Hver gang et nytt begrep kommer inn i hype-syklusen, er det mote for folk å snakke om det hele tiden, noen ganger riktig, men mesteparten av tiden løst.
Innebygd økonomi er et slikt begrep.
I dette innlegget vil vi pakke ut begrepet, spesifikt fra forbrukerens synspunkt.
En forbrukervareforhandler i India tilbød avbetalingskjøp av transistorer på 1950-tallet. Jeg kjøpte forsikring fra nettstedet Expedia.de da jeg bestilte en pakketur til Paris på begynnelsen av 2000-tallet. Bilforhandlere har tilbudt lån for kjøp av biler siden … siden for alltid.
"@gtm360: TIL: «Kjøp her, betal her»-bilforhandler. Setter en enhet som låser bilen hvis tilbakebetaling av lån er forsinket selv med en dag. https://qr.ae/pNBgXL."
Dette er eksempler på «ikke-finansielle tilbydere som tilbyr produkter for finansielle tjenester». Men de er IKKE "embedded finance"-leverandører.
For å forstå hvorfor, la oss ta en titt på et annet relatert og ofte misforstått begrep: Fintech.
Fintech er ikke finansiell teknologi, men en type selskap som bruker teknologi til å selge finansielle produkter som brukskonto, kredittkort, BNPL-lån osv. Ergo er det en vertikal.
Innebygd økonomi er ikke et ikke-finansielt selskap, men en teknologi-cum-forretningsprosess som brukes av et ikke-finansielt selskap til å selge et finansielt tjenesteprodukt i tillegg til å selge kjerneproduktet/tjenesten på sin egen plattform. Ergo er det en horisontal. Per definisjon vil selskapet som tilbyr Embedded Finance tilhøre IT-bransjen (eller BaaS LOB til en bank) og ikke noen tilfeldig ikke-finansielle tjenester-vertikal.
Eksempler på slike finansielle tjenester inkluderer forsikring, lån og BNPL.
Bare for å være tydelig, bare levering av betalinger er ikke innebygd finans. Innebygd økonomi krever salg av et finansielt produkt sammen med kjerneproduktet på selgerens plattform. Selv om det er en økonomisk løsning, er ikke betaling for kjøp av kjerneproduktet innebygd økonomi. Så en vanlig vanilje elektronisk betalingsgateway (ePG)-løsning er ikke et eksempel på Embedded Finance.
Et godt eksempel på innebygd økonomi er betaling av husleie med kredittkort på en eiendomsportal, f.eks. MagicBricks. Siden MagicBricks er en eiendomsportal, er det ikke et finansselskap. Siden det tillater betaling av husleie, tilbyr det finansielle tjenester.
Tidligere ville en leietaker betale husleie til utleier via kontanter, sjekk eller en A2A betalingsmåte som NEFT / IMPS / UPI. Mange leietakere gjør det fortsatt. Men noen av dem har byttet til kredittkort og nyter godt av utsatt betaling, belønningspoeng og andre fordeler som de ikke fikk med sine tidligere tidligere betalingsmåter.
Utleiere kan ikke forventes å kvalifisere for en forhandlerkonto fra en innløserbank for å akseptere kredittkort – og trenger ikke. De fortsetter å få husleien via direkte kreditering inn på bankkontoen sin, som alltid. Eiendomsportalen gjør jobben med å konvertere en kredittkortbetaling til en A2A-betaling. For denne tjenesten krever den et gebyr på 0.5-1 % til leietaker.
"@s_ketharaman: Yo @magicbricks, en seksjon på nettstedet ditt sier at behandlingsgebyrer for å betale husleie med kredittkort er 0 %, en annen seksjon sier 1 %. Hvilken er korrekt?"
Leietaker betaler gjerne dette tillegget siden de får opptil 2 % belønning på utvalgte kredittkort, som mer enn dekker kostnadene for tilleggsavgiften som kreves av eiendomsportalen.
For fullstendighetens skyld er det mulig at det er en fintech som utfører kredittkort-til-A2A-konverteringen på vegne av eiendomsportalen. Jeg hører mye om Red Girraffee i dette rommet.
Det er ingen tvil om at innebygd økonomi tar kundens bekvemmelighet til neste nivå. Faktisk nevnte jeg det ovennevnte kjøpet av forsikring på Expedia.de-nettstedet – en av mine tidligste erfaringer med innebygd finans – som et kanonisk eksempel på utmerket brukervennlighet i min TEC-artikkel med tittelen Usability.
Utover et punkt, vil jeg gjerne vite eksplisitt hvilke økonomiske forpliktelser jeg påtar meg.
Som Steve Cocheo bemerker i The Financial Brand-artikkelen med tittelen
Å lage Amazon-lignende bankopplevelser enklere sagt enn gjort,
"Det er stor forskjell på at Netflix anbefaler en film og at banken min gir meg gode og trygge økonomiske råd."
I den grad vil jeg gjerne ha full kontroll over mine økonomiske handlinger.
I sine tidlige dager i India, ville Uber automatisk belaste prisen ved slutten av turen til kredittkortet som er registrert (Rideshare numero uno gjør det fortsatt i land der nettbetalinger ikke er underlagt tofaktorautentisering). Selv om det var ekstremt praktisk, var jeg på en eller annen måte ikke begeistret over at penger forlot kontoen min uten min eksplisitte godkjenning. Enda verre, siden Uber ikke viste prisanslaget før jeg bestilte turen i den epoken, visste jeg ikke engang beløpet på forhånd. Finsurgenter kalte dette "usynlige betalinger" og fablet om det som et godt eksempel på innebygd finans, men jeg trodde det var "blind betaling" og nær ved å velge lommepenger. Ergo har jeg aldri valgt kredittkort for å betale for Uber-turene mine, selv om kredittkort har vært min første betalingsmåte for alt for alltid.
Kikk til i dag.
I følge rapporter har folk søkt rundt en e-handelsapp og plutselig funnet ut at kredittpoengsummen deres ble tråkket eller tråkket rundt en rideshare-app og plutselig fant seg selv på kroken for et BNPL-lån.
"@thekaipullai: Det var en gang da jeg brukte Ola, uten min tillatelse, satte meg på postpaid. Og nå skylder jeg dem tydeligvis 1000 dollar. Og de har ringt meg de siste 4 årene for å komme seg.»
Dette er klassiske eksempler på innebygd finans ved at en ikke-finansiell plattform solgte et finansielt produkt sammen med kjerneproduktet i en enkelt sømløs kundereise.
Men siden kjøperen ikke hadde til hensikt å kjøpe et finansielt produkt i noen av tilfellene, er de gotchas og avslører den mørke underlivet av innebygd finans fra forbrukersynspunkt.
For all del, forbrukere bør føle seg fri til å nyte bekvemmeligheten som tilbys av innebygd finans.
Imidlertid bør de også bruke lastebillass med Caveat Emptor mens de håndterer det.
Til tross for hvor mange helsideannonser som publiseres av selskaper som sier at de setter kundene i sentrum for hva de enn gjør, er det en bedrifts tillitsplikt å sette aksjonærenes interesser over kundenes interesse – for ikke å snakke om ansatte eller leverandører – mens distribuere innebygd økonomi, eller engasjere seg i andre forretningsaktiviteter.
Det er bare rettferdig at forbrukere skal gjengjelde ved å behandle det som deres tillitsplikt å passe på egeninteressen mens de er i kontakt med selskaper.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25249/unpacking-embedded-finance-from-consumer-pov?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 2%
- a
- Om oss
- om det
- ovenfor
- akseptere
- Logg inn
- handlinger
- tillegg
- annonser
- avansere
- råd
- Alle
- langs
- også
- Selv
- alltid
- beløp
- an
- og
- En annen
- noen
- app
- godkjenning
- ER
- rundt
- Artikkel
- AS
- At
- Autentisering
- automatisk
- Baas
- Bank
- bankkonto
- Banking
- BE
- vært
- før du
- vegne
- Fordeler
- mellom
- Stor
- BNPL utvidelse
- kjøpt
- merke
- virksomhet
- men
- kjøpe
- KJØPER..
- Kjøpe
- by
- som heter
- ringer
- kan ikke
- bil
- kort
- Kort
- saken
- Kontanter
- sentrum
- avgifter
- kontroll
- Sjekker konto
- sitert
- fjerne
- Lukke
- forpliktelser
- Selskaper
- Selskapet
- forbruker
- Forbrukere
- fortsette
- kontroll
- bekvemmelighet
- Praktisk
- Konvertering
- konvertering
- Kjerne
- korrigere
- riktig
- Kostnad
- land
- Dekker
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- kunde
- Kundereise
- Kunder
- syklus
- mørk
- dag
- Dager
- forhandler
- håndtering
- debet
- definisjon
- utplasserings
- enhet
- gJORDE
- gjorde ikke
- forskjell
- direkte
- Vise
- do
- gjør
- gjør
- Don
- tviler
- e
- tidligste
- Tidlig
- enklere
- e-handel
- enten
- elektronisk
- elektronisk betaling
- innebygd
- Innebygd økonomi
- ansatte
- slutt
- engasjerende
- nyte
- Går inn
- Med tittelen
- Era
- Ergo
- eiendom
- anslag
- etc
- Selv
- alt
- eksempel
- eksempler
- utmerket
- forventet
- Erfaringer
- eksplisitt
- grad
- ekstremt
- Faktisk
- faktor
- rettferdig
- gebyr
- føler
- avgifter
- filet
- finansiere
- finansiell
- økonomisk rådgivning
- finansielle produkter
- finansielle tjenester
- finansiell teknologi
- fintech
- Til
- for alltid
- funnet
- Gratis
- fra
- fullt
- gateway
- få
- Giving
- god
- varer
- flott
- HAD
- lykkelig
- Ha
- høre
- her.
- Horisontal
- hus
- Hvordan
- HTTPS
- Hype
- i
- if
- in
- inkludere
- india
- industri
- avdrag
- forsikring
- Intensjon
- interesse
- inn
- usynlig
- IT
- IT-bransjen
- DET ER
- Jobb
- reise
- jpg
- Vet
- huseier
- Siste
- Late
- forlater
- la
- Nivå
- i likhet med
- lån
- Lån
- Låser
- Se
- Lot
- Making
- mange
- me
- midler
- nevnt
- Kjøpmann
- bare
- metode
- metoder
- penger
- mer
- mest
- film
- my
- Trenger
- Netflix
- aldri
- Ny
- neste
- Nei.
- Merknader
- nå
- of
- tilby
- tilbudt
- tilby
- Tilbud
- on
- gang
- ONE
- på nett
- online betalinger
- bare
- or
- Annen
- ut
- egen
- pakket
- side
- paris
- Past
- Betale
- betalende
- betaling
- betalinger
- Ansatte
- tillatelse
- tillatelser
- plukke
- Plain
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Point
- poeng
- Portal
- mulig
- Post
- presentere
- forrige
- prosessering
- Produkt
- Produkter
- tilbydere
- forsyning
- Kjøp
- forfølgelse
- sette
- setter
- kvalifisere
- tilfeldig
- ekte
- eiendomsmegling
- anbefale
- Gjenopprette
- Rød
- i slekt
- utgitt
- Leie
- tilbakebetaling
- Rapporter
- Krever
- forhandler
- Belønn
- Belønninger
- Ride
- rides
- s
- trygge
- Sa
- sake
- salg
- sier
- sier
- Resultat
- sømløs
- Seksjon
- velg
- SELV
- egeninteresse
- selger
- Å Sell
- tjeneste
- Tjenester
- aksjonærer
- bør
- siden
- enkelt
- So
- solgt
- løsning
- noen
- en eller annen måte
- noen ganger
- Rom
- spesielt
- Steve
- Still
- emne
- slik
- leverandører
- byttet om
- Ta
- tar
- Tappet
- Teknologi
- leietaker
- begrep
- enn
- Det
- De
- deres
- Dem
- seg
- Der.
- de
- denne
- selv om?
- trodde
- begeistret
- tid
- tittelen
- til
- tur
- behandling
- to
- typen
- Uber
- forstå
- A
- Pakke
- UPI
- upon
- brukervennlighet
- bruke
- brukt
- bruker
- vertikal
- av
- var
- we
- Nettsted
- Hva
- uansett
- når
- hvilken
- mens
- hvorfor
- vil
- med
- uten
- verre
- ville
- år
- Din
- zephyrnet