Topputfordringer med å overholde sanksjonsbestemmelsene (Luke Firmin)

Sanksjonsmiljøet har blitt mye mer utfordrende de siste månedene. Det er ikke bare krigen i Ukraina og de svingende endringene som er gjort i sanksjonsbestemmelsene i lys av konflikten. I Storbritannia har FCA nylig annonsert
dens
ny rapporteringsmekanisme for brudd på sanksjoner og mangler, i tillegg til å styrke dets sanksjonsovervåkings- og håndhevingsevner. I tillegg vil et stort fokus for regulatoren i 2023 være å slå ned på effektiviteten av screeningsløsninger ved å bruke
deres "nye analysebaserte verktøy" - så testing av disse systemene blir ensbetydende. 

På dette bakteppet er det bare et spørsmål om tid før de begynner å etterforske og straffeforfølge organisasjoner og enkeltpersoner for brudd.

Den stadig voksende listen over sanksjoner – det er for tiden rundt 45 finansielle og handelssanksjonsprogrammer i drift i EU, for ikke å nevne britiske spesifikke sanksjoner og de som er implementert over vannet i USA – legger opp til
et svært komplekst sanksjonsmiljø og et som er svært vanskelig for finansinstitusjoner å navigere. Her er noen av de største utfordringene organisasjoner står overfor i dag:

• Motstridende regimer: Selvfølgelig, på grunn av virksomhetens globale natur, opererer finansinstitusjoner på tvers av flere jurisdiksjoner, noe som ofte betyr å håndtere motstridende sanksjonsregimer. Dette øker antallet og kompleksiteten av saker som
  må eskaleres og løses av ledende ansatte, noe som strekker allerede begrensede ressurser.  

• Overholdelsestrøtthet: Ettersom krigen drar utover, øker de stadig økende sanksjonene antallet potensielle sanksjonsbrudd som må eskaleres og vurderes før nedslag (falske positiver), noe som øker arbeidsmengden til de som administrerer slike "varsler".
  Dette merkes over hele bransjen og er et reelt problem og grunn til bekymring for øyeblikket ettersom firmaer sliter med å takle volumet. Det er en fare for at ansatte som håndterer varsler av lav kvalitet opplever tretthet i samsvar, noe som øker risikoen for reelle
  brudd på brudd og økende avgang av ansatte. Tiltak som optimering av screeningsverktøy, forbedringer i prosess for varslingshåndtering og en robust sanksjonsrisikovurdering for klienter kan bidra til å lindre problemet.

• Mangelfulle skjermingssystemer og teknologi: eldre systemer og prosesser fører til mangel på effektivitet. Ta sanntidsscreening – for å la betalinger flyte, trenger finansinstitusjoner det, men bankene vil slite med å implementere det hvis de har ineffektive
  teknologiske plattformer på plass.

• Å nøste opp komplekse strukturer: for å overholde sanksjoner, må du vite hvem kundene dine er. Å identifisere hvem du trenger å screene, som inkluderer reelle eiere, krever ofte en forståelse av kompliserte organisasjonsstrukturer,
  for ikke å snakke om hvordan man skal anvende sanksjonsregler på hvilke enheter og eiendeler som eventuelt må fryses/blokkeres.

• Antall screeningslister som skal brukes: den dynamiske karakteren til eksisterende lister og introduksjon av nye lister nødvendiggjør en nesten sanntidsoppdatering av lister og testing for å sikre at dette fungerer optimalt.  

• Virtuelle valutaer: sanksjonsforpliktelser gjelder også for transaksjoner som involverer virtuelle valutaer, og krever at firmaer forstår hvordan disse brukes og identifiserer tilfeller der ytterligere undersøkelser er nødvendig for å forstå om sanksjonert
  enkeltpersoner og enheter er involvert i en transaksjon.  

• Overivrig etterlevelse: det er noe slikt – noen finansinstitusjoner bruker overdreven risiko og kan begrense eller blokkere tilgang til finansielle systemer. Dette kan også påvirke menneskerettighetene ved å stenge enkelte individer ute fra tradisjonelle banksystemer,
  hvem som skal ha tilgang til banktjenester.

• Bemanning: Finansinstitusjoner sliter med å rekruttere og beholde ansatte på seniornivå med passende sanksjonsferdigheter og erfaring til å håndtere et stadig mer komplekst sanksjonslandskap.  

Sanksjonslandskapet er i stadig endring og utvikling. Og finansinstitusjoner må virkelig være i stand til å forstå sanksjoner, hvordan de gjelder dem og utfordringene de står overfor når de overholder dem. Det er bare gjennom å holde øye med ballen
at de vil holde seg på rett side av regulatorer og unngå brudd på sanksjoner.