobank og digital bank ofte brukes om hverandre, er de ikke synonyme. La oss avklare hva som er de viktigste forskjellene mellom disse forestillingene før vi går videre.
Neobank | Digital bank |
Fungerer selvstendig | Online armer av tradisjonelle banker |
Har vanligvis ingen banklisens | Opererer med banklisensen til morbanken |
Ikke underlagt regulering | Regulert som bank |
Har som mål å utvide brukerbasen | Mål å utvide balansen |
Fordeler med å bruke white-label neobank-plattformer
Å bruke en ferdiglaget neobanking-plattform har mange fordeler. Vi vil diskutere hva disse innebærer i denne delen.
Raskere lansering
Tid brukt på planlegging og bygge en digital detaljbank blir mindre ved å nedlatende leverandører av white label-løsninger. Disse plattformene tilbyr deg et ferdig produkt som kan hjelpe deg med å lansere tjenesten din på rekordtid.
Lavere kostnader
Ved å bruke white label neobank systemleverandørens plattform sparer du forsknings- og utviklingskostnader. Prosessen er rask, og pengene kan brukes andre steder.
Fokus på kjernevirksomhet
Neobank-løsninger lar deg fokusere på de viktige aspektene ved virksomheten din. Produktet eller tjenesten din med merkevarebyggingen din blir lett tilgjengelig for publikum. Når ombordstigning og opplæring er fullført, kan du lansere produktet ditt.
Utvidede tilbud
Ved å bruke en neobanking-plattform kan du utvide tilbudene dine raskere. Tiden brukt på å utvikle et unikt produkt reduseres. Hvit merking driver innovasjon i det digitale betalingsområdet, og du er derfor alltid i forkant av debuten av spennende produkter.
Beste neobank-løsninger for å starte virksomheten din
Du vil sannsynligvis støte på noen tekniske problemer når starte en neobank. For å sikre en stabil og sikker plattform for å bygge produktet ditt på toppen, her er noen av de beste neobank-programvarealternativene:
SDK. Finans
SDK.finance er den første på listen over neobank-løsninger ettersom dette tilfeldigvis er bloggen vår :-), pluss, som neobank-leverandør, har vi som mål å hjelpe kunder med å raskt lansere ditt neobanking-produkt ved å utvikle white-label-løsninger, for eksempel digitale detaljbankprogramvare. SDK.finance er drevet av et oppdrag om å tilby digitale finansielle tjenester til alle innbyggere over hele verden. Vi bruker API-drevet utvikling for å designe effektive og sømløse bank- og betalingsløsninger for neobanker og andre finansielle tjenesteleverandører.
Hva vi tilbyr
- Kjernebankprogramvare
- Digital lommebok programvare
- Programvare for neobanks
- Cloud BI for bankindustrien og PSP-er
RadarBetalinger
RadarPayments er en av de beste neobank-løsningene med en fullt tilpassbar Saas-plattform. De spesialiserer seg på å bygge konkurransedyktige finansielle produkter for neobanker, digitale banker, betalingstjenesteleverandører og innkjøpere. RadarPayments, via en av flaggskipsløsningene sine, Tippay, som ble utgitt i 2021, tilbyr bankene en løsning som gir større tipsbekvemmeligheter. Verktøyet hjelper bankene med å nå ut til potensielle kunder samtidig som de tjener ekstra inntekter ved å kreve en liten avgift for hvert tips som sendes inn. RadarPayments tilbyr også flere betalingsalternativer som er sikre, kundefokuserte og i samsvar med dine spesifikasjoner, men til en kostnadsvennlig pris.
Hva de tilbyr
- Integrerte betalingsløsninger
- Rask støtte for øyeblikkelig betaling
- Kontaktløse betalingsløsninger
- Svindelhåndtering
- Betalingsportalløsninger for handel på farten
Mambu
Mambu er et skybasert neobank-løsningssystem som gjør det mulig for banker og finansinstitusjoner å gjennomføre og administrere finansielle transaksjoner. Bedrifter kan designe, konfigurere og distribuere bank- og utlånstjenester ved å bruke det integrerte komponerbare banksystemet ved å samhandle med en rekke eksterne ressurser gjennom APIer. I følge Businesswire kunngjorde Mambu og en global leverandør av skybetalinger og finansielle meldingsløsninger, Volante Technologies, en allianse som endrer spill for å hjelpe banker og långivere med å raskt modernisere bank- og betalingsinfrastrukturene deres. Det strategiske partnerskapet vil tillate felles kunder å fremskynde lanseringen av nye betalingsprodukter og -tjenester uten å måtte fjerne og erstatte eksisterende systemer.
Hva de tilbyr
- Nettbank
- private banking
- Kjernebank
- Flerbrukerkontoer
- CRM
- API-integrasjoner med Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly og mer
Optherium
Optherium er en topp neobank-programvare som støttes av sin egen blokkjede. SAAS-plattformen gir et økosystem av produkter og tjenester bygget på teknologien til et desentralisert privat blokkjedenettverk. Kundevendte løsninger fra denne white label neobanken inkluderer digital banktjenester, datavault og regulatorisk teknologi (regtech). Optherium-produkter gjør det også mulig for banker og selskaper å operere under egne eller tredjeparts API- og banklisenser.
Hva de tilbyr
- eWallet/mobilapp
- Digital kapitalforvaltning
- OPEX, et internt likviditetsreservetoken
Så, neobanking har etablert fotfeste. Neobankenes fremtid er fortsatt lys i en verden som ønsker større bekvemmelighet og digitale innovasjoner. Å ha din egen merkede digitale transaksjonsprogramvare har blitt mulig og kostnadseffektivt takket være neobank-plattformleverandører som SDK.finance. Forskning og utvikling kan nå kontraheres med etablerte og anerkjente leverandører av neobanksystemer. I tillegg er mulighetene for neobanker til å ha en globalt mangfoldig kundebase ubegrensede.
Referanser
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
Innlegget Neobanking: Stats, Future & Top Software Solutions [2022] dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2FA
- 39
- 70
- 77
- 9
- a
- evne
- Om oss
- akselerere
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- tvers
- aktiv
- la til
- Ytterligere
- fordeler
- afrika
- Afrikansk
- Alle
- Allianse
- tillater
- allerede
- alternativ
- alltid
- blant
- annonsert
- årlig
- En annen
- api
- APIer
- appellere
- Søknad
- søknader
- ca
- rundt
- Artikkel
- asia
- eiendel
- publikum
- Autentisering
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- Baas
- Backed
- Bank
- bankkonto
- Bank of India
- Banking
- Banker
- fordi
- bli
- før du
- være
- nytte
- Fordeler
- BEST
- mellom
- Milliarder
- blockchain
- Blogg
- branded
- branding
- merker
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- bedrifter
- viss
- utfordre
- endring
- kanaler
- lading
- borger
- klienter
- Cloud
- samarbeid
- kombinert
- Selskaper
- overbevisende
- konkurrere
- konkurranse
- fullføre
- helt
- kompatibel
- Compound
- Gjennomføre
- gjennomføre
- Tilkobling
- fortsetter
- bidra
- bidratt
- bekvemmelighet
- Kjerne
- Bedriftens
- Corporations
- kostnadseffektiv
- Kostnader
- kunne
- land
- land
- Covid-19
- skape
- kreditt
- valutaer
- kunde
- Kunder
- tilpasses
- daglig
- dato
- debatt
- desentralisert
- levering
- Etterspørsel
- demonstrert
- utplassere
- utforming
- bestemme
- utvikle
- utviklet
- utviklere
- utvikle
- Utvikling
- utviklingen
- Enheter
- digitalt
- digital bank
- Digitale betalinger
- digitale transaksjoner
- digitalt
- diskutere
- distribusjon
- diversifisert
- drevet
- kjøring
- e-handel
- tjene
- lett
- økosystem
- effektiv
- vekt
- muliggjøre
- muliggjør
- ende til ende
- etablert
- anslått
- Europa
- evolusjon
- eksempel
- spennende
- eksisterende
- Expand
- utvidelse
- forventet
- erfaring
- utforske
- eksponentielt
- faktorer
- Egenskaper
- avgifter
- finansiere
- finansiell
- økonomisk inkludering
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- fintech
- Først
- Fokus
- etter
- mat
- teten
- utenlandske
- skjema
- funnet
- fra
- midler
- videre
- framtid
- generasjonen
- Global
- Globalt
- globus
- flott
- større
- Økende
- Vekst
- hacket
- skje
- å ha
- helsetjenester
- hjelpe
- hjelper
- her.
- Høy
- holdere
- Hjemprodukt
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- iverksette
- viktig
- I andre
- inkludere
- inkludert
- Inkludert
- inkludering
- Øke
- økt
- økende
- uavhengig av hverandre
- india
- individer
- Indonesia
- bransjer
- industri
- Infrastruktur
- infrastruktur
- Innovasjon
- innovasjoner
- innovative
- instant
- institusjoner
- integrert
- integrasjoner
- Intelligens
- samhandler
- Internet
- IT
- kenya
- nøkkel
- KPMG
- Etiketten
- merking
- Lagos
- landskap
- stor
- lansere
- lansert
- lansere
- utlån
- Leverage
- utnytte
- Tillatelse
- Licensed
- lisenser
- Sannsynlig
- Likviditet
- Liste
- Lån
- plassering
- lockdown
- logistikk
- Se
- større
- gjøre
- Making
- Malaysia
- administrer
- marked
- Marketing
- Markets
- massive
- betyr
- meldinger
- metoder
- Midtøsten
- Millennials
- millioner
- Oppdrag
- Mobil
- Mobilapplikasjoner
- håndholdte enheter
- modell
- modeller
- Momentum
- penger
- mer
- mest
- flytte
- flytting
- flere
- nasjonal
- National Bank
- nettverk
- Nigeria
- Antall
- mange
- tilby
- tilby
- tilbud
- Tilbud
- offline
- onboarding
- på nett
- nettbank
- åpning
- betjene
- drift
- Drift
- Muligheter
- Alternativ
- alternativer
- rekkefølge
- Annen
- egen
- Spesielt
- Partnerskap
- partnerskap
- betaling
- betalinger
- Ansatte
- prosent
- Filippinene
- fysisk
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- Spille
- spillere
- Politikk
- popularitet
- befolkningen
- Portal
- mulig
- potensiell
- Principal
- privat
- prosess
- prosessering
- Produkt
- Produkter
- Programmering
- eiendom
- gi
- forutsatt
- leverandør
- tilbydere
- gir
- gi
- offentlig
- Race
- rally
- RBI
- å nå
- nylig
- rekord
- Redusert
- refererer
- region
- Regulering
- regulatorer
- utgitt
- forblir
- fjernkontroll
- eksternt arbeid
- rapporterer
- representerer
- Republic
- krever
- Krav
- Krever
- forskning
- forskning og utvikling
- Reserve
- reservebank
- Reserve Bank of India
- Ressurser
- REST
- restriksjoner
- Resultater
- detaljhandel
- Detaljhandel
- inntekter
- Rolle
- Kjør
- Sa
- samme
- Skala
- SDK
- sømløs
- sikre
- sikret
- sikkerhet
- Sees
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- signifikant
- betydelig
- liten
- smarttelefon
- smartphones
- So
- Software
- løsning
- Solutions
- noen
- Rom
- spesifikasjoner
- stående
- startups
- Tilstand
- Stater
- stats
- Still
- Strategisk
- stream
- emne
- innsendt
- synonymt
- system
- Systemer
- tech
- Teknisk
- Technologies
- Teknologi
- vilkår
- De
- Filippinene
- verden
- tredjeparts
- tre
- Gjennom
- hele
- tid
- tidkrevende
- typen
- verktøy
- topp
- tradisjonelle
- Kurs
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføringer
- Uk
- unbanked
- etter
- unik
- forent
- Forente Stater
- enestående
- uutnyttet
- us
- bruke
- Brukere
- bruke
- verdi
- verdsatt
- variasjon
- ulike
- leverandør
- leverandører
- virtuelle
- lommebok
- web
- Hva
- om
- mens
- utbredt
- vinne
- uten
- Arbeid
- verden
- Verdensbanken
- år
- Young
- Din