Effektiv tilgang til dataene de trenger er en kjerneutfordring for organisasjoner som utfører due diligence og løpende risikoovervåking for bedriftskunder og leverandører. Informasjonen som trengs kommer ofte fra ulike og ulike kilder. KYC-prosesser mangler standardisering på grunn av den fragmenterte karakteren av nasjonale AML/CFT-krav. Dette forhindrer datadeling og til slutt delte kostnadsbesparelser mellom de organisasjonene som gjennomfører disse due diligence-prosessene. En løsning er å harmonisere nasjonale implementeringer av FATF-anbefaling 16. Å utnytte Legal Entity Identifier (LEI) i FATF-anbefaling 16 for identifisering av opphavsmannen og mottakeren vil endelig gjøre det mulig å standardisere og dele elementene som er knyttet til hver enkelt. Når LEI legges til som et dataattributt i betalingsmeldinger, kan enhver opphavsmann eller begunstiget juridisk enhet identifiseres nøyaktig, umiddelbart og automatisk på tvers av landegrensene.
Financial Stability Board (FSB) har allerede sluttet seg til LEI for å støtte målene i det G20-godkjente veikart for forbedring av grenseoverskridende betalinger. For å demonstrere LEIs verdi når den overføres i grenseoverskridende betalingsstrømmer, har GLEIF jobbet med ledende interessenter i betalingsbransjen for å utforske en rekke viktige brukssaker, inkludert avstemming av bedriftsfakturaer, KYC og kundeonboarding; konto-til-konto eier validering; og screeningseffektivitet for overvåkningslister og sanksjoner.
Kjerne KYC-utfordringen
En kjerneutfordring for organisasjoner som utfører due diligence på bedriftskunder er å effektivt få tilgang til dataene de trenger for robust due diligence og løpende risikoovervåking, og denne informasjonen kommer ofte fra ulike og ulike kilder. For å legge til utfordringen, er disse kildene svært forskjellige i tilgjengelighet og formater. I noen land støttes automatisert tilgang av bedriftsregistre, mens i andre kan data kun hentes via et eget brukergrensesnitt. Datatilgjengeligheten i seg selv varierer også betydelig. Noen kommersielle registre tilbyr tilgang til fullt strukturerte og rike datasett, mens andre bare gjør begrensede sett med datapunkter tilgjengelig på en ustrukturert måte i dokumenter.
Disse variasjonene demonstrerer kompleksiteten ved å gi dataene som trengs for enhetsverifisering og onboarding, sammen med viktigheten av å få tilgang til nøyaktig, oppdatert, risikorelevant informasjon. Et viktig stikkpunkt ligger i kvaliteten på dataene som deles av selskaper og det store antallet måter å dele slike data på. Hvis forhåndsverifiserte data kan bygges inn i modellen i et konsistent format, har KYC-sjekking potensial til å bli helautomatisert, noe som gjør det enklere, billigere og raskere.
For at fordelene med automatisert KYC skal realiseres, må imidlertid dataene som deles mellom enheter, standardiseres. Som en globalt anerkjent identifikator, muliggjør LEI tydelig og unik identifikasjon av juridiske enheter som deltar i transaksjoner, inkludert finansielle og digitale utvekslinger, ved å koble til nøkkelreferanseinformasjon som er gjort offentlig tilgjengelig på GLEIFs nettside via Global LEI Index. Det er den eneste globale nettressursen som gir åpne, standardiserte og høykvalitets referansedata for juridiske enheter. Hver LEI inneholder informasjon om en enhets eierstruktur, og svarer på spørsmålene "hvem er hvem" og "hvem eier hvem".
Tidslinjene for KYC-gjennomganger og ny verifisering varierer fra bank til bank. Generelt utføres KYC-gjennomgang og re-verifisering årlig for kunder med høy risiko, annethvert år for kunder med middels risiko, og hvert tredje til femte år for kunder med lavere risiko. Med tanke på at enhver bedrift som ønsker å få finansielle tjenester må gå gjennom KYC-behandling, er det et stort antall KYC-kontroller som finner sted over hele verden hver dag. Enhver strømlinjeforming av prosessen vil muliggjøre enorme tids- og kostnadseffektiviteter for det globale finansielle systemet.
Hva er KYC-sjekking, og hvorfor er det viktig?
KYC er utformet for å støtte regjeringer og institusjoner i å bekjempe svindel i alle dens former, fra antiterrorfinansiering (CTF) til anti-hvitvasking av penger (AML). 'KYC-sjekking' er den obligatoriske prosessen med å identifisere og verifisere kundens identitet når du åpner en konto. Disse kontrollene gjentas deretter med jevne mellomrom ettersom finansinstitusjoner må sørge for at de har oppdatert informasjon om driftsstatus, overordnet struktur, reell eier osv. Hvis kundene ikke oppfyller minimumskravene til KYC, vil finansinstitusjoner sannsynligvis nekte å åpne en konto og kan til og med suspendere eksisterende kundeforhold.
Hvordan kan LEI forbedre KYC?
Hvis alle enheter hadde LEIer, ville samsvarskontroller vært mye enklere. For øyeblikket er størstedelen av KYC-ombordstigningsprosessen basert på enhetsnavn og en lang liste med firmaidentifikatorer (skatteidentifikatorer, bedriftsregistreringsidentifikatorer, regulatoriske registeridentifikatorer, dataleverandøridentifikatorer, etc.). Dette gjør prosessen med KYC onboarding svært utsatt for menneskelige feil og feilrepresentasjoner på grunn av motstridende referansedata, som navn og adresser, på forskjellige språk og tegnsett. Dette ville bli løst umiddelbart hvis enheter presenterte sin LEI, en standardisert, alfanumerisk, maskinlesbar kode som kobler til deres tilsvarende post i Global LEI Index.
Spesielt vil LEI gi betydelige effektivitetsgevinster i innføringen av komplekse multinasjonale selskaper (MNCs). Omfanget av KYC-sjekkene som kreves for MNCs gjør denne prosessen naturlig mer utsatt for feil – et problem som lett kan overvinnes med LEI, som sporer MNC eierskapshierarkier i Global LEI Index. Dette gjelder spesielt for offshore-enheter for hvem sanntidstilgang til data via virksomhetsregistre ikke er tilgjengelig i alle jurisdiksjoner, noe som betyr at det kan ta uker å få den nødvendige enhetsinformasjonen hvis den i det hele tatt er tilgjengelig.
LEI har også potensial til å være til nytte for selskaper som ønsker å drive virksomhet i fremvoksende markeder. For multinasjonale selskaper som driver forretning globalt, er KYC-relaterte problemer vanlig når de anskaffer nye forretningspartnere i fremvoksende markeder. LEI presenterer en ferdig løsning på dette problemet, siden det gir det grunnleggende utgangspunktet for KYC – en globalt pålitelig identitet som kobles til nøkkelreferansedata som beskriver enheten. For eksempel, da Ceviant jobbet med en Nigeria-basert enhet som søkte finansielle tjenester, var den i stand til å levere sin LEI, som tilbød et nivå av tillit og selvtillit sjelden sett i regionen.
Forskning utført av McKinsey på vegne av GLEIF har konkludert med at bredere bruk av LEIer kan spare den globale banksektoren mellom 2 milliarder og 4 milliarder USD årlig i onboarding-kostnader. Dette representerer en potensielt kolossal besparelse på mellom 5 prosent og 10 prosent av bransjens samlede årlige forbruk på mer enn 40 milliarder USD på praksisen.
Når vi ser fremover, har LEI også potensial til å legge til rette for såkalt "perpetual KYC" eller pKYC, som er nøkkelen til å sikre onboarding-data og risikoprofiler holdes oppdatert. Hvis LEI ble pålagt konsekvent for kundedue diligence på tvers av jurisdiksjoner i AML-forskrifter, kunne den spille en sentral rolle i å automatisere KYC-prosesser – spare tid og penger for alle interessenter, inkludert finansinstitusjoner, leverandørkjedeorganisasjoner, store selskaper og andre regulerte firmaer .
Fremtiden til LEI i grenseoverskridende betalingsstrømmer
Å hjelpe til med å automatisere KYC onboarding-prosesser er bare en brukssituasjon der LEIs fordeler blir utnyttet for å forbedre grenseoverskridende betalingsstrømmer. Som en del av sitt veikart for å forbedre grenseoverskridende betalinger og i samarbeid med andre industristandardsettende organer, jobber FSB for tiden med å fremme standardisering i ISO 20022 betalingsmeldinger. Dette inkluderer definisjon og harmonisering av datafelt – inkludert identifikatorer – som overføres langs betalingskjeden.
Skulle LEI bli integrert i ISO 20022-meldinger, vil verdien som har blitt demonstrert ved inkludering i KYC og kundedue diligence-prosesser øke mangfoldig på tvers av mange flere grenseoverskridende betalingstilfeller. Logikken bak å inkludere LEIs inkludering i betalingsmeldinger er enkel: når den legges til som et dataattributt, kan enhver opphavsmann eller begunstiget juridisk enhet identifiseres nøyaktig, umiddelbart og automatisk på tvers av landegrenser, noe som letter både tillit og automatisering.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- $OPP
- 10
- 16
- 40
- a
- I stand
- Om oss
- adgang
- Tilgang til data
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- Tilgang
- Logg inn
- nøyaktig
- anskaffe
- tvers
- legge til
- la til
- adresser
- Adopsjon
- Alle
- langs
- allerede
- også
- AML
- AML-forskriften
- blant
- an
- og
- årlig
- Årlig
- anti-hvitvasking
- noen
- ER
- AS
- assosiert
- At
- automatisere
- Automatisert
- automatisk
- Automatisere
- Automatisering
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- Bank
- Banking
- banksektoren
- basert
- BE
- bli
- vært
- vegne
- bak
- være
- gunstig
- mottaker
- nytte
- Fordeler
- mellom
- Milliarder
- borde
- organer
- grenser
- både
- bredere
- bygget
- virksomhet
- by
- CAN
- saken
- saker
- kjede
- utfordre
- karakter
- billigere
- kontroll
- Sjekker
- fjerne
- kunde
- klienter
- kode
- samarbeid
- kommer
- kommersiell
- Selskaper
- Selskapet
- komplekse
- kompleksitet
- samsvar
- konkluderte
- Gjennomføre
- gjennomført
- gjennomføre
- selvtillit
- Motstrid
- Tilkobling
- forbinder
- vurderer
- konsistent
- konsekvent
- forbruker
- inneholder
- Kjerne
- Bedriftens
- bedrifter
- Corporations
- Tilsvarende
- Kostnad
- kostnadsbesparelser
- Kostnader
- kunne
- land
- grense
- grenseoverskridende betalinger
- I dag
- kunde
- Kunder
- dato
- datapunkter
- datadeling
- datasett
- Dato
- dag
- definisjon
- demonstrere
- demonstrert
- beskrive
- designet
- avvike
- forskjellig
- digitalt
- aktsomhet
- uensartede
- do
- dokumenter
- gjort
- to
- hver enkelt
- enklere
- lett
- effektivitet
- effektivitet
- effektivt
- elementer
- Emery
- fremvoksende markeder
- muliggjøre
- muliggjør
- forbedre
- styrke
- sikre
- sikrer
- enheter
- enhet
- feil
- spesielt
- etc
- Selv
- Hver
- hver dag
- eksempel
- Børser
- eksisterende
- utforske
- legge til rette
- tilrettelegging
- FAIL
- raskere
- FATF
- Felt
- slåss
- Endelig
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- finansiell stabilitet
- Styret for finansiell stabilitet
- økonomisk system
- finansiering
- Finextra
- bedrifter
- fem
- Flows
- Til
- format
- skjemaer
- Forward
- fragmentert
- svindel
- fra
- FSB
- fullt
- framtid
- inntjening
- generelt
- Global
- Global Banking
- Globalt
- Go
- Mål
- regjeringer
- sterkt
- HAD
- Ha
- høykvalitets
- høy risiko
- svært
- holder
- Men
- HTTPS
- stort
- menneskelig
- Identifikasjon
- identifisert
- identifikator
- identifikatorer
- identifisering
- Identitet
- if
- implementeringer
- betydning
- viktig
- in
- inkluderer
- Inkludert
- inkludering
- Øke
- indeks
- industri
- industriens
- informasjon
- øyeblikkelig
- institusjoner
- integrert
- Interface
- inn
- faktura
- ISO
- saker
- IT
- DET ER
- selv
- jpg
- jurisdiksjoner
- bare
- bare én
- holdt
- nøkkel
- Vet
- KYC
- KYC krav
- maling
- språk
- stor
- hvitvasking
- ledende
- Lovlig
- juridisk enhet
- Nivå
- utnytte
- ligger
- Sannsynlig
- Begrenset
- lenker
- Liste
- lister
- logikk
- Lang
- ser
- laget
- Flertall
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- obligatorisk
- mange
- Markets
- Kan..
- McKinsey
- betyr
- Møt
- meldinger
- meldinger
- minimum
- modell
- penger
- overvåking
- mer
- mye
- multinasjonale
- må
- navn
- nasjonal
- Natur
- nødvendig
- Trenger
- nødvendig
- Ny
- Antall
- få
- of
- tilby
- tilbudt
- ofte
- on
- onboarding
- onboarding kostnader
- ONE
- pågående
- på nett
- bare
- åpen
- åpning
- drift
- or
- organisasjoner
- Annen
- andre
- samlet
- Overcome
- eieren
- eierskap
- eier
- del
- deltakende
- partnere
- betaling
- betalinger
- prosent
- perioder
- Perpetual
- sentral
- Sted
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- Point
- poeng
- potensiell
- potensielt
- praksis
- nettopp
- presentert
- gaver
- forhindrer
- Problem
- prosess
- Prosesser
- prosessering
- Profiler
- fremme
- gi
- gir
- gi
- offentlig
- kvalitet
- spørsmål
- sjelden
- sanntids
- realisert
- gjenkjent
- Anbefaling
- avstemming
- rekord
- referanse
- region
- registrere
- registre
- Registrering
- registre
- regelmessig
- regulert
- forskrifter
- regulatorer
- Relasjoner
- gjentatt
- representerer
- påkrevd
- Krav
- ressurs
- anmeldelse
- Anmeldelser
- Rich
- Risiko
- veikart
- robust
- Rolle
- s
- sanksjoner
- Spar
- besparende
- Besparelser
- screening
- sektor
- søker
- sett
- separat
- Tjenester
- sett
- Del
- delt
- deling
- signifikant
- betydelig
- Enkelt
- løsning
- noen
- Kilder
- bruke
- Stabilitet
- interessenter
- standardisering
- står
- Start
- status
- stikker
- effektivisering
- struktur
- strukturert
- slik
- leverandører
- levere
- forsyningskjeden
- støtte
- Støttes
- Støtte
- utsatt
- suspendere
- system
- Ta
- ta
- skatt
- enn
- Det
- De
- informasjonen
- verden
- deres
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- denne
- De
- tre
- Gjennom
- tid
- tidslinjer
- til
- sammen
- Transaksjoner
- sant
- Stol
- klarert
- to
- Til syvende og sist
- unik
- up-to-date
- USD
- bruke
- bruk sak
- Bruker
- Brukergrensesnitt
- validering
- verdi
- variasjon
- Varierende
- enorme
- leverandør
- Verifisering
- verifisere
- av
- ønsker
- var
- Se
- Vei..
- måter
- Nettsted
- uker
- var
- når
- mens
- hvilken
- HVEM
- hvorfor
- vil
- med
- innenfor
- arbeidet
- arbeid
- verden
- ville
- år
- Din
- zephyrnet