Seks viktige britiske svindeltrender å se opp for i 2023 (Traci Krepper)

Den britiske svindelepidemien viser ingen tegn til å avta. Forbrukere har aldri vært mer sårbare for svindel og svindelangrep, ettersom kriminelle forsøker å utnytte og utnytte folks personlige opplysninger og bekymringer.

Forbrukere må være utstyrt med nødvendig kunnskap for å være på vakt mot potensielle konsekvenser av økende svindel og nye identitetstrusler. Her er seks trender som vi forventer å se utvikle seg i Storbritannia i løpet av 2023.

Autorisert Push Payment (APP) svindel

Autorisert Push Payment (eller APP)-svindel er en svindel som involverer en svindler som lurer ofre til villig å gjøre autoriserte bankoverføringer til dem.

Forskning fra UK Finance viser at APP-svindel økte med 30 % i første halvdel av 2022 sammenlignet med samme periode i 2021. Ettersom levekostnadskrisen vedvarer, forventer vi å se APP-svindel akselerere betraktelig i år, og svindlere finner nye måter
for å svindle ofrene sine med falske e-poster, nettsteder og innlegg på sosiale medier. Stressede forbrukere er selvfølgelig mer sårbare med løfter om enkel avkastning på "investeringene" også.

Innenfor APP-landskapet vokser visse typer svindel spesielt raskt. Tap knyttet til romantikksvindel, for eksempel, er opp med 31 % for første halvår 2022 sammenlignet med samme periode i fjor, mens "kjøpssvindel" - der forbrukere blir lurt
til å betale for varer de mener er ekte – skjer med større hyppighet enn noen gang, og står for 56 % av all APP-svindel.

Krypto- og investeringsrelaterte svindel fører også til ytterligere økninger i APP-svindel ettersom folk søker å dekke noen av de utvidede levekostnadene og ser etter å bruke alternative inntektskilder for å avgjøre kreditt som brukes til å bygge bro over gapet i inntekten.

Ettersom APP-svindel er satt til å boome i 2023, søker ny lovgivning fra Storbritannias Payment Systems Regulator å gjøre både betalende og mottakende banker ansvarlige for relaterte tap. Med risiko for at høyere tap kommer snikende inn på bankenes balanser, forventer Experian
å se store investeringer i løsninger som oppdager og forhindrer potensielt uredelige kunder og transaksjoner basert på rike data og sanntidsanalyser.

Utility-svindel

Forbrukernes bekymringer om energikostnader gjør dem spesielt sårbare for svindel med «verktøy». Som et resultat er det sannsynlig at det vil være en rask økning i denne typen svindel gjennom 2023.

Vi ser svindlere som retter mot forbrukere med falske meldinger om hvordan de kan spare penger på regningene sine, oppmuntrer dem til å foreta betalinger og gi fra seg personlig identifiserbar informasjon (PII), som deretter kan brukes til å ta opp kreditt i deres
navn.

For å redusere den økende risikoen er det viktig at bedrifter og organisasjoner gjør en bevisst innsats for å utdanne kunder om ekte kommunikasjon og hvordan de kan identifisere svindelforsøk.

I tillegg til disse aktivitetene fortsetter forsyningsselskaper å investere i datadrevne identitetsløsninger som validerer nye kundeombordstigningsforespørsler, og for å verifisere at eksisterende kunder er ekte kunder. Slike teknologier bidrar til å sikre
at kundetransaksjoner er ekte og at ingen får tilgang til verktøy eller samhandler med organisasjonen under falske premisser.

Klyngesvindel

Svindlere har nå tilgang til et vell av rik PII om forbrukere, fra sosiale medieplattformer der folk overdeler informasjonen sin uten å innse at den kan brukes av kriminelle, til stjålne data kjøpt fra det mørke nettet. Tilgjengeligheten av denne informasjonen
gjør det nå mulig for svindlere å utføre flerdimensjonale angrep – "cluster fraud" – som ser et offer målrettet med en rekke forskjellige svindel på en gang.

For eksempel, under denne typen ordninger, kan en svindler posere som en profesjonell, personlig eller romantisk kontakt og bruke det samme settet med data for å presentere et offer for en "for god til å være sann" kryptoinvestering. Samtidig kan offeret bli målrettet mot
en dating-svindel, en verktøysvindel eller falsk kommunikasjon fra en bank eller annen finansinstitusjon.

Forskning fra Experian viser at tap fra svindelelementene i denne typen ordninger vokser raskt. Tap fra svindel som involverer falske handelsplattformer, har for eksempel økt med 19 % de siste 12 månedene. Samtidig var tap relatert
til kryptosvindel er opp med rundt 50 %, og dette tallet forventes å øke med ytterligere 30 % til 40 % i løpet av 2023.

Førstepartssvindel 

Ettersom et økende antall britiske forbrukere befinner seg i økonomiske vanskeligheter på grunn av det økonomiske klimaet, forventer vi å se en økning i 1. parts boliglån, kreditt og lånsvindel i løpet av de neste 12 månedene.

Noen forbrukere kan bli fristet til å gi et misvisende eller ufullstendig syn på sin økonomiske situasjon av en rekke årsaker, enten de trenger å pantsette boligen på nytt for å oppfylle sine forpliktelser, ønsker å konsolidere kredittkortgjeld med et personlig lån,
eller å oppfylle sine ambisjoner om å flytte inn i en større eiendom. 

For å beskytte sine virksomheter og kunder trenger institusjoner løsninger som støtter sanntids, granulær analyse av kundenes inntekter og utgifter for å identifisere vesentlige unøyaktigheter i forbruker- og bedriftskredittsøknader. Slike løsninger kan
bidra til å redusere de negative konsekvensene av 1. parts svindel.

Evnen til å forstå endrede svindelrisikoer på tvers av porteføljen er et kritisk krav for virksomheter, slik at førstepartssvindel, mulekontoer og andre typer svindel kan identifiseres og håndteres på løpende basis for å minimere risiko og tap.

Digital identitet

Regjeringen mener at digitale ID-løsninger vil låse opp forbedret brukeropplevelse i den digitale verden, øke sikkerheten og øke økonomisk vekst. Digitale ID-er vil spille en enda større rolle i online autentisering – men de må beskyttes. 

Under den britiske regjeringens "Trust Framework" må forbrukere demonstrere at de er kvalifisert til å jobbe, leie og få tilgang til et bredt spekter av offentlige tjenester. Samtidig er antallet nettsider og tjenester som krever autentisering – enten for
ombordstigning eller kjøp av visse varer og tjenester – fortsetter å øke.

For å møte behovet for nøyaktig, sømløs nettidentitet og autentisering, ser vi en rask vekst i gjenbrukbare digitale ID-er – både for tilgang til private og offentlige tjenester og for å oppfylle due diligence-kravene rundt kvalifisering.

Men fordi prosessen med å lage gjenbrukbare digitale identiteter fortsatt er relativt ny for forbrukere, er det fortsatt en viss grad av usikkerhet rundt det. Mange forbrukere vil for eksempel opprette gjenbrukbare ID-er for å vise at de er kvalifisert til å jobbe eller leie
i Storbritannia, muligens uten å innse at prosessen var langt mer enn en engangsverifisering.

Vi forventer en vekst i opprettelsen av digitale IDer gjennom 2023, på tvers av både offentlig og privat sektor. Det er imidlertid viktig å sikre at det finnes et passende rammeverk for nettsikkerhet for å beskytte dem. Hvis de ikke blir tatt godt vare på og sikret, kan disse
digitale identiteter – som ikke er direkte eid av forbrukere – kan potensielt skape angrepsflater og vektorer som kan utnyttes av svindlere.

Øyeblikkelig kredittutstedelse

Tidligere tok kredittkortsøknader vanligvis dager, om ikke uker, å godkjenne eller avvise, noe som ga institusjoner en mulighet til å utføre grundige kundesjekker. Men en ny generasjon kredittprodukter hvor kundene får nesten umiddelbar tilgang
til fond, krever sanntidsbeslutninger for å minimere svindelrisiko.  

De ledende forhandlerne råder forbrukere til å gjøre ett eller flere småkjøp med sin nye kredittgrense før de kjøper dyre varer som telefoner eller nettbrett. Samtidig implementerer forhandlere og andre tjenesteleverandører datadrevne løsninger
som kan sjekke kundenes identitet og kredittverdighet i sanntid, og hjelpe dem med å levere kreditt i et raskere tempo. Leverandører må sørge for at deres svindelforebyggende systemer er robuste nok til å håndtere dette.

Et omfattende og helhetlig syn er nødvendig for å sikre overholdelse og minimere potensielle risikoer forbundet med umiddelbar kredittutstedelse. En full oversikt over risiko i denne sammenhengen inkluderer en passende balanse mellom raske ombordstigningsprosesser og passende sterk
autentiseringskontroller og overholdelse av kjenn kundens (KYC) krav. Slike sjekker og saldoer må brukes på alle typer "instant credit"-produkter, inkludert BNPL og virtuelle kredittkort.