Digitale betalingskanaler og PSP-er har revolusjonerte bransjen fullstendig og selv om det er praktisk, er det iboende risikoer, nemlig i det som gjelder økonomisk kriminalitet.
Betalingstjenesteleverandører er i en ypperste posisjon til å effektivt håndtere disse risikoene, men å lage en sunn strategi for å takle økonomisk kriminalitet er ikke en enkel bestrebelse.
For å gjøre det, er det minst 4 kritiske punkter som bør vurderes:
Risikofokusert transaksjonsflytovervåking og kundesegmentering
Risikostyring kan forbedres betraktelig under de riktige segmenteringsstrategiene.
Driftskostnadene kan imidlertid bli høye for betalingstjenesteleverandører gitt ressursene som trengs for å overvåke alle klienter og deres respektive transaksjoner.
Som sådan må prosessen være slankere, men effektiv, noe som betyr at betalingstjenesteleverandører bør fokusere på å finne den lille undergruppen av potensielt mer risikofylte kunder, dårlige aktører og ulovlige transaksjoner.
Å følge denne strategien bør føre til mer sofistikerte segmenteringsmodeller som vil rangere transaksjoner og klienter, men også til mer effektiv bruk av data og datapunkter, nemlig i det som gjelder oppdaterte databaser som henter fra eksterne kilder.
Ved å rekonstruere modellene sine og få eksterne data hentet inn, vil PSP-er utfylle sine statiske historiske data med sanntidsvurdering av informasjon, noe som fører oss til vårt andre punkt.
PSPs risikostyringsstrategier gjennom AI-datadrevne tilnærminger
Innovasjon fremmer bedre overvåkingsteknologi. Følgelig bør betalingstjenesteleverandørers automatiserte prosesser ta sikte på å integrere maskinlæring.
Når vi går inn i en tidsalder av kunstig intelligens, er AI-modeller mest sannsynlig en sikkerhet fremover på grunn av hvordan de hele tiden kan lære av historiske data samtidig som de er i stand til å optimalisere transaksjonsovervåking.
AI kan også føre til raskere og mer avgjørende resultater til avvik fra forventet kundeadferd, noe som igjen gir bedre beslutningstaking og presise kontrollmål.
Men å ha teknologien og være i stand til å implementere maskinlæring bør ikke få PSP-er til å lene seg tilbake og avvike fra det som er kjernen deres: kunden
Kundesentriske modeller for PSP-er gjennom enhetlig infrastruktur
Kriminalitetsbekjempende tiltak skal ikke på noen måte føre til en dårlig kundeopplevelse.
Som sådan, når betalingstjenesteleverandører designer sin kundeonboarding og deres samlede kundereise, bør kriminalitetskontrolltiltak ikke være et smertepunkt underveis, snarere noe som i stor grad forbedrer disse prosessene.
Med åpenhet i hjertet kan både kunder og PSP-er vinne. Å ha ulike risikotyper identifisert og overlappe kontrollene deres med kundereisen eller andre produkter kan PSP-er effektivt integrere team og forene deres infrastruktur, noe som fører til:
· Forutse potensielle behov og økonomisk kriminalitetskontroll som en måte å bringe ulike kontroller sammen og redusere intern og ekstern friksjon i prosesser
· Identifiser mulige smertepunkter i prosesser mens de støpes for å bli kompatible ved design
· Identifisere ulike risikotyper, redusere deres respektive risikoer (f.eks. sanksjoner, AML og så videre), og bruke deres respektive data til å drive andre prosesser
· Sørg for at de er transparente i sine krav
· Oppnå raskere beslutningstaking samtidig som de kommuniserer tydelig med kundene sine
· Forbedre eksisterende og nye funksjoner
Følgelig vil ikke bare kundeopplevelsen bli mye jevnere, men PSPs syn på kunden vil også være mye klarere.
Effektiv risikovurdering som byggestein for infrastruktur
Ettersom hver betalingstjenesteleverandør opererer under forskjellige forhold og er utsatt for forskjellige typer risiko, må deres potensielle risikoscenarier også være forskjellige.
Følgelig må risikoidentifikasjon gå utover teoretiske hypoteser og overgå til en forståelse av hvor og hvordan hver kjøpmann er posisjonert langs verdikjeden, hva deres rolle er, hvilken type kunder de tiltrekker seg, og hvordan transaksjonsstrømmene deres vil se ut.
Denne forpliktelsen til datadrevet analyse bør fortsette ettersom den vil bringe PSP-overvåking til neste nivå ved å tillate strammere innstillinger når det gjelder risikovilje i takt med hardere kontroll når en divergens oppdages.
Avslutning: PSPs samarbeid og ta ledelsen
Etter hvert som reguleringskontrollen øker, vil det være bedre for PSP-er å ta ledelsen på tre forskjellige fronter (markedsdeltakere, regulatorer og kunder).
Ved å ha en plass ved bordet når tiden kommer for å sette regulatoriske agendaer, kan PSP-er bringe inn de beste ideene i bransjen og være i en ypperlig posisjon til å definere det bedre.
Dessuten kan datadelingsløsninger mellom PSP-er, banker og kunder absolutt føre til en bedre forståelse av økonomisk kriminalitet og til utvikling av nye måter å bekjempe den.
Til slutt er klientutdanning et annet emne som kan bidra til å bekjempe økonomisk kriminalitet. PSPs fremtid er absolutt lys, men mellom dem, banker og kunder, kan mottoet for å bekjempe økonomisk kriminalitet være "et pluribus unum".
Digitale betalingskanaler og PSP-er har revolusjonerte bransjen fullstendig og selv om det er praktisk, er det iboende risikoer, nemlig i det som gjelder økonomisk kriminalitet.
Betalingstjenesteleverandører er i en ypperste posisjon til å effektivt håndtere disse risikoene, men å lage en sunn strategi for å takle økonomisk kriminalitet er ikke en enkel bestrebelse.
For å gjøre det, er det minst 4 kritiske punkter som bør vurderes:
Risikofokusert transaksjonsflytovervåking og kundesegmentering
Risikostyring kan forbedres betraktelig under de riktige segmenteringsstrategiene.
Driftskostnadene kan imidlertid bli høye for betalingstjenesteleverandører gitt ressursene som trengs for å overvåke alle klienter og deres respektive transaksjoner.
Som sådan må prosessen være slankere, men effektiv, noe som betyr at betalingstjenesteleverandører bør fokusere på å finne den lille undergruppen av potensielt mer risikofylte kunder, dårlige aktører og ulovlige transaksjoner.
Å følge denne strategien bør føre til mer sofistikerte segmenteringsmodeller som vil rangere transaksjoner og klienter, men også til mer effektiv bruk av data og datapunkter, nemlig i det som gjelder oppdaterte databaser som henter fra eksterne kilder.
Ved å rekonstruere modellene sine og få eksterne data hentet inn, vil PSP-er utfylle sine statiske historiske data med sanntidsvurdering av informasjon, noe som fører oss til vårt andre punkt.
PSPs risikostyringsstrategier gjennom AI-datadrevne tilnærminger
Innovasjon fremmer bedre overvåkingsteknologi. Følgelig bør betalingstjenesteleverandørers automatiserte prosesser ta sikte på å integrere maskinlæring.
Når vi går inn i en tidsalder av kunstig intelligens, er AI-modeller mest sannsynlig en sikkerhet fremover på grunn av hvordan de hele tiden kan lære av historiske data samtidig som de er i stand til å optimalisere transaksjonsovervåking.
AI kan også føre til raskere og mer avgjørende resultater til avvik fra forventet kundeadferd, noe som igjen gir bedre beslutningstaking og presise kontrollmål.
Men å ha teknologien og være i stand til å implementere maskinlæring bør ikke få PSP-er til å lene seg tilbake og avvike fra det som er kjernen deres: kunden
Kundesentriske modeller for PSP-er gjennom enhetlig infrastruktur
Kriminalitetsbekjempende tiltak skal ikke på noen måte føre til en dårlig kundeopplevelse.
Som sådan, når betalingstjenesteleverandører designer sin kundeonboarding og deres samlede kundereise, bør kriminalitetskontrolltiltak ikke være et smertepunkt underveis, snarere noe som i stor grad forbedrer disse prosessene.
Med åpenhet i hjertet kan både kunder og PSP-er vinne. Å ha ulike risikotyper identifisert og overlappe kontrollene deres med kundereisen eller andre produkter kan PSP-er effektivt integrere team og forene deres infrastruktur, noe som fører til:
· Forutse potensielle behov og økonomisk kriminalitetskontroll som en måte å bringe ulike kontroller sammen og redusere intern og ekstern friksjon i prosesser
· Identifiser mulige smertepunkter i prosesser mens de støpes for å bli kompatible ved design
· Identifisere ulike risikotyper, redusere deres respektive risikoer (f.eks. sanksjoner, AML og så videre), og bruke deres respektive data til å drive andre prosesser
· Sørg for at de er transparente i sine krav
· Oppnå raskere beslutningstaking samtidig som de kommuniserer tydelig med kundene sine
· Forbedre eksisterende og nye funksjoner
Følgelig vil ikke bare kundeopplevelsen bli mye jevnere, men PSPs syn på kunden vil også være mye klarere.
Effektiv risikovurdering som byggestein for infrastruktur
Ettersom hver betalingstjenesteleverandør opererer under forskjellige forhold og er utsatt for forskjellige typer risiko, må deres potensielle risikoscenarier også være forskjellige.
Følgelig må risikoidentifikasjon gå utover teoretiske hypoteser og overgå til en forståelse av hvor og hvordan hver kjøpmann er posisjonert langs verdikjeden, hva deres rolle er, hvilken type kunder de tiltrekker seg, og hvordan transaksjonsstrømmene deres vil se ut.
Denne forpliktelsen til datadrevet analyse bør fortsette ettersom den vil bringe PSP-overvåking til neste nivå ved å tillate strammere innstillinger når det gjelder risikovilje i takt med hardere kontroll når en divergens oppdages.
Avslutning: PSPs samarbeid og ta ledelsen
Etter hvert som reguleringskontrollen øker, vil det være bedre for PSP-er å ta ledelsen på tre forskjellige fronter (markedsdeltakere, regulatorer og kunder).
Ved å ha en plass ved bordet når tiden kommer for å sette regulatoriske agendaer, kan PSP-er bringe inn de beste ideene i bransjen og være i en ypperlig posisjon til å definere det bedre.
Dessuten kan datadelingsløsninger mellom PSP-er, banker og kunder absolutt føre til en bedre forståelse av økonomisk kriminalitet og til utvikling av nye måter å bekjempe den.
Til slutt er klientutdanning et annet emne som kan bidra til å bekjempe økonomisk kriminalitet. PSPs fremtid er absolutt lys, men mellom dem, banker og kunder, kan mottoet for å bekjempe økonomisk kriminalitet være "et pluribus unum".
- maur økonomisk
- blockchain
- blockchain konferanse fintech
- klokkespill fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferanse fintech
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovasjon
- OpenSea
- betalinger
- PayPal
- paytech
- utbetalingsvei
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- PSP-er
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- firkantet fintech
- stripe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
