Transformering av grenseoverskridende betalinger med Open Banking APIer

Transformering av grenseoverskridende betalinger med Open Banking APIer

Tidsstempel: 7. februar 2024 7:37
Transforming Cross-Border Payments with Open Banking APIs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Tiden med slitsomt, skjult grenseoverskridende betalinger slutter, og viker for en jevn, digitalisert fremtid drevet av åpne bank-API-er.

Denne bloggen utforsker hvordan disse nye forbindelsene endrer det finansielle miljøet, og gir banken din enestående vekst og forbrukerlykke.

Se for deg en fremtid hvor:

Å sende penger over landegrensene føles like enkelt som å sende en venn over internett.
Åpne bank-API-er tillate direkte konto-til-konto-transaksjoner, uten bankformidlere og deres høye kostnader. Se for deg raskere oppgjør, fornøyde kunder og et konkurransefortrinn for banken din.

Utenfor bankvegger blomstrer innovasjonen. Åpne API-er inviterer et blomstrende økosystem av finansbedrifter til å samarbeide. De forbedrer din digitale bankplattform med nye ideer, spesialisert erfaring og smidige løsninger, slik at du bedre kan møte de ulike behovene til kundene dine.

Overholdelse blir en lek. Åpne API-er fungerer perfekt med din eksisterende KYC/AML-infrastruktur, automatiserer sjekker og effektiviserer onboarding-prosesser. Si farvel til manuelt papirarbeid og regulatoriske vanskeligheter.

Denne futuristiske visjonen er gjort mulig via åpne bank-API-er, som vist nedenfor:

1. Dataåpenhet har blitt sluppet løs: API-er gir sikker tilgang til økonomiske data med brukersamtykke, slik at fintech-apper kan tilpasse betalingsopplevelser, anbefale optimale valutaendringer og levere datadrevet finansiell rådgivning.

2. Friksjonsfrie betalinger: Begynn grenseoverskridende betalinger umiddelbart fra bankens app. Ingen flere omdirigeringer eller uklare grensesnitt. Et rent, kjent miljø holder kundene interesserte og lojale.

3. Konkurranse fører til fortreffelighet: Åpne APIer skape en blomstrende markedsplass der fintechs konkurrerer om å levere de beste grenseoverskridende løsningene. Dette konkurranseutsatte landskapet presser alltid grenser, reduserer kostnadene og gir banebrytende funksjoner til kundene dine.

Fordeler for bankene

  • Forbedret kundeopplevelse: Tilby raskere, billigere og mer praktiske grenseoverskridende betalinger for å skille banken din ut i et overbelastet marked.
  • Økte inntektsstrømmer: Samarbeid med innovative fintechs for å diversifisere tjenestetilbudene dine og gå inn i nye markedsområder.
  • Forbedre driftseffektiviteten:  Automatisere manuelle prosedyrer og redusere regulatoriske krav, frigjøre ressurser til strategiske initiativer.
  • Merkets rykte: Bruk åpne banktjenester for å posisjonere banken din som en pioner innen finansiell innovasjon, rekruttere teknologikyndige millennials og forberede den for fremtiden.

Eksempler fra den virkelige verden på Open Banking API-er i praksis

1. Lloyds Bank og TransferWise: Lloyds Bank har slått seg sammen med TransferWise, en stor fintech-bedrift, for å innlemme betalingstjenester på tvers av landegrensene direkte i mobilappen sin. Dette gjør det mulig for Lloyds-kunder å sende penger til utlandet direkte fra sine kontoer, og dra nytte av TransferWises attraktive priser og raske oppgjørstider.

2. Klarna og Open Banking-betalinger: Klarna, en fremtredende
kjøp-nå-betal-senere (BNPL)-plattform, brukte åpne bank-API-er for å introdusere sin "Betal nå"-funksjon i Storbritannia. Dette gjør det mulig for brukere å foreta raske bankoverføringer i kassen under netttransaksjoner, fjerner behovet for kredittkort og gir en jevnere betalingsopplevelse.

3. N26 og Wise (tidligere TransferWise): N26, a digital bank i Europa, samarbeidet med Wise for å tilby kostnadseffektive grenseoverskridende overføringer ved hjelp av N26-appen. Denne integrasjonen bruker åpne API-er for å koble direkte til Wises nettverk av lokale bankkontoer, noe som reduserer gebyrer og raskere oppgjørstider.

4. DBS Bank og RippleNet: DBS Bank, Singapores største finansinstitusjon, har sluttet seg til RippleNet, et blokkjedebasert betalingsnettverk, for å fremskynde
grenseoverskridende betalinger for sine bedriftskunder. RippleNet bruker åpne APIer for å gi sanntidsbetalinger med billigere avgifter og større åpenhet, noe som øker effektiviteten av internasjonale transaksjoner betraktelig for DBSs kommersielle kunder.

5. Standard Chartered og Finastra: Standard Chartered Bank samarbeidet med Finastra, et finansteknologiselskap, for å opprette en
grenseoverskridende betalingsplattform ved hjelp av åpne APIer. Denne plattformen gjør det mulig for tredjeparts tjenesteleverandører å integrere sine løsninger, fremme innovasjon og gi Standard Chartered-kunder et bredere utvalg av betalingsalternativer og funksjonalitet.

Disse eksemplene viser hvordan åpne bank-API-er forvandler grenseoverskridende betalinger ved å:

i) Senke priser og gebyrer: Ved å eliminere mellommanninstitusjoner og utnytte fintech-ekspertise, får kundene ofte mer konkurransedyktige priser.

ii) Fremskynde transaksjoner: Sanntidsoppgjør via direkte konto-til-konto-overføringer reduserer forsinkelsene dramatisk sammenlignet med tidligere teknikker.

iii) Forbedre brukeropplevelsen: Integrering av grenseoverskridende betalinger i eksisterende bankapper gir kundene en sømløs og kjent opplevelse.

iv) Økende innovasjon: Åpne APIer muliggjør samarbeid med fintechs, noe som resulterer i nye løsninger og skreddersydde tilbud til ulike kundebehov.

Fremtiden for betaling er samarbeidende, åpen og grenseløs. Godta åpne bank-API-er og plasser banken din til å være i forkant av denne endringen. Samarbeid med kvikke fintechs for å utnytte deres spesialiserte ekspertise og åpne opp en verden av muligheter for dine forbrukere og bedrifter.

Husk at alternativet er ditt. Vil du lage vegger og klamre deg til gamle metoder, eller vil du bryte ned barrierer og omfavne det grenseløse potensialet til åpen bankvirksomhet? Fremtiden for grenseoverskridende betalinger lokker, og nøkkelen ligger i dine hender.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra