Virkningen av banker som kun er digitalt på den tradisjonelle banknæringen (Steve Morgan)

Digital bankvirksomhet har boomet de siste årene, men krysssalg og bytte har ikke endret seg vesentlig. I følgePWC, mindre enn "10 % av britiske kunder med boliglån, personlige lån eller forsikring holdt dem hos hovedbanken
leverandør", og ifølge sammenligningssiden Finder,
over en fjerdedel (27 %) av britiske voksne har åpnet en konto hos en nettbank fra januar 2022.

Banker kun digitalt som N26, Starling, Monzo og Allica Bank har endret spillet i detaljbankverdenen. Uten eldre teknologi å stri med, har slike organisasjoner vanligvis vært mer smidige enn sine store banktjenester.
i å tilpasse seg endrede forbrukerpreferanser, bygge overlegen nettappfokusert bankvirksomhet. Fintech-investeringer i Storbritannia og globalt vokser fortsatt til tross for at finansiering og verdivurderinger kommer under press. Nylig
Celent research uttalte at 75 % av finansinstitusjonene globalt ser trusselen om fintech og utfordrere øke, mens 58 % mener det er vanskeligere å vinne og beholde kunder. Dette er flott for forbrukere,
men hvordan påvirker det tradisjonelle banker og hvordan forbedrer de sine egne digitale evner for å konkurrere bedre?

Tilnærming 1: Invester i lav kode for å lage nye tjenester

Det finnes verktøy på markedet som gjør det enkelt for mangeårige banker å lage nye forretningsapplikasjoner raskt og enkelt. Dette kan redusere avhengigheten av å endre eldre systemer, i stedet koble til dem for data som er nødvendig. Programvare med lav kode
gjør det mulig for bedrifter å tilpasse seg raskere til endrede forbrukerpreferanser med dra-og-slipp-funksjonalitet, slik at det kan lages nye tjenester fra hele team – ikke bare IT-arbeidere. For eksempel kan de bruke lav kode for å gi kundene en forståelse
av utgiftene på tvers av alle kontoer, kobling av forskjellige transaksjoner fra forskjellige systemer, noe som ING tilbød med Yolt.

Tilnærming 2: Samarbeid med partnere

Tradisjonelle banker kan konkurrere med utfordrerbanker, men de må tenke annerledes og avvise ideen om at måten de alltid har gjort ting på er den beste måten å gjøre dem på. Mens tradisjonelle banker har en kjent arv som byr på en utfordring, er de
må fokusere på hvordan de kan tiltrekke seg nye generasjoner, samtidig som de endrer hvordan merkevaren deres oppfattes. Merkevarer bør samarbeide og samarbeide med andre organisasjoner, med fokus på ny merkevarebygging og måter å nå forskjellige samfunn på. Et eksempel på dette er når
vi så NatWest lansere undermerket Mettle, med en forbedret onboarding/oppsett sammenlignet med tilgangen til hovedmerket – noe som gjorde det raskere og enklere for kunder å gå ombord med. Selvfølgelig er det alltid kjøpsalternativet som National Australia Bank
(nab) gjorde i kjøpet av 86:400 i Australia.

Tilnærming 3: Tillit som grunnlaget – evolusjon som differensiator

Tradisjonelle banker er et trygt kort for forbrukere, ettersom de er kjent for en lang historie når det gjelder å ta vare på folks økonomi, men disse bankene må forstå at dette ikke er nok å falle tilbake på hvis de vil se salget vokse dette tiåret, spesielt når kunder
forstå bankvesenets skjørhet som helhet fra deres opplevelse av finanskrisen i 2008.

På toppen av dette, ettersom mobilbank blir så dominerende, er det telefonen og app-grensesnittet som er foran hodet og hvor tillit begynner å bygges. Det er fortsatt én stor fordel de tradisjonelle bankene har, og det er utvalget av produkter og tjenester.
Selv om nyere banker utvider produktporteføljen ofte gjennom partnerskap, for eksempel

N26 har inngått samarbeid med Stripe for å effektivisere forbrukerinnskudd, eller Starling samarbeider med Habito for boliglån.

Privatbankområdet er inne i en spennende periode i historien. Ja, det er et svært konkurranseutsatt marked, men dette er ikke nødvendigvis en dårlig ting for tradisjonelle banker. Det får dem til å vurdere tilbudene sine og finne ut hvordan de kan modernisere og forbedre dem
i dag. Bankene vet at de må øke spillet for å nå en stadig voksende og stadig skiftende forbruker, som igjen endrer deres interne strukturer til det bedre. Store banker har en stor mulighet foran seg, men de må gripe den med
begge hender og være villige til å investere i endring dersom de ikke ønsker å falle bak konkurrentene.