Nye verktøy hjelper bankkunder med å bygge bro over BSA/AML-overholdelsesgapet

Overholder Lov om bankhemmelighold (BSA) og anti-hvitvaskingsbestemmelser (AML) er en kjernekompetanse for enhver bank.

Men bankenes bedriftskunder? Vel, det avhenger av kunden.

Selv om bankene krever at deres bedriftskunder implementerer BSA/AML-samsvarsverktøy, er noen ganger disse kundene – spesielt startups og nye aktører – uforberedt på nivået av ingeniør- og personalressurser som kreves for å integrere og administrere ulike leverandører og verktøy.

På en måte er det ikke overraskende. Bedrifter er naturligvis fokusert på å drive og utvide virksomheten sin – betjene kunder, vinne nytt arbeid og holde øye med konkurrentene. De er ikke BSA/AML-overholdelsesspesialister.

Men her er problemet: når BSA/AML-forskrifter brytes, kan den føderale regjeringen pålegge noen ganske alvorlige konsekvenser. I fjor ble US Department of Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) delte ut mer enn 1.6 milliarder dollar bøter for brudd på etterlevelsesregler.

Forenkle og styrke etterlevelse

Det er grunnen til at en ny bølge av alt-i-ett, overholdelsesfokuserte betalingsplattformer, som gjør det mulig for organisasjoner å distribuere én enkelt programvarepakke for å dekke betalingsoperasjoner og overholdelsesbehov, er så godt timet.

Det beste av disse nye tilbudene gir kundene full kjennskap til kundens (KYC) identitetsverifisering, transaksjonsovervåking og saksbehandlingsfunksjoner, integrert med betalingsoperasjoner fra dag én.

Hva skal du se etter?

Organisasjoner bør som et minimum sikre at alle BSA/AML-samsvarstilbud de vurderer gir:

• Innebygde onboarding-flyter for å samle inn kundeinformasjon og bankkontodetaljer, slik at institusjoner kan flytte penger uten å lagre personlig informasjon;
• KYC-identitetsverifisering – inkludert sanksjoner og uønskede medievisninger, og avansert enhets- og atferdsovervåking – for å gjenkjenne uredelige aktører og overholdelsesproblemer;
• Transaksjonsovervåking for å minimere svindel og hvitvasking av penger og lette rapportering av mistenkelig aktivitet;
• Saksbehandlingsverktøy for å effektivisere manuelle gjennomgangsprosesser; og
• Risikovurderinger som kombinerer maskinlæring med en regelmotor.

Rådgivende rolle

Hvilken konfigurasjon eller spesifikke tilbud å velge er en beslutning som vil bli evaluert av individuelle kunder, men fremveksten av en ny bølge av alt-i-ett-plattformer for compliance og betalingsoperasjoner er gode nyheter. Ved å gjøre det mulig for bankkunder å krysse av i BSA/AML «boksen», vil de bli bemyndiget til å komme videre med sitt virkelige fokus – å drive og utvikle virksomheten sin.

Matt Marcus er medgründer og chief product officer for Moderne statskasse, og fokuserer på å utvikle, foredle og distribuere selskapets nye produkter og tjenester med et felles mål om å gjøre kundenes drift sømløs, pålitelig og enkel å administrere.