I blogginnlegget mitt "Finanssektorens grenser visker ut" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Jeg utforsket utviklingen der tradisjonelle finansselskaper utvider sine tilbud med tilstøtende tjenester, mens selskaper fra andre sektorer også tilbyr flere og flere finansielle tjenester. Som et resultat utviskes grensene for finanssektoren.
Selv om denne bloggen først og fremst fokuserte på store aktører som streber etter å bli superapper (eller semi-superapper) og tilby ende-til-ende-reiser, er det en like fascinerende fortelling å utforske om SaaS-leverandører som tilbyr løsninger for et nisjemarked.
I min andre blogg "Hver neobank sin egen nisje" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), diskuterte jeg hvor sikkert nybanker konsentrere innsatsen om spesifikke kundesegmenter. Dette bevisste fokuset gjør dem i stand til å tilby svært målrettede verdiøkende tjenester til sin målgruppe. Som et resultat utvider disse nisje-neobankene naturligvis tilbudene sine til å inkludere tilstøtende tjenester som gir ekstra verdi til kundebasen, og gir dem et konkurransefortrinn i forhold til universelle banker.
I den andre enden av spekteret har vi det SaaS (programvareteknologi) selskaper, som tilbyr spesialiserte plattformer for spesifikke yrker eller aktiviteter, for eksempel plattformer for nettkurs, e-handel, annenhåndsvarer, cateringtjenester, veldedighetstjenester, utveksling av regnskapsinformasjon ... Vanligvis begynner disse SaaS-selskapene med en spesifikk funksjon og utvikler seg gradvis til omfattende Enterprise Resource Planning (ERP)-systemer skreddersydd for det spesifikke yrket eller aktiviteten, primært for små bedrifter.
Når disse SaaS-selskapene oppnår et visst nivå av markedspenetrasjon og etablerer et omfattende tjenestetilbud, et logisk neste trinn er å starte og godta betalinger, da systemet er ideelt plassert for dette, dvs
-
Å ha innkommende fakturaer i systemet gjør det mulig å ha god oversikt over alle kostnader. Når disse fakturaene er inne, er det bare logisk at kundene vil be om å kunne betale dem (f.eks. via PSD2 PISP-integrasjon).
-
Siden systemet vil håndtere alle profesjonelle aktiviteter, er det veldig logisk, det også genererer fakturaene, men så er et logisk neste trinn at disse fakturaene kan betales umiddelbart og at betalingsstatusen spores.
Dette betyr betalinger blir integrert i plattformen.
Etter denne integrasjonen innebærer den naturlige progresjonen holde midler direkte i systemet i stedet for å stole på tradisjonelle bankkontoer. Ved å ha sine egne bankkontoer, kan disse SaaS-selskapene strømlinjeforme kundeonboarding-prosesser og analysere innkommende og utgående betalinger mer effektivt. Dette sentrale øyeblikket markerer SaaS-selskapets overgang til en bankrolle. Men siden de fleste SaaS-selskaper ikke er tilbøyelige til å få banklisenser, oppnår de vanligvis dette gjennom Banking as a Service (BaaS) tilbud. Enkelt sagt gir BaaS-modellen SaaS-selskaper mulighet til å tilby banktjenester uten å måtte bli lisensierte banker selv.
Til slutt, når midler er lagret på disse kontoene, søker brukerne naturligvis måter å konsumere dem på. Dette nødvendiggjør utstedelse av betalingskort. Ved å utnytte den detaljerte forretningsinformasjonen som er tilgjengelig, kan SaaS-selskapet tilby svært konkurransedyktige og skreddersydde finansieringsprodukter som andre enheter ikke kan matche. Med disse brikkene på plass forvandles SaaS-selskapet effektivt til et omfattende nisje neo-bank.
La oss utforske noen eksempler på slike SaaS-selskaper:
-
Et fremtredende eksempel er Shopify, som tilbyr stadig flere finansielle tjenester for sine e-handelskunder, som har sin nettbutikk bygget på toppen av Shopify. Eksempler på tjenester er Shopify Balance (en plattform som gir selgere en konto der de kan administrere kontantstrømmen, betale regninger og spore utgifter) eller Shop Pay Installments (et kjøp nå, betal senere-alternativ).
-
Uber, opprinnelig en turplattform, tilbyr nå finansielle tjenester ikke bare for taxibetalinger, men også til fordel for drosjesjåfører. Tilbud som Uber Cash og Uber Pro Card eksemplifiserer dette.
-
Regnskapsplattformer spille en avgjørende rolle for å lette kommunikasjonen mellom regnskapsførere og deres kunder. I utgangspunktet var deres fokus på å muliggjøre utveksling av fakturaer og utgiftsnotater med regnskapsførere og gi ulike økonomiske rapporter og innsikt generert av regnskapsfører. En naturlig utvikling for disse plattformene er å lette fakturabetalinger (f.eks. via PSD2), automatisere henting av bankkontoinformasjon for å matche kontantbevegelser med fakturaer og utgiftsnotater, og utveksle sanntids finansdata med banker for å fremskynde kredittoppretting.
Det er tydelig at de økonomiske grensene visker ut, ettersom finansielle tjenester blir dypere integrert i kundereisen. Dessuten er banktjenester i økende grad tilgjengelig for alle typer selskaper, takket være partnerskap med BaaS-leverandører.
Sjekk ut alle bloggene mine på https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- :hvor
- 9
- a
- I stand
- Aksepterer
- tilgjengelig
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- kontoer
- Oppnå
- Aktiviteter
- aktivitet
- Ytterligere
- ved siden av
- Fordel
- Alle
- tillater
- også
- an
- analysere
- og
- ER
- AS
- publikum
- automatisere
- tilgjengelig
- Baas
- Balansere
- Bank
- bankkonto
- bankkontoer
- Banking
- Banker
- basen
- BE
- bli
- begynne
- nytte
- mellom
- Sedler
- Blogg
- blogger
- grenser
- bygget
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- kan ikke
- kort
- Kontanter
- kontantstrøm
- viss
- Veldedighet
- Kommunikasjon
- Selskaper
- Selskapet
- konkurranse
- omfattende
- konsentrere
- forbruke
- Kostnader
- kurs
- kreditt
- avgjørende
- kunde
- Kunder
- dato
- leverer
- detaljert
- direkte
- diskutert
- drivere
- e
- e-handel
- effektivt
- effektivt
- innsats
- innebygd
- Innebygd økonomi
- bemyndiger
- muliggjør
- muliggjør
- slutt
- ende til ende
- Enterprise
- enheter
- like
- ERP
- etablere
- Hver
- evolusjon
- utvikle seg
- eksempel
- eksempler
- utveksling
- ekspanderende
- fremskynde
- utgifter
- utforske
- utforsket
- utvide
- legge til rette
- tilrettelegging
- fascinerende
- Trekk
- Noen få
- finansiere
- finansiell
- Økonomiske data
- Finansiell sektor
- finansielle tjenester
- Finextra
- flyten
- Fokus
- fokuserte
- Til
- fra
- Frontiers
- midler
- generert
- få
- gir
- Giving
- god
- varer
- gradvis
- hånd
- Ha
- å ha
- svært
- Hvordan
- Men
- HTML
- HTTPS
- i
- ideelt sett
- umiddelbart
- in
- skråstilt
- inkludere
- Innkommende
- stadig
- informasjon
- i utgangspunktet
- initiere
- innsikt
- i stedet
- integrert
- integrering
- inn
- IT
- DET ER
- Journeys
- jpg
- stor
- Nivå
- utnytte
- Licensed
- lisenser
- logisk
- administrer
- marked
- Match
- matchende
- Merchants
- modell
- øyeblikk
- mer
- Videre
- mest
- bevegelser
- my
- FORTELLING
- Naturlig
- Trenger
- neobanker
- neste
- Merknader
- nå
- få
- of
- tilby
- tilby
- tilbud
- Tilbud
- on
- onboarding
- gang
- på nett
- bare
- Alternativ
- or
- opprinnelig
- opprinnelse
- Annen
- ut
- egen
- betalt
- partnerskap
- Betale
- betaling
- betalinger
- penetration
- stykker
- sentral
- Sted
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spillere
- posisjonert
- Post
- primært
- pro
- Prosesser
- yrke
- profesjonell
- progresjon
- fremtredende
- gi
- tilbydere
- gi
- sanntids
- avhengig
- Rapporter
- ressurs
- resultere
- Rise
- Rolle
- SaaS
- sektor
- sektorer
- segmenter
- semi
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- Shop
- Enkelt
- siden
- liten
- små bedrifter
- Software
- Solutions
- spesialisert
- spesifikk
- Spectrum
- status
- Trinn
- lagret
- effektivisere
- slik
- system
- Systemer
- skreddersydd
- Target
- målrettet
- Teknologi
- vilkår
- Takk
- Det
- De
- deres
- Dem
- seg
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- denne
- De
- til
- topp
- spor
- tradisjonelle
- transformere
- transforme
- typer
- typisk
- Uber
- Universell
- us
- Brukere
- verdi
- ulike
- leverandører
- veldig
- av
- Se
- var
- we
- hvilken
- mens
- vil
- med
- innenfor
- uten
- zephyrnet