Kortsvindel har eksistert nesten like lenge som kredittkort selv. Men siden USAs første rapporterte tilfelle i 1899,[1] svindlere og deres metoder har blitt stadig mer sofistikerte og er i stadig utvikling.
Du vil tro at du har hørt alt. Men hvis du er en finansinstitusjon og en kortutsteder, er det nå mer behov enn noen gang for en overvåken, proaktiv tilnærming til sikkerhet.
Så hva er de siste truslene å se etter – og hvordan kan teknologi for svindelhåndtering forbedre motstandskraften din?
Kjente fortellinger
På mange måter er det som er nytt innen kortsvindel også gammelt. Spørsmålet om svindelforebygging har holdt finansinstitusjonsledere oppe om natten i flere tiår, spesielt siden midten av 1990-tallet og den økte elektronifiseringen av bankvirksomhet.
Spol 30 år fremover og den fortsatte veksten av digitale betalingsalternativer gir svindlere flere midler enn noen gang til å jukse systemet. Mer enn 34 milliarder dollar gikk tapt globalt på grunn av svindel med debet- og kredittkort i 2022, en total som anslås å stige til over 42 milliarder dollar innen 2026 – og nesten 50 milliarder dollar innen 2030.[2]
I dag er en av de største svindelutfordringene for kortutstedere økningen av kortoppregningsangrep, som ser at svindlere bruker brute-force-roboter for å gjette gyldige kredittkortdetaljer, inkludert et korts bankidentifikasjonsnummer (BIN) – nummerets første sifre – dets utløpsdato og kortverifiseringsverdien (CVV).
Full kontoovertakelse blir også mer vanlig, med svindlere som bruker en rekke teknologidrevne teknikker, fra phishing til hacking, for å få total kontroll over en bank- eller kortkonto.
Alvorlige konsekvenser
Ettersom de dårlige skuespillerne legger til arsenalet sitt av ondsinnede verktøy, er det ikke uvanlig at en liten banks kort- og betalingsbedrifter taper titalls millioner dollar i året på svindel – pengesummer som kan kjøpe mange sårt tiltrengte ressurser og teknologi. .
Disse umiddelbare økonomiske tapene er imidlertid bare en del av problemet med svindel, spesielt for kortutstedende banker.
De fleste tilfeller av svindel på et kort tar tid med agentene dine og øker kostnadene når kunder rapporterer og bestrider uredelige transaksjoner og bestiller nye kort.
Så er det potensielt tap av fremtidig virksomhet. Svindelhendelser kan slå forbrukernes tillit til banken din og presse dem mot andre kort- eller betalingsleverandører. Det kan koste deg ikke bare utvekslingsinntekter, men også hele ditt fremtidige forhold til en kunde – fra innskudd til boliglån.
Nye fortellinger
Omdømmet står altså på spill – og det er ofte den utstedende banken som tar på seg skylden for svindel og tar det mest direkte slaget.
Hele tiden gjør fremskritt innen teknologi svindlerne til et glatt og unnvikende mål – alltid, ser det ut til, et skritt foran finansinstitusjoner.
Men teknologien gir også utstedende banker flere muligheter til å slå tilbake og endre historien til deres fordel. For å komme i forkant av spillet, bør du gjøre følgende fire handlinger til en del av din proaktive strategi for svindelhåndtering.
1. Lukke ut førstepartssvindel
I tøffe økonomiske tider tror selgere at godt over 60 % av svindelen de står overfor er fra personer som åpner kontoer eller søker om kreditt selv, men som ikke har til hensikt å betale tilbake. Disse førstepartssvindlerne kan for eksempel kreve tilbakeføringer uten å returnere varer eller overdrive lønnen før de misligholder et lån.
For å forhindre denne typen svindel er det avgjørende for banker å se etter seriekrav eller omstridte transaksjoner. Kortnettverk flytter i økende grad ansvaret for tilbakeføringer fra selgere til kortutstedere, så du trenger en plan for å redusere ditt ansvar.
2. Vurder GenAI
For finansinstitusjoner er generativ AI et tveegget sverd som kan brukes til både å begå svindel og bekjempe det. Ettersom GenAI-drevne ondsinnede verktøy blomstrer på det mørke nettet, utnytter svindelhåndteringsfellesskapet også teknologiens kraft for å komplementere og styrke eksisterende forsvarslinjer.
3. Samle dataene dine
Siden svindel fortsatt bare representerer et lite mindretall av transaksjoner, kan altfor sløve forebyggingsmetoder bringe friksjon i betalingsprosessene og skade kundeopplevelsen. Ett svar er å gå fra bare regelbaserte til mer heuristikkbaserte konfigurasjoner som hjelper deg å jobbe smartere og unngå å bare jage svindel rundt nettverket ditt.
Men først trenger du en sterk datastrategi som lar deg bryte ned tradisjonelle siloer og samle ulike datasett fra ulike kundekanaler. På den måten kan du begynne å overvåke hele kontoens livssyklus for uregelmessigheter – ved å bruke ikke bare regler, men også prediktive strategier og AI og maskinlæring.
Transaksjoner med lav dollar ser kanskje ikke mistenkelige ut hver for seg. Men en kraftig økning i dem over en hel portefølje vil snart fange oppmerksomheten din og hjelpe deg med å triangulere tilbake til kilden til mulig svindel. Som en del av etterforskningsprosessen kan du til og med bruke robotikk prosessautomatisering for å utløse oppfølgingshandlinger.
4. Ikke glem det grunnleggende
Bortsett fra ny teknologi, er det viktig å sørge for at du overholder grunnleggende kortparametere og autorisasjonskontroller, sjekker CVV-koder, avhører utløpsdatoer og så videre.
Du bør også fortsatt følge nøye med på kompromitterte kontoer, overdrevne autorisasjoner uten oppgjør, høye volumer av kredittreverseringer fra selgere og plutselige akselerasjoner av kontoaktivitet.
I tillegg, hold deg til den beste praksisen med å utstede kortnummer tilfeldig. Det er ikke en sølvkule, men sekvensielle tall er mye lettere for svindlere å gjette.
Lykkelig alle sine dager?
Uansett hvilken tilnærming du bruker og verktøy du bruker for svindelhåndtering, er det beste alternativet at svindelteamet ditt jobber tett og deler kunnskap med teknologileverandøren din.
Mens sistnevnte vil ha et fugleperspektiv av svindelaktivitet på tvers av en region eller land, kan førstnevnte gi verdifull innsikt i lokale detaljer.
Til syvende og sist vil samarbeid av denne typen være et kraftig våpen mot svindlere. Og det kan hjelpe bankene, hvis ikke skrive en lykkelig slutt, så i det minste starte et friskt og optimistisk nytt kapittel i historien om svindel.
[1]
Frank om svindel, historien om det aller første tilfellet av kredittkortsvindel, 22. juli 2022
[2]
WalletHub, statistikk for kredittkortsvindel, 2023
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- $OPP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Logg inn
- kontoer
- tvers
- handlinger
- aktivitet
- aktører
- legge til
- fester seg
- fremskritt
- Etter
- mot
- agenter
- aggregat
- fremover
- AI
- Alle
- tillate
- nesten
- også
- alltid
- og
- abnormiteter
- besvare
- Påfør
- tilnærming
- ER
- rundt
- AS
- side
- At
- Angrep
- oppmerksomhet
- autorisasjon
- Automatisering
- unngå
- tilbake
- dårlig
- Bank
- Banking
- Banker
- grunnleggende
- BE
- bli
- bli
- vært
- før du
- tro
- BEST
- Bet
- Biggest
- Milliarder
- BIN
- både
- roboter
- Break
- bringe
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- kort
- Kort
- saken
- Catch
- utfordringer
- endring
- kanaler
- Kapittel
- kontroll
- hevder
- krav
- tett
- koder
- samarbeid
- forplikte
- Felles
- samfunnet
- Kompletter
- kompromittert
- selvtillit
- Vurder
- stadig
- Forbrukere
- fortsatte
- kontroll
- kontroller
- Kostnad
- Kostnader
- kunne
- land
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- kritisk
- kunde
- kundeopplevelse
- Kunder
- syklus
- mørk
- mørk Web
- dato
- datastrategi
- datasett
- Dato
- datoer
- debet
- tiår
- Forsvar
- avleiringer
- detaljer
- forskjellig
- digitalt
- Digital betaling
- sifre
- direkte
- uensartede
- Tvist
- dollar
- ikke
- ned
- enklere
- økonomisk
- slutt
- Hele
- spesielt
- Selv
- hendelser
- NOEN GANG
- utvikling
- eksempel
- overdreven
- ledere
- eksisterende
- erfaring
- utløp
- Face
- favorisere
- slåss
- slå tilbake
- filet
- finansiell
- finansinstitusjon
- Finansinstitusjoner
- Finextra
- Først
- blomstre
- etter
- Til
- Tidligere
- fire
- frank
- svindel
- FOREBYGGING AV SVINDEL
- svindlere
- uredelig
- fersk
- friksjon
- fra
- framtid
- Gevinst
- spill
- generative
- Generativ AI
- få
- gir
- Globalt
- varer
- Vekst
- gjette
- hacking
- lykkelig
- skade
- Utnyttelse
- Ha
- hørt
- hjelpe
- Høy
- hit
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- Identifikasjon
- if
- umiddelbar
- viktig
- forbedre
- in
- Inkludert
- økt
- stadig
- individuelt
- individer
- innledende
- innsikt
- Institusjon
- institusjoner
- Intensjon
- utveksling
- inn
- etterforskende
- utstedelse
- utsteder
- utstedere
- utstedelse
- IT
- DET ER
- jpg
- Juli
- holde
- Type
- kunnskap
- siste
- læring
- minst
- ansvar
- Life
- linjer
- lån
- lokal
- Lang
- Se
- taper
- tap
- tap
- tapte
- Lot
- maskin
- maskinlæring
- gjøre
- Making
- skadelig
- ledelse
- mange
- Kan..
- midler
- Merchants
- metoder
- metoder
- Mid
- millioner
- minoritet
- penger
- overvåking
- mer
- boliglån
- mest
- flytte
- mye
- sårt tiltrengte
- nesten
- Trenger
- nettverk
- nettverk
- Ny
- natt
- Nei.
- nå
- Antall
- tall
- of
- ofte
- Gammel
- on
- ONE
- bare
- åpen
- Muligheter
- Optimistisk
- alternativer
- or
- rekkefølge
- Annen
- ut
- enn
- parameter
- del
- betaling
- betalingsleverandører
- betalinger
- phishing
- Sted
- fly
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- portefølje
- mulig
- potensiell
- makt
- kraftig
- praksis
- forebygge
- Forebygging
- Proaktiv
- Problem
- prosess
- Prosessautomatisering
- Prosesser
- anslått
- gi
- leverandør
- tilbydere
- Kjøp
- Skyv
- redusere
- region
- forholdet
- tilbakebetaling
- rapporterer
- rapportert
- representerer
- resiliens
- Ressurser
- ansvar
- retur
- inntekter
- Rise
- robotikk
- regler
- s
- lønn
- sikkerhet
- se
- synes
- serie~~POS=TRUNC
- Settlements
- Del
- skarpe
- SKIFTENDE
- bør
- skuldre
- siloer
- Sølv
- ganske enkelt
- siden
- liten
- smartere
- So
- snart
- sofistikert
- kilde
- detaljer
- spike
- stake
- Begynn
- statistikk
- Trinn
- Still
- Story
- strategier
- Strategi
- Forsterke
- sterk
- plutselig
- summer
- sikker
- mistenkelig
- sverd
- system
- Ta
- tar
- Target
- lag
- teknikker
- Technologies
- Teknologi
- titus
- enn
- Det
- De
- Kilden
- deres
- Dem
- seg
- deretter
- Disse
- de
- tror
- denne
- trusler
- tid
- ganger
- til
- sammen
- verktøy
- Totalt
- tøff
- mot
- tradisjonelle
- Transaksjoner
- utløse
- vendinger
- typen
- Uvanlig
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- gyldig
- Verdifull
- verdi
- variasjon
- Verifisering
- veldig
- Se
- volumer
- var
- Vei..
- måter
- web
- weed
- VI VIL
- Hva
- Hva er
- hvilken
- mens
- HVEM
- hele
- vil
- med
- uten
- Arbeid
- skrive
- år
- år
- Du
- Din
- zephyrnet