Status i svindelteknologibransjen

I følge LexisNexis siste Studie om sanne kostnader ved svindel, som ser på svindeltrender i finanssektorene og utlånssektorene i USA og Canada, har kostnadene for svindel økt betydelig etter hvert som den globale pandemien har ebbet ut. Rapporten bemerket at hver dollar med svindel for tiden koster 4.00 dollar for finansielle tjenesteselskaper i USA, opp fra 3.25 dollar i 2019 og 3.64 dollar i 2020. Bildet for långivere er enda verre. Faktisk bemerker rapporten at svindlere har vært spesielt aggressive i boliglånsbransjen, og har sendt svindelkostnader for boliglån opp med mer enn 23 % siden 2020.

Rapporten fremhever også identitetsproblemet: utfordringen finansinstitusjoner har når det gjelder identitetsbekreftelse og økningen av identitetssvindel som "en betydelig prosentandel av svindeltapene ved fordeling av midler." Både banker og boliglångivere som ble undersøkt, bemerket også de vanskelige oppgavene med å forbedre svindeloppdagelsen, samtidig som kundeopplevelsen holdes så friksjonsfri som mulig.

Til slutt, LexisNexis Risk Solutions-direktør for svindel og identitet Christopher Schnieper pekte på elefanten i rommet når det kommer til svindelbekjempelse generelt: motstanden er tøff.

"Det er vanskelig for selv den best trente profesjonelle å oppdage den stadig mer sofistikerte kriminaliteten som skjer i de eksterne digitale kanalene uten hjelp av løsninger som oppdager digital atferd, anomalier, enhetsrisiko og syntetiske identiteter," sa Schnieper.

Hva kan vi lære av funnene til LexisNexis-teamet, samt fra andre analytikere og forskere som har pekt på de økende utfordringene vi står overfor når det gjelder svindel og nettkriminalitet i finansielle tjenester?

Tre viktige takeaways fra den nåværende tilstanden til Fraudtech

Utviklende trusler krever kontinuerlig innovasjon

Innovasjon innen svindelbekjempelse er i betydelig grad drevet av antagonistisk konkurranse, en "illojal opposisjon" å låne fra statsvitenskapens språk. Konkurransen innen svindelteknologi er ikke bare mellom bedrifter og enkeltpersoner som alle jobber med å bygge bedre musefeller. Denne konkurransearenaen inkluderer også skuespillere hvis mål, å utvide metaforen, er å hjelpe mus med å unngå å bli fanget i utgangspunktet. Dette gjør fraudtech til en spesielt «gummi møter veien»-del av fintech der innovasjon er mer enn en måte å vinne markedsandeler på, det er et eksistensielt krav.

I en fersk Experian webinar sponset av Finovate, Experians Kathleen Peters og Prism Datas Brian Duke understreket viktigheten av å tenke på svindel «som en bedrift». Og som en bedrift vil svindlere aggressivt oppsøke nye mulighetersmarkeder, og fokusere spesielt på områder hvor det er nye, betydelige strømmer av kapital som flyter. Tenk på mengden svindel som fulgte med både boligboomen i slutten av august. Tenk på svindelen som ble avdekket som en del av den enestående økonomiske responsen på en global helsekrise uten sidestykke. Tenk på hva som for tiden finner sted med de forskjellige nedsmeltingene i kryptorommet. Å forstå svindel som en virksomhet hjelper ikke bare svindelbekjempere med å bedre bekjempe kriminell aktivitet, det hjelper også svindelbekjempere å få en følelse av hvor svindlere kan slå til neste gang.

Teknisk aktivert menneskelig talent i forkant

I svindelbekjempelse er det ingen debatt om viktigheten av å bruke teknologi for å forbedre og støtte menneskelig talent og innsikt. Selv om det er noen tilfeller der faktisk menneskelig aktivitet erstattes av teknologi, er mye av denne erstatningen av manuelle, dagligdagse eller rutinemessige oppgaver som er uønsket som arbeid, og ofte utsatt for feil sammenlignet med automatiserte intervensjoner. På den andre siden gir AI og maskinlæring menneskelige agenter raske, rike data de kan utnytte sammen med sitt eget intellekt og erfaring på feltet for å foreta overlegne vurderinger sammenlignet med teknologiske eller menneskelige aktører alene.

Jody Bhagat, president i Amerika kl Personetisks, brukte begrepet "Digital Plus Human" i en Mastermind Keynote på FinovateFall tidligere i år. "Digital Plus Human" beskriver det Bhagat kalte et "sweet spot" mellom en all-tech versus all-human tilnærming for mellomstore banker. Dette er et verdig konsept som svindelbekjempere har omfavnet. Blandingen av menneskelig intelligens med kunstig intelligens, for eksempel, for å eliminere skjevheter utilsiktet skapt av angivelig farge- eller kjønnsblinde algoritmer, er et eksempel på det digitale pluss menneskelige konseptet på jobb. Å stole på menneskelig instinkt for å gruble ut mer komplekse identitetsutfordringer fremhevet av tekniske verktøy er en annen nøkkelkomponent i moderne svindelbekjempelsesstrategier.

Innovasjon i identitet er nøkkelen til bedre sikkerhet

Til slutt er det stadig tydeligere at identitet er nøkkelen til bedre sikkerhet. På noen måter, jo mer vi kan løse identitetsproblemet, jo lettere vil det være for oss å løse og løse sikkerhetsproblemer. En del av dette ligger i å forstå identitet som en tilgangs- eller handlingsspesifikk faktor, snarere enn en statisk representasjon av et individ i den fysiske, ikke-digitale verden. Med andre ord kan interaksjonen mellom en bruker og brukerens mobile enhet fortelle mer om autentisiteten til individet enn en gateadresse eller til og med et personnummer. Dette hjelper oss å forstå de spesifikke – og mer presise – datakravene som trengs når det gjelder å etablere identitet i digitale sammenhenger.

Her liker bedrifter trulio gjør viktig arbeid for å hjelpe finansinstitusjoner med å utnytte digital identitet for å gjøre onboarding-prosessen til en bedre og tryggere opplevelse for både kunden og bedriften. Andre firmaer, som f.eks Instnt, introduserer innovasjoner som kontinuerlig identitetssikring og bærbar KYC.

Foto av Sora Shimazak