Linjene viskes ut mellom nybanker og etablerte banker, og begge går inn i neste fase av digital utvikling, der det er felles utfordringer når de kjemper om markedsandeler, kundeanskaffelse, kundebevaring og inntektsvekst i et marked som blir stadig mer krevende og informert. Neobanker er ikke lenger skjøre, men blir svært pålitelige. Samtidig omfavner sittende banker innovasjon og akselererer inn i den digitale første verden.
Etter hvert som bankene fortsetter å modernisere og bli mer relevante for kundene sine, har de utviklet seg fra å være produktsentriske, til kundesentriske og har sist fokusert på "formålsdrevet" bankvirksomhet. Dette baner vei for bankene til å bli mer tilpasningsdyktige til endret demografi, kundebehov og markedsdynamikk. Neobanks har ledet denne endringen, betydelig i måten de legger til rette for daglig bankvirksomhet. I mellomtiden har sittende banker gått gjennom komplekse transformasjonsreiser i stor skala for å holde tritt med det nye behovet for adaptiv bankvirksomhet. Totalt sett har industrien, inkludert neobanker og digitale armer til eksisterende banker, vært vitne til en blandet pose av suksess og fiaskoer. Suksess eller fiasko har i stor grad blitt definert av kundeadopsjon, evne til å møte risiko- og regulatoriske standarder, og motstandskraft mot industridynamikk som spenner over pandemien, geopolitisk uro og økonomisk usikkerhet.
I henhold til nyere forskning "... etterspørsel etter flere verktøy og bedre funksjoner viser en klar appetitt fra forbrukere til å administrere pengene sine uavhengig, via nett- og mobilbankappene deres. Det fremhever også at det er store muligheter for banker til å tilby empatisk og innsiktsfull hjelp til sine kunder med verktøy, støtte og økonomisk utdanning for de som sliter.»
Den neste fasen av bankutviklingen
Bygge tillit gjennom formålsdrevet bankvirksomhet
Det er en stadig økende forventning fra banker om å være følsomme og bevisste på lokalsamfunn, klima, samfunnsspørsmål og politiske situasjoner. Kunder identifiserer seg med slike temaer og tar valg om hvem de banker med avhengig av hvor godt de opplever at bankene har empati for disse problemene.
For eksempel tilbyr GoHenry debetkort for barn og tenåringer, som hjelper dem å lære praktiske ferdigheter i pengehåndtering, ved å organisere lommepengene og bruke læring i appen om emner som bank, investeringer, utgifter og sparing. Mens GoHenry-kort utstedes av IDT Financial Services, som er regulert av FCA, holdes midlene på NatWest-segregerte kontoer *1
Å bygge tillit hos kundene er en avgjørende faktor for suksessen til neo- og digitale banker. En dyp forståelse av målkunden vil være nøkkelen. Kunder stoler på sine økonomiske beslutninger med banker som de identifiserer seg med.
Adressering av hvite områder gjennom vertikale neobanker
Å identifisere hvite områder blant visse demografiske grupper og bli relevant for spesifikke undersegmenter av kunder er et konsept som får stadig større innpass. Behovene til hvert segment og undersegment er svært spesifikke og ofte forblir deres økonomiske behov udekket, spesielt siden de ikke alltid blir dekket av tradisjonelle banktilnærminger.
For eksempel henvender Current seg spesielt til lavinntektsgrupper som kan ha problemer med å opprettholde en minimumsbalanse, eller de som har en utfordring med kredittscore, ved å tilby kontoer uten årlige registreringsavgifter eller kreditthistorikk. De tilbyr raskere tilgang til direkte innskudd og forventer ikke en minimumssaldo. Banktjenester til Current tilbys av Choice Financial Group og Cross River Bank*2
Vertikale neobanker vil fortsette å få mer trekkraft og vil være i stand til å adressere undersegmenter av kunder ved å tilby produkter designet for å møte økonomiske kjernefordeler som ikke tas opp av tradisjonelle banktilnærminger.
Grønn finansiering og bærekraftig finansiering
I kjølvannet av COP28, bortsett fra ambisiøse selvpålagte mål, er det enda mer drivkraft for banknæringen for å drive grønn finansiering og den styrte utfasingen av ikke-grønn finansiering. For eksempel tilbyr Aspiration Bank, en USA-basert, bare online fintech en «spend and save» kontantstyringskonto (CMA) der innskuddene ikke brukes til å finansiere olje- eller gassprosjekter. Det tilbyr også et kredittkort med null-karbonfotavtrykk, der firmaet hevder å plante et tre hver gang et kjøp gjøres med kortet.
Skyadopsjon og dekommisjonering av datasentre vil være en av nøkkelmekanismene for å nå selvpålagte mål. Totalt sett antydes det at banker som tar i bruk skybasert infrastruktur genererer rundt 95 % færre karbonutslipp enn de som fortsetter å bruke et lokalt vertssystem*3. I tillegg til å redusere karbonutslipp, vil bruk av skyen også forbedre den digitale agendaen til bankene, og dra nytte av linjen om at utfordrende neobanker naturlig utnytter skybaserte kjernebankplattformer.
En annen utfordring som bankene vil fortsette å møte er tilgjengeligheten av meningsfulle data for å kunne ta finansieringsbeslutninger. Dette gjelder spesielt for innsamling av karbondata i små og mellomstore bedrifter (SMB), da disse virksomhetene tradisjonelt ikke har fanget opp slike data. Å få tilgang til proxy-data og bygge kapasitet rundt dem vil være målet for mange banker, siden dette vil gjøre dem i stand til å ta sentrale beslutninger og designe tilbud rundt slike data.
Banker vil fortsette å utforske mekanismer og muligheter for å få tilgang til meningsfulle data, utnytte forbedrede dataanalysefunksjoner, samarbeide mer for å kunne levere positive resultater, og investere i nøkkelinitiativer som vil hjelpe dem og deres kunder med å nå mål med null..
Akselererer inn i den digitale første verden
Digital-first banker og finansielle tjenester organisasjoner som: Monzo, Starling og Revolut begynner å se økende inntekter og gevinstrealisering ettersom flere kunder strømmer til deres fleksible og funksjonsrike tilbud.
Samtidig har modenheten til kjernebankplattformene også blitt betydelig forbedret gjennom årene, med de digitale og skybaserte kjernebankplattformene som har fått betydelig gjennomslag. Ansporet av neobankene, tar mange tier 1 og tier 2 banker, byggeforeninger og ikke-bankbaserte finansielle organisasjoner i økende grad i bruk disse utviklende plattformene for å utnytte fintech-økosystemet og bygge tilpassede og friksjonsfrie tilbud gjennom en markedsplass.
Etter hvert som bankene akselererer inn i den digitale første verdenen, blir aspekter som 'total cost of ownership' (TCO) og 'time-to-market' stadig mer kritiske, spesielt gitt de enorme arveteknologiske eiendommene som mange banker opererer med. For å komme videre må disse eiendommene moderniseres, men dette medfører enorm transformasjonskompleksitet. På samme måte ser neobankene selv, som tilbyr signaturfunksjoner, også et behov for å utvide tilbudene og markedene sine for å forbli konkurransedyktige.
kilder:
*1 - https://good-with-money.com/
*2 - https://current.com/
*3 - Fintech Futures 2023
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 1
- 95%
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- akselerere
- akselerer
- adgang
- Tilgang
- Logg inn
- kontoer
- Oppnå
- oppkjøp
- adaptive
- tillegg
- adresse
- adressert
- adoptere
- vedta
- Adopsjon
- agenda
- sikte
- også
- alltid
- ambisiøs
- blant
- an
- analytics
- og
- årlig
- noen
- hverandre
- appetitt
- tilnærminger
- apps
- ER
- armer
- rundt
- AS
- aspekter
- aspirasjon
- At
- tilgjengelighet
- veske
- Balansere
- Bank
- Banking
- bank-apper
- banknæringen
- Banker
- BE
- bli
- bli
- vært
- Begynnelsen
- være
- nytte
- Fordeler
- Bedre
- mellom
- både
- Bringer
- bygge
- Bygning
- bedrifter
- men
- by
- evner
- kapasiteter
- fanget
- karbon
- karbonutslipp
- kort
- Kort
- Kontanter
- kontanthåndtering
- henvender seg
- viss
- utfordre
- challenger
- utfordringer
- endring
- endring
- valg
- valg
- krav
- fjerne
- klienter
- Klima
- Cloud
- CMA
- samarbeide
- Samle
- Communities
- konkurranse
- komplekse
- kompleksitet
- konsept
- bevisst
- Forbrukere
- fortsette
- cop28
- Kjerne
- Kjernebank
- Kostnad
- kreditt
- kredittkort
- kritisk
- Kryss
- Gjeldende
- kunde
- Kundelojalitet
- Kunder
- tilpasset
- dato
- Data Analytics
- dag til dag
- debet
- Debetkort
- avgjørelser
- dyp
- definert
- definere
- leverer
- Etterspørsel
- krevende
- Demografi
- pålitelig
- avhengig
- avleiringer
- utforming
- designet
- vanskeligheter
- digitalt
- direkte
- do
- stasjonen
- dynamikk
- hver enkelt
- økonomisk
- økonomisk usikkerhet
- økosystem
- Kunnskap
- omfavner
- Emery
- Utslipp
- muliggjøre
- forbedre
- forbedret
- enorm
- går inn
- bedrifter
- spesielt
- Selv
- stadig økende
- Hver
- evolusjon
- utviklet seg
- utvikling
- eksempel
- Expand
- forvente
- forventning
- utforske
- Face
- legge til rette
- faktor
- Failure
- feil
- raskere
- FCA
- Egenskaper
- avgifter
- færre
- finansiell
- finansiell utdanning
- finansgruppe
- finansielle tjenester
- finansiering
- Finextra
- fintech
- Firm
- fleksibel
- Flock
- fokusering
- Fotspor
- Til
- Forward
- friksjons
- fra
- fond
- midler
- videre
- Futures
- Gevinst
- få
- GAS
- generere
- gitt
- gohenry
- borte
- Grønn
- Gruppe
- Gruppens
- Vekst
- Ha
- Held
- hjelpe
- hjelpe
- striper
- svært
- historie
- vert
- Hvordan
- HTTPS
- stort
- identifisere
- forbedret
- in
- Inkludert
- Inntekt
- økende
- stadig
- påhviler
- uavhengig av hverandre
- industri
- informert
- Infrastruktur
- initiativer
- Innovasjon
- innsiktsfull
- inn
- Investere
- Investeringer
- Utstedt
- saker
- IT
- DET ER
- Journeys
- jpg
- Hold
- nøkkel
- kids
- i stor grad
- LÆRE
- læring
- Led
- Legacy
- Leverage
- linje
- linjer
- lokalt
- lenger
- lavere
- laget
- Vedlike
- gjøre
- administrer
- fikk til
- ledelse
- mange
- marked
- markedsandel
- markedsplass
- Markets
- modenhet
- Kan..
- meningsfylt
- mellomtiden
- mekanismer
- Møt
- minimum
- blandet
- Mobil
- Mobile banking
- penger
- pengeforvaltning
- Monzo
- mer
- mest
- flytte
- gå fremover
- NatWest
- Trenger
- behov
- NEO
- Neobanking
- Neobanker
- net null-
- neste
- Nei.
- of
- tilby
- tilby
- tilbud
- Tilbud
- ofte
- Olje
- on
- ONE
- på nett
- betjene
- Muligheter
- Opportunity
- or
- organisasjoner
- organisering
- ut
- utfall
- Outlook
- enn
- samlet
- Fred
- pandemi
- asfaltering
- for
- fase
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- politisk
- positiv
- Praktisk
- Produkter
- Profit
- prosjekter
- beskyttelse
- forutsatt
- proxy
- Kjøp
- nylig
- nylig
- redusere
- regulert
- regulatorer
- relevant
- forbli
- resiliens
- oppbevaring
- inntekter
- omsetningsvekst
- inntekter
- Revolut
- Risiko
- River
- samme
- besparende
- Skala
- se
- se
- segmentet
- segregert
- sensitive
- Tjenester
- Del
- delt
- Viser
- signatur
- signifikant
- betydelig
- på samme måte
- siden
- situasjoner
- ferdigheter
- liten
- EMS
- samfunnsmessig
- Rom
- mellomrom
- Spenning
- spesifikk
- spesielt
- utgifter
- standarder
- Sliter
- suksess
- slik
- støtte
- bærekraftig
- Pek
- Target
- mål
- TCO
- Teknologi
- tenåringer
- enn
- Det
- De
- Køen
- deres
- Dem
- seg
- Der.
- Disse
- de
- denne
- De
- Gjennom
- nivået
- tid
- til
- verktøy
- temaer
- trekkraft
- tradisjonelle
- tradisjonell bankvirksomhet
- tradisjonelt
- Transformation
- Treet
- sant
- Stol
- Usikkerhet
- forståelse
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- vertikal
- veldig
- av
- vie
- Wake
- Vei..
- VI VIL
- hvilken
- Mens
- hvit
- HVEM
- vil
- med
- vitne
- verden
- år
- zephyrnet