Finansiell inkludering er et av de viktigste temaene i blockchain, fordi vi har en sjanse til å gjøre det en gang i livet gjør noe med det.
Økonomisk inkludering er et stort problem, så jeg forenkler det til noen få forståelige eksempler, og viser hvordan blockchain-teknologi kan løse det.
Viktigst, jeg skal vise hvorfor du bør bry deg.
Historien om Zawadi
Zawadi er en mor i Kenya som bor i en avsidesliggende landsby. Hun trenger tilgang på penger for å kjøpe dagligvarer til familien sin, men det tar en hel dag å gå til nærmeste bank. I dag sender hun en enkel tekstmelding for å overføre e-kontanter til en lokal “agent”, som møter henne i byen og gir henne fysiske kontanter, som en menneskelig minibank.
Dette er magien til M-Pesa, et mobilpengesystem som ble introdusert i 2007 av Safaricom, Kenyas største mobilleverandør. Det er som Venmo, men det er en viktig forskjell: du trenger ikke en bankkonto.
M-Pesa-brukere kan konvertere mellom e-kontanter og ekte kontanter ved hjelp av lokale agenter, som er forhandlere eller lokale forretningsfolk som er autorisert til å levere og motta kontanter (de mottar en liten avgift for sine tjenester). Tenk på dem som "menneskelige banker" på steder der det ikke er banker.
Dette var en tjeneste som Kenya sårt trengte: bare fem år etter lanseringen brukte 83% av de kenyanske voksne M-Pesa (se det utmerkede HBS-casestudie for hvordan de rullet den ut). Det var en løsning som involverte teknologi pluss mennesker å "bankere de ikke-bankede."
Ti år etter lanseringen var Kenya en av de raskest voksende økonomiene i Afrika sør for Sahara, ifølge Verdensbanken. Å gi mer lik tilgang til penger har hatt alle slags andre ordens effekter, inkludert mer lik tilgang til utdanning, helsevesen og bedre livskvalitet.
Bekvemmeligheten med M-Pesa har gjort at Zawadi kan fokusere tiden sin på mer verdifulle aktiviteter, som å lære nye ferdigheter eller lære barna sine, i stedet for å ta en dag eller to til å gå til banken. Det er økonomisk inkludering.
Historien om Carla
Carla er en hjemløs kvinne i Amsterdam som hadde det spesielt vanskelig under pandemien. Hun brukte mye av tiden på å sove på sofaen til venner og bekjente, med sporadiske netter på lokale hjemløse tilfluktsrom, alltid med frykt for å fange COVID-19.
Carla lever av kontanter, og ofte håndterer de sine daglige behov. På høyden av pandemien ønsket ingen å stikke inn i lommeboken eller berøre et annet menneske, noe som betydde at hun måtte tilbringe noen dager enda mer sulten enn vanlig.
De Helping Heart kontaktløs jakke er et sosialt eksperiment designet av annonsebyrået N = 5 som lar folk donere til Carla ved bare å holde opp mobiltelefonene til jakken hennes. Pengene kan bare innløses på hennes lokale ly for mat og andre grunnleggende ting.
Teknologien gjør det også mulig for Carla å spare litt fra hver veldedighetsdonasjon, slik at hun kan bygge mot en mer stabil fremtid. Hennes Helping Heart-kappe er en mobil bankkonto - bokstavelig talt! Det er en måte å bruke på teknologi pluss mennesker for å hjelpe banken med bankene.
Det er økonomisk inkludering.
Historien om Siddharth
Siddharth er en landlig bonde i Kalahandi, India. Livet hans er vanskelig, siden han bare har en liten tomt, så det er vanskelig å få stordriftsfordeler. Indias monsonsesong er uforutsigbar: for mye eller for lite vann, og han mister avlingene. Selv på et godt år må han markedsføre og selge innhøstingen i et land der halv av de 1.3 milliardene er også bønder.
Han er ikke alene i kampen: fattigdom i India er så utbredt at regjeringen lenge har søkt etter måter å adressere "velferdsstaten" på. Etter tiår for å kaste penger på problemet, investerte landet i et visjonært prosjekt kjent som India Stack for å løse de vanskelige problemene med penger og identitet.
Tenk på India Stack som en digital digital infrastruktur (et sett med åpne APIer) som gir alle tilgang til:
- En unik digital identitet, basert på fingeravtrykk og øyeskanning;
- Et papirfritt lag, der digitale poster kan bevege seg med en person;
- Et kontantfritt lag, der penger kan strømme mellom digitale lommebøker;
- Et samtykke lag, der du bare deler det du vil dele.
Nå kan Siddharth enkelt motta statlige tilskudd til småbruket sitt: han skanner fingeravtrykket i en lokal bank for å bekrefte at det er ham. Pengene sendes til den digitale lommeboken hans, og eliminerer behovet for papirkontroller, reduserer pengene som går tapt til mellommenn og korrupsjon, og får ham den økonomiske hjelpen han trenger.
Siden den første delen av India Stack ble introdusert i 2009, har økonomien hatt en vekstspurt: fra 2014 til 2018 var India verdens raskest voksende økonomi, slo til og med Kina.
Igjen, India Stack er en måte å bruke teknologi pluss mennesker for å sikre at Siddharth har tilgang til penger, og en enkel måte å bevise sin identitet slik at han kan motta pengene. Det gagner alle.
Det er økonomisk inkludering.
Den enkle formelen for økonomisk inkludering
Jean-Michel Godeffroy er tidligere direktør for Den europeiske sentralbanken, som er EUs økonomiske knutepunkt. Det er en forenkling å si: "Han designet euroen," men han brukte seksten år jobber med det:
- Først hjalp han med å utforme betalingssystemene rundt euroen;
- Så ble han sjef for pengepolitikken for euro;
- Så ledet han gruppen som designet avregningssystemer rundt euroen;
- Så ledet han gruppen som fullstendig gjenoppbygde betalingsskinner for euro.
Så han liksom designet euro.
Denne uken hadde jeg gleden av å høre Godeffroy snakke om økonomisk inkludering, og mens han erkjente at det er et stort, vanskelig problem, ga han en enkel formel for hvordan blockchain kan bidra til å løse det:
Sentralbankens digitale valutaer + digitale lommebøker = økonomisk inkludering
Central Bank Digital Valuta (eller CBDC) betyr ganske enkelt at hver regjering til slutt vil utstede sin egen kryptovaluta. Så USA vil ha en "digital dollar", EU vil ha en "digital euro", og så videre. Disse vil fungere som i dag stablecoins, men med full deltakelse fra den føderale regjeringen.
Digitale lommebøker er vanligvis tilgjengelig via en datamaskin eller en mobiltelefon (ikke nødvendigvis en smarttelefon), som i eksemplene ovenfor. Når du tenker "digitale lommebøker", tenk på alt i lommeboken: ditt offentlige ID-kort, kredittkort og kontanter. Den gode nyheten er at det er ca. 5.6 milliarder voksne på planeten Jorden og over 5 milliarder mobiltelefoner. Vi er nesten der.
Godeffroy's Formula sier det med statlige digitale valutaer, Pluss digitale lommebøker på menneskelige telefoner, kan vi løse det harde problemet med økonomisk inkludering, fordi vi kan få penger til alle med en mobil enhet, også de uten tradisjonelle bankkontoer.
Teknologi + mennesker = økonomisk inkludering. Også rimer det.
Hvorfor økonomisk inkludering fordeler deg
Det er mange mennesker som ikke får enkel tilgang til penger eller kreditt. Hvorfor skulle du bry deg?
Tenk deg et nedslitt nabolag midt i byen din. Når du går i sentrum blir ting litt seedy. Det er graffiti og ødelagte vinduer. Noen av gatelysene er ødelagte, så folk unngår å dra dit etter mørkets frembrudd.
Viktigst, veiene er dritt.
Byen legger mye penger på de omkringliggende nabolagene: veiene er godt vedlikeholdt og trærne er sunne. Så over tid begynner folk å flytte til forstedene.
Bedrifter følger med, går om bord i butikkvinduene og forlater sentrum for å forfalle og visne. Med tiden sprer denne økonomiske depresjonen seg utover sentrum, som en form. Til slutt faller forstedene til huspriser, og alles generelle livskvalitet synker.
Tenk deg at en ny byregjering kommer inn med en plan for å revitalisere sentrumsområdet. De tilbyr skattefordeler for å stimulere nye virksomheter, investere i utdanningsprogrammer for å injisere en ny pipeline av talent. Viktigst, de fikser veiene.
Etter hvert som veiene blir bedre, begynner folk å kjøre gjennom byen igjen. Det blir en travel gjennomfartsvei, og bedrifter følger trafikken. I løpet av de neste 10 årene blir sentrum en blomstrende metropol. Eiendomsprisene stiger. Restaurantene blir bedre. Downtown går "uptown."
Dette skjer hele tiden: det heter gentrifisering. Og i dette enkle eksemplet starter alt med infrastruktur: fikse veiene.
Tenk deg i stedet for veier, det er økonomiske systemer.
Innbyggerne i sentrum er som ubankede: Når de rike blir rikere og flytter til forstedene (dvs. har tilgang til penger og kreditt), blir de fattige fattigere, fast i midten av byen, som sakte blir til en ghetto.
Forbedring av veiene bringer inn ny trafikk, noe som gir mer rikdom, som blomstrer inn i et sentrum som vi alle kan glede oss over. På samme måte, å forbedre de økonomiske "veiene" - i form av CBDC og digitale lommebøker - bringer inn nye pengestrømmer, noe som gir mer rikdom, noe som øker alles livskvalitet - på måter som overrasker og gleder.
Det hele henger sammen. Det handler ikke bare om å se hjemløse komme seg på beina igjen, i stedet for å bo under en bro. Det handler ikke bare om at en enslig mor på fire kan få lån i stedet for å vente i kø i matbanken. Det er at disse menneskene er i stand til å være mer produktive, ha mer selvtillit og bidra mer til det større gode.
Økonomisk inkludering - å fikse våre økonomiske "veier" - hever alles livskvalitet, inkludert din.
Når de fattige drar nytte, så får det mer nytte.
Hvorfor økonomisk inkludering er bedre myndighet
Noen borster av ideen om "statlige utdelinger", og tenker at økonomisk inkludering betyr en "velferdsstat", der folk ikke har noe incitament til å jobbe. Her er hvorfor denne typen økonomisk inkludering vil føre til bedre Myndighetene: blockchain er programmerbare penger.
Tenk deg CBDC-er kan bare brukes til å kjøpe spesifikke ting, som matmerker som bare kan brukes til mat. Tenk deg om COVID-19-stimuluskontrollene bare kunne brukes til husholdningsartikler, ikke for pengespill eller dogecoin. Med programmerbare digitale penger er det mulig.
Som India Stack har vist, kan programmerbare penger brukes til å redusere korrupsjon og mellommenn, og få behovsbaserte penger direkte i de digitale lommebøkene til de som trenger dem. Det gir en tryggere og bedre regjering, en mer effektiv bruk av skattepengene dine.
Det er dyrt for regjeringer å betjene de fattige, som ofte ikke har bankkontoer, eller vet hvordan de skal administrere penger når de får det. CBDC pluss digitale lommebøker er en løsning som alle kan komme bak: konservative, liberale og alle i mellom.
Som blockchain-investorer hjelper vi med å gjøre denne overgangen.
Hver gang vi introduserer noen for digitale valutaer, øker vi presset på myndighetene for å bli seriøs om CBDC.
Hver gang vi installerer en digital lommebok, øker vi presset på bankene for å omfavne overgangen til krypto.
Hver gang du deler denne artikkelen med noen, hjelper du med å spre ordet.
CBDC kommer. Digitale lommebøker er her. Her er konklusjonen: økonomisk inkludering.
Kilde: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- adgang
- Logg inn
- Aktiviteter
- Ad
- afrika
- agenter
- Alle
- amsterdam
- APIer
- AREA
- rundt
- Artikkel
- Minibank
- Bank
- Banking
- Banker
- Milliarder
- Bit
- blockchain
- Blockchain teknologi
- BRO
- bygge
- bedrifter
- kjøpe
- ring
- hvilken
- bærer
- Kontanter
- cashless
- CBDC
- Central Bank
- Sjekker
- barn
- Kina
- City
- kommer
- samtykke
- Korrupsjon
- Covid-19
- covid-19 stimulans
- kreditt
- Kredittkort
- avlinger
- krypto
- cryptocurrency
- valutaer
- dag
- depresjon
- utforming
- digitalt
- digitale valutaer
- digital identitet
- Digitale penger
- digital lommebok
- digitale lommebøker
- Regissør
- dogecoin
- Dollar
- dollar
- donasjon
- kjøring
- Drop
- ECB
- økonomisk
- økonomi
- Kunnskap
- eiendom
- EU
- euro
- europeisk
- Den Europeiske Union
- eksperiment
- familie
- gård
- bønder
- Federal
- Føderal regjering
- Feet
- finansiell
- økonomisk inkludering
- Først
- Fix
- flyten
- Fokus
- følge
- mat
- skjema
- fersk
- fullt
- funksjon
- framtid
- Gambling
- god
- Regjeringen
- regjeringer
- tilskudd
- Gruppe
- Økende
- Vekst
- avling
- hode
- Helse
- Health Care
- her.
- hus
- husholdning
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- Tanken
- Identitet
- Inkludert
- inkludering
- india
- Infrastruktur
- Investorer
- involvert
- IT
- kenya
- nøkkel
- kids
- lansere
- føre
- læring
- Led
- linje
- lokal
- Lang
- M-Pesa
- mann
- marked
- Mobil
- mobilenhet
- mobiltelefon
- mobiltelefoner
- penger
- mor
- flytte
- nyheter
- tilby
- åpen
- Annen
- pandemi
- Papir
- betaling
- Betalingssystemer
- porsjoner
- telefoner
- planet
- Plenty
- politikk
- dårlig
- Fattigdom
- press
- programmer
- prosjekt
- kvalitet
- hever
- eiendomsmegling
- poster
- redusere
- restauranter
- forhandlere
- Reuters
- Rural
- Skala
- selger
- Tjenester
- sett
- bosetting
- Del
- Shelter
- Enkelt
- ferdigheter
- liten
- smarttelefon
- So
- selskap
- LØSE
- bruke
- spre
- Begynn
- Tilstand
- stimulus
- stimulus sjekker
- gate
- overraskelse
- system
- Systemer
- Talent
- skatt
- Undervisning
- Teknologi
- tenker
- tid
- temaer
- berøre
- tradisjonell bankvirksomhet
- trafikk
- oss
- unbanked
- union
- Brukere
- Venmo
- video
- Village
- lommebok
- Lommebøker
- Vann
- Rikdom
- uke
- HVEM
- Wikipedia
- vinduer
- kvinne
- Arbeid
- år
- år
- youtube