Finansnæringen har sett en økning i etterspørselen etter eksponering for digitale - og krypto - eiendeler i alle aktivaklasser. Dette har ført til interesse, etterspørsel og investering fra institusjonell finansiering, alt fra digital forvaring til digitale aktivahandelsskranke, rammeverk for regelverk og samsvar og revisjons- og risikomodeller.
Det er rettferdig å si at digitale eiendeler har tatt finansnæringen med storm. Mens oppmerksomheten og investeringen fra tradisjonell finans i desentralisert finansiering (DeFi) blir hyllet som et progressivt skritt, er det enorme utfordringer og hindringer som finansielle tjenester og institusjoner må vurdere for å gjøre digital eiendomsadopsjon vanlig.
Relatert: Hvorfor institusjoner plutselig gir noe for Bitcoin
For det første er bransjen på en massiv digitaliseringsvei for å modernisere aldrende finansielle systemer som er avhengige av et hovedbasert transaksjonssystem. Det må sikre at veien til digitalisering er jevn, minimalt forstyrrende og bringer det finansielle systemet som beveger eiendeler og betalinger til hastigheten i den digitale tidsalderen, og holder tritt med digital handel og digital levering av tjenester.
Denne innsatsen har ført til innovasjon med applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt (APIer) for å støtte nye forretningsmodeller. Disse strategiske API-ene har ikke bare form av digitale produkter og tjenester, men også av co-creation-kjøretøy for å levere verdi til forbruker- og finansielle tjenester økosystem. Bransjen har sett en vekst av full administrasjon av API-livssyklus som et lim for å sikre virksomheter og eksponere tjenester samtidig, noe som skifter IT-fokus fra prosjekter til strategiske APIer.
I det siste har tilnærmingen involvert finansiell teknologi - eller fintech - partnerskap og / eller modernisering av teknologi. Den har fokusert på brukeropplevelse og API, med liten oppmerksomhet mot de systemiske elementene i finansnæringen, som betaling, statskasse, risikomodeller, svindel, regulering og overholdelse, for å nevne noen. Mens brukeropplevelsesmetoden har oppnådd en viss suksess, har manglene dukket opp for eldre designdeler av tett koblede design. Brukstilfellene som manifesterer seg som en økonomisk applikasjon, til slutt innhenter begrensningene for de finansielle systemene, og eiendeler låst i hovedboken og er avhengige av reléet til batchprosesser for å flytte eiendeler.
Relatert: DeFi trenger adopsjon i virkeligheten, ikke bare forstyrrende banebrytende
Så hvordan administrerer en finansinstitusjon disse to drastisk forskjellige modellene sammen som bransjen utvikler seg i en kompleks transformasjon med en forstyrrende vri? På den ene siden fokuserer digitaliseringsarbeidet på en hovedbasert modell, som i stor grad er den eksisterende infrastrukturen, mens på den andre siden den forstyrrende vrien fremmer en tokenbasert modell, som utfordrer og negerer dagens digitaliseringsarbeid. Hvordan klarer finansinstitusjoner den delikate balansen der to verdener kan eksistere sammen og gir en sømløs, enestående opplevelse?
Relatert: CeFi og DeFi vil endelig møtes i 2021 - La oss håpe de slår det av
Forstå digitalisering og fintech-ledet forstyrrelse
Finansnæringen er i stadig vekst, inkludert nylige radikale skift. Bransjen har vært vitne til mange tidligere bakkeskiftende epoker, inkludert introduksjon av databehandling i banksystemer, når som helst bank med minibanker, og internett og mobil teknologi skifter tankesett til "når som helst, hvor som helst."
I dag er finanssektoren i stor grad fokusert på massiv digitaliseringsinnsats med tiltak som åpen bankvirksomhet, Direktivet om betalingstjenester-2 (PSD 2), sterk kundeautentisering (SCA) og ISO 20022 for betalingsharmonisering og modernisering. Mange av disse digitaliseringsarbeidet er bransjeledet, og noen er drevet som et resultat av et reguleringsdirektiv. De arbeider for å holde seg konkurransedyktige og møte kundenes behov for øyeblikkelig bevegelse i sanntid av eiendeler og digital fiat som avregningsinstrumenter.
Relatert: Europa venter på implementering av regelverk for kryptoaktiva
Utfordringene finansnæringen står overfor er enorme, inkludert konstante skift i lovgivningslandskapet, kundeforventningene til digitale innfødte, behovet for sanntidsoperasjoner og døgnet rundt for å betjene kundenes forespørsler og økosystemers eksogene faktorer som er skape interessante teknologimotorkamper for finansinstitusjoner. Den eldre infrastrukturen, som representerer både betydelige investeringer og tidligere moderniseringsreiser, hindrer nå hastigheten og omfanget som kreves for å låse opp den digitale verdien av ikke bare produkter og tjenester, men også hele finansinstitusjonen.
Relatert: Stablecoins presenterer nye dilemmaer for regulatorer når masseadopsjon dreier seg
Med fremveksten av alle vesentlige endringer har finansnæringen vært i stand til å tilpasse seg og tåle forstyrrelsen. Bevegelsen ledet av fintech er et annet stort skifte, understøttet av radikalt forskjellige forretningsmodeller som ledes av ny innovativ teknologi, forretningsstrukturer og digitalisering av tilstøtende og forbrukeropplevelse i alle segmenter av digital virksomhet og engasjement. Dette skiftet - kombinert med økende regulering, overholdelsestrykk og forstyrrelser fra fintech-økosystemet - tvinger den etablerte finansnæringen til å revurdere innovasjon og forretningsmodeller. Dette er for å holde systemene konkurransedyktige, innovative og formbare for fremtidige forstyrrende skift som kan oppstå - som DeFi drevet av tokenisering.
Relatert: Tokenisering av eiendeler tar ikke av, men det burde det virkelig
Å forstå implikasjonene av aktiveringstokenisering
Vi har etablert at digitalisering er det første trinnet i mange enterprise og tillatelsesløse blockchain-prosjekter. Tokenization er prosessen med å konvertere eller kreve en eiendel og rettigheter til en digital representasjon, eller token, i et blockchain-nettverk. På dette tidspunktet kan det være forsvarlig å trekke et skille mellom en (krypto) eiendel eller valuta og en tokenisert eiendel.
En (krypto) eiendel eller valuta er et byttemiddel eller en protokolldrevet utvekslingsmekanisme som ofte legemliggjør de samme egenskapene som en ekte valuta - som holdbarhet, begrenset tilgang og anerkjennelse av et nettverk - mens de støttes av en felles trossystem, for eksempel en fiat-valuta. En (krypto) eiendel eller valuta representerer også et biprodukt av tillitsystemer, eller konsensus, som et middel for å støtte den økonomiske insentivmodellen som belønner og gir drivstoff til et nettverks tillitssystem, noe som gjør det til en tillitsvaluta i nettverket. Et token kan derimot være mange ting: en digital representasjon av et fysisk gode, noe som gjør det til en digital tvilling, eller en lag-to-protokoll som kjører på (krypto) eiendelen eller valutaen og representerer en verdienhet.
Dette skillet mellom en (krypto) eiendel eller valuta og en tokenisert eiendel er viktig for å forstå byttebiler, verdsettelsesmodeller og soppbarhet tvers ulike verdinettverk som dukker opp og gir utfordringer rundt interoperabilitet. Utfordringene er ikke bare tekniske, men også forretningsutfordringer rundt rettferdige bytter. Tokenisering av eiendeler kan føre til opprettelse av en forretningsmodell som gir drivstofforbruk eller muligheten til å eie en forekomst av en stor eiendel. Den lovede aktiveringstokeniseringen på blockchain-baserte virksomhetsnettverk er ikke bare digitalisering eller en løsning på ineffektivitetene i tid og tillit; det også skaper nye forretningsmodeller og samskapinger fra synergier av nettverksdeltakere som ikke eksisterte før.
Mens blockchain selv gir teknologikonstruksjonene for å lette utveksling, eierskap og tillit til nettverket, er det i digitaliseringen av verdielementer der aktiveringstokenisering er viktig. I hovedsak er digitalisering en slags forutsetning for tokenisering. I konteksten for finansielle tjenester presenterer digitalisering av eksisterende tjenester og token-driven DeFi to parallelle forretningsstrømmer, som vil konvergere når næringen har som mål å gi en enhetlig brukeropplevelse.
Tokenization innebærer at kontoadministrasjon og krav på eiendeler drives av kryptografiske nøkler, i motsetning til kontoadministrasjon og kapitaladministrasjon av en systemoperatør som kalles en bank. Selv om tokenisering er mer enn bare kontoadministrasjon og krav på en eiendel, muliggjør den delbarhet, fungibilitet og uformidlede forretningsfunksjoner, for eksempel aktivoverføring. Det er en grunnleggende byggestein og forutsetning for et "internett av verdi."
Mening
Svaret på spørsmålet Hvordan klarer en finansinstitusjon den delikate balansen som to verdener kan eksistere i og gi en sømløs og enestående opplevelse? er en komplisert. Det må gis tilstrekkelig tanke til den operasjonelle strukturen som omfatter kompleksiteten til eksisterende strukturer, mens den også innkapsler den eksponensielle veksten (og kompleksiteten) til et digitalt aktiva økosystem. Det gir både en monumental operasjonell utfordring og som et massivt mulighetslandskap og en vei til å ta fatt på nye forretningsmodeller.
Det er bredt forstått og akseptert at blockchain-teknologi legger grunnlaget for et pålitelig digitalt transaksjonsnettverk som, som en uformidlet plattform, driver veksten på markedsplasser og sekundære markeder på grunn av nye synergier og co-creation på grunn av nye digitale interaksjoner og verdiutveksling mekanismer.
Åpen bankvirksomhet har ledet digitaliseringsarbeidet med en rekke åpne API-er. Disse API-ene kan utvides til tokeniserte aktivastrukturer og gjøre hele forretningsprosessen til ulike DeFi-markedsstrukturer til forbruksenheter, der ulike aktivaklasser, markedsplasser og DeFi-støttetjenester kan sys til en enestående opplevelse som skjuler transaksjonskompleksiteten.
Denne artikkelen inneholder ikke investeringsråd eller anbefalinger. Hver investerings- og handelsbevegelse innebærer risiko, og leserne bør utføre sin egen forskning når de tar en beslutning.
Synspunktene, tankene og meningene som er uttrykt her er forfatterens alene og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunkter og meninger fra Cointelegraph.
Nitin Gaur er grunnlegger og direktør for IBM Digital Asset Labs, hvor han utvikler industristandarder og bruker saker og arbeider for å gjøre blockchain for virksomheten til virkelighet. Tidligere fungerte han som teknologidirektør for IBM World Wire og IBM Mobile Payments og Enterprise Mobile Solutions, og han grunnla IBM Blockchain Labs hvor han ledet arbeidet med å etablere blockchain-praksis for bedriften. Gaur er også en fremtredende ingeniør fra IBM og en oppfinner av IBM med en rik patentportefølje. I tillegg fungerer han som forsknings- og porteføljeforvalter for Portal Asset Management, et multi-manager fond som spesialiserer seg på digitale eiendeler og DeFi investeringsstrategier.
- Logg inn
- Adopsjon
- råd
- Alle
- api
- APIer
- Søknad
- rundt
- Artikkel
- eiendel
- Kapitalforvaltning
- Eiendeler
- revisjon
- Bank
- Banking
- blockchain
- blockchain prosjekter
- Blockchain teknologi
- Bygning
- virksomhet
- forretningsmodell
- bedrifter
- saker
- Catch
- utfordre
- endring
- sjef
- Chief Technology Officer
- krav
- Cointelegraph
- Handel
- Felles
- samsvar
- databehandling
- Konsensus
- forbruker
- Opprette
- krypto
- valuta
- Gjeldende
- varetekt
- desentralisert
- Desentralisert økonomi
- Defi
- levering
- deloitte
- Etterspørsel
- utforming
- Skrivebord
- gJORDE
- digitalt
- Digital eiendel
- Digitale eiendeler
- digital handel
- digital tvilling
- digitalisering
- Regissør
- Avbrudd
- drevet
- økonomisk
- økosystem
- legge ut på
- ingeniør
- Enterprise
- utveksling
- ansikter
- rettferdig
- FCA
- Fiat
- Fiat valuta
- Endelig
- finansiere
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- finansiell teknologi
- fintech
- Først
- Fokus
- Grunnleggeren
- Rammeverk
- svindel
- fullt
- fond
- framtid
- god
- Vekst
- her.
- Hvordan
- HTTPS
- hekk
- IBM
- Inkludert
- industri
- industristandarder
- Infrastruktur
- Innovasjon
- Institusjon
- institusjonell
- institusjoner
- interesse
- Internet
- Interoperabilitet
- investering
- involvert
- IT
- holde
- nøkler
- Labs
- stor
- føre
- Led
- Ledger
- Begrenset
- Mainstream
- større
- Making
- ledelse
- marked
- Markets
- medium
- Mobil
- mobilbetalinger
- Mobil teknologi
- modell
- flytte
- nettverk
- nettverk
- Offiser
- åpen
- Drift
- Meninger
- Opportunity
- Annen
- partnerskap
- patent
- betaling
- betalinger
- plattform
- Portal
- portefølje
- presentere
- Produkter
- Programmering
- prosjekter
- lesere
- sanntids
- Reality
- Regulering
- Regulatorer
- forskning
- Belønninger
- Risiko
- Skala
- sømløs
- sekundær
- Tjenester
- bosetting
- skift
- Solutions
- fart
- standarder
- Tilstand
- opphold
- Storm
- Strategisk
- suksess
- levere
- støtte
- system
- Systemer
- Teknisk
- Technologies
- Teknologi
- tid
- token
- tokenization
- trading
- tradisjonell økonomi
- Transaksjonen
- Transformation
- Stol
- vri
- Verdivurdering
- verdi
- kjøretøy
- Kjøretøy
- Metalltråd
- virker
- verden