Århundrer med historie og tiår på hovedgaten betyr at tradisjonelle banker, som Storbritannias "fire store" av Barclays, Lloyds, HSBC og Natwest, ofte oppfattes av kunder som det mest pålitelige og tiltalende alternativet. Men siden Storbritannia begynte å godkjenne
åpningen av nye banker for over et tiår siden, har det dukket opp mange utfordrere. Og mange av disse bankene bruker avansert teknologi for å skape innovative finansielle tjenester som tiltrekker seg nye kunder.
Teoretisk sett har disse 'neobankene' hatt stor suksess. I Storbritannia, rundt 20 millioner forbrukere bruker nå en utfordrerbank, mens Starling Bank, First Direct og Monzo okkuperer
topp tre plasseringer i Storbritannias kundetilfredshetsvurderinger. Men av disse neobank kunder, bare en
i fem faktisk bruke den som sin primære bankkonto. Har disse stigende stjernene fortsatt problemer rundt langsiktig kundetillit sammenlignet med sittende? Og kan de noen gang overvinne dem? La oss ta en titt.
Banking innenfor komfortsonen
Faktisk viser statistikken at mens neobanker har fanget kundenes hjerter, har de ikke helt erobret sinnet deres. Over to tredjedeler (68%) av britene
si at de stoler på sin tradisjonelle bank, mens mindre enn en femtedel (17 %) er enige i at digitale utfordrerbanker er like pålitelige og pålitelige. Kunder sa også at de heller ville bank med en tradisjonell institusjon fremfor en neobank (47 % vs. 11 %) og at hvis begge parter
tok ut det samme produktet for finansielle tjenester, ville de velge det som tilbys av den sittende operatøren (45 % vs. 7 %). Hvorfor er det sånn?
En teori er treghet. Mange kunder åpner sin første bankkonto rundt 18 år, etter anbefaling fra mentorer som foreldre, besteforeldre og eldste. Disse "påvirkerne" har en tendens til å være sterkere knyttet til tradisjonelle banker og kommer med anbefalinger
tilsvarende. Og når du først starter et forhold til en bank som ung voksen, er det ofte liten motivasjon til å endre seg.
I mellomtiden kan overskriftskollapser til noen av verdens største moderne banker ha skadet tilliten til digitalt ytterligere. Bare våren 2023 led USA tre av de fire største
bankfeil i historien som First Republic Bank, Silicon Valley Bank og Signature Bank mislyktes med samlede eiendeler på 556 milliarder dollar. Hvis tradisjonelle banker kan overleve hundrevis av år og mange økonomiske krasj, hvorfor stole på noen andre?
Denne mangelen på tillit er et stort problem for Storbritannias utfordrerbanker og vil ta tid å overvinne. Så hvordan kan digitale banker bygge tillit og aksept og bli det første valget for kundene? La oss ta en titt.
1. Tilby uimotståelige kundeopplevelser
I dag koker mange av våre daglige kjøpsbeslutninger ofte ned til pris, spesielt i en tid med sammenligningsnettsteder og Tesco Clubcard-tilbud. Men med de fleste banktjenester gratis for alle kvalifiserte, kan det være vanskelig å overtale kunder til å bytte
fra deres kjente bankleverandør. I stedet kan digitale banker tjene tillit og skille seg ut fra de etablerte gjennom erfaringer. Som nevnt leder neobanker allerede eldre banker når det gjelder kundetilfredshet. Så det handler om å utvide forspranget ved å legge til
flere fremragende tjenester til det blir nesten umulig for forbrukere å banke andre steder.
Spesielt smidige utfordrerbanker kan øke markedsandelen ved å svinge raskere enn tradisjonelle for å møte kundenes nye, presserende behov. For eksempel opplever mange briter at det er vanskelig å håndtere økonomien sin i dagens levekostnadskrise. Ved å utnytte
Customer Relationship Management (CRM) teknologi, kan neobanker raskt analysere kundenes bankdata og bygge en 360-profil av deres individuelle situasjon.
Deretter kan banken koble de som synes det er spesielt tøft med gratis interne rådgivere eller pengestyringsverktøy, som gir personlig støtte for å hjelpe dem med å navigere trygt i den flyktige økonomien. Det er en enkel måte å sikre langsiktige kundeforhold på,
med forskning fra JD Power viser "den generelle kundetilfredsheten med detaljbanker stiger 155 poeng (på en 1,000-punkts skala) når kundene siterer at
banken deres støtter dem i utfordrende økonomiske tider.»
I mellomtiden må neobanker også forbli i forkant av teknologien. Fra avanserte, AI-drevne chatbots til automatisert online onboarding, hyper-personalisering til flerkanalsengasjement, som tilbyr tjenester som oppfyller og til og med overgår forventningene til digitalt
innfødte kunder som Gen Z vil bety utfordrerbanker blir nummer én valg for yngre kunder når de vokser inn i den dominerende kjøpekraftgenerasjonen.
2. Sørg for stabilitet i turbulente tider
Ved siden av enestående erfaringer, må utfordrerbankene også tilby sikkerhet og stabilitet – spesielt i dagens uforutsigbare økonomi.
Tradisjonelle banker er godt kjent med dette, etter å ha bekjempet finanskriser og kriminalitet i flere tiår. Og selv om vi forventer at teknologikunnskaper digitalt skal være i forkant av nettsikkerhet, a
2022 FCA-gjennomgang fant svakheter i noen utfordrerbankers kontroll over finansiell kriminalitet, med enkelte tilfeller som til og med avslørte at "utfordrende banker ikke hadde risikovurderinger av økonomisk kriminalitet på plass for sine kunder."
I bunn og grunn må beskyttelse av kunder mot trusler fra svindlere og nettkriminelle være prioritet for enhver digital virksomhet. Så neobanker må opprettholde sin varemerkevennlighet samtidig som de opprettholder de samme sikkerhetsnivåene som sine tradisjonelle konkurrenter.
Ettersom banksvikt og rekordstor inflasjon treffer overskriftene, må utfordrerne investere i solid infrastruktur underbygget av sikkerhet og åpenhet. Ikke bare vil dette forsikre kundene om sikkerheten til pengene deres, men også lang levetid på bankene deres
leverandøren.
3. Sett til syvende og sist prinsipper over fortjeneste
Tidligere har tradisjonelle banker ofte ikke klart å opprettholde et positivt offentlig image, delvis på grunn av forglemmelser som feilsalg av finansielle produkter til sårbare forbrukere og utdeling av bonuser under større økonomiske krasj. Som Storbritannia vipper
rundt en resesjon er det enda viktigere at utfordrerbankene jobber for å tjene og opprettholde kundenes tillit ved å gjøre rett.
For å skille seg ut bør neobanker kun målrette kunder med produkter som de virkelig trenger. Her kan hyperpersonalisering spille en nøkkelrolle. I tillegg til å gi upartisk økonomisk rådgivning, kan utfordrere også tilby subtile nye støttemekanismer – for eksempel,
en smarttelefonvarsling som minner kundene på hvordan de kan unngå ekstra gebyrer når de foretar et kjøp på nettet.
Til syvende og sist oppnås tillit ved å vise noen at du virkelig bryr deg, og banktjenester er ikke annerledes. Det er kanskje også området der neobanker kan gjøre størst fremskritt mot sine "fire store" rivaler. Tross alt er det fåfengt å konkurrere på størrelse og fortjeneste
på dette nåværende stadiet. Gjennom fokus på å tjene tillit og lojalitet og skape meningsfulle kundeopplevelser, kan utfordrere begynne å skjære løs på de etablerte, inntil tallene til slutt følger etter.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- Om oss
- godkjennelse
- tilsvar
- Logg inn
- faktisk
- la til
- legge
- Voksen
- avansert
- Avansert teknologi
- råd
- rådgivere
- Tilknyttet
- Etter
- mot
- Mot trusler
- alder
- smidig
- siden
- AI-drevet
- Alle
- nesten
- alene
- langs
- allerede
- også
- analysere
- og
- noen
- noen
- tiltrekkende
- ER
- AREA
- rundt
- AS
- vurderingene
- Eiendeler
- At
- tiltrekke
- Automatisert
- unngå
- borte
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- Barclays
- BE
- bli
- blir
- begynte
- begynne
- Biggest
- Milliarder
- bonuser
- både
- begge partiene
- brakte
- bygge
- virksomhet
- men
- by
- CAN
- fanget
- hvilken
- viss
- challenger
- utfordrerbank
- Utfordrerbanker
- utfordrende
- endring
- chatbots
- chip
- valg
- CO
- kollapser
- kombinert
- komfort
- sammenlignet
- sammenligning
- konkurrerende
- konkurrenter
- selvtillit
- Koble
- Forbrukere
- moderne
- kontroller
- skape
- Opprette
- Crime
- forbrytelser
- kriser
- krise
- CRM
- avgjørende
- Gjeldende
- kunde
- Kundetilfredshet
- Kunder
- skjæring
- nettkriminelle
- dato
- dag til dag
- tiår
- tiår
- avgjørelser
- gJORDE
- forskjellig
- vanskelig
- digitalt
- digitalt
- Bokstaver
- direkte
- do
- gjør
- dominerende
- ned
- to
- under
- tjene
- opptjent
- tjene
- økonomisk
- økonomi
- Edge
- kvalifisert
- ellers
- andre steder
- dukket
- engasjement
- sikre
- spesielt
- Selv
- NOEN GANG
- stige
- forvente
- forventninger
- Erfaringer
- strekker
- Face
- Mislyktes
- feil
- kjent
- raskere
- FCA
- avgifter
- Endelig
- økonomi
- finansiell
- økonomisk rådgivning
- finansielle produkter
- finansielle tjenester
- økonomisk kriminalitet
- finne
- Finextra
- Først
- Fokus
- følge
- Til
- For forbrukere
- teten
- funnet
- fire
- svindlere
- Gratis
- fra
- midler
- videre
- nytteløs
- Gen
- Gen Z
- generasjonen
- genuint
- flott
- størst
- Grow
- late
- Utnyttelse
- Ha
- å ha
- overskrift
- Overskrifter
- hjelpe
- her.
- Høy
- historie
- hit
- Hvordan
- Men
- HSBC
- HTTPS
- stort
- Hundrevis
- hyper-personalisering
- if
- bilde
- upartisk
- umulig
- in
- påhviler
- individuelt
- treghet
- inflasjon
- infrastruktur
- innovative
- f.eks
- i stedet
- Institusjon
- inn
- Investere
- utstedelse
- saker
- IT
- DET ER
- jpg
- nøkkel
- maling
- største
- føre
- Legacy
- mindre
- nivåer
- i likhet med
- lite
- Lloyds
- langsiktig
- levetid
- Se
- Lojalitet
- vedlikeholde
- gjøre
- Making
- administrer
- ledelse
- styringsverktøy
- mange
- marked
- markedsandel
- Kan..
- bety
- meningsfylt
- Møt
- nevnt
- mentorer
- millioner
- sinn
- penger
- pengeforvaltning
- Monzo
- mer
- mest
- Motivasjon
- flerkanals
- må
- innfødt
- NatWest
- Naviger
- Trenger
- behov
- neobanker
- Neobanker
- Ny
- Nei.
- varsling
- nå
- tall
- mange
- of
- off
- tilby
- tilbudt
- tilby
- Tilbud
- ofte
- on
- onboarding
- gang
- ONE
- på nett
- bare
- åpen
- åpning
- Alternativ
- or
- vår
- ut
- enestående
- enn
- Overcome
- foreldre
- del
- Spesielt
- spesielt
- parter
- Past
- oppfattet
- kanskje
- Personlig
- plukke
- Sted
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- poeng
- positiv
- makt
- pris
- primære
- prinsipper
- prioritet
- Produkt
- Produkter
- fortjeneste
- beskytte
- leverandør
- gi
- offentlig
- Kjøp
- innkjøp
- sette
- raskt
- ganske
- heller
- rangeringer
- Forsikre
- resesjon
- Anbefaling
- anbefalinger
- rekord
- forholdet
- Relasjoner
- pålitelig
- forbli
- Republic
- forskning
- detaljhandel
- avslørende
- ikke sant
- reiser seg
- stiger
- stigende stjerner
- Risiko
- rivaler
- Rolle
- trygt
- Sikkerhet
- Sa
- samme
- tilfredshet
- sier
- Skala
- sikre
- sikkerhet
- Tjenester
- Del
- bør
- Vis
- viser
- signatur
- Silicon
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- Enkelt
- siden
- situasjon
- Størrelse
- smarttelefon
- So
- solid
- noen
- Noen
- vår
- Stabilitet
- Scene
- stå
- Starling Bank
- Stjerner
- Begynn
- stats
- Still
- gate
- sterk
- suksess
- støtte
- Støtter
- overleve
- Bytte om
- Ta
- Target
- Teknologi
- tendens
- vilkår
- Tesco
- enn
- Det
- De
- Området
- Storbritannia
- deres
- Dem
- teori
- Der.
- Disse
- de
- denne
- De
- trusler
- tre
- Gjennom
- tid
- ganger
- til
- dagens
- verktøy
- topp
- tøff
- varemerke
- tradisjonelle
- Åpenhet
- virkelig
- Stol
- troverdig
- turbulent
- to tredjedeler
- Uk
- Til syvende og sist
- understøttet
- uforutsigbare
- til
- opprettholdelse
- som haster
- us
- bruke
- ved hjelp av
- Dal
- bevandret
- volatile
- vs
- Sårbar
- Vei..
- svakheter
- nettsteder
- VI VIL
- når
- hvilken
- mens
- hvorfor
- bredere
- vil
- med
- innenfor
- Arbeid
- Verdens
- år
- Du
- Young
- Younger
- zephyrnet