Etter den dramatiske økningen i investeringer i kryptovalutaer og Bitcoin de siste årene, retter regulatorer nå blikket mot dette dynamiske, raskt utviklende hjørnet av finansnæringen. Financial Action Task Force (FATF), et uavhengig mellomstatlig organ som utvikler og fremmer Anti-Money Laundering (AML) og Know Your Customer (KYC), har publisert ytterligere veiledning om hvordan deres 37 medlemmer bør regulere kryptovalutautveksling.
Mens mange i bransjen ønsker regulatorisk tilsyn velkommen, siden det gir klarhet og sikkerhet for både investorer og operatører, har én veiledning – anbefaling 16 – skapt betydelig kontrovers. Den såkalte reiseregel krever "forpliktelser til å innhente, oppbevare og overføre nødvendig informasjon om opphavsmann og mottaker for å identifisere og rapportere mistenkelige transaksjoner, overvåke tilgjengeligheten av informasjon, foreta frysehandlinger og forby transaksjoner med utpekte personer og enheter."
FATF omtaler ikke denne anbefalingen som reiseregelen. Men den har en slående likhet med en tidligere Bank Secrecy Act (BSA)-regel [31 CFR 103.33(g)] med den betegnelsen, som krever at alle finansinstitusjoner videresender viss informasjon til neste finansinstitusjon, i visse pengeoverføringer som involverer mer enn én finansinstitusjon.
Merk at disse forpliktelsene er avhengig av at medlemslandene implementerer reglene i sine lover eller forskrifter; FATF har ingen direkte håndhevingsmekanismer. Imidlertid har FATF betydelig moralsk autoritet, ettersom ingen medlemmer ønsker å være tilknyttet hvitvasking av penger og internasjonal kriminalitet. Det virker bare et spørsmål om tid før reiseregelen for kryptovalutaer blir nedfelt i lover og regler i de store økonomiene rundt om i verden.
I så fall vil reglene gjelde for tjenesteleverandører av virtuelle aktiva som f.eks cryptocurrency-utvekslinger, overføringstjenester, depot- eller vertslommebokleverandører og andre mulige forretningsmodeller. De foreslår en terskelgrense på $1,000 eller €1,000 for å være i tråd med regelverket som dekker bankoverføringer, men denne grensen vil avhenge av spesifikke landskrav.
I oktober 2020 foreslo finansregulatorer i USA regler for å endre BSA til redusere den generelle reiseregelterskelen fra $3,000 til $250 for internasjonale overføringer.
I motsetning til banker, har ikke kryptovalutabørser for øyeblikket et juridisk eller teknologisk rammeverk for å innhente, holde og overføre identifiserende informasjon fra begge parter i transaksjonen. På den juridiske siden, mens det har vært fremgang i ulike jurisdiksjoner mht policy og regulatorisk tilnærming til kryptoaktiva, det er ingen global konsensus eller grenseoverskridende klarhet. Børser som opererer i forskjellige land kan ha vidt forskjellige regulatoriske forventninger.
Mens noen heier på klare juridiske standarder, mener andre at de er uheldige med distribuert hovedbok-teknologi, der det opprinnelige konseptet er å utveksle tokens uten behov for tredjeparts tilsyn. Mange entusiaster peker på det faktum at kryptovalutaer ikke trenger banker, myndigheter eller andre organisasjoner som kjennetegn, noe som gjør dem til en bastion av personvern og suverenitet.
Evnen til å skjule transaksjoner er det som får FATF og regulatorer til å kreve innsikt og tilsyn for virtuelle eiendeler. Kryptovalutaer har blitt brukt til å hvitvaske penger, overføre midler til ulovlige aktiviteter og på annen måte omgå finansiell kontroll, og myndigheter prøver å tette smutthullet.
Ettersom bransjen sliter med å sikre en rettferdig og gjennomsiktig utveksling, raskt ombordstigning til kunder, overholde alle relevante forskrifter og mange andre problemer med å utvikle en ny finansmarkedsplass, er reiseregelen et helt annet teknologinivå.
Prosesser for verifisering av informasjon, sikring av denne informasjonen og sikring av denne informasjonen mellom kun de spesifikke partene må tas opp. I denne epoken med datainnbrudd og robuste personvernlover, er det en unik utfordring å komme opp med et nytt rammeverk som tilfredsstiller alle krav.
Enda mer problematisk er kryptovalutaens desentraliserte natur. Virtuelle valutaer opererer på tvers av landegrenser og systemer, og det er mange teknologier og kanaler for transaksjoner. Virtuelle lommebøker, P2P-børser, cryptocurrency-kiosker, dapps (desentraliserte applikasjoner), ICO-er, internettkasinoer og multi-sig-lommebøker (multisignatur) er blant noen av teknologiene som krever vurdering.
Historisk sett har det vært svært lite synkronisering eller koordinering mellom disse forskjellige kryptovalutasystemene. De må nå jobbe sammen for å skape relasjoner og/eller teknologi som fungerer for alle parter – og det raskt.
En potensiell løsning som har støtte fra ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered og 25 VASP-er er Reiseregelprotokoll. Målet deres er å "lage en førstegenerasjons, minimal, gjennomførbar, pragmatisk API-spesifikasjon for overholdelse av FATFs reiseregel i tide. Minimer fragmentering og maksimer interoperasjon av løsninger» og deres versjon 2.0 lansert i juni.
Et annet alternativ er Informasjon om deling av reiseregler, som er en arbeidsgruppe for å gi "interoperabilitet med åpne sikkerhetsstandarder og nye meldingsstandarder som InterVASP, OpenVASP og BIP75, og backend-systemer for enkel integrering."
De første FATF-retningslinjene ble publisert i juni 2019, og har nå blitt fulgt opp av to 12-måneders gjennomganger. Den andre 12-måneders gjennomgangen av implementeringen av FATF-er reviderte standarder for virtuelle eiendeler og VASP-er, utgitt i juni 2021 merker:
- 58 av 128 rapporterende jurisdiksjoner fortalte at de nå har implementert de reviderte overordnede FATF-standardene.
- Bare 23 jurisdiksjoner har innført reiseregelkrav, hvorav bare 10 rapporterte at de håndhevet disse kravene.
- Det finnes ikke tilstrekkelige helhetlige teknologiske løsninger for implementering av globale reiseregler som er etablert og bredt adoptert.
Privat sektor har gjort fremskritt i å utvikle teknologiske løsninger for å muliggjøre implementering av «reiseregelen». Imidlertid har flertallet av jurisdiksjonene ennå ikke implementert FATFs krav."
I USA avgjorde FinCEN at de tidligere eksisterende reiseregelkravene gjelder for kryptovalutautvekslinger. Sveits's Financial Market Supervisory Authority (FINMA) ga ut veiledning 26. august som delvis sier:
"Ingen system eksisterer for tiden verken på nasjonalt eller internasjonalt nivå (som for eksempel SWIFT for interbankoverføringer) for pålitelig overføring av identifikasjonsdata for betalingstransaksjoner på blokkjeden. Det finnes heller ikke bilaterale avtaler mellom individuelle tjenesteleverandører til dags dato."
Det er imidlertid ikke nødvendig at overføringen av identitetsinformasjon skjer på blokkjeden, da "bestemmelsen må tolkes på en teknologinøytral måte." Betalingsoverføringer, enten via bankoverføring, blokkjede eller annen metode, bør behandles på samme måte og møte de samme AML/KYC-lovene. Andre betalingskanaler kan overholde dette kravet, så FINMA "forventer at informasjon om klienten og mottakeren blir overført med tokenoverføringer på samme måte som for bankoverføringer."
I henhold til anbefaling 16 vil alle tjenesteleverandører av virtuelle aktiva være pålagt å oppgi opphavsmannens detaljer (navn, kontonummer, fysisk adresse eller nasjonalt identitetsnummer) og mottakerens informasjon (navn og kontonummer).
Kryptovalutautvekslinger vil være godt tjent med å undersøke det eksisterende AML/KYC forskrifter og sikre at de overholder disse kravene. I tillegg, hvis de for øyeblikket ikke oppfyller kravene i anbefaling 16, bør de regne med at de snart vil trenge det.
Trinn som tas for å lette etterlevelsen av disse kravene vil hjelpe kryptovalutaindustriens overgang til det nye reguleringsregimet, forbedre oppfatningen av tillit hos regulatorer og kunder, muliggjøre bedre grenseoverskridende prosedyrer og bidra til å utvikle et blomstrende industriøkosystem.
Denne artikkelen ble først vist på CryptoBusiness News og ble publisert her 18. desember 2019. Den har blitt oppdatert for å gjenspeile den siste bransjeutviklingen og beste praksis.
- 000
- 2019
- 2020
- Logg inn
- Handling
- Aktiviteter
- avtaler
- Alle
- AML
- blant
- anti-hvitvasking
- api
- søknader
- rundt
- Artikkel
- eiendel
- Eiendeler
- August
- tilgjengelighet
- Bank
- Banker
- BEST
- beste praksis
- Bitcoin
- blockchain
- kroppen
- brudd
- virksomhet
- kasinoer
- forårsaket
- utfordre
- kanaler
- kommer
- Selskaper
- samsvar
- Konsensus
- kontrovers
- land
- Crime
- grense
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cryptocurrency-utvekslinger
- valutaer
- Kunder
- DApps
- dato
- Databrudd
- personvern
- desentralisert
- Desentraliserte applikasjoner
- Etterspørsel
- utvikle
- Distribuert Ledger
- økosystem
- utveksling
- Børser
- Face
- rettferdig
- FATF
- Trekk
- fidelity
- Fidelity Investments
- finansiell
- økonomisk handlingsgruppe
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- FinCen
- Først
- følge
- Rammeverk
- midler
- general
- Global
- GM
- regjeringer
- GP
- Gruppe
- retningslinjer
- GV
- her.
- hold
- Hvordan
- hr
- HTTPS
- ICOS
- Identifikasjon
- identifisere
- Identitet
- Identity Verification
- ulovlig
- industri
- informasjon
- Institusjon
- institusjoner
- integrasjoner
- internasjonalt
- Internet
- investering
- Investeringer
- Investorer
- saker
- IT
- Kjenn kunden din
- KYC
- siste
- Lover
- Lover og forskrifter
- Ledger
- Lovlig
- Nivå
- linje
- større
- Flertall
- Making
- marked
- markedsplass
- medium
- medlemmer
- meldinger
- penger
- Hvitvasking av penger
- onboarding
- åpen
- drift
- Drift
- Alternativ
- rekkefølge
- Annen
- p2p
- betaling
- fysisk
- privatliv
- privat
- forskrifter
- Regulatorer
- rapporterer
- Krav
- anmeldelse
- Anmeldelser
- regler
- Skala
- sikkerhet
- Tjenester
- innstilling
- So
- Solutions
- standarder
- SWIFT
- system
- Systemer
- arbeidsgruppe
- Technologies
- Teknologi
- tid
- token
- tokens
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- reiser
- Reisestyre
- Stol
- oss
- VASPS
- Verifisering
- virtuelle
- leverandører av virtuelle aktiva
- virtuelle valutaer
- lommebok
- Lommebøker
- Metalltråd
- Arbeid
- virker
- verden
- år