Kjerneleverandør Jack Henry ser på teknologi for å møte endringer i dagens betalingslandskap og kunders bekymringer etter sammenbruddet av Silicon Valley Bank, mens de forbereder lansering av nye løsninger for å møte cybertrusler i finansnæringen.
Bankautomatiseringsnyheter satte seg med Lee Wetherington, seniordirektør for bedriftsstrategi hos Jack Henry for å diskutere teknologileverandørens kunders behov, forberede kunder for FedNow og nye produkter i 2023. Det som følger er en redigert versjon av den samtalen.
Bank Automation News: Hva fokuserer bankkunder på etter sammenbruddet av SVB?
Lee Wetherington: Sammenbruddet av SVB akselererte innskuddsavgang som startet i desember 2022, noe som førte til et krav om sterkere innskuddsforhold etter SVB. I følge Jack Henrys referanseundersøkelse fra 2023 av administrerende direktører, er økende innskudd nå den øverste strategiske prioriteringen for banker.
De beste innskuddsstrategiene er målrettede, lagdelte, segmenterte og strategiske. Smarte banker vet hvilke deler av deres innskuddsbase som er mest utsatt for churn og flight. De har vært proaktive i å nå ut til innskytere som er uforholdsmessig viktige for bankens likviditet. Progressive banker tilbyr også automatiserte spare- og investeringsalternativer som gjør innskuddsforhold klissete og vekst.
De mest suksessrike bankene er de som ikke bare priser innskudd strategisk, men også blir kreative med de gamle verktøyene CDer og sparekontoer og for eksempel tilbyr refinansiering av CDer på mellomlang sikt eller lager hybridbunter som balanserer bankens behov for likviditet og lave midler med kundens ønske om bedre priser.
Allerede før SVB, tilbød banker som ønsket å avhjelpe innskuddsgap blant Gen Y og Gen Z kun mobilkontoåpning som ikke tvinger kontofinansiering på forhånd, samt tidlig lønnstilgang som har blitt en stift blant neobanker som Chime. Flere banker følger nå etter.
BAN: Hvilke verktøy bør bankene ha på plass for å muliggjøre sømløs integrasjon med nødvendige fintech-partnere, inkludert de innen betalinger?
LW: Banker må være effektive matchmakere mellom sine kunder og de mest relevante fintech-ene. De må være veldig gode og effektive til å identifisere, undersøke, integrere og bygge inn fintech-valg i sine digitale opplevelser i meningsfulle tidsrammer. Det betyr at bankene må ha åpne digitale plattformer med veldokumenterte, selvbetjente APIer som fintechs enkelt kan konsumere.
I følge 2023 Strategic Priorities Benchmark-undersøkelsen planlegger 90 % av finansinstitusjonene å bygge fintechs inn i sine digitale opplevelser i løpet av de neste to årene, og 63 % av bankene planlegger å bygge inn betalingsfintechs spesifikt.
Gitt den økende motvinden som betalinger fintechs møter i form av strammet tilgang til venturekapital, bremsende vekstrater innen e-handel og økende reguleringskontroll, Forrester spår at én av fire betalingsfintechs vil mislykkes i år. Dette betyr at bankene må passe ekstra godt på betalingsrelaterte fintech-partnere i 2023.
Stort sett vokser betalinger i kompleksitet og fragmenterer antall måter folk betaler og får betalt på. Små og mellomstore bedrifter må kunne akseptere betalinger på tvers av et voksende og komplekst utvalg av betalingsskinner, anbudstyper og digitale lommebøker. Mange virksomheter må nå akseptere mellom ni og 12 ulike betalingstyper.
Vellykkede banker vil abstrahere den økende kompleksiteten til betalinger og gjøre det veldig enkelt og enkelt for bedrifter av alle størrelser å akseptere betalinger fra hvem som helst hvor som helst i verden. Aksept for universell betaling vil være avgjørende for bedrifters kontantstrøm, spesielt hvis en økonomisk nedtur inntreffer i år. Open-loop-tilnærminger til betalinger, spesielt P2P, vil også få gjennomslag.
BAN: Hvordan endrer FedNow betalingsspillet?
LW: For første gang på 50 år har du en ny offentlig jernbane for øyeblikkelig betaling på nett. FedNow kommer til å innvie en ny æra av innovasjon rundt nye betalingsbrukstilfeller og redesignede eldre brukstilfeller på disse FedNow-skinnene. Hvis du er en bank og du ikke ser nøye etter å registrere deg og i det minste være mottaker av FedNow-betalinger, må du tenke på hvordan det vil påvirke din evne til å akseptere innskudd. I år er betalingsstrategi også innskuddsstrategi. I følge vår siste forskning planlegger 60 % av bankene å legge til FedNow som en betalingstjeneste.
BAN: Hvordan kan bankene lene seg inn i et skiftende betalingssystem?
LW: Den gjennomsnittlige smarttelefonen i USA har 14 finansielle apper, inkludert betalingsapper som Cash App, PayPal og Venmo. Endringer i teknologistabelen under bankvirksomhet de siste 15 årene brakte oss ting som bank-som-en-tjeneste (BaaS) og betalinger-som-en-tjeneste (PaaS). PaaS er grunnen til at du kan få betalingstjenester fra alle slags ulike enheter, med og uten bankavtaler. Denne økosystemforstyrrelsen har skapt omfattende økonomisk fragmentering for forbrukere og gjør det vanskelig for dem å forstå hvor de er med pengene sine. Den gjennomsnittlige amerikaneren bruker nå mellom 15 og 20 forskjellige finansielle tjenesteleverandører.
Selv om det er vrangforestillinger å tro at banker kan stoppe kunder fra å bruke alle de andre appene og leverandørene, kan bankene bruke APIer og skinner for åpne banktjenester for å samle et fullstendig bilde av kundens økonomi tilbake i banken. Dette sikrer bankens første app-status og gir kundene den økonomiske tilliten til å handle etter de nest beste produkt- og tjenesteanbefalingene. Dette er en av de kraftigste måtene banker kan bruke teknologi til å utnytte en systemisk utfordring og snu motvind til medvind i år.
Nesten 30 % av bankene planlegger også å tilby PaaS i løpet av de neste to årene. De planlegger å bygge inn betalingsmulighetene sine i tredjeparter som ikke er banker. Dette er en annen måte banker kan lene seg inn på og tjene penger på charteret og utvide betalingsfranchisen.
BAN: Hva jobber Jack Henry med å lansere i 2023?
LW: Vi er veldig begeistret over lanseringen av to nye neste generasjons, skybaserte løsninger: Banno Business, vår nye kontanthåndteringsløsning designet for å eliminere forretningsmessig e-postkompromiss (BEC); og Financial Crimes Defender, en sanntids AI og maskinlæringsbasert plattform som gir innsyn i svindel på tvers av alle kanaler.
Hver bank og fintech i landet har opplevd mer svindel de siste 12 månedene enn de noen gang har opplevd historisk. En stor del av problemet er utbredelsen av skjermskraping i vår bransje – noe som gjør det svært vanskelig for banker å skille gyldige påloggingsforsøk fra svindelforsøk, noe som gjør systemer sårbare for angrep på legitimasjon og andre cybertrusler som fortsetter å plage bransjen på stor.
Dette er grunnen til at CFPB [Consumer Financial Protection Bureau] gransker skjermskraping og foreslår nye åpne bankregler senere i år. Den gode nyheten er at banker kan erstatte inngående skjermskraping med API-baserte åpne bankskinner og til slutt eliminere legitimasjonsdeling helt.
Hos Jack Henry fortsetter vi å fase ut inngående skjermskraping på Banno Digital Platform og erstatter den med direkte API-forbindelser til fem av de største plattformene for finansiell datautveksling. Faktisk har vi allerede eliminert skjermskraping fra hundretusenvis av apper på tvers av millioner av kontoeiere, og vi vil fullføre den prosessen på Banno innen slutten av sommeren.
Eliminering av legitimasjonsdeling er en viktig milepæl for bransjen og vil innlede en ny og sikrere æra av finansiell datautveksling. I motsetning til den vilkårlige datautvinningen som utføres av skjermskraping, lar åpen API-aggregering kontoeiere spesifisere, minimere og fullstendig kontrollere dataene sine og hvordan de deles med tredjepartsleverandører – inkludert muligheten til å gi eller tilbakekalle datatillatelser i primærbankens digitale banktjenester erfaring. Det styrker tilliten til banken og forbedrer den økonomiske sikkerheten for kunden. Det er den rette tingen å gjøre, og vi er glade for å lede den innsatsen.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 12
- 12 måneder
- 14
- 15 år
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 år
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- ABSTRACT
- akselerert
- Aksepterer
- godkjennelse
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- tvers
- Handling
- legge til
- adresse
- påvirke
- aggregering
- AI
- Alle
- tillater
- allerede
- også
- amerikansk
- blant
- an
- og
- En annen
- noen
- hvor som helst
- api
- APIer
- tilnærminger
- apps
- ER
- rundt
- Array
- AS
- At
- Angrep
- forsøk
- Automatisert
- Automatisering
- gjennomsnittlig
- borte
- Baas
- tilbake
- Balansere
- Bank
- Banking
- Banker
- banno
- basen
- BE
- BEC
- bli
- vært
- før du
- være
- benchmark
- BEST
- Bedre
- mellom
- Stor
- Biggest
- brakte
- bunter
- kontor
- virksomhet
- bedriftens e-postkompromiss
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- Kan få
- evner
- hovedstad
- kapital
- hvilken
- saker
- Kontanter
- kontantstrøm
- kontanthåndtering
- CDS
- utfordre
- endring
- Endringer
- endring
- kanaler
- sjef
- Chime
- valg
- kunde
- klienter
- Kollapse
- kommer
- fullføre
- komplekse
- kompleksitet
- kompromiss
- bekymringer
- selvtillit
- Tilkoblinger
- forbruke
- forbruker
- Consumer Financial Protection Bureau
- Forbrukere
- fortsette
- kontroll
- Samtale
- Bedriftens
- Kostnad
- land
- skape
- opprettet
- Kreativ
- KREDENSISJON
- forbrytelser
- kritisk
- kunde
- Kunder
- cybertrusler
- dato
- Datautveksling
- Desember
- Etterspørsel
- innskudd
- innskytere
- avleiringer
- designet
- forskjellig
- vanskelig
- digitalt
- digital bank
- digitale lommebøker
- direkte
- Regissør
- diskutere
- Avbrudd
- skille
- do
- gjør
- ikke
- ned
- NEDUR
- lett
- lett
- e-handel
- økonomisk
- økonomisk nedgang
- økosystem
- Effektiv
- effektiv
- innsats
- eliminere
- eliminert
- emalje
- embed
- embedding
- muliggjøre
- slutt
- enheter
- Era
- spesielt
- NOEN GANG
- Hver
- eksempel
- utveksling
- opphisset
- utøvende
- Expand
- erfaring
- erfaren
- Erfaringer
- ekstra
- Face
- FAIL
- fednow
- økonomi
- finansiell
- økonomiske forbrytelser
- Økonomiske data
- Finansinstitusjoner
- Finansiell beskyttelse
- finansiell sikkerhet
- økonomiske tjenester
- finansielle tjenester
- fintech
- fintechs
- Først
- første gang
- flytur
- flyten
- fokuserte
- etter
- følger
- Til
- For forbrukere
- Forbes
- Tving
- fire
- svindel
- uredelig
- fra
- fullt
- finansiering
- midler
- Gevinst
- spill
- Gen
- Gen Z
- få
- gir
- skal
- god
- innvilge
- Økende
- Vekst
- Ha
- motvind
- henry
- historisk
- Hvordan
- HTTPS
- Hundrevis
- Hybrid
- identifisering
- if
- viktig
- in
- Inkludert
- industri
- Innovasjon
- instant
- øyeblikkelige betalinger
- institusjoner
- Integrering
- integrering
- inn
- investering
- IT
- Jack
- Jack Henry
- jpg
- Vet
- landskap
- stor
- Siste
- seinere
- siste
- lansere
- lansere
- ledende
- forlater
- Lee
- i likhet med
- Likviditet
- Logg inn
- ser
- Lav
- maskin
- gjøre
- GJØR AT
- ledelse
- Management Solution
- mange
- meningsfylt
- midler
- milepæl
- millioner
- tjene penger
- penger
- måneder
- mer
- mest
- nødvendig
- Trenger
- behov
- Neobanker
- Ny
- nye produkter
- nyheter
- neste
- nå
- Antall
- of
- tilby
- tilby
- offiserer
- Gammel
- on
- ONE
- på nett
- bare
- åpen
- åpen bankvirksomhet
- åpning
- alternativer
- or
- Annen
- vår
- ut
- enn
- p2p
- betalt
- del
- parter
- partnere
- Betale
- betaling
- betalinger
- betalingssystem
- Betalinger-som-en-tjeneste
- Ansatte
- tillatelser
- fase
- bilde
- Sted
- Pest
- fly
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- kraftig
- spår
- forbereder
- pris
- primære
- prioritet
- prioritet for bankene
- Proaktiv
- Problem
- prosess
- Produkt
- Produkter
- progressiv
- beskyttelse
- tilbydere
- gir
- offentlig
- rail
- skinner
- priser
- nå
- sanntids
- virkelig
- anbefalinger
- regulatorer
- reimagined
- Relasjoner
- relevant
- erstatte
- forskning
- regler
- s
- Besparelser
- Skjerm
- sømløs
- sikre
- sikrer
- sikkerhet
- segmenter
- senior
- tjeneste
- tjenestetilbydere
- Tjenester
- delt
- deling
- bør
- signifikant
- signering
- Silicon
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- Enkelt
- Størrelse
- bremse
- Smart
- smarttelefon
- løsning
- Solutions
- sett
- spesielt
- stable
- stift
- startet
- status
- Stopp
- Strategisk
- strategisk
- strategier
- Strategi
- sterkere
- vellykket
- Dress
- sommer
- Survey /Inspeksjonsfartøy
- system
- systemisk
- Systemer
- Tailwind
- Ta
- målrettet
- tech
- Teknologi
- Tender
- vilkår
- enn
- Det
- De
- verden
- deres
- Dem
- de
- ting
- ting
- tror
- Tredje
- tredjeparter
- tredjeparts
- denne
- dette året
- De
- tusener
- tid
- til
- dagens
- verktøy
- topp
- trekkraft
- Stol
- SVING
- to
- typer
- oss
- Til syvende og sist
- forstå
- Universell
- us
- bruke
- ved hjelp av
- Dal
- venture-
- venture kapital
- versjon
- veldig
- synlighet
- Sårbar
- Lommebøker
- Vei..
- måter
- we
- VI VIL
- var
- Hva
- Hva er
- hvilken
- mens
- HVEM
- hvorfor
- utbredt
- vil
- med
- innenfor
- uten
- arbeid
- verden
- år
- år
- Du
- Din
- zephyrnet